Развитие и совершенствование электронных банковских услуг (на примере ООО «ПромТрансБанк»)

Целью выпускной квалификационной работы является изучение состояния и перспектив развития рынка электронных банковских услуг.
Для достижения поставленной цели необходимо определить следующие задачи:
 рассмотреть сущность и особенности электронных банковских услуг;
 проанализировать состояние и перспективы развития рынка электронных банковских услуг в России и в мире в целом;
 рассмотреть практику оказания электронных банковских услуг на примере конкретного Банка;
 выявить проблемные аспекты электронного банковского обслуживания;
 определить пути и направления совершенствования развития электронных банковских услуг Банка.
Объект исследования - коммерческий банк ООО «ПромТрансБанк» (ООО «ПТБ»).
В качестве предмета исследования выступает финансовая деятельность коммерческого банка - ООО ...

ОГЛАВЛЕНИЕ


ВВЕДЕНИЕ..........................................................................................................3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ....................................................................................6
1.1 Понятие и особенности электронных банковских услуг................................6
1.2 Этапы и факторы развития электронных банковских услуг в мире...............12
1.3 Анализ состояния и перспективы развития рынка электронных банковских услуг в России....................................................................................................18
2 ПРАКТИКА ОКАЗАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ ООО «ПТБ»...................................................................................23
2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка.............................23.
2.2 Анализ электронного банковского обслуживания...........................................28.
2.3 Проблемные аспекты электронного банковского обслуживания...................35
3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В ООО «ПТБ»......................................................................................45
3.1 Предложения по совершенствованию электронных услуг............................45
3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий............50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.......................................................................................................58
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ....................................................................................61
ПРИЛОЖЕНИЯ.......................................................................................................65

ВВЕДЕНИЕ


Глобализация мировой экономики не могла не затронуть в числе прочих и банковскую деятельность, что привело к серьезным изменениям в банковской сфере, в том числе в обслуживании предприятий, организаций и частных лиц - клиентов банка. Рост мирового платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктует необходимость создания принципиально нового механизма безналичного и наличного денежного обращения, обеспечивающего быстро растущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств, при одновременном снижении издержек обращения и сокращении трудовых затрат.
Данная проблема не может быть решена при массовом использовании существующих форм денег, поскольку в силу своей физической природы они имеют предел подвижности, обусловливают высок ую трудоемкость финансовых расчетов, не обеспечивают непрерывность цепи расчета и затрудняют контроль за своим движением.
Основной путь ее решения - это использование так называемой безбумажной технологии на основе передового опыта индустриально развитых стран в сфере широкого применения на практике заменителей наличных денег и платежных инструментов и средств, создания технологий и технических устройств для их автоматической обработки. Это привело к развитию и повсеместному применению так называемых IТ-технологий.
Электронные банковские услуги – один из способов проведения банковских процессов, суть которого состоит в проведении сделки с помощью электронных сетей. В настоящее время электронные банковские услуги являются неотделимой частью электронного бизнеса.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что электронные банковские услуги в настоящее время имеют ряд проблем. Современное состояние ДБО в России характеризуется недостаточным финансовым и безопасным обеспечением. Защита от мошеннических операций относится к числу основных социальных ценностей электронного банковского обслуживания. Ее недостаток или отсутствие не могут быть компенсированы никакими другими ценностями и благами. Если защита будет отсутствовать, то это будет грозить списанием денежных средств со счетов клиентов.
Все чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование.
Для целого множества банковских компаний активное развитие электронных банковских услуг означает появление не только нового дополнительного банковского сервиса, но и очередной стратегически важной направленности деятельности. Как считают специалисты, ведение бизнеса электронным способом в настоящий момент является одной из наиболее существенных тенденций в банковском деле. Согласно прогнозам экспертов, соответствующая тенденция может оказаться среди наиболее долгосрочных. В течение многих лет именно ею будет определяться направление дальнейшего развития современных технологий.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение состояния и перспектив развития рынка электронных банковских услуг.
Для достижения поставленной цели необходимо определить следующие задачи:
 рассмотреть сущность и особенности электронных банковских услуг;
 проанализировать состояние и перспективы развития рынка электронных банковских услуг в России и в мире в целом;
 рассмотреть практику оказания электронных банковских услуг на примере конкретного Банка;
 выявить проблемные аспекты электронного банковского обслуживания;
 определить пути и направления совершенствования развития электронных банковских услуг Банка.
Объект исследования - коммерческий банк ООО «ПромТрансБанк» (ООО «ПТБ»).
В качестве предмета исследования выступает финансовая деятельность коммерческого банка - ООО «ПТБ».
Границы исследования включают в себя временной промежуток с 2014 года по 2016 год включительно.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных экономистов-финансистов, статьи научных конференций по изучаемой тематике, нормативно-правовая база деятельности банка, а также материалы периодических изданий. При выполнении выпускной квалификационной работы были использованы методы сравнения, наблюдения, системного и логико-смыслового анализа. Анализ практических данных осуществлялся с помощью выборки, группировок, обобщения, а также графических методов.
Информационной базой исследования явились документы, регламенти-рующие деятельность банка, статистические отчеты руководства ООО «ПТБ», источники по банковскому делу, результаты исследований автора.
Научная новизна выпускной квалификационной работы заключается в обосновании механизмов формирования и функционирования электронной банковской сферы в современных российских условиях и разработке предло-жений, направленных на ее совершенствование.
Практическая значимость результатов выпускной квалификационной работы заключается в том, что положения и выводы, изложенные в работе, могут быть использованы ООО «ПТБ» в процессе совершенствования электронного банковского обслуживания клиентов и повышения эффективности данного вида деятельности. Материалы работы также могут быть использованы в учебном процессе при чтении курсов, посвященных банковскому делу, практике организации электронных банковских услуг в России