Макроэкономика

10 таблиц и 2 рисунка (все данные из официальных источников) ...

Задание 1. Проанализировать динамику объемов кредитов, предоставленных предприятиям, организациям, банкам и физиче-ским лицам в Российской Федерации за 2010-2014 гг. Сделать выводы.

Задание 2. Проанализировать ставки по депозитам в российской и иностранной валюте, предоставляемые на российском рынке банковских услуг по трем выбранным коммерческим банкам, сделать сравнительный анализ и соответствующие выводы

Актуальность темы заключается в том, что банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

руб., что на 40,6 % ниже показателя на 01.01.2015 г.Проведем анализ объемов кредитов, предоставленных физическим лицам по федеральным округам и в целом по Российской Федерации за 2011 – 2016 гг. (табл. 1.5).Таблица 1.5 - Объем кредитов, предоставленных физическим лицам по федеральным округам и в целом по Российской Федерации на 1 января 2011 – 2016 гг. [27]В миллионах рублейРегионГода 201120122013201420152016Российская Федерация364910054386517226423877816386297225861351Центральный федеральный округ125125017641392270731274500527722391988293Северо-Западный федеральный округ358201547037737610930679973714697741Южный федеральный округ260337394622545207699743676820434738Северо-Кавказский федеральный округ832291310811932262137381954751337732Приволжский федеральный округ619493945162125727715618431539592991927Уральский федеральный округ374166588659785169947745890487605447Сибирский федеральный округ543140811190106246612305761145313717601Дальневосточный федеральный округ159284256761374737448834432623281564Таким образом, согласно данным в табл. 1.5 можно сделать вывод, что за рассматриваемый период по всем федеральным округам, и в целом по Российской Федерации произошло увеличения кредитов выданных физическим лицам.По состоянию на 01.01.2016 г. показатели снизились, так в целом по Российской Федерации данный показатель уменьшился на 32,1 % и составил 5 861 351 млн. руб., данное обусловлено происходящей инфляцией, а так же снижением доходов населения.Задание 2.Проанализировать ставки по депозитам в российской и иностранной валюте, предоставляемые на российском рынке банковских услуг по трем выбранным коммерческим банкам, сделать сравнительный анализ и соответствующие выводы Депозиты (вклады), это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях или перевод денег в менее ликвидную форму, (например акции или облигации предприятий) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. Размещение депозитов (вкладов) на хранение в коммерческие банки осуществляется на договорной, возвратной основе. Условия хранения вклада, размеры доходности в виде процентов и выигрышей оговариваются в договорах. В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. [2] привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Депозит может оформить любой человек, которому уже выдали паспорт и естественно, у которого имеются денежные средства. Для того чтобы у вкладчика была гарантия возврата денежных средств с депозитным процентом необходимо выбрать наиболее подходящий банк. Так же не стоит рассматривать чуть выше процентные ставки молодых банков, необходимо выбрать стабильный банк, который на этом рынке услуг уже долгие годы и у которого безупречная репутация [12, с. 83].Приведем статистические данные объемов банковских вкладов (депозитов) физических лиц в рублях по федеральным округам, а также по Российской Федерации в целом на 1 января, представлены в таб. 2.1.Таблица 2.1 - Объем банковских вкладов (депозитов) физических лиц в рублях (региональный разрез) на 1 января [31]В миллионах рублейРегионГода 201120122013201420152016Российская Федерация7909503969064011743146139852381369908616347070Центральный федеральный округ356209244187945316218634055361117137157729Северо-Западный федеральный округ88612310782261320583158606715968091888477Южный федеральный округ4900806005797432269011928999931097255Северо-Кавказский федеральный округ138012171634209951256356249920304032Приволжский федеральный округ118634214226171722264203589020226552473937Уральский федеральный округ643972767600922808108412110548261259866Сибирский федеральный округ707387806926993563117698411434111398432Дальневосточный федеральный округ377209424264514533604075597484715595Таким образом, согласно полученным данным можно сделать вывод, что с 01.01.2011 г. по 01.01.2014 г. происходит увеличения объемов банковских вкладов (депозитов) физических лиц в рублях, так на 01.01.2014 г. по сравнению с 01.01.2013 г. данный показатель по всем округам увеличился от 17,4 % до 22,1 %. Самый наибольший темп роста на 01.01.2014 г. приходится на Северо-Кавказский федеральный округ – 22,1 %, данное может быть обусловлено тем, что данный округ располагает большим демографическим, трудовым, научно-техническим, производственным потенциалом.По состоянию на 01.01.2015 г. согласно полученным показателям по всем федеральным округам происходит снижения объемов банковских вкладов (депозитов) физических лиц в рублях, данное снижение может быть обусловлено сложившейся ситуацией на конец 2014 г. и резким ослаблением российского рубля по отношению к иностранным валютам.Впечатляющая динамика прослеживается на 01.01.2016 г. по всем федеральным округам, происходит резкое увеличение объемов банковских вкладов (депозитов) физических лиц в рублях, а именно, темп роста составляет от 17,1 % до 22,3 %, данное во многом связано с сокращением потребительских расходов и увеличением склонности сбережения населения, а также является следствием валютной переоценки.Рассмотрим более подробно объем банковских вкладов (депозитов) физических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлов (региональный разрез) на 1 января, представлен в таб. 2.2.Таблица 2.2 - Объем банковских вкладов (депозитов) физических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлов (региональный разрез) на 1 января [31]В миллионах рублейРегионГода 201120122013201420152016Российская Федерация189585921628492479405295312349839916912395Центральный федеральный округ132846115291961763782212544933740544667240Северо-Западный федеральный округ217834234891260482294499539548760908Южный федеральный округ50942569606490378242162921216097Северо-Кавказский федеральный округ116221415515486152803048039682Приволжский федеральный округ118512133735152798185149364163505547Уральский федеральный округ86774102475116090137795265253367833Сибирский федеральный округ656707574766750073732156669228069Дальневосточный федеральный округ34617533961383644297884389117681Согласно полученным данным таблице 2.2 можно сделать вывод, что на протяжении всего рассматриваемого периода по всем федеральным округам происходит увеличения объемов банковских вкладов (депозитов) физических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлов.Наибольшее увеличение приходится на 01.01.2015 г. по всем округам почти в 2 раза, данное связанно в первую очередь с экономическим спадом и ростом инфляционных рисков так население пытается сохранить свои сбережения путем их перевода из рублей в доллары и евро.Самый наибольший темп роста на 01.01.2015 г. приходится на Северо-Кавказский федеральный округ – 199,5 %, а самый наименьший темп роста приходится на Центральный федеральный округ – 58,7 %.Положительная динамика увеличения объемов банковских вкладов (депозитов) физических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлов прослеживается на 01.01.2016 г. по всем федеральным округам.Более подробно доля банковских вкладов (депозитов) физических лиц в рублях и иностранной валюте и драгоценных металлов в целом по Российской Федерации представлена на рис. 2.1.Рис. 2.1 – Доля банковских вкладов (депозитов) физических лиц в рублях и иностранной валюте и драгоценных металлов в целом по Российской ФедерацииСогласно рисунку 2.1 можно сделать вывод, что с 01.01.2015 г. в структуре банковских вкладов (депозитов) физических лиц в целом по Российской Федерации происходит снижения доли рублевых вкладов, так данный показатель на начало 2015 г. составил 73,3 %, что на 9,3 процентных пункта ниже показателя на 01.01.2014 г. На 01.01.2016 г. ситуация не изменилась и так же произошло уменьшения доли рублевых вкладов физических лиц на 3,0 процентных пункта и составила 70,3 %, данное снижение может быть обусловлено ростом курса иностранной валюты по отношению к рублю.Рассмотрим средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитным организациями вкладам (депозитам) в рублях на 1 января представлены в табл. 2.3.Таблица 2.3 - Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитным организациями вкладам (депозитам) в рублях на 1 января [29]% годовыхСрокГода201120122013201420152016«до востребования»1,71,42,32,485,813,59до 1 года без «до востребования»5,46,98,47,5415,709,65до 1 года4,55,87,06,4614,708,89свыше 1 года5,67,59,78,4015,049,88Согласно полученным данным, представленным в таблице 2.3 можно сделать вывод, что на протяжении всего рассматриваемого периода происходит колебание средневзвешенных процентных ставок то в сторону увеличения, то в сторону снижения.Наибольшие средневзвешенные процентные ставки по вкладам (депозитам) в рублях приходятся на срок свыше года, так на начало 2015 г. данный показатель вырос на 6,64 процентных пункта и составил 15,04 % , данное увеличение обусловлено ростом ключевой ставки, которая в декабре 2014 г. выросла на 6,5 процентных пункта и составила 17,0 %.К сожалению, рекордно высокий уровень доходности продержался недолго, так на 01.01.2016 г. ситуация меняется и происходит резкое снижения средневзвешенных процентных ставок по вкладам (депозитам) физических лиц. Наибольшее уменьшение приходится на срок - до 1 года без «до востребования», данный показатель снизился на 6,05 процентных пункта и составил 9,65 %. Данное снижение обусловлено тем, что протяжении всего 2015 г. Центральный Банк Российской Федерации поэтапно опускал ключевую ставку с 17,0 % до 10,5%, и на каждое снижение от Центробанка (всего их было пять) банки отвечали падением процентов по своим вкладам.Проведем сравнительный анализ условий и видов вкладов (депозитов) в коммерческих банках г. Санкт - Петербурга по состоянию на декабрь 2016 г. Сравнительный анализ условий и видов вкладов (депозитов) в коммерческих банках г. Санкт - Петербурга по состоянию на декабрь 2016 г. представлен в табл. 2.4.Таблица 2.4 - Сравнительный анализ условий и видов вкладов (депозитам) в коммерческих банках г. Санкт - Петербурга по состоянию на декабрь 2016 г. [25]В рубляхНазвание вкладаСтавкаСумма, руб.СрокОсновные характеристикиАО «Альфа - банк» (7 место по России)«Линия жизни+»7,2%От 50 000365 дней- выплата ежемесячно;- досрочное расторжение – по ставки до востребования;- открытие вклада возможно через интернет-банк.«Победа +»От 5,9 % до 8,1 %От 10 000 до 1 000 000 000От 92 дней- выплата ежемесячно;- капитализация;- досрочное расторжение – по ставки до востребования;- автопролонгация;- увеличение ставки – возможно при увеличение суммы или других условий;- открытие вклада возможно через интернет-банк.«Потенциал +»От 4,7% до 6,5%От 10 000 до 150 000 000От 92 дней- выплата – в конце срока;- капитализация;- пополнение;- увеличение ставки;- открытие вклада возможно через интернет-банк;- частичное снятие.Продолжение табл. 2.4Название вкладаСтавкаСумма, руб.СрокОсновные характеристики«Премьер +»От 5,7% до 6,7 %От 10 000 до 5 000 000От 92 дней- выплата – в конце срока;- капитализация;- пополнение;- увеличение ставки;- досрочное расторжение – по ставки до востребования;- открытие вклада через интернет-банк.ПАО «Сбербанк России» (1 место по России)«Мультивалютный»0,01%От 5 до 1 000 000От 365- выплата ежеквартально;- капитализация;- пополнение;- автопролонгация;- досрочное расторжение – по ставки до востребования.«Подари жизнь»6,3 %От 10 000365 дней- выплата ежеквартально;- капитализация;- досрочное расторжение – на льготных условиях;- автопролонгация.«Пополняй»От 5,0 % до 6,15 %От 1 000 до 2 000 000От 91 дня- выплата ежемесячно;- капитализация;- пополнение;- досрочное расторжение – на льготных условиях;- автопролонгация.«Сохраняй»От 4,6 % до 6,4 %От 1 000 до 2 000 000От 30 дней- выплата ежемесячно;- капитализация;- досрочное расторжение – на льготных условиях;- автопролонгация.«Социальный»5,2 %От 11095 дней- выплата ежеквартально;- капитализация;- досрочное расторжение – на льготных условиях;- пополнение;- частичное снятие;- автопролонгация.«Управляй»От 4,1 % до 5,7 %От 30 000 до 2 000 000От 91 дня- выплата ежемесячно;- капитализация;- досрочное расторжение – на льготных условиях;- пополнение;- частичное снятие;- автопролонгация.АО «Газпромбанк» (3 место по России)«Газпромбанк – Динамичный»От 6,3 % до 7,9 %От 15 000 до 1 000 000От 91 дня- выплата в конце срока или ежегодно;- капитализация;- льготное расторжение;- пополнение;- частичное снятие;- автопролонгация.«Газпромбанк – Инвестиционный доход»От 7,0 % до 8,2 %От 25 000 до 1 000 000От 91 дня- выплата в конце срока;- досрочное расторжение – по ставки до востребования.Окончание табл. 2.4Название вкладаСтавкаСумма, руб.СрокОсновные характеристики«Газпромбанк – Перспективный»От 6,8 % до 8,2 %От 15 000 до 1 000 000От 91 дня- выплата в конце срока;- капитализация;- льготное расторжение;- автопролонгация.«Газпромбанк – Рантье»От 4,3 % до 6,7 %От 15 000 до 1 000 000От 91 дня- выплата ежемесячно;- капитализация;- льготное расторжение;- автопролонгация.«Газпромбанк – Накопительный»От 6,4 % до 8,0 %От 15 000 до 1 000 000От 91 дня- выплата в конце срока или ежегодно;- капитализация;- пополнение;- досрочное расторжение – по ставки до востребования;- автопролонгация.Таким образом, условия и виды вкладов (депозитов) в рассматриваемых коммерческих банках г. Санкт - Петербурга по состоянию на декабрь 2016 г. различные: - первоначальная сумма взноса от 1 до 1 000 000 000 руб.;- срок вклада от 30 дней до 1095 дней;- процентная ставка от 4,1 % до 8,2 %;- различные условия предоставления вклада (депозита).Проведем сравнительный анализ условий и видов вкладов (депозитов) в иностранной валюте в коммерческих банках г. Санкт - Петербурга по состоянию на декабрь 2016 г. (табл. 2.5).Таблица 2.5 - Сравнительный анализ условий и видов вкладов (депозитам) в иностранной валюте в коммерческих банках г. Санкт - Петербурга по состоянию на декабрь 2016 г. [25]Название вкладаВалютаСтавкаСумма, руб.