Банковская система России

оригинальность работы более 80%, есть диаграммы, раскрывающие тему ...

Введение...................................................................................................................3
1 Текущее состояние банковской системы в России.............................................4
2 Тенденции банковской системы России..............................................................8
Заключение...............................................................................................................15
Список использованных источников.....................................................................16

все ссылки в квадратных скобках

В то же время прибыль в 2017 году могла быть больше (вплоть до 1,5 триллионов рублей), но в июле-сентябре, на основании Банка России, совокупность кредитных организаций получала суммарные убытки в размерах 95,6 миллиарда рублей, что прервало достаточно большую серию десяти прибыльных кварталов подряд. Основная причина значительного убытка в третьем квартале – результаты 2 банковских групп (Открытие и БИН), без учетов результатов которых остальной ряд кредитных организаций в совокупности получил достаточно большое число прибыли. Заметим, что убыток в июле-сентябре 2017 года - второй по размерам в современной истории России, и только немногим он уступил рекордному убытку в четвертом квартале 2014 года, составлявшему 96,1 миллиарда рублей. С точки зрения РИА Рейтинг, прибыль российской банковской системы в декабре 2017 года была хорошей, но меньшей, чем в ноябре (177 миллиардов рублей), потому что, ушедший на санацию Промсвязьбанк зафиксировал убытки.2 ТЕНДЕНЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ Главная тенденция на финансовом рынке России - его «зачистка». В 2017 году численность отзывов банковских лицензий (около 60 с начала года) и иных финансовых компаний осталась высокой, однако уже не рекордным (в 2016 году около 100 банков были лишены лицензий добровольно и принудительно). Понижение численности отзывов лицензий не должно ввести в заблуждение относительно скорейшего окончания данного процесса. Первое, относительный темп исхода игроков с рынка остается высоким, а второе, в 2017 году рынки покидали действительно крупные банки. Также, сразу 3 крупные частные банковские группы были отправлены на санацию. 2017 год начали с отзыва лицензии у Татфондбанка в 2017 году, который входил в 50 лучших по размерам активов, и в совокупности кризиса у большей численности крупных татарстанских банков. Также лицензий были лишены 2 банка: Росэнергобанк и Банк «Образование» и объявили санацию банка Пересвет, в мае – Банка БФА, а в июле – крупного Межтопэнергобанка и Банка «Югра». Начиная с августа, уже слишком крупных отзывов лицензий не наблюдается, однако начинается совокупность санаций. Первой на санацию прошла Группа ФК «Открытие» (Банк ФК «Открытие» в 2017 - крупнейший частный банк РФ), которая включала одноименный банк, санируемым Банк Траст и недавно приобретенный Росгосстрах. Практически сразу на санацию отправился каждый банк Группы БИН, а уже в декабре Центробанк РФ санировал Промсвязьбанк [8]. На основании РИА Рейтинг, в ТОП-50 еще смогут войти 4 банка в среднесрочных перспективах. Они смогут либо лишиться лицензий или отправится на санацию, но, представляется возможным, после столь крупного отзыва и санаций сделают маленький перерыв в радикальном регулятивном решении. Также «в штуках» численность отзывов будет снижаться, однако до «полной расчистки», по всей видимости, еще очень далеко (рис. 2).Рисунок 2 – Численность отзывов и аннулирования лицензий банков [9]На фоне отзыва лицензий у множества частных банков, а также санации у 3 самых крупных банковских групп происходило заметное огосударствление банковской системы России. В ТОП-10 теперь только два банка - частные (кроме того, один из них имеет тесные отношения с государственной компанией). Также в ТОП-20 лишь 5 банков формально частные и российские, а реально полноценно независимые от государства частные банки - только 3 из крупнейших двадцати, хоть в 2016 таких было 8. Поэтому, теперь государственные органы прямо и косвенно будет контролировать около ¾ от активов банковской системы РФ. Также руководством Центробанка РФ и другими представителями власти заявлено, что данный исход событий не самоцель, и в скором времени санируемый банк должен быть выставлен на продажу, а крупнейший госбанк может быть приватизирован. Но при текущих условиях банк представляет малую ценность, поэтому покупателя по адекватной цене будет находить не так просто, а приватизация госбанка сможет сильно понизить его капитализацию, потому что в глазах клиента и инвестора статус государственного банка имеет значительную ценность. Таким образом, вероятно, текущий уровень государственного участия в банковском секторе РФ – долгий процесс. Неожиданно розничное кредитование стало флагманом в банковском секторе. Такого рода рыночный сегмент уже в 2016 году показал признак стабилизации, но в 2017 году был превышен каждый самый смелый прогноз. Объемы в розничном кредитном портфеле выросли практически на 1,5 триллиона рублей за 2017 год или на 14% до 12,3 триллиона рублей на 1.01.2018 года, - это лучший результат с 2013 года. Среди кредитов граждан самую лучшую динамику демонстрирует ипотечное кредитование, обеспечивающее около ½ от всего прироста. Центробанком РФ уже говорится о перегреве, и еще в середине года был повышен коэффициент риска по кредиту с малой долей первоначального взноса [1, c. 129]. Скорее всего, победит ставка на высокий темп роста в ипотечном кредитовании, даже невзирая на опасение по формированию пузыря. Также обсуждение механизма по предотвращению закредитованности граждан сможет активизироваться в 2018 году, в частности, сможет появиться жесткое регулирование соотношения официального дохода к объему выплат по кредиту. На основании РИА Рейтинг, в 2018 году ипотечных кредитов будет выдано на 2,2-2,4 триллиона рублей, а суммарные розничные портфели, скорее всего, вырастут на 15-17%. В 2017 году Центробанком РФ 6 раз снижалась ключевая ставка, но данный процесс далеко не закончили, и при благоприятной ситуации с инфляцией в 2018 году стоит ждать аналогичного по масштабу понижения. В совокупности политика монетарной власти стала несколько мягче, чем это ожидали в конце 2016 и начале 2017 года. Но рекорды по минимальному уровню инфляции (2,5% по итогу 2017 года) позволили понижать ставку более быстрым темпом. Заметим, что самое существенное понижение ставок ощутил на себе розничный клиент, но и корпоративный сектор в конце 2017 года тоже ощущал улучшение условия по банковским видам кредитования.В 2018 году Центробанком РФ будет снижена ключевая ставка в пределе 1,5-2 процентных пунктов, и при благоприятных условиях ставка сможет опускаться даже ниже 6%. В 2016 году было обращено внимание на резкий рост интереса по всему миру у широкой совокупности инвесторов к финансовой технологии. Было опасение, что финансовая компания будет вытеснена с рынка IT-гигантом. Итог 2017 года несколько снизил данную вероятность. Первое, технологичной компании не удается показать заметного прогресса в области финтеха, а второе, что более важно, банк агрессивно включился в «гонку технологий», хоть раньше считали, что он очень консервативный и неповоротливый. Большая надежда до сих пор возлагается на blockchain, но, невзирая на все внимание к данной теме и инвестиции в сопутствующую технологию, готового прикладного продукта на blockchain платформе практически нет, а прорывной нет точно. Финтех ближайший ряд лет останется в численности самых популярных направлений, но, на основании РИА Рейтинг, можно рассматривать скорее инерционный сценарий по развитию технологий в финансовой сфере, нежели революционный [1, c. 134].После долгих обсуждений и тестовых внедрений в третьем квартале 2017 года стали работать механизмы черного списка клиентов банка. С точки зрения открытых источников, в списке фигурирует около полумиллиона физических и юридических лиц. Конечно, не обошлось и без проблемы. По различным оценкам, до 1/3 представителей данных списков - это вполне добропорядочные, и включены они туда ошибочным образом. Однако признаем, что коллапса не было, а возникающую проблему и недоразумение банк и регулятор пытаются решить оперативно. В совокупности это оказывает обеляющий эффект на экономическую систему, в частности, как доказательство понижения числа «прачечных», стоимость обналичивания заметно растет, хоть тут может быть более важным отзыв лицензий у обнального банка.Еще одна тенденция, которую начали 2016 году или даже ранее, - это подверженность банка кибератаке. Уровень кибератаки на банковскую систему в 2017 году по-прежнему был действительно угрожающим. В 2017 году зафиксировали стразу ряд кибератак, нарушавших работу совокупности компаний, и в том числе банков. Изначально значительный ущерб наносил виру WannaCry, а затем на несколько дней остановили работу некоторых банков из-за шифровальщика Petya. Это происходило, невзирая на рост затраты на киберзащиту в России, да и по всему миру, а также пристальное внимание к такой проблеме со стороны регулятора. При учете того, что последняя масштабная атака задевала сразу множество государства, можно сравнивать насколько российские банки оказывались готовы к соответствующей проблеме в сравнении с иностранным конкурентом. Таким образом, сравнение вполне в пользу российского финансового института. По большей части, банкам ущерба удается избегать, а пострадавший банк смог относительно быстро восстановить собственную работоспособность.