Принятие в депозит нотариуса денежных средств и ценных бумаг

дипломная ...

....

Принятие в депозит нотариуса денежных средств и ценных бумаг является одной из разновидностей нотариальных действий. Данное нотариальное действие в условиях развития гражданского оборота в настоящее время является достаточно актуальным. Его актуальность заключается в том, что принятие в депозит нотариуса денежных средств и ценных бумаг является эффективным способом исполнения гражданско-правовых обязательств. Депозит обеспечивает безопасность и людей, и самих расчетов, и делает их простыми.

Данное нотариальное действие за последнее время стало одним из самых динамично развивающихся институтов нотариального права. Последние законодательные изменения, которые открыли для граждан и делового сообщества возможности использования депозита нотариуса не только по основаниям, предусмотренным в зак оне, но и устанавливать на этот счет специальные соглашения, породили на практике значительный рост интереса к нему и институту гражданского права в целом.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование понятия, общих положений депозита нотариуса как способа обеспечения исполнения обязательства, определение значения данного нотариального действия в регулировании гражданско-правовых отношений

В соответствии с действующим законодательством, обязательство считается исполненным с момента внесения денег в депозит нотариуса. В случае обращения нескольких кредиторов к нотариусу за получением одной и той же денежной суммы нотариус выносит постановление об отказе в совершении данного нотариального действия, т.к. здесь имеет место спор о праве. Основанием для выдачи денежной суммы или ценных бумаг из депозита нотариуса в данном случае должно стать решение суда, проясняющее, кто же в данном случае является надлежащим кредитором.
4. Уклонение кредитора от принятия исполнения обязательства или иной просрочки с его стороны. Еще Д.И. Мейер, указывая на подобную ситуацию, писал: «Странным может показаться, что веритель уклоняется от принятия удовлетворения. Но в действительности это бывает,когда веритель желает навязать должнику дар, который это лицо почему-либо не хочет принять, или когда веритель находит выгодным для себя передать капитал в руки должника и хочет как бы насильно продолжить существование обязательства, или когда веритель подыскивается под должника, хочет ославить как неисправного и тем подорвать его кредит». Данное основание на практике применяется часто, когда неисполнение обязательств со стороны должника ведет к серьезным негативным последствиям для него и одновременно к выгодам для кредитора.9
Примеров здесь может быть много:
— договор аренды. Арендодатель хочет отказаться от продления договора аренды с арендатором, однако в силу договора не может этого сделать. В такой ситуации нередко арендаторы под разными предлогами уклоняются от принятия исполнения обязательства, если это впоследствии дает им право расторгнуть договор;
— высокие проценты за просрочку исполнения. Нередко в договоре фиксируется условие о высоких штрафных санкциях (неустойка, проценты и др.) в случае несвоевременного исполнения обязательства. Недобросовестные кредиторы нередко пользуются этим, намеренно уклоняясь от принятия исполнения;
— залоговое обеспечение. Депозит нотариуса может помочь должникам избежать потери заложенного имущества. Нередко в случаях получения займа кредитор требует обеспечить возврат займа залогом имущества должника. Часто предмет залога представляет значительно большую ценность, нежели сумма займа (недвижимость, предприятие и др.), и кредитор заинтересован не столько в возврате займа с процентами, сколько в получении заложенного имущества.
Таким образом, любая из этих ситуаций может создать большие сложности для добросовестного должника, в том числе повлечь для него финансовые и имущественные потери. Чтобы избежать этого, и был создан такой институт, как депозит нотариуса.
2.2 Внесение денежных средств в депозит по соглашению между должником и кредитором
На протяжении многих лет уже неоднократно писали о необходимости реформы нотариального законодательства в части правового регулирования норм о принятии нотариусом в депозит денежных сумм и ценных бумаг, для того чтобы активнее задействовать потенциал данного нотариального действия и повысить юридическую безопасность гражданского оборота. И вот 28 декабря 2014 г. были приняты, а с 1 января 2015 г. вступили в силу многочисленные поправки к Основам законодательства Российской Федерации о нотариате и ряду других нормативных актов. Особого внимания заслуживают изменения в ст. 87 и 88 Основ, в которых регулируется вопрос о принятии денежных сумм и ценных бумаг в депозит нотариуса и их возврате. В частности, законодатель регламентировал, что нотариус вправе принять денежные суммы и ценные бумаги от должника для передачи их кредитору в депозит не только в случаях, предусмотренных гражданским законодательством, но также в случаях, предусмотренных соглашением между должником и кредитором.
В чем же заключается революционность этих норм? Сторонами такого соглашения могут быть любые физические и юридические лица, если только законом не установлены ограничения в отношении сторон договора, исполнение по которому осуществляется через депозит. Например, нотариус не вправе принимать долг в депозит нотариуса, если исполнение осуществляется на основании кредитного договора, сторонами которого не являются кредитные организации. На практике это соглашение может быть включено в текст основного договора. Например, в договоре купли-продажи в разделе об исполнении денежного обязательства может быть указано, что сторона исполняет свое денежное обязательство путем внесения денежных средств в депозит нотариуса. Для таких договоров законодательством не установлена обязательная нотариальная форма, поэтому форма сделки определяется по общим правилам ст. 161 и ст. 163 ГК РФ. Однако, если такого условия в договоре нет, это не является проблемой. В таком случае стороны могут заключить дополнительное соглашение, включив в него условие о депозите нотариуса. Такое соглашение в виде отдельного документа может быть заключено только одновременно или после соответствующего договора, из которого возникло обязательство. Соглашение также может быть включено в текст предварительного договора, опциона на заключение договора, опционного договора или заключено в виде отдельного документа на основании указанных договоров. Форма соглашения, заключенного в виде отдельного документа, должна соответствовать форме основной сделки, на основании которой осуществляется исполнение денежного обязательства. Например, если основная сделка была удостоверена нотариально, то и подобное соглашение также должно быть нотариально удостоверено. В соглашении должна указываться сумма, вносимая в депозит, или описание и необходимые реквизиты документарной ценной бумаги. Все условия соглашения делятся на два вида:
1. Условия, порождающие права и обязанности у нотариуса (их перечень ограничен нормами ст. 87 и 88 Основ):
— условия извещения нотариусом кредитора о поступлении денежных сумм или ценных бумаг. Например, стороны могут предусмотреть, что извещение кредитора не осуществляется вообще;
— условия выдачи причитающихся денежных сумм или ценных бумаг кредитору. К примеру, стороны могут установить, что денежные суммы и ценные бумаги не выдаются кредитору по его требованию, и установить иные условия, при наступлении которых кредитор может получить денежные суммы или ценные бумаги из депозита (список необходимых документов и др.);
— условия возврата денежных сумм или ценных бумаг лицу, внесшему их в депозит. Стороны могут предусмотреть условие, в соответствии с которым согласие кредитора на возврат денежных сумм или ценных бумаг из депозита нотариуса должнику не требуется. Например, если денежные суммы или ценные бумаги не были получены кредитором в течение определенного времени.
2. Условия, порождающие права и обязанности исключительно между сторонами (в соответствии с принципом свободы договора стороны могут включать в соглашение любые законные условия, однако они создают обязанности только для них, но не для нотариуса).10
До последнего времени стороны для гарантий взаимного исполнения обязательств прибегали к использованию банковской ячейки. Особенно распространенным этот способ был применительно к договорам купли-продажи жилой недвижимости.
Однако у этого института есть свои недостатки:
1) при использовании банковской ячейки ни в одном документе не указывается сумма, которая в ней хранится. Это означает, что в случае судебного спора у стороны не будет возможности доказать размер денежной суммы;
2) распространена практика, когда в договоре банковской ячейки прописывается условие, согласно которому банк не несет ответственности за подлинность предоставленных документов. Нередко бывали случаи, когда это условие использовалось мошенниками;
3) подобные ситуации потенциально криминогенные, т.к. нередко сторона, которая планирует положить деньги в ячейку банка, становится жертвой кражи или грабежа прямо накануне сделки;
4) нередко сама эта процедура экономически не выгодна и неэффективна: если деньги изначально лежат на банковском счету, то их необходимо вначале обналичить, затем принести в банк, там заплатить не только за пользование банковской ячейкой, но и за пересчет купюр и проверку их подлинности.
Раньше ячейка была одним из способов ухода от налогов: когда стоимость отчуждаемой недвижимости оценивали по БТИ, она существенно отличалась от рыночной стоимости. Это позволяло прописывать в договоре минимальную сумму по БТИ (с которой будет уплачиваться налог), а реально класть в ячейку сумму рыночной стоимости квартиры. Сейчас законодательство обязует оценивать продаваемую недвижимость по кадастровой стоимости, которая практически совпадает с рыночной. Таким образом, выгод от использования банковской ячейки практически не осталось, одновременно возможные риски и проблемы, связанные с этим институтом, присутствуют.
Итак, теперь стороны смогут использовать для взаиморасчета по сделкам институт депозита нотариуса. Покупатель перечисляет сумму на депозитный счет нотариуса, что юридически является фактом исполнения им своего обязательства перед продавцом. Факт передачи денег и сумма официально фиксируются нотариусом. Также соглашением между сторонами может быть установлено условие передачи денег продавцу только по предъявлении им необходимых документов, что исключит дополнительные риски. К тому же деятельность нотариуса полностью застрахована, что позволит покрыть любые риски и форс-мажорные обстоятельства для граждан и организаций.
Сформировался небольшой перечень сделок, по которым уже на сегодняшний день сложилась нотариальная практика по использованию депозита в качестве средства взаиморасчета между сторонами:
1. Договор купли-продажи недвижимости, прежде всего жилых квартир. В данном случае покупатель вносит полную денежную сумму за квартиру в депозит нотариуса, а продавец сможет получить ее из депозита в случае наступления заранее оговоренного условия, подтверждением которого является установленный документ. К примеру, на практике стороны чаще всего договариваются о том, что продавец сможет забрать деньги после государственной регистрации перехода права собственности на квартиру, подтверждением чего служит соответствующее свидетельство о праве собственности. Это исключает риски ошибки или умышленных нарушений со стороны продавца, которые могут проявиться на этапе государственной регистрации. В практике нередко встречались случаи, когда продавец спешно отказывался от сделки по продаже квартиры, когда покупатель предлагал удостоверить сделку нотариально или произвести оплату через депозит нотариуса. Таким образом, само это предложение помогло ему отсеять потенциально проблемных контрагентов. 11
2. В сфере выполнения работ или оказания услуг, нацеленных на достижение определенного измеримого и оцениваемого результата. Так, стороны могут быть заранее уверены в добросовестности друг друга и избежать затратного по времени и финансам судебного разбирательства. Одна сторона полностью уверена в платежеспособности другой, т.к. средства заранее перечисляются на депозитный счет нотариуса. Другая же сторона уверена в заинтересованности контрагента в выполнении своих обязательств и достижении оговоренного результата, т.к. только это позволит ей получить денежные средства с депозитного счета нотариуса. Одновременно в ряде договоров (например, при строительном подряде при выполнении ремонтных работ), в которых срок выполнения работ имеет значение, может быть оговорено условие о пресекательном сроке. Это означает, что если работа не выполнена в оговоренный срок, то внесшая денежные средства в депозит сторона имеет право забрать деньги из депозита нотариуса.
3. При расчете с посредниками. Потенциальный гонорар такого посредника кладется в депозит нотариуса, а получить он его может только по предъявлении документов, свидетельствующих об успешном заключении основной сделки, в которой он был посредником. В качестве примера здесь можно привести всевозможные договоры риелтора и его клиента, для которого он подыскивает недвижимость. Клиент хочет быть уверен, что риелтор не будет терять времени и будет максимально заинтересован в оперативном нахождении недвижимости. Риелтору выгоден эксклюзивный контракт с клиентом, и ему необходимо подтверждение серьезности клиента работать именно с ним. В данном случае предварительное внесение денежной суммы в депозит нотариуса позволяет риелтору увидеть серьезность намерений клиента и удостовериться в эксклюзивности их соглашения, а клиент уверен, что риелтор будет работать максимально эффективно, т.к. деньги из депозита он сможет получить только после заключения договора с другой стороной.
4. Договор отчуждения долей в обществах с ограниченной ответственностью. С 2009 г. договоры об отчуждении долей в ООО третьим лицам подлежат обязательному нотариальному удостоверению. С начала 2016 г. эта норма распространяется также на подобные договоры внутри общества между его участниками. Нередко у участников ООО существует недоверие в отношении друг друга. На практике встречаются случаи, когда гражданин даже не знает, что является соучредителем какого-либо ООО, он номинально был указан в качестве учредителя несколько лет назад, но реально не принимал участия в работе общества. Спустя несколько лет по той или иной причине возникла необходимость упорядочить дела общества, и было принято решение о выкупе его доли другими участниками. Для того чтобы гарантировать для себя получение денег за долю, стороны по таким сделкам нередко упоминают в договоре депозит нотариуса в качестве способа расчета по сделке отчуждения доли ООО. Это выгодно и удобно, т.к. можно внести денежную сумму в депозит того же нотариуса, который удостоверяет соглашение об отчуждении доли. Основанием для выдачи денег из депозита является государственная регистрация перехода прав на долю в уставном капитале общества.
Таким образом, использование депозита нотариуса как средства взаиморасчета по сделкам позволяет существенно упростить порядок исполнения обязательства и минимизировать возможные риски. Введение данной нормы в российское законодательство создало возможность для сторон практически любой сделки дополнительно обезопасить себя и свести риск неисполнения сделки к минимуму.
2.3 Внесение денежных средств в депозит нотариуса как способ удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности должника
Одной из наиболее распространенных ситуаций использования депозита нотариуса, как способа выполнения обязательств, в нашей стране является признание организации банкротом. И здесь к использованию данного инструмента прибегают два возможных субъекта:
1. Сами организации, находящиеся в процессе банкротства. Завершение процедуры банкротства возможно только когда выплачены все долги организации. Нередко бывают случаи, когда у организации есть задолженность (например, по заработной плате перед бывшими работниками) перед многочисленными кредиторами. В каждом конкретном случае сумма этой задолженности минимальная, но самих кредиторов очень много. Организация не имеет времени и ресурсов для того, чтобы разыскивать всех этих кредиторов и убеждать каждого приехать и получить свои деньги (часто это крайне маленькие суммы — десятки рублей). Однако для завершения процедуры это просто необходимо. Выход — положить деньги в депозит нотариуса. В ст. 113 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что учредители (участники) должника, собственник имущества должника — унитарного предприятия либо третье лицо или третьи лица в любое время до окончания внешнего управления в целях прекращения производства по делу о банкротстве вправе удовлетворить все требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, или предоставить должнику денежные средства, достаточные для удовлетворения всех требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов. Для этого указанное лицо направляет заявление о таком намерении в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве и внешнему управляющему.12 В качестве одного из способов удовлетворения требований кредиторов в полном объеме в этой же статье упоминается депозит нотариуса. Арбитражный суд выносит определение об удовлетворении заявления о намерении и устанавливает срок, в который заявитель перечисляет в депозит нотариуса денежные средства в размере и в порядке, которые указаны в определении. После того как деньги внесены в депозит нотариуса, внешний управляющий или заявитель направляет в арбитражный суд заявление о признании требований кредиторов удовлетворенными, прилагая к нему платежные документы, подтверждающие перечисление в депозит нотариуса необходимых денежных средств. После этого арбитражный суд выносит определение о признании требований кредиторов удовлетворенными. В течение десяти рабочих дней со дня вступления в законную силу определения арбитражного суда о признании удовлетворенными требований кредиторов средства с депозита нотариуса подлежат перечислению кредиторам в размере, указанном в определении.
Таким образом, в данном случае депозит нотариуса позволяет организации одним действием погасить задолженность перед множеством небольших кредиторов и тем самым завершить процедуру банкротства.
2. Должники банкротящихся организаций. Банковская система Российской Федерации в последние годы стала крайне нестабильной. Практически каждый месяц мы слышим о том, что в отношении того или иного банка начата процедура банкротства или у банка отозвана лицензия. Эта ситуация не обходит стороной, в том числе и крупные банки.
Некоторые должники банков в таких ситуациях наивно полагают, что банкротство банка или отзыв лицензии означает для них возможность не платить по кредиту. Однако эта иллюзия быстро разрушается, когда новый кредитор, к которому перешли права по кредитному договору требует не только вернуть кредит, но и выплатить всевозможные штрафные санкции за допущенную просрочку.
Что же делать добросовестному должнику, у которого есть желание и возможность вернуть кредит вовремя?
На практике такие должники нередко сталкиваются с проблемами. Например, они могут обращаться в свой банк, но их ожидают закрытые двери и молчащий телефон. А проценты по кредиту продолжают накапливаться.
Подобные ситуации не описываются напрямую в законодательстве, однако в силу экономического кризиса и участившихся случаев банкротства организаций, в первую очередь банков, все чаще встречаются на практике.
Кейс из нотариальной практики. В нотариальную контору обратился руководитель компании «Ромашка» Семенов. Его компания год назад взяла кредит в акционерном коммерческом банке «Восток». Срок платежа по кредиту подошел, однако в связи с кризисом в отношении банка была инициирована процедура банкротства. Семенов прекрасно понимал, что возвращать кредит все равно придется и платить проценты за просрочку он не намерен. Однако когда Семенов обратился в банк «Восток» для того, чтобы узнать, каким образом он может вернуть взятый кредит, менеджер банка предоставил ему счет кипрского банка, на который необходимо вернуть взятый кредит. Опасаясь мошенничества или ошибок, Семенов принял решение вернуть кредит путем внесения денежных средств в депозит нотариуса.13 Как мы видим, изменения в организации, связанные с началом процедуры банкротства, приводят к необходимости погашения обязательств перед кредитором. И здесь депозит нотариуса позволяет, с одной стороны, оперативно выполнить свои обязательства и завершить процедуру, а с другой стороны, избежать ошибок, мошенничества и последующих судебных разбирательств.
Проблема заключается в том, что в нашей стране мало кто знает об этом институте и возможностях его использования. В связи с этим возникает так много проблем у заемщиков проблемных банков, в том числе проблем с коллекторами.
Глава 3. Основные направления совершенствования законодательства, регламентирующего депозит нотариуса