Банковский розничный бизнес, 4 задания

Задание 1

У банка была отозвана лицензия, при этом у резидента РФ - Маргариты Павловны, два вклада в данном банке: первый она открыла год назад в отделении рядом с домом в сумме 600 тыс. руб. по 13,75% годовых; другой вклад она открыла полгода назад в отделении того же банка рядом с работой в сумме 5000$ под 9,75% годовых. Определите сумму средств возмещения на которую может претендовать Маргарита Павловна и остаток средств, на которую она претендует в рамках процедуры банкротства банка.

Решение

Общие правила расчёта страховки:

1. Рассчитываются и причисляются проценты по вкладам (счетам) на дату отзыва лицензии (пункт ... часть ... статья ... Закона ...).

2. Остатки всех кладов (счетов), открытых вкладчиком в одном банке (включая его филиалы и прочие структурные подразделения), суммируются.

...

Задание 2

Мы живем в эпоху потребления: даже самые смелые фантазии дизайнеров и архитекторов, любителей модной одежды, охотников за мебелью «под старину» или воодушевленных ценителей мощных машин могут реализоваться – главное, плати. Глаза разбегаются от того разнообразия, что предлагают производители, а некоторые социологи и экономисты всерьез говорят о том, что существовавшее в течение столетий правило «спрос рождает предложение» теперь следует читать справа налево – теперь уже широкое предложение товаров вкупе с бесконечной рекламой порождает желание купить все и вся.

Однако, наверняка, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда, стоя в магазине и держа в руках какую-то очень нужную вещь, мы понимали, что покупку придется отложить – с собой нет требуемой суммы денег. А вещь действительно нужная, и неизвестно, когда найдешь еще время зайти в этот магазин. Или, набрав полную корзину товаров, затем энергично ощупывали себя на кассе в поисках недостающих 1500 рублей.

Поэтому владельцы магазинов и банков давно сообразили, что наличие у людей денежных резервов существенно повышает их покупательную способность, а значит, и обороты торговых точек. Так, собственно, и появились в обращении дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, предоставляющие их владельцам возможности краткосрочного беззалогового кредитования.

Внешне эти карты никак себя не выдают: невозможно сказать, какая из двух является дебетовой с овердрафтом, а какая – кредитной. И та, и другая по сути своей есть карты с кредитным лимитом. Для получения любой из них достаточно только заявления клиента, а процедура получения предельно упрощена. Тем не менее, между ними есть ряд существенных отличий, и там, где дебетовая карта с овердрафтом будет весьма кстати, использование кредитной окажется невыгодным. И наоборот. Да и техники их продаж, применяемые банками, и каналы реализации различаются.

И как же понять, какая карта - когда удобнее и выгоднее?

В ходе решения кейса:

• дайте определение, что такое дебетовая карта с овердрафтом, вспомните, чем она отличается от кредитной;
• подумайте, а есть ли между ними что-то общее?
• расскажите о технике продаж этих карт, на какой сегмент рынка каждая из них ориентирована?
• смоделируйте ситуации, при которых станет очевидным ответ на вопрос кейса.

Решение

Дебетовая карточка - это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент. Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

...

Задание 3

Сравните предложения по автокредитованию физического лица -потенциального клиента банка, и выберите выгодный вариант:

Банк А готов предоставить кредит сроком на 5 лет под 14% годовых, комиссия за выдачу кредита 5000 рублей, первоначальный взнос 30% от стоимости автомобиля.

Отраслевой Банк автопроизводителя предлагает кредит на 3 года, без первоначального взноса, без комиссии за выдачу кредита, процентная ставка – 10% годовых.

Укажите плюсы и минусы выбранного предложения.

Решение

На первый взгляд второе предложение является более выгодным, т.к. годовая процентная ставка по данному кредиту ниже и комиссия за выдачу кредита отсутствует.

...

В банке А:

Сумма кредита составит

...

В банке Б

Сумма погашения основного долга составит

...

Задание 4

На основании данных таблицы проанализируйте структуру портфеля потребительских кредитов одного из московских банков.

Дайте ответы на следующие вопросы:

1. Какие виды кредитов пользуются наибольшим спросом у населения?
2. Определите динамику изменения потребительских кредитов и кредитов «овердрафт» за 2016-2017 гг.
3. Определите структуру и динамику потребительских кредитов по срокам выдачи кредитов.
4. Какие факторы могли повлиять на изменение структуры кредитного портфеля за указанные годы?

Решение

Наибольшим спросом у населения пользуются кредиты сроком от 181 дня до 1 года, на долю которых приходится основная стоимость кредитного портфеля банка: ...

...