Организация кредитной работы в банке (на примере Лефко банк)

Содержание


Введение
Глава 1. Теоретические и правовые основы банковского кредитования
1.1. Банковский кредит: сущность и виды
1.2. Правовые основы кредитных операций
Глава 2. Анализ кредитной работы коммерческого банка
2.1. Основные этапы кредитования физических лиц
2.2. Основные этапы кредитования юридических лиц
Глава 3. Пути совершенствования кредитной работы
3. 1. Использование информационных технологий
3.2. Пути расширения рынка услуг кредитования
Заключение
Список литературы

Организация кредитной работы в банке (на примере Лефко банк)

определить пути расширения рынка услуг кредитования.
Объектом изучения является рынок кредитования РФ на современном этапе, а его предметом – кредитная деятельность ОАО «Лефко Банка».
Заключение
Кредитование - один из самых главных инвестиционных инструментов для коммерческих банков. Он наиболее распространен и среди экономических субъектов, испытывающих потребность в привлечении дополнительных ресурсов, так как наиболее типичный ее размер в России не дотягивает до оптимального уровня облигационных программ (по оценкам различных экспертов, сегодня в России минимальный размер облигационного займа составляет 200-400 млн. долл.). Векселя не распространены среди предприятий реального сектора из-за низкой оценки их ликвидности инвесторами и используются в основном самими банками для привлечения «дешевых» денег, которые впоследствии направляются, в числе прочего, на кредитование предприятий по более высоким ставкам.
Кредитование населения превратилось в наиболее динамично развивающийся сегмент российского банковского рынка. Популярность потребительских кредитов в России растет так быстро, что не проходит недели, чтобы несколько банков не заявило о своем выходе на этот рынок. Кредитный азарт продолжает разгораться на фоне увеличения предложений банков.
 По всей видимости, основными направлениями банковской деятельности в ближайшее десятилетие станут потребительское финансирование и ипотечное кредитование, по мере роста располагаемых доходов населения и накопления банками опыта работы в указанных сферах. В настоящее время наиболее распространенной формой кредитования населения является предоставление кредитов по овердрафту в рамках услуг по выплате заработной платы сотрудникам предприятия. Часто зарплатные проекты предлагаются банками, входящими в ФПГ, сотрудникам родственных компаний.
Согласно результатам опросов руководителей предприятий, проведенных Институтом экономики переходного периода (ИЭПП), главная цель займов — это пополнение оборотных средств. В 2005 году 70% предприятий–участников опроса брали кредиты именно на эти нужды, в 2006 году их доля несколько снизилась (до 62%). В то же время доля кредитов, идущих на переоборудование производства, на протяжении последних трех лет увеличилась с 22 до 36%, а доля кредитов на расширение производства выросла почти вдвое (с 13 до 25%).
Уже третий год подряд доля кредитов нефинансовому сектору составляет более половины всех активов банков, хотя еще в начале 2000 года было менее трети (31,9%). В 2006−м этот показатель приблизился к 60%, что считается приличной цифрой даже в развитых государствах.
Банковские кредиты нефинансовым организациям удлинились. За десять месяцев 2006 года, сообщает Банк России, кредитов на срок более трех лет стало на 65% больше, чем в предыдущем году. В целом же удельный вес длинных ссуд составляет примерно пятую часть от всех выданных кредитов — более 18%. Закрепился в банковском кредитовании и приоритет национальной валюты: примерно четыре пятых всех выданных кредитов — рублевые.
Приоритет в кредитовании отдается проектам и сделкам с короткими и средними сроками окупаемости, высокой эффективностью и минимальным кредитным риском, а также предусматривающим перевооружение и модернизацию уже действующих производств, равно как и проектам, по которым вложение собственных средств Заемщиков планируется наряду с привлечением кредитов.
Кредиты предоставляются платежеспособным Заемщикам при наличии реальных источников их погашения, надежного и ликвидного обеспечения в формах, предусмотренных действующим законодательством и, как правило, при условии открытия расчетного (текущего валютного) счета в Банке.
Кредитование осуществляется строго в пределах лимитов, устанавливаемых уполномоченными органами Банка. Сроки кредитования устанавливаются в зависимости от условий реализации конкретных проектов и сделок и их окупаемости. При этом под общим сроком кредитования понимается период от начала фактического использования кредита до даты погашения основного долга в полном объеме.
ОАО «Лефко Банк» в 2006 г. в соответствии с тенденциями рынка усиленно развивал розничное кредитование. Если в среднем по системе портфель кредитов физическим лицам вырос на 75%, то у анализируемого банка — почти в 2,5 раза до 36,6 млрд. руб. В результате доля розничных ссуд в кредитном портфеле банка увеличилась с 9,1% до 14,1%, а корпоративных — сократилась с 90,8% до 85,9%. И на 10 крупнейших заемщиков приходится уже не 17,1% кредитного портфеля, а 18,2%.
Стратегия ОАО «Лефко Банк» предусматривает его развитие как финансового ритейлового супермаркета, предоставляющего своим клиентам комплекс банковских услуг как розничного, так и корпоративного характера. Банк ставит своей стратегической задачей формирование рынка финансовых услуг для населения и предложение своим клиентам конкурентоспособных, современных и высокотехнологичных банковских продуктов, прежде всего в области кредитования и банковских карт.
ОАО «Лефко Банк» предлагает пакет розничных банковских продуктов. Основным направлением наращивания клиентской базы и кредитного портфеля ОАО «Лефко Банк» является развитие сотрудничества с крупными торговыми и сервисными компаниями, специализирующихся на продаже товаров и услуг населению.
ОАО «Лефко Банк» работает с различными видами кредитных, депозитных и расчетных карт, развивает программы по автокредитованию.