Банки развития в национальной банковской системе.

После финансовых кризисов конца XX и начала XXI века, вызвавших споры о новой роли государства в рыночной экономике, возрос интерес к переосмыслению роли финансовых институтов развития.
Банки развития – важный инструмент правительств. Они создаются для содействия долгосрочному экономическому и инновационному развитию стран путем предоставления долгосрочных кредитов и реализации консультативных программ. Как правило, банки развития предоставляют долгосрочные кредиты под инвестиционные проекты крупных корпораций, малых и средних предприятий, которые не достаточно обслуживаются коммерчески ми банками и местными рынками капитала. Их основная цель – перераспределение средств в стратегические сферы национальной экономики.
Подводя итоги анализа мирового опыта создания банков развития, следует отм ...

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВ РАЗВИТИЯ 5
1.1 Особенности функционирования банков развития 5
1.2 Формирования ресурсной базы банка развития 9
1.3Функции банков развития 13
1.4 Виды банков развития и их отличительные черты 17
2. ОЦЕНКА ВОЗМОЖНОСТЕЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ В РОССИИ МИРОВОГО ОПЫТА СОЗДАНИЯ БАНКОВ РАЗВИТИЯ 24
2.1 Мировой опыт создания банков развития 24
2.2 Анализ деятельности банка развития в Российской Федерации 34
2.3 Совершенствование деятельности банка развития в РФ на основе мирового опыта 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ 47

Кризисные явления в экономической и финансовой сферах, имеющих место во многих странах мира требуют поиска методови институтов, способствующих стабилизации ситуации, а в дальнейшем - обеспечению поступательного развития национальных экономик. Одним из видов таких институтов являются банки развития , история которых берет свое началос середины XIX в. и которые в различных формах сейчас существуют практически во всехразвитых и таких развивающихся странах мира. Стоит отметить, чтоболее 40% из них были созданы в последние 25 лет. В последнее времяэти учреждения привлекают внимание не только благодаря их потенциальной контрциклической роли в экономике, но и в рамках обновленной дискуссии о роли государства в финансовой сфере.
Организации и деятельности банков развития посвящены работы ведущих мировых экономистов, профессоров Гарвардского университета Риккардо Хаусманна и Дени Родрик, которые обосновали важность деятельности таких институтов в условиях дисбаланса инвестиционных потоков в развивающихся странах.
К сожалению, в отечественной литературе данная тема мало изучена. Из наиболее значимыхможно выделить работы следующих авторов, таких как Ковалёв М. М., Емельянов Ю.С., Пашковский В.С.
Целью курсовой работы является обоснование необходимости функционирования банков развития, разработка предложений и рекомендаций по использованию мирового опыта в деятельности такого специфического банковского учреждения в национальной банковской системе.
Задачами курсовой работы являются:
- исследовать особенности функционирования банков развития;
- проанализировать состав и структуру формирования ресурсной базы банка развития;
- раскрыть функции, которые выполняют банки развития в современной экономике;
- выделить основные отличительные чертыбанков развития от других банков;
- охарактеризоватьвиды банков развития;
- проанализировать мировой опыт создания и деятельности банков развития в различных странах мира;
- раскрыть особенности функционирования банка развития в РФ.
Объект исследования – банки развития. Предмет исследования – отношения, что возникают в процессеструктурных преобразований экономики в условиях увеличения роли банков развития.
Предметом исследования является особенности деятельности банков развития.
Методологической основой курсовой работы послужили функционально-структурный, историко-логический и компаративистский методы анализа, которые применялись в рамках диалектического и системного подходов.
Информационную базу исследования составили концепции и гипотезы, представленные и обоснованные в классических и современных трудах российских и зарубежных ученых, статистические данные отечественных и международных банков развития.
Структура работы. Работа состоит из введения, основной части – трех разделов, заключения и списка использованной литературы. В первой главе рассмотрены особенности функционирования банков развития, их функции и виды, во второй главе проведен анализ мирового и отечественного опыта деятельности банков развития.

77].Как правило, в банковской системе банки развития занимают промежуточное положение между центральным банком как центром рефинансирования и обычными банками. Они не конкурируют с последними, а уменьшают несовершенство рынка в тех сферах, которые остаются без внимания банков вследствие малой прибыльности, высокой рискованности или значительной потребности в долгосрочных ресурсах. Банки развития могут или предоставлять соответствующее финансирование другим банкам, осуществляя мониторинг реализации инвестиционных проектов, либо самостоятельно кредитовать определенные сферы и отрасли национальной экономики.Национальные банки развития могут различаться по нескольким признакам, в частности:1. По форме собственности. Большинство из них частично или полностью являются государственными, остальные имеют смешанный состав владельцев - от региональных до многонациональных. Государственный статус предполагает направленность деятельности банков развития на реализацию целей социально-экономической политики страны, а также позволяет кредиторам, прежде всего, внешним, рассматривать эти банки как заемщиков, имеющих суверенный уровень риска.2. По источникам ресурсов. Объемы капитала банки развития является основным фактором успешной реализации ими своих функций. Их ресурсы могут формироваться за счет уставного капитала, целевого бюджетного финансирования, межбанковских кредитов, долгового финансирования и депозитов. Так, капитал французского BPI на конец 2014 имел следующую структуру: 9% - акционерный капитал, 17% - краткосрочное финансирование за счет депозитных сертификатов и кредитов, более 40% - долгосрочные ресурсы, сформированные за счет депозитов и кредитов и операций репо, и 30% - долгосрочное рыночное финансирование [13]. Относительно заимствований на фондовом рынке, принципиальным вопросом является возможность получения государственных гарантий;3. По клиентской базой. В основном, клиентами банков развития является другие финансовые учреждения и частные компании, причем среди последних обязательно присутствуют предприятия малого и среднего бизнеса;4. По моделям кредитования. Как правило, банки развития осуществляют двухканальное кредитования, о чем свидетельствуют результаты опроса 90 банков развития, проведенное Всемирным банком в 2011 г.: более половины из них кредитовали и клиентов, и финансовые институты, 36% занимались только непосредственным кредитованием клиентов [14, с. 17]. Вторая модель предполагает более высокий уровень операционных расходов банка (в связи с необходимостью обслуживания большого количества территориально разбросанных клиентов) и высокий уровень кредитного риска, однако может обеспечить низкие процентные ставки для заемщиков.Общим для большинства банков развития является то, что такие банки стали «полезными». В основном они специализируются на льготном финансировании инвестиционных проектов. Их главной задачей является создание условий для экономического роста и стимулирования инвестиций.Несмотря на выявленные различия, активность и успех банков развития зависят от требований, указанных на рисунке 3.Рисунок 3 - Пирамида функционирования банка развитияБанк развития реализует свои цели через следующие основные направления деятельности – таблица 1. Основные направления деятельности каждого банка развития могут быть определены как приоритеты, вокруг которых банк функционирует. Как правило, они охватывают все или некоторые из следующих элементов.Впрочем, деятельность институтов развития выходит далеко за рамки обычного финансирования. Ими практикуется проведение региональных конференций, круглых столов, воркшопов, специальных курсов для начинающих предпринимателей. Определение эффективности банков развития должно включать не только стандартные показатели банковской деятельности, а и учитывать их вклад в обеспечение устойчивого развития экономики государства, экологической безопасности и решения социальных проблем.Таблица 1 - Основные направления деятельности банка развитияНаправление деятельностиЦельМеханизмоценкапроектУникальной характеристикой банков развития, является то, что они рассматривают возможность финансирования проектов не только с учетом финансовой окупаемости, но и обращают внимание на экономическое и социальное влияние на развитие.сотрудничествоинвесторПредоставляя долгосрочное финансирование, банк развития является ключевым элементом в обеспечении капитальных ресурсов для проектов с периодом в 20 или 30 лет, что характерно для инфраструктурных проектовпривлечениекапиталаДействуя в качестве катализатора, банк развития может помочь привлечь иностранных инвесторов, гарантов, региональных и международных финансовых учреждений.поддержкапроизводственный секторТехническая помощь становится все более важной частью деятельности банка развития для поддержки продуктивного сектора и экспортные отрасли.облегчитьфинансовый кризисБанк развития может предложить антициклическое финансирование, обеспечивая ресурсами кредитные рынки и рынки капитала во время кризиса.Таким образом, банки развития можно классифицировать по различным критериям. Они имеют ряд различий от коммерческих банков, среди которых основным есть то, что банки развития не осуществляют депозитные операции, поскольку источником их финансирования, главным образом, являются средства государственного бюджета, частично - правительственные кредиты, полученные правительством от международных финансовых организаций.Подытоживая первый раздел данной работы, следует отметить, что банк развития – это специализированное государственное финансово-кредитное учреждение, что создается Правительством, или работает на основе государственных гарантий. Целью их деятельности является поддержка долгосрочного финансирования общественно значимых проектов, способствующих экономическому росту, развитию экономики и решению социальных задач. В мировой практике накоплен значительный опыт функционирования государственных банков развития. Анализ международного опыта показывает, что большинство банков развития имеют особый законодательный статус. Как правило, в банковской системе банки развития занимают промежуточное положение между центральным банком как центром рефинансирования и обычными банками. В разных странах и на разных этапах развития экономики банки развития выполняют различные функции, но их главной задачей является создание условий для экономического роста и стимулирования инвестиций. 2. ОЦЕНКА ВОЗМОЖНОСТЕЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ В РОССИИ МИРОВОГО ОПЫТА СОЗДАНИЯ БАНКОВ РАЗВИТИЯ2.1 Мировой опыт создания банков развитияВ странах Латинской Америки существует сравнительно диверсифицированная структура финансово-кредитных институтов, объединенных в общее понятие - банки развития. Наибольшее значение среди них имеют, прежде всего, учреждения общенационального характера (с преобладающим участием государства в капитале), осуществляющих кредитную политику в широком спектре сфер и направлений. Среди наиболее успешных примеров создания таких финансовых институтов можно выделить - BNDES (Вanco Nacіonal do Desen volvіmіento Economіco y Socіal  - Национальный банк экономического и социального развития) в Бразилии; NAFИ (Nacіonal Fіnancіera S.A. - Национальная финансовая корпорация) в Мексике, CORFO (Corporacіon de Fomento- Корпорация развития) в Чили, COFИDE (Corporacіon Fіnancіeradedesarrollo - Финансовая корпорация развития) в Перу; CFN (orporaciónFinancieraNacional - Национальная финансовая корпорация), BNF (Banco Nacional de Fomento - Национальный банк развития), BEDE (Banco del Estado) и BEV (Banco Ecuatoriano dela Vivienda) в Эквадоре, Banco Multisectorial de Inverciones в Сальвадоре.В этих странах банки развития провели заметный вклад в реализацию стратегических направлений государственной экономической политики. Действуя как основной финансовый инструмент государства в развитии реальной экономики, они активно использовали при этом разнообразную систему льгот и других механизмов в зависимости от приоритетов и задач, стоящих перед той или иной страной. Особенно значительна роль в государственной инвестиционной политике бразильского BNDES, принимающий активное участие в реализации широкого круга государственных инвестиционных программ и проектов, имеющих большое значение для всего хозяйственного комплекса страны. Годовая сумма его кредитов превышает 15 млрд. долл.Бразильский банк развития (BNDES) был создан в 1952 году с целью содействия развитию промышленности и инфраструктуры в стране, и является основным финансовым институтом, предоставляет долгосрочное финансирование, а также выполняет функцию экспортного банка Бразилии. Стратегические приоритеты деятельности BNDES признаются федеральным правительством Бразилии в зависимости от приоритетов развития экономики Бразилии [15]:в 1950-е гг. - инфраструктура транспорта, сталелитейная промышленность;в 1960-е гг. - тяжелая промышленность, технологическое развитие;в 1970-е гг. - импортозамещение, сырьевые отрасли, обновления промышленного оборудования;в 1980-е гг. - энергетика, сельское хозяйство, поддержка рыночных интеграционных процессов в экономике;в 1990-е гг. - частная инфраструктура, экспорт, управление приватизацией, городской и социальное развитие;в двухтысячном гг. - инфраструктура, структурные изменения в промышленности, экспорт, развитие социальной сферы;ныне - технологические инновации и политика устойчивого развития.По своей организационно-правовой форме банк является федеральным государственным унитарным предприятием и работает непосредственно под руководством Министерства развития, промышленности и внешней торговли.В состав группы BNDES входят четыре дочерние компании: BNDESPAR - предоставление частичного финансирования; FINAME - финансирование производства и приобретение машин и оборудования; BNDES Limited, UK - поддержка бразильских предприятий за рубежом;EXIM Brazil - кредитование внешнеторговых операций, предоставление государственных гарантий по экспортным кредитам, страхование экспортных кредитов и соглашений от политических и других видов рисков [19]. Кстати, именно благодаря усилиям этого банка самолеты концерна EmpresaBrasileiradeAeronautica стали известными во всем мире.О важном значении, которое банки развития имели для развития экономики страны даже после завершения этапов ее становления и перехода к эффективной рыночной экономики, свидетельствует опыт стран Восточной Азии, где рынки долгосрочного долгового финансирования развивались медленно и финансовые системы оставались «банкоцентричнимы» [15].В странах Азии наибольшее влияние на развитие своих стран осуществили такие государственные банки развития, как Японский банк развития;BankPembanguan в Индонезии, который предоставляет средне- и долгосрочные займы для новых и действующих торгово-промышленных предприятий; Банк развития Малайзии и банк развития Sabah в Малайзии; в Непале действуют Банк сельскохозяйственного развития, который предоставляет кредиты сельскохозяйственным кооперативам, индивидуальным фермерам и ассоциациям, а также Непальская корпорация промышленному развитию (NИDC), предлагающий финансовую и техническую помощь для частных промышленных предприятий; Банк развития Сингапура предоставляет кредиты и участвует в акционерном капитале в ряде проектов; Корейский банк развития; Банк для сельского хозяйства и сельскохозяйственных кооперативов в Таиланде.В настоящее время в Малайзии существует 14 банков развития, первый из которых был создан в 1960 г. Впоследствии банки развития стали работать в таких сферах, как высокие технологии, инфраструктура, развитие малого и среднего бизнеса, микрофинансирование. Несмотря на то, что доля совокупных активов и объемов кредитования банков развития в финансовой системе Малайзии составляет около 5%, они играют важную роль в предоставлении дополнительных финансовых и нефинансовых услуг, необходимых для содействия развитию приоритетных секторов и направлений.В Японии Банк развития был создан в 1951 г. С начала своей деятельности главной задачей банка было предоставление кредитов для рационализации, модернизации и развития таких важных отраслей промышленности, как угольная и металлургическая. Банк развития Японии начал размещение займов для содействия развитию морских перевозок и реконструкцию производственной инфраструктуры.Была осуществлена ​​модернизация сталеплавильного производства, внутренней автомобильной промышленности. Банком было осуществлено проекты по увеличению добычи угля для отечественного производства энергии, а впоследствии по увеличению производства электрической энергии. Помощь в области энергоснабжения стала толчком для совершенствования и укрепления энергетического и экспортного потенциала страны, в будущем стали фундаментом промышленной базы Японии. В конце 70-х - нач. 90-х годов ХХ века основное внимание уделялось отечественной промышленности, в частности, укреплению ее международной конкурентоспособности и независимого технического развития в условиях отсутствия либерализации капитала [16].Обострение экологических проблем, в частности загрязнения атмосферы и воды, что происходило в результате увеличения темпов экономического роста, требовало немедленного улучшения условий для предотвращения загрязнения окружающей среды. Банком развития было осуществлено внедрение альтернатив них источников энергии и разработка технологий рационального ее использования, что позволило Японии использовать природные экологически чистые источники энергии и уменьшить зависимость от колебания мировых цен на нефть.Начиная с 1999 и до 2008гг. банк сосредоточил свое внимание на трех направлениях: развитие общин, сохранения окружающей среды и устойчивого общества, а также создание новых технологий и отраслей. В условиях мирового финансово-экономического кризиса одним из приоритетных направлений деятельности становится поддержка реального сектора экономики. В частности, ключевым направлением деятельности Банка развития Японии становятся меры поддержки среднего и малого бизнеса, в котором занято 70% рабочей силы страны, путем приобретения акций компаний, имеющих недостаток ликвидности, и гарантирования инвестиций, в случае их банкротства [16].Важным звеном в банковской отрасли Китая являются банки развития. Всего их три: Государственный банк развития (China Development Bank), Экспортно-импортный банк Китая (theExport-ImportbankofChina) и Банк сельскохозяйственного развития Китая (the Agriculture Development Bank of China).Государственный банк развития (ГБР) был основан в марте 1994 года. Сегодня он имеет 32 отделения и 4 представительские офисы по всей стране. Понимая происходящие в экономике страны, и ее потребности на текущем этапе развития социализма, используя научный подход в решении проблем развития и проблем, связанных с достижением макроэкономических целей, ГБР использует аккумулированные им ресурсы для развития инфраструктуры страны, ее основных отраслей промышленности, технологий; поддерживает различные сектора экономики, координирует развитие сельских районов и городов, стимулирует планомерное развитие национальной экономики, помогает правительству выполнять поставленные перед государством задачи [17, c. 64].Во главе банка стоит директор. Ему подчиняются заместители по их помощниками и разветвленной сетью департаментов.В последнее время ГБР привлек ссуд на сумму более 1.6 трлн. юаней для более чем 4млн. проектов в сфере инфраструктуры и промышленности. Он является «мостиком» между принятыми правительством решениями и их воплощением в жизни страны. Сейчас ГБР сосредоточил внимание на таких аспектах экономического развития, как энергетика и транспорт. С его последних объектов финансирования можно выделить Олимпийские игры в 2008 году и Shanghai World Expo. 82% предоставленных в 2005 году ссуд были направлены на развитие скоростных автомагистралей, телекоммуникации, железных дорог, энергетики, нефтяной промышленности и др. [18, с. 66]. Вместе с тем ГБР активно участвует в планировании и строительстве городов в восточной части Китая, таких как Пекин, Тяньцзинь, Хэбэй и городов в дельте реки Янцзы.Можно сказать, что ГБР преодолел немало препятствий на пути к нынешнему процветанию. В дальнейшем он по-прежнему руководствоваться научным подходом при использовании своих рыночных функций для осуществления поставленных перед ним финансовых целей.Следующим банком развития является Экспортно-импортный банк Китая (Эксимбанк). Он был основан 26 апреля 1994. Как и все банки развития он подчиняется Госсовете КНР. Его главный офис находится в Пекине. Деятельность банка связана с обслуживанием кредитов для экспорта комплектного крупногабаритного оборудования или электроники. Он является основным банком, обслуживающим кредиты иностранных правительств, и единственным банком, предоставляющим льготные кредиты за границу. Эксимбанк занимается кредитованием иностранных правительств, смешанным кредитованием, экспортными кредитами, а также ссудам китайского правительства иностранным правительствам, переоформлением смешанных кредитов и тому подобное.Целью создания банка сельскохозяйственного развития Китая (БСГРК) были помощь сельскому хозяйству, кредитование проектов, направленных на улучшение инфраструктуры села, внедрения передовых технологий. 19 апреля 1994 было провозглашено создание БСГРК. Банк сразу же аккумулировал средства на сумму 259 200 млн. юаней, переведены на его счета Сельскохозяйственным банком и Коммерческим промышленным банком Китая. В марте 1995 года была создана сети филиалов в сельских районах. Расширение сети филиалов продолжилось после принятия закона о реформировании сельского финансовой системы. БСГРК является государственным банком, поэтому его деятельность связана с предоставлением неприбыльных кредитов и осуществлением проектов, разработанных правительством страны. Непосредственной задачей банка является поддержка развития сельского хозяйства и сельских районов. Сразу же после создания БСГРК установил связи с различными международными организациями и финансовыми институтами. Так, например, руководство банка приняло участие в ежегодных съездах Всемирного банка, МВФ и Азиатского банка развития, так же как и в других международных мероприятиях. Организационная структура банка имеет четыре уровня: центральный офис, филиалы первого и второго уровня, субфилиала. Филиалы и субфилиалы действуют в соответствии с полученным от центрального офиса мандата, а деятельность банка осуществляется с соответствующего разрешения Банковской регулирующей комиссии Китая. По официальным данным на конец 2005 года в банке было 30 филиалов в провинциях, 329 филиалов второго уровня, 1606 субфилиалов на уровне села и 3 деловые офисы. В целом в БСГРК и его филиалах работает около 59000 человек. Долгое время банк опирался на займы НБК, но, начиная с 2005 года, он существенно расширил свои ресурсы через рынок капиталов, хотя при этом банк до сих пор не проявлял себя на международном финансовом рынке. Согласно статистическим данным, полученные от БСГРК ссуды вкладываются преимущественно в зерно, хлопок, пищевую растительное масло [19, c. 27].Приведем еще пример Кореи. Корейский банк развития был создан в 1954 г. в соответствии со специальным законом о Корейском банка развития с целью содействия модернизации и индустриализации национальной экономики. С момента создания банк является основным финансовым институтом развития Республики Корея.За время своего существования КБР внес значительный вклад в технологическую модернизацию и диверсификацию южнокорейской экономики. За относительно короткий исторический период времени банк способствовал превращению Республики Корея в динамично развивается новую индустриальную страну. Активы банка сегодня составляют более 150 млрд долл., А капитал более 20 млрд долл.