Биржа и банк - звенья рынка: назначение, виды и содержание деятельности.

Банки и биржи в своем развитии прошли множество этапов, прежде чем стать такими единицами экономики, которые наблюдаются сейчас. Это исследование было призвано рассмотреть их роль в финансовой системе и рассмотреть их уникальность. В этом заключалась цель, поставленная в начале работы. Она была достигнута в трех главах.
Первая глава имеет вводный характер. В ней рассказывается непосредственно о финансовой системе, так как чтобы лучше понять отдельные элементы системы, необходимо знать, что она сама из себя представляет. Было выяснено, что финансовая система – это экономические отношения между продавцами и покупателями финансовых (денежных) ресурсов и инвестиционных ценностей (то есть инструментов образования финансовых ресурсов), между их стоимостью и потребительной стоимости. Финансовый ...

ОГЛАВЛЕНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА I. СУЩНОСТЬ ФИНАНСОВОГО РЫНКА 4
ГЛАВА II. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА КАК ЭЛЕМЕНТА ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ 8
ГЛАВА III. БИРЖА – ОДНО ИЗ ВАЖНЕЙШИХ ЗВЕНЬЕВ ЭКОНОМИКИ 14
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 14
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 23


 

Экономической основой для любого государства становится эффективное взаимодействие между экономическими субъектами. Функционируя между собой, они создают упорядоченные рыночные отношения.
Финансовый рынок является важнейшим элементом экономики страны. Являясь особой формой денежных операций и отношений, финансовый рынок стал институтом, который осуществляет связь между кредиторами и заемщиками, занимая средства у одних и предоставляя другими.
Современная ситуация на финансовом рынке характеризуется сложными структурными противоречиями. Во многом связано это с тем, что рынок не стоит на месте. Используя новейшие технологии, все экономические субъекты, предоставляют совершенно новые услуги и продукты. С другой стороны, несовершенство законодательной и технологической базы, не дают полной от дачи от внедрения инноваций.
Причины такой ситуации многогранны. Определенную роль сыграло отставание в развитии российской инфраструктуры финансового рынка, за счет позднего формирования рынка как такового.
Актуальность данного исследования состоит в том, что недавний финансовый кризис больно ударил по элементам финансового рынка, спровоцировав обвал рынка государственных ценных бумаг и лихорадочные колебания национальной валюты.
Цель исследования определена актуальностью – изучить звенья финансового рынка, а именно биржи банки, их сущность и виды.
Работа имеет стандартную структуру: введение, три главы основной части, заключение и список литературы.
 

Разнообразие финансовых услуг и инструментов приводят к тому что один банк не в состоянии удовлетворять все запросы клиентов. Поэтому в рамках разделения труда созданы и различные виды банков.В условиях рыночной конкуренции эмиссионные и кредитные функции разделены между банками. Эмиссия денежных средств сосредоточена в компетенции центральных банков, кредитование осуществляют различные деловые банки, а именно ипотечные, коммерческие, инвестиционные, инновационные и другие.Самый распространенный вид банков – коммерческий. Это основное звено кредитной системы, так как ориентированы на массовый сектор клиентов. Осуществляя большинство банковских операций, коммерческие банки аккумулируют денежные средства населения на своих счетах, посредством привлечения на вклады и текущие счета, при этом осуществляя кредитование как физических лиц, так и юридических.Развитие финансовых рынков привело к созданию инвестиционных банков, основой деятельности которых стала мобилизация долгосрочного ссудного капитала посредством выпуска, размещения и продажи заемных обязательств в виде облигаций и других инструментов.С инвестиционными банками тесно сотрудничают инвестиционные компании, размещая акции банка на тех торговых площадках, на которых компании имеют доступ, как в стране, так и за рубежом.Инновационный банк - это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка.Также стало возможным создание банков, специализирующихся на одной, конкретной услуги, как например, ипотечные банки. Они занимаются только выдачами долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества.Особое место в кредитной и экономической системе занимают центральные банки. Являясь регулирующим звеном банковской системы, центральные банки проводят мероприятия по развитию и укреплению экономики, защиты и обеспечения устойчивости национальной валюты, бесперебойное проведение расчетов и многие другие.Кредитное регулирование – это главная функция любого центрального банка. ЦБ располагают достаточным экономическим инструментарием, являясь одновременно кредитным учреждением и регулирующим органом. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки используют и политики минимальных резервов, открытого рынка и учетные политики.К функции центрального банка можно отнести ряд следующих:Рис.2. Функции центральных банковВ современных реалиях банки рассматриваются как особый вид финансовых посредников, показывая определенные свойства.Во-первых, банки часто выпускают долговые обязательства в виде ценных бумаг, мобилизируя при этом привлеченные средства;Во-вторых, банки используют доли заемных средств в структуре пассива, формируя кредитные ресурсы за счет заемных средств, делая зависимыми от внешних и внутренних факторов;В-третьих, банки имеют право открывать и обслуживать расчетные, текущие, валютные и другие счета, эмитировать безналичные платежные средства и на этой основе обеспечивать функционирование платежной системы.Все банки, кроме ряда характеристических свойств должны выполнять полезные для экономики действия. Это определяет функции банка. Существует три основные функции банка:Первой функцией стала аккумуляция средств, для собственных целей посредством различных инвестиционных фондов и финансовых компаний.Вторая функция заключается в регулировании денежного оборота, так как банки, являясь центром, через которые клиенты совершают операции обмена и создания капитала.Третья функция банка - посредническая. Понимать эту функцию следует более глубоко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посреднических операций по отношению ко всему банку.Как любая организация, банки в России подчиняются общему российскому законодательству, поэтому источниками стали:Гражданский кодекс РФ;Налоговый кодекс РФ;Уголовный кодекс РФ;Административный кодекс РФ;Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности»;Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) и другие.Так как банки являются в основном коммерческими организациями, соответственно их главой целью является получение дохода. Формируется он за счет предоставления кредитов по ставкам, превышающим ставки по депозитам. Такой доход называется процентным. Его получают также при вложении в ценные бумаги. Одновременно с этим, банки получают и непроцентный доход, который формируется от: Операций (например, конвертации) с иностранной валютой;Комиссионных вознаграждений за предоставленные услуги (расчетные операции, аренда банковских ячеек и т.д.);Доходы от участия в долевом бизнесе сторонних организаций;Прибыль за счет взимания пеней, штрафов и т.д.Развитие современного мира неразрывно связано с развитие технологий. Интернет захватывает и облегчает работу практически всех сфер деятельности. В связи с этим, активно приходит в жизнь понятие интернет–банкинга. Интернет-банк – это сервис, который предоставляется клиенту банком с возможностью проводить расчеты, не посещая офиса кредитной организации при наличии доступа в сеть Интернет. Связанная с этой технологией система «мобильный банк» (появилась в 2004 году) создана для получения уведомлений о состоянии банковского счета по смс. Это очень удобно при совершении постоянных безналичных расчетов, когда необходимо быстро получить отчет о состоянии своего счета.Тема о том, что такое банк, кажется весьма известной, в ней также можно найти множество новых и интересных моментов. Кредитные организации, близкие к нашему понимаю, преодолели значительные изменения за годы, начиная с 17 века и вплоть до текущих времен (2013 год). Заметно изменилось количественное соотношение их видов, стали более востребованы новые услуги, появились новые функции. Сейчас с помощью банковских учреждений и их услугам людям открылись значительные возможности по оперативному решению финансовых вопросов.ГЛАВА III. БИРЖА – ОДНО ИЗ ВАЖНЕЙШИХ ЗВЕНЬЕВ ЭКОНОМИКИЗачастую мнение людей о работе на бирже сводится к тому, что это место спекуляций, обмана, зарабатывания денег «из ничего». Особенно часто подобные рассуждения можно услышать в обсуждениях производных инструментов (фьючерсов, опционов).По сути, биржа является обыкновенным рынком, но с более высоким уровнем организации и влияния на экономику.Биржа является таким юридическим лицом, которое обеспечивает постоянную работу организованного рынка биржевых товаров, валют, ценных бумаг и производных финансовых инструментов. Торговля ведётся стандартными контрактами или партиями (лотами), размер которых регламентируют нормативные документы биржи.Долгое время биржей называлось место или здание, где брокеры и биржевики собирались в определенное время для заключения сделок с ценными бумагами или товарами.Заключение сделок до недавних пор проходили в стандартном письменном или устном виде. Однако с приходом глобальной компьютеризации торги в основном проходят в электронном виде с использованием специализированных программ. Брокеры в своих интересах или интересах клиентов выставляют в торговые системы заявки на покупку или продажу ценной бумаги (валюты, товара). Эти заявки удовлетворяются встречными заявками других торговцев. Биржа ведёт учёт исполненных сделок, реализует, организует и гарантирует расчёты (клиринг), обеспечивает механизм взаимодействия «поставки против платежа».Обычно биржи получают комиссионный сбор с каждой заключённой с их помощью сделки, и это основной источник доходов биржи. Другими источниками могут быть членские взносы, плата за доступ к торгам, продажа биржевой информации.Как и любая другая экономическая категория, биржа имеет свои функции:Рис. 3. Функции биржиБиржа должна иметь в своем составе:Торговую систему, где накапливаются заявки на покупку и продажу, происходит их «спаривание» в случае совпадения цены, т.е. регистрации сделок с различными инструментами и записями в соответствующие регистры учета (напр. ).Расчетную (клиринговую) палату, которая ведет учет денежных средств участников торгов, осуществляет поставку денег по каждой сделке продавцам бумаг и списывает денежные средства со счетов покупателей, осуществляет внешние и внутренние денежные переодв.Депозитарный центр, которые аналогично расчетной палате ведет учет ценных бумаг участников торгов, осуществляет поставку бумаг на счет покупателей, списывает бумаги со счетов продавцов, осуществляет клиринг ценных бумаг по результатам торгов в уполномоченных депозитариях.За годы существования сформировалась наиболее известная классификация бирж по торгуемым инструментам. Поэтому различают биржи:Товарные;Фондовые;Валютные;Фьючерсные;Опционные.Товарная биржа — это оптовый рынок, на котором совершаются сделки купли-продажи на однородные и легко взаимозаменяемы товары.В настоящее время на товарных биржах в мире продаётся более 100 различных видов товаров. Их можно объединить в следующие группы:энергетическое сырье: нефть, дизельное топливо, бензин, мазут, пропан;цветные и драгоценные металлы: медь, алюминий, свинец, цинк, олово, никель, золото, серебро, платина и др.;зерновые: пшеница, кукуруза, овёс, рожь, ячмень, рис;семена и продукты их переработки: льняное и хлопковое семя, соя, бобы, соевое масло, соевый шрот;живые животные и мясо: крупный рогатый скот, живые свиньи, бекон;пищевкусовые товары: сахар-сырец, сахар рафинированный, кофе, какао-бобы, картофель, растительные масла, пряности, яйца, концентрат апельсинового сока, арахис;текстильное сырье: хлопок, джут, натуральный и искусственный шёлк, мытая шерсть и др.промышленное сырье: каучук, пиломатериалы, фанера.