Зарубежные банковские системы, их особенности и тенденции развития

Основной целью деятельности Банка Англии является обеспечение ценовой стабильности, что подразумевает достижение и поддержание стабильно низких темпов роста потребительских цен и является одним из важнейших условий формирования сбалансированного и устойчивого экономического роста.
Наряду с этим финансовая стабильность, то есть бесперебойная и эффективная работа финансовой системы, рассматривается Банком Англии как необходимое условие реализации государственной макроэкономической, в частности денежно-кредитной, политики.
В Банке Англии уровень инфляции поддерживается на отметке в 2% и предпринимаются реальные шаги для удержания заданного уровня.
В Англии центральный банк занимается только денежно-кредитной политикой: инфляцией, уровнем безработицы, валютными резервами, эмиссией де

...

Введение 3
1. Особенности возникновения и формы организации 4
2. Методы денежно-кредитной политики 5
3. Инструменты денежно-кредитной политики 8
4. Современные масштабы кредитования коммерческих банков 9
5. Работа центральных банков Шотландии и Уэльса с ЦБ Англии 11
Заключение 13
Список использованной литературы 14

Появление центральных банков связано с тем, что в период бурного развития капитализма появилась потребность в регулировании рыночных отношений и управлении ими в интересах общества. Необходим был и специальный орган, который осуществлял бы общее регулирование и надзорные функции в рамках банковской системы. Такими организациями стали эмиссионные банки, впоследствии получившие звания центральных.
Вопрос о том, какие функции должен реализовывать центральный банк, носит во многом дискуссионный характер. Ученые спорят не только о необходимости наделения центральных банков теми или иными функциями, но и о возможности существования их как института, в связи с чем необходимость исследования деятельности центральных банков становится все более актуальной.
Цель работы – анализ деятельности Банка Англии.
Задачи работы:
1. Изучить особенности возникновения и формы организации.
2. Проанализировать инструменты денежно-кредитной политики.
3. Дать характеристику современным масштабам кредитования коммерческих банков.

Эта наценка и становится доходом банка [2].Банковские системы стран, принявших на вооружение исламские законы, сумели поладить с шариатом и вести свои дела в мировой экономике, обеспечив и депонентам, и заемщикам определенную стабильность в оценке фондов. Они предложили некоторые интересные альтернативы процентам:Замена счетов участия в прибыли на депозитные счета с выплатой процентов. При этом вклад в прибыль банка от депозитов считается фиксированным, а вклад руководства – изменяющимся. Более прибыльный банк может таким путем оправдывать пропорционально большую долю для себя, чем менее прибыльный и, значит, хуже управляемый банк. В результате выплаты владельцам счетов с участием в прибылях в менее качественном банке будут слегка выше, чем в более надежных банках, что, по сути дела, даетдепонентам по существу такие же эффективные процентные выплаты, как в неисламских странах.Предложили не связанные со временем разовые компенсации банкам по краткосрочным кредитам, не вводя сроков погашения. Когда же такой срок устанавливается, не выплачиваются никакие проценты за пропуск срока; если выплата задерживается, может быть назначен штрафной сбор в пользу банка.Предложили участие в прибылях заемщика, распространив на него тот же принцип, что на депозиты: вклад средств банка в успех заемщика предполагается имеющим фиксированную стоимость, а вклад заемщика меняется в зависимости от его успехов в управлении своими делами.Специалист по анализу должен представлять себе этот механизм, чтобы понять, что же именно здесь происходит, каково воздействие на стабильность и способность банка генерировать доход, который (банк) может даже дополнительно выиграть при отказе депонентов от компенсации. Главным остается вопрос возврата кредита в случае неплатежей заемщика. Поскольку шариат требует пропорционального распределения убытков, в теории банк вправе захватить залог только в соответствии со своей долей в деле, а не в сумме, равной полной стоимости невыплаченного кредита. Второй вопрос - поведение депонентов банка, которые, потерпев убытки, в теории могли бы разделить их с банком, позволив ему осуществить пропорциональные списания с их счетов, хотя какое воздействие практическое применение этой теории оказало бы на доверие к банковской системе, сказать трудно.Источник данных, послуживших основой финансовых отчетов, оказывает значительное влияние на исходные посылки любого анализа, поскольку эти отчеты можно приспособить к ожидаемой аудитории. Информация, предоставляемая банком, иногда выполняет противоречивые функции.Анализ особенности управления банковской системы показал, что основной актив банка - доверие со стороны широкой публики. Раскрытие фактов даже незначительного снижения показателей эффективности может быть воспринято публикой как признак слабости банка. Это может обусловить падение доверия и снизить конкурентоспособность банка на финансовом рынке. Вследствие падения доверия депоненты могут начать забирать свои средства, обусловливая ухудшение положения банка в отношении ликвидности, или настаивать на компенсации риска, обусловливая рост издержек на финансирование. Данная ситуация может также побудить наиболее надежных заемщиков к защите своих источников финансирования путем диверсификацииВ одной из стран переход на исламское банковское дело привел к повышению доходов банков, поскольку те воспользовались переменами, чтобы освободиться от нереалистичного контроля государства за процентными ставками.Таким образом, исламская практика не является существенным фактором в решении порой очень непростых проблем банковского сектора в любой их тех исламских стран, где работал автор. Однако автор не является экспертом в исламском банковском деле, и серьезный финансовый анализ жизни банков в исламской среде только выиграл бы от обращения к другим источникам, а не к данному руководству.2. Анализ деятельности исламских банковИсламские банки открыты во многих странах Европы, включая Германию, Францию и Англию. Количество банков постоянно увеличивается, что связано с увеличивающимся спросом на подобные услуги. Это можно объяснить Европейским миграционным кризисом, возникшим в начале 2015 года в связи с многократным увеличением потока беженцев и нелегальных мигрантов из стран Северной Африки, Южной Азии и стран Ближнего Востока - как раз из региона, где традиционно исповедуют ислам.В настоящее время в мире численность исламских банков превысила 500. Действуют исламские банки не только в мусульманских странах, но и христианских государствах мира.В 2014 г. совокупная величина активов исламских банков достигла около 2000 млрд. долларов США, что составляет примерно 1,2 - 1,3 % активов банков мира.Рис. 1. Динамика стоимости активов исламских банков за пять лет (2009-2014 гг.)Как мы видим, доля исламских банков достаточно велика в странах, исповедующих ислам, однако динамика стоимости активов исламских банков увеличивается не только в странах Персидского залива и Ближнего Востока, но и в европейских странах [10]. Рис. 2. Доля исламских финансов в экономикеПо данным ССАГПЗ, в 2014 г. первая десятка крупнейших исламских банков по показателю активов, действующих на территории ССАГПЗ, состояла из следующих банков (см. таблицу 1).