Страховые риски организации

В работе проведено исследование рисков в деятельности ЗАО Научно-инвестиционный центр «Кабельные технологии». В ходе работы проведена идентификация рисков с разделением их на внешние и внутренние. Проведено ранжирование рисков по признакам управляемости и неуправляемости. Далее оценивались только управляемые риски.
Проведена оценка тяжести рисков. Выявлены последствия рисков, оценена вероятность их возникновения и сумма максимального ущерба.
Построена карта рисков, выявлено, что катастрофических рисков нет.
Прописаны меры по снижению рисков, определены расходы на реализацию мер. Проведена оценка остаточной вероятности риска и построена карта остаточных рисков.
Рассчитана экономическая выгода от реализации мер по снижению рисков, она составила 13,73 млн.руб.
Таким образом, риск-менеджмент п ...

Введение 3
Глава 1. Описание компании ЗАО НИЦ «Кабельные Технологии» 4
Глава 2. Риск-менеджмент деятельности ЗАО НИЦ «Кабельные Технологии» 6
2.1. Идентификация рисков 6
2.2.Экспертная оценка риска 9
2.3. Факторы и последствия реализации управляемых рисков 10
2.4. Вероятность реализации известных рисков 12
2.5. Управление рисками компании 13
2.6. Оценка эффективности риск - менеджмента ЗАО НИЦ «Кабельные Технологии» 16
Заключение 18
Список литературы 19
 

В современных условиях развития рыночной экономики анализ рисков хозяйствующих субъектов является ключевым элементом менеджмента. Заинтересованные лица для получения объективных данных о деятельности организации практически все используют методы анализа рисков.
Анализ рисков является определяющим этапом при характеристике финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Оценка рисков и их нивелирование было важно во все времена в не зависимости от роста или спада экономики. Потребность в разработке и использовании различных методов анализа рисков росла вместе с усложнением экономических отношений.
Актуальность выбранной темы работы состоит в том, что в условиях экономического спада, нехватки платёжеспособного спроса, низкой конкурентоспособности отечественных товаров, услуг и иных неблаго приятных политических факторов ухудшение финансового состояния и возникающая из-за этого проблема несостоятельности (банкротства) организаций стали настоящим бедствием для российской экономики. В результате исследование востребованных методов анализа рисков и их избежание путём страхования приобретает особую актуальность.
Цель работы – изучить риски ЗАО Научно-инвестиционный центр «Кабельные технологии» и методы управления ими в данном хозяйствующем субъекте.
 

Зная конкретные характеристики риска, можно оценить возможность управления рисками. Разделим риски на два типа по степени управляемости:управляемые риски – это риски, условия возникновения, причины и следствия, тяжесть последствий которых известны, существуют известные и апробированные многократно в деятельности конкретного предприятия методы управления;неуправляемые риски – риски, условия возникновения которых неизвестны, апробированных мер противодействия не существует.Такая классификация позволяет лицу, принимающему решения, определиться с приоритетами при управлении рисками. Очевидно, что управляемые риски нуждаются в дальнейшем изучении, идентификация же и анализ неуправляемых рисков с позиций приемлемого риска являются чересчур дорогостоящими и длительными действиями и потому нецелесообразны. В таблице 3 представлены риски, структурированные по степени управляемости и источникам возникновения.Таблица 3Управляемые и неуправляемые рискиНИЦ «Кабельные Технологии»Группа рисковУправляемые рискиНеуправляемые рискиВозможные виды страхованияВнутренние рискиКоммерческие-риски, связанные с патентами и лицензиями.Риск отнесем к неуправляемым, так как сложности с регистрацией могут усложнить коммерческую деятельностьСтрахование потери прибыли в результате косвенного ущерба.Отраслевые-риски, связанные с отношениями с партнерами по изготовлению продукциипадение объемов производства из-за изменения конъюнктуры отрасли, общей нестабильностью на рынкеСтрахование потери прибыли в результате косвенного ущерба.Операционные-имущественный рискИмущественное страхование;Страхование ответственностиИнвестиционные-снижение инвестиционной привлекательности-потеря источников инвестированияМожет произойти из-за изменения намерений партнеров, переключения на другую сферу или нехваткой средствСтрахование потери прибыли в результате косвенного ущерба.Социальные-уход квалифицированных кадров-снижение возможностей для поддержания необходимого уровня оплаты труда-ограниченность возможности привлечения необходимого квалифицированного персонала. Риск возникает из-за специфики отрасли, в которой оперирует организация-Инновационные-сложности при внедрении новых изобретений электроизоляционных материаловСтрахование проектовИнформационные- риск утечки информацииСтрахование потери прибыли в результате косвенного ущербаВнешние рискиПолитические и международные-риски, связанные с изменением политической обстановки, потеря партнеров за рубежом-потеря возможности кредитования за рубежомСтрахование страновых рисков.Правовые и регулятивные-риски, связанные с изменением законодательства-риски, связанные с ростом налогов и потерей налоговых льгот для инновационного предприятияСтрахование потери прибыли в результате косвенного ущерба.Рыночные и финансово-экономические-изменения рыночной конъюнктуры, снижение спроса-риск, связанный со снижением курса рубля-риск инфляции, что повлечет удорожание продукции-риск снижения экспортного потенциала (отрасли в целом)Страхование потери прибыли в результате косвенного ущерба.Природно-экологические-стихийные бедствия- риски ужесточения законодательства в сфере экологии.Имущественное страхование;Страхование ответственностиУправляемые риски более предпочтительны для изучения, так как на них компания может воздействовать и изменять свое состояние. Неуправляемые риски неподконтрольны и компания может только на них реагировать.В соответствие с таблицей, определили, что большую часть неуправляемых рисков можно застраховать, остальные риски следует оставлять на самострахование, так как страхование всех имеющихся у организации рисков слишком затратное мероприятие.2.2.Экспертная оценка рискаВ таблице 4 проведена экспертная оценка рисков по 10-ти балльной шкале. В таблице 4 показана средняя оценка.Таблица 4Экспертная оценка рисков№ п/пУправляемые рискиОценка тяжести риска (средняя)1-риски, связанные с отношениями с партнерами по изготовлению продукции8,32-имущественный риск3,53-снижение инвестиционной привлекательности6,44-уход квалифицированных кадров8,75-снижение возможностей для поддержания необходимого уровня оплаты труда6,76-сложности при внедрении новых изобретений электроизоляционных материалов9,07- риск утечки информации9,5Экспертный риск-анализ обладает рядом очевидных достоинств:-отсутствием необходимости в точных исходных данных;-наличием хорошо разработанных методик проведения и их компьютерной поддержки;-определенной возможностью проведения оценки до расчета эффективности проекта.Из экспертной оценки видно, что следует уделять особое внимание таким рискам как: риск утечки информации и рискам сложности при внедрении новых изобретений электроизоляционных материалов.2.3. Факторы и последствия реализации управляемых рисковВ таблице 5 представлены факторы и последствия реализации управляемых рисков.Таблица 5Последствия реализации управляемых рисков№ п/пУправляемые рискиФакторы рискаПоследствия риска1-риски, связанные с отношениями с партнерами по изготовлению продукцииПартнеры могут задержать или сорвать выпуск продукции Это может подорвать репутацию компании, кроме того, это грозит убытками2-имущественный рискАварии, выход из строя оборудованияВыход из строя оборудования может увеличить время исследований, что приведет к срыву сроков контракта (если есть контракт) или удлинению срока коммерциализации3-снижение инвестиционной привлекательностиСнижение, востребованности продукции на рынкеПадение прибыли и снижение возможностей для реализации новых разработок4-уход квалифицированных кадровСнижение уровня оплаты труда, оснащенности,условий трудаЗаменить такие кадры трудно, поэтому уход повлечет убытки и снижение качества5-снижение возможностей для поддержания необходимого уровня оплаты трудаСнижение спросаОтток кадров6-сложности при внедрении новых изобретений электроизоляционных материаловСоздание нового продукта на старом оборудование, неприспособленность новых технологий к старым средствам производстваНевозможность выпуска нового продукта; Незаинтересованность покупателя в новом продукте7- риск утечки информации, использование её конкурентамиТехнические сбои каналов передачи информацииПотеря конкурентного преимущества, а как следствие потеря прибылиРассмотрение последствий позволяет выделить наиболее ожидаемые и самые тяжелые риски.2.4. Вероятность реализации известных рисковВ таблице 6 представлены вероятности реализации управляемых рисков и максимальный ущерб, к которым они могут привести.Таблица 6Вероятность реализации известных рисков№ п/пРискВероятность реализацииМаксимальный ущерб, млн. руб.1-риски, связанные с отношениями с партнерами по изготовлению продукции0,1202-имущественный риск0,133-снижение инвестиционной привлекательности0,3504-уход квалифицированных кадров0,21,55-снижение возможностей для поддержания необходимого уровня оплаты труда0,31,56-сложности при внедрении новых изобретений электроизоляционных материалов0,45307- риск утечки информации, использование её конкурентами0,3530Составим карту рисков НИЦ «Кабельные Технологии».Рисунок 2Максимальный ущерб, млн. руб.Карта рисков НИЦ «Кабельные Технологии»50454035 3025201510 5000,10,20,30,40,50,60,70,80,91Вероятность рискаБезрисковая зонаЗона допустимого рискаЗона критического рискаЗона катастрофического рискаОтметим, что нет рисков в катастрофической зоне, но есть критические риски - снижение инвестиционной привлекательности и сложности при внедрении новых изобретений электроизоляционных материалов.2.5. Управление рисками компанииРиски нужно предотвратить конкретными мероприятиями, которые требуют затрат (см. Таблицу 7).