Привлечение внутренних средств населения для решения задач экономического развития

В настоящий момент, когда в отношении Российской Федерации со стороны ряда стран действуют санкции, наиболее остро стоящей проблемой является нехватка инвестиций. Однако рыночная экономика, которая существует на данный момент, требует для решения этой проблемы создания новой инвестиционной модели, одной из частей которой будут являться средства населения. Одной из причин невозможности найти решение данной проблемы является то, что государство пытается привлечь инвесторов из-за рубежа, а большая часть капитала страны находится в руках у граждан. ...

Привлечение внутренних средств населения для решения задач экономического развития

В настоящий момент, когда в отношении Российской Федерации со стороны ряда стран действуют санкции, наиболее остро стоящей проблемой является нехватка инвестиций. Однако рыночная экономика, которая существует на данный момент, требует для решения этой проблемы создания новой инвестиционной модели, одной из частей которой будут являться средства населения. Одной из причин невозможности найти решение данной проблемы является то, что государство пытается привлечь инвесторов из-за рубежа, а большая часть капитала страны находится в руках у граждан.

Основываясь на данных представленных Центральным Банком РФ, можно заметить, что с 2013г. сократился темп прироста банковских вкладов с 18% до 9,5%, это обусловлено тем, что значительно изменился курс валют, а также изменилась политическая и экономическая ситуация в стране.3. Приобретение ценных бумаг.Приобретение ценных бумаг можно расценивать как выгодные перспективные вложения или как приобретенные активы. В том случае, если стоимость данных активов вырастет, то это можно считать пассивным доходом, поэтому данные вложения могут не только сохранить накопления населения, но и принести прибыль. Однако надо отметить, что данный способ хранения сбережений рискован, если сравнивать с ранее изложенными, поскольку без наличия специальных знаний в функционировании рынка ценных бумаг можно потерять накопления. Однако если основываться на данных, представленных Федеральной службой статистики, то можно заметить положительную тенденцию вложения в ценные бумаги в 6,7 раз с 2015 по 2016гг.На основании изложенного выше, мы можем сделать вывод о том, что доход населения над расходами и сбережениями вырос в 3,3 раза, статистика по вкладам уменьшилась в 2 раза, что позволяет сделать вывод о том, что денежная масса находится на руках у населения, которая не доверяет государству и кредитным организациям. В целом же заметна положительная тенденция к увеличению доходов сберегаемых населением.Однако не все население знает о том инструментарии для инвестирования, который ему доступен для сохранения и увеличения собственных доходов, что является также проблемой для национальной экономики.Наиболее известными среди населения способами вложения являются коллективные инвестиции, которые осуществляются через специальные паевые инвестиционные фонды, сокращенно называемые ПИФы, также инвестирование в драгоценные металлы, такие как золото (поскольку в данный момент его покупка стала более доступна для обычного населения), а также доверительное управление.Для определения доступности каждого из способов необходимо учесть величину имеющихся в свободном распоряжении денежных средств.1. Одни из самых доступных форм сбережения денежных средств населения является коллективное инвестирование, при этой форме денежные средства внесенные инвесторами вкладываются в различные финансовые инструменты. Однако ПИФы бывают разными – это акции, облигации, смешанные фонды, вид определяется структурой инвестиционного портфеля.2. Управление денежными средствами посредством кредитных организаций и брокерских компаний как форма накоплений средств населения характеризуется формированием структурных продуктов, в их состав входят такие финансовые инструменты как ценные бумаги, депозиты, вклады, драгоценные металлы и иные инструменты.Доверительное управление предполагает индивидуальный подход, в связи, с чем и доход может быть значительно выше чем проценты по банковским вкладам, учитывая риски инвестора. Однако данная форма предполагает наличие большой суммы денег, которая имеется в наличии и не является средствами для существования.3. Также формой вложения будет являться инвестирование в драгоценные металлы, осуществляемое путем приобретения золотых слитков либо путем открытия металлического счета либо путем открытия счета кредитной организацией лишь для учета движения металла в обезличенной форме.Однако данный способ имеет недостатки, основным из которых является отсутствие гарантии получения дохода, поскольку проценты по таким счетам не начисляются, инвестируя в драгоценные металлы, инвестору остается надеяться лишь на рост стоимости активов, которые в последующем можно будет реализовать, а разница между покупкой и продажей будет являться доходом.Если рассматривать ситуацию в России на сегодняшний момент, то можно отметить, что 50 % всех активов венчурных фондов это государственные средства. Значимую роль при финансировании проектов имеющих перспективу по-прежнему играет государство. Государство берет на себя определенную долю рисков, которые существуют при венчурном инвестировании. При такой картине потенциал накоплений населения в отличие от частных инвесторов выше во много раз.Значимая часть венчурных фондов в США существует только за счет общественных организаций, иностранных частных инвесторов, при такой картине вложения государства сводятся к минимуму. Однако в России ввиду сложившейся исторической картины, а также политической нестабильности, население не готово осуществлять инвестирование собственных накоплений в сомнительные инвестиционные разработки ввиду высокой степени риска.Исходя из изложенного можно сделать вывод о том, что в настоящее время предусмотрен ограниченный перечень доступных для граждан способов инвестирования накопленных средств в национальную экономику.