Вход

Банки и их роль в рыночной экономике

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 385404
Дата создания 2017
Страниц 30
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 600руб.
КУПИТЬ

Описание

Заключение
На основе вышеизложенного материала хотелось бы сделать следующие выводы.
На данном этапе развития банковской системы Российской Федерации можно отметить значительное количество проблем, связанных с ее формированием. В качестве наиболее важной проблемы продолжает оставаться инфляция, которая имеет непосредственное отношение к переходной экономике. Стабилизация рубля возможна только в случае проведения правильной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.
Необходимо отметить также тот факт, что в российской банковской системе очень велика доля банков, которые продолжают оставаться собственностью государства.
Нельзя не отметить важную роль банковской системы в экономики государства. в экономике любой страны чрезвычайно велика. Благо ...

Содержание

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В ЭКОНОМИКЕ 5
1.1. Сущность банков 5
1.2. Функции банков и их роль в современной экономике 7
1.3. Общественное назначение банков 9
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ УЧАСТИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ В РАЗВИТИИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ 13
2.1. Состав и структура российской банковской системы 13
2.2 Оценка роли российских банков в современной экономике России 17
2.3 Перспективы увеличения вклада российского банковского сектора в развитии национальной экономики 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 31
ПРИЛОЖЕНИЕ 32


Введение

Введение
Актуальность темы исследования. Развитие банковской системы играет важную роль в экономике любого государства, и Российская Федерация в данном случае также не является исключением.
После распада Советского Союза и перехода к рыночным отношениям в России появилась необходимость в создании новой банковской системы. По той причине, что банковская система РФ, в том виде как она существует сегодня, была создана не более двадцати лет назад и за эти годы претерпела значительные изменения, периодически возникают сложности с ее формированием.
Важную роль в развитии современной банковской системы играют банки. Банки появились достаточно давно. На первых этапах они представляли собой лишь хранилища, но, в последствии, количество функций, возложенных на них в значительной степени возросло.
Н а основании развития банковского сектора можно оценить развитие общества в целом. Мировой финансовый кризис 2008-2009 год оказал значительное влияние на развитие банковского сектора не только в России, но и за рубежом.
Именно особенности влияния банков на развитие экономики государства и стало актуальностью данной темы исследования.
В рамках курсовой работы рассмотрены вопросы развития банковской системы на современном этапе, взаимосвязь банков платежной системы Российской Федерации. Значительное внимание уделяется развитию банковского сектора как развивающимся направлениям в сфере системы платежей.
Объект исследования. Банк, который выступает в качестве посредника современной рыночной экономике.
Предмет исследования. Роль банка в экономике страны.
Цель исследования – рассмотреть роль банков на экономику Российской Федерации, а также проблемы и перспективы развития современной банковской системы.
Задачи:
- дать определение понятию банка и описать основы банковской системы;
- рассмотреть процессразвития банковской системы;
- определить функции банка в рамках рыночной экономики;
- определить состав активных и пассивных операций,которые могут быть выполнены коммерческим банком на современном этапе развития;
- проанализировать динамику развития банковской системы в Российской Федерации;
- обозначитьосновные проблемы и перспективы,которые стоят перед коммерческими банками на современном этапе.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы
  

Фрагмент работы для ознакомления

Посредничество в кредите представляет собой одну из наиболее важных функций банка. Ее реализация создает условия для более эффективного перераспределения финансовых ресурсов в народном хозяйстве с учетом определенных характеристик. Кредитные операции выступают в качестве основного источника доходов банка.Посредничество в платежах  также представляет собой важное условие функционирования банков. В рамках существующей рыночной экономики, не взирая на наличие той или иной формы собственности, имеют расчетные счета в банках, что позволяет реализовывать безналичные расчеты. Банки несут ответственность за то, чтобы своевременно выполнить то или иное поручение своих клиентов по совершению платежей.В качестве такой функции, как использование кредитных средств обращения понимается процесс производства денег банковской системой. В ее обязанности входит расширение кредитов и депозитов за счет многократного увеличения денежной базы. Представленное в данном случае расширение денежной массы называется эффектом мультипликатора.Для того, чтобы указанный процесс был реализован в полном объеме необходимо понимание основных видов банковских операций. Все существующие операции могут быть разделены на пассивные и активны, что достаточно подробно выражено что в балансе банка.В пассиве банка отражены привлечение средств — образование депозитов, что касается актива, то речь идет о размещении путем выдачи ссуд или инвестирования, например, в ценные бумаги.В действительности, все средства, которые мобилизованы банком являются его ресурсами. Что касается их части, которая была использована с целью проведения активных операций, то она называется свободным резервом.С учетом вышесказанного можно отметить, что деятельность банков несет в себе достаточно важное общественное значение. Банки осуществляют денежно — кредитный процесс и также эмитируют денежные знаки.Выводы по первой главе:Банк представляет собой особый вид предпринимательской деятельности, в основу которого положено движение ссудных капиталов, их мобилизация и распределение.Существует два основных признака банка В первую очередь речь идет о том, что банк – логически первичное, начальное звено в сфере финансового рынка, тогда как иные кредитные организации – звено вторичное, производное.Вторым признаком является то, что банк выступает в качестве основного, главного звена финансового рынка, т.е. только банки обладают возможностью для реализации полного спектра денежных отношений(операций)Функции банка:– функция собирания, аккумуляции временно свободных денежных средств.– функция регулирования денежного оборота– посредническая функция.Глава 2. Анализ участия российских банков в развитии национальной экономики2.1. Состав и структура российской банковской системыПод банковской системой понимается совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, деятельность которых осуществляется в рамках общего денежно-кредитного механизма.В России предусмотрена следующий вид банковской системы?Рис. 1 Банковская система РФХотелось бы сказать о том, что банковская система входит в состав кредитной системы, а кредитная система в свою очередь находится в составе экономической системы.По этой причине можно отметить, что деятельность и развитие банков может быть рассмотрено в достаточно тесном взаимодействии с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В процессе своей деятельности банки осуществляют регулирования хозяйственной жизни, осуществляя тесное взаимодействие с бюджетной и налоговой системами, а также системой ценообразования.Существует две различные организации банков: одноуровневая и двухуровневая. Что касается одноуровневой системы, то в данной ситуации речь идет о системе, которая действует в стране где нет центрального банка или, когда речь идет н наличии только центрального банка.Данная система не приемлема для рыночной экономики. В частности, в Российской Федерации существует двухуровневая система. В этом случае речь идет о ситуации, когда на первом уровне находится центральный банк. Второй, нижний уровень занимают коммерческие банки и существующие кредитные учреждения.Причина по которой была создана двухуровневая система является вполне объяснимой и связана с тем, что рыночные отношения имеют достаточно противоречивый характер, что с одной стороны требует свободы предпринимательства и возможности распоряжаться частными и финансовыми средствами, что связано с элементами нижнего уровня – коммерческими банками; а с другой стороны, – возможности реализации мер государственного регулирования, что требует особого внимания института в виде центрального банка.Центральный банк выступает в качестве основного звена банковской системы любого государства. Он является своего рода посредником между государством и экономикой. В большинстве случаев центральный банк выступает в качестве собственности государства. Выполняя свои обязательства на микроуровне, он способствует решение социально-экономических вопросов и действует прежде всего в интересах государства в целом. Ведущая роль центрального банка заключается в том, что он является банком банков.Что касается коммерческих банков, то они находятся на втором уровне банковской системы. Основной их деятельности можно назвать обслуживание физических и юридических лиц.С учетом вышесказанного можно отметить, что под банковской системой понимается совокупность банковских учреждений, которые осуществляют свою деятельность в рамках общего денежно-кредитного механизма.Необходимо отметить, что банковская система является составной частью кредитной системы Российской Федерации. А кредитная система при этом входит в состав экономической. По этой причине деятельность банков должна рассматриваться в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благЕсли говорить о современной банковской системе Российской Федерации, то можно отметить в наличии два основных уровня, на первом из которых находится Центральный банк, а второй уровень принадлежит коммерческим банкам.Что касается нормативно-правовых документов, регулирующих банковскую деятельность то в данной ситуации речь идет о таких документах, как:Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», Закон РФ «О банках и банковской деятельности».В последнем из представленных документов сказано о том, что в состав банковской системы России входит Банк России (это официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.В Законе «О банках и банковской деятельности» сказано о том, что на данном этапе обозначена возможность присутствия на российском кредитном рынке банков, которые предоставляют иностранный капитал, обозначены условия, необходимые для лицензирования их деятельности, а также полномочия Банка России с учетом формирования их уставного капитала.Хотелось бы отметить важную роль закрепления на законодательном уровне принципа независимости банков от органов государственной власти и управления при принятии решений, связанных с проведением банковских операций. На первом уровне находится центральный эмиссионный банк. Что касается второго уровня, то здесь необходимо отметить наличие коммерческих банков, которые при этом подразделяются на универсальные и специализированные банки и небанковские кредитно-финансовые институты, коммерческие банки, обладающие достаточно широким ассортиментом предлагаемых продуктов, и в некоторых случаях с разнообразными целями и часто также различными группами клиентов; их деятельность основана на осуществлении банковских операций, т.е. реализации финансовых услуг, которые нужны на рынке».Также хотелось отметить важное место центрального банка, как главного координирующего центра всей банковской системы. В этом случае основной задачей центрального банка можно назвать поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов.Второй уровень занимают коммерческие не эмиссионные банки, которые по сути выступают в качестве некоего фундамента кредитной системы, по той причине, что большинство таких банков действуют в системе кредитования. По той причине, что их деятельность достаточно велика, их довольно часто называют универсальными банками. На современном этапе деятельность коммерческих банков характеризуется разнообразным выбором продукции, что способствует развитию банковской системы 2.2 Оценка роли российских банков в современной экономике России2015 год для всей банковской системы выдался не из легких: непрерывный рост просрочки по всему сектору, убытки, отзывы лицензий, слияния, санации. И в итоге количество банков за год сократилось с 829 до 722 на текущий момент.Г. Греф назвал происходящее самым сильным банковским кризисом за последние 20 лет. Еще недавно такой показатель как попадание в первую сотню банков по размеру активов считался доказательством надежности и успешности банка. Однако 2015 год развенчал этот миф. Да, банки из первой сотни закрываются реже, но проблем у них не меньше, чем у остальных.Среди закрытых в 2015 году банков 3 были из первой сотни: Нота-Банк (95 место по размеру активов), Связной (86 место на конец прошлого года, 150-е место на момент отзыва лицензии), Пробизнесбанк (52).Еще больше банков из первой сотни находятся в состоянии санации (это значит, что они были на грани отзыва лицензии, но кто-то спас эти банки путем вливания дополнительных денег – либо государство, либо новые собственники). За 2015 год было санировано 19 банков, среди которых: банк «Рост» (25-е место по активам), «Уралсиб» (27-е место), «Траст» (31-е), «Экспресс-Волга» (59-е), Инвестторгбанк (61-е), «Балтийский» (63-е), Бинбанк Кредитные Карты (78-е), «Таврический» (79-е), Фондсервисбанк (84-е) и другие.Хотелось бы рассмотреть, как изменялись ключевые показатели эффективности работы банков в течение года и являются ли происходящие сегодня события их закономерным итогом. Размер активов банков. Размер просроченной задолженности по кредитам, который показывает насколько эффективно банки размещают Ваши депозитные деньги – выдают малонадежным заемщикам или ответственно подходят к их выбору. В этм случае особую настороженность вызывают те банки, у которых данный показатель больше 5-6%. А банки, у которых данный показатель больше 20% находятся в серьезной долговой зависимости.Прибыль банка. Банк – это бизнес и его надежность определяется в первую очередь тем, насколько этот бизнес эффективен. Знайте, если банк работает в убыток – банкиры проедают ваши «депозитные» деньги.Если обратиться к статистике, то можно отметить, что размер просроченной задолженности по всей банковской системе в целом и в частности по 100 первым банкам неуклонно рос в течение всего года и на 1 декабря 2015 году составил 6,49% от кредитной массы (Приложение 4).Практика показывает, что те банки, по которым этот показатель начинал зашкаливать либо лишались лицензии, либо уходили на санацию. Что только повысило наш уровень доверия к этому индикатору. С динамикой чистой прибыли не все так однозначно. Судя по графику, первое полугодие вся банковская система сработала в убыток. А во второй половине года наоборот ситуация улучшилась.Хотелось бы понять, что привело к улучшению показателнй. Итак, весь банковский сектор по итогам 11 месяцев 2015 года сгенерировал прибыль – 260,9 млрд. рублей. Много это или мало? Для сравнения прибыль компании Роснефть всего за 9 месяцев 2015 года составила 303 млрд. руб. и это на фоне падения цен на нефть. Так что по этой цифре можно судить о низкой эффективности банковского сектора в целом (Приложение 5).С другой стороны, прибыль Сбербанка за 11 месяцев 2015 года составила – 960 млрд. руб. Как такое может быть? Все очень просто – одни банки работают в прибыль, например Сбербанк, другие в убыток - в результате убытки неэффективных банков настолько большие, что они практически полностью перекрывают ту прибыль, которую зарабатывают эффективные банки.Тем не менее необходимо понимать в какие банки выгодно вкладывать денежные средства (Приложение 7)right63269100Хотелось бы понять, каким образом указанные показатели отражаются на жизни граждан, и какие выводы можно сделать. С учетом данного графика можно сделать вывод о том, что в начале года возможна была высокая доходность на уровне 15-20% годовых, это была разумная плата за риск. И многие успели воспользоваться такими депозитами и неплохо заработать. Но сейчас доходность существенно снизилась до 10%-12% годовых, но вместе с ней нам продают все тот же клубок рисков, про который никто не говорит.Что касается рисков, то можно отметить, что агентство по страхованию вкладов (АСВ) сейчас очень быстро и без проблем возвращает вкладчикам деньги. Можно сказать, что защита работает на 100%. Однако здесь нужно понимать, когда валится пара банков с капиталом в несколько сотен миллионов рублей – это один уровень проблемы. А когда на краю дефолта стоят банки с капиталами в десятки и сотни миллиардов рублей, а совокупные убытки отрасли практически полностью перекрывают прибыль наиболее По итогам 11 месяцев 2015 года из 722 оставшихся банков 552 сработали с прибылью. Это 76%.Поэтому не стоит в панике прятать деньги под матрас: анализируя всего 2 показателя (прибыль и уровень просрочки), мы можем понять, кому отдать свои деньги и сделать правильный выбор депозита.Хотелось бы представить показатели по годовым депозитам от 100 крупнейших банков и сравнить их с показателями по просроченной задолженности и прибыли. Эта таблица позволит нам найти высокие ставки по депозитам и одновременно проконтролировать ключевые показатели эффективности банков.В таблице введена цветовая градация показателей: зеленый – отличный показатель, оранжевый – средний уровень, розовый – настораживает.right396303500В данной таблице оказалось всего 3 банка, по которым все 3 показателя оказались в зеленой зоне: уральский банк реконструкции и развития, Совкомбанк и Московский Кредитный Банк (Приложение 8).Представленные в данном случае меры способствуют тому, что банки могут перестроиться, справиться с наиболее сложными периодами. В данном случае хотелось бы попытаться понять какими качествами должен обладать банк, которому удастся справиться с теми вызовами, которые предоставляет нам современная экономическая ситуация.Прежде всего речь идет о масштабах банка. В частности, в данном случае необходимо представить универсальный банк, который ориентирован на клиента и стремится поддерживать с ним долгосрочные отношения. При этом он также располагает критической массой клиентов и операций. Также в данном случае речь идет о разветвленной сети продаж, продвинутых интернет-технологиях, контактном центре, который способствует тому, что клиенты могут выполнять любые операции, и продвинутыми решениями мобильного банкинга. Реализация указанных мер будет способствовать достижению максимальной стоимости бизнеса. Рынок финансовых услуг будет достаточно долго восстанавливаться после кризиса, который подрывает доверие клиентов и определяет их ожидания.Подразумевается, что существующая оперативная и эффективная трансформация операционной модели в ближайшие несколько лет будет способствовать улучшению ситуации в банковском секторе2.3 Перспективы увеличения вклада российского банковского сектора в развитии национальной экономикиНеобходимо отметить, что на данном этапе в России действует двухуровневая банковская система рыночного типа и в основном сформировалось банковское законодательство, тем не менее до сих пор осталось много вопросов, которые решить не удается. В большинстве регионов достаточно слабо удовлетворяются потребности в банковских услугах, низок уровень капитализации банковской системы. Банки должным образом не выполняют свои функции. Что касается конкуренции в банковском секторе, то она достаточно искажена.Как известно, с момента распада Советского Союза в банковской системе РФ произошло не мало изменений, которые при этом положительно сказались на ее развитии. В 2010 г. был отмечен рост кредитных организаций после значительного перерыва, который составил около шести лет. Эта тенденция продолжает действовать и сегодня, несмотря на некоторый спад в 2015 году. Тем не менее, по всем качественным и количественным показателям деятельности банковская система банковская система превышает те показатели, которые были в 2007 году.

Список литературы

Список использованных источников
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
2. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2007. –304 с.
3. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 240 с.
4. Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.– М.: ЮНИТИ, 2012. – 503 с.
5. Деньги, кредит, банки (бакалавриат): учебник/ О.И. Лаврушина.-М.:Кнорус, 2013.
6. -Деньги, кредит, банки : Учебник / Н. В. Байдукова [и др.] ; Под ред. Г.Н.Белоглазовой. - М. :Юрайт, 2010. - 620с. - (Университеты России).
7. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007.– 464 с.
8. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 496 с.
9. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 672 с.
10. Голубев С. А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. - М. :Юстицинформ , 2000. - 191 с.
11. Орлов С. Н. Регулирование развития потенциала банковской системы региона в банковской системе РФ. – Екб. : Ин-т экономики УрО РАН , 2003. - 66 с
12. Эриашвили Н. Д. Банковское дело. – М. : ЮНИТИ , 2010. – 518 с.
13. Балаболин В. Г. Банковское дело. учебное пособие. – Екб. :УрГСХА , 2009. – 143 с.
14. Тавасиев А. М., Мехряков В. Д., Ларина О. И. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика. Учебник; Юрайт - М., 2014. - 736 c.
15. Банковское дело : учебник для бакалавров / Т. М. Костерина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2013. – 332 с.
16. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — М. : Издательство Юрайт, 2013
17. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект», 2010.– 496 с.
18. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. 8-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2009. — 768 с..

Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.0054
© Рефератбанк, 2002 - 2024