Банки развития:понятие,особенности функционирования в различных странах

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение
1. Теоретические основы и необходимость создания государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»
1.1. Правовой статус, функции, цели и задачи государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»
1.2. Законодательные основы деятельности Внешэкономбанка
1.3. Особенности операций банков развития и их классификация
Глава 2. Опыт создания и деятельность зарубежных банков развития
2.1.Национальный банк социально-экономического развития Бразилии (Banco Nacional de Desenvolvimento Economico e Social - BNDES)
2.2. Индийские банки развития
Глава 3. Особенности функционирования банков развития в условиях кризиса
3.1. Меры банков развития по стабилизации положения в национальныхэкономиках
3.2. Перспективы функционирования банков развития в послекризисный период
Заключение
Список использованных источников

Банки развития:понятие,особенности функционирования в различных странах

давать оценку аудированного годового отчета банка и информации о финансовых результатах его деятельности, а также основных проектов, финансируемых банком;
давать оценку баланса банка, его финансовых заявлений, предложений по размером резервов и доходов;
давать предложения по увеличению размера акционерного капитала;
давать рекомендации по созданию, ликвидации, объединении дочерних компаний банка, а также отказа от проведения тех или иных банковских операций;
утверждать по предложению президента банка аудитора БСЭРБ.
СД банка работает на регулярной основе и собирает свои заседания не реже одного раза в квартал или в любое время по предложению президента банка или двух членов совета директоров. СД является правомочным, если в его работе принимают участие по крайней мере шесть членов. Решения считаются принятыми простым большинством голосов. Президент банка имеет право решающего голоса при условии равного голосования.
Статьи 14, 15 и 16 посвящены деятельности исполнительного органа банка – Совета управляющих.
БСЭРБ управляется Советом управляющих, который состоит из президента, вице-президента и шести управляющих без специального указания должности. Все управляющие назначаются президентом Бразилии, и могут быть уволены по его единоличному решению. Президент и вице-президент назначаются на неограниченный срок, управляющие работают в течение трех лет с возможностью быть переизбранными на очередной трехлетний период. Члены совета управляющих банка пользуются всеми правами и привилегиями, положенными для штатных сотрудников банка, а также дополнительными возможностями при условии одобрения их министрами развития, промышленности и внешней торговли.
К компетенции совета управляющих относится:
утверждение - в соответствии с директивами совета директоров банка, а также в соответствии с базовыми принципами экономической и финансовой политики правительства - основных форм и методов деятельности БСЭРБ;
разработка и принятие специальных инструкций по ведению банковских операций и действию административных норм банка;
изучение и представление на утверждение совета директоров общей программы расходов банка, а также подготовленного менеджментом бюджета БСЭРБ на определенный период времени;
разработка и утверждение должностных инструкций для различных категорий сотрудников банка;
распределение должностных обязанностей между сотрудниками банка, а также решение вопросов, связанных с открытием новых офисов, представительств, агентств или дочерних структур;
на основании полномочий, полученных от совета директоров банка, принимать решения в отношении кредитных операций одного клиента или конкретных групп клиентов;
принятие решений по проведению безвозвратных инвестиционных операций;
принятие решений по оценке обеспечения, представленного при проведении кредитных сделок;
принимать решения по всем вопросам внутренней жизнедеятельности банка, включая определение размеров заработной платы, премий, компенсационных выплат, принятия и увольнения с работы и т.п.
Совет управляющих банка проводит свои заседания не реже одного раза в неделю, а также в любое время по распоряжению президента банка. Решения совета считаются правомочными, если в заседании принимало участие не менее пяти его членов.
Решения совета управляющих принимаются простым большинством из числа присутствующих членов. Президент имеет право решающего голоса на случай равного голосования. По итогам заседания ведется протокол.
Президент банка имеет право вето в отношении решений совета управляющих. Вотированное решение совета управляющих президент отправляет на рассмотрение совета директоров банка.
В статье 17 Устава изложены полномочия президента банка, которые включают в себя:
представлять банк в суде лично или через делегирование этих полномочий агентам или адвокатам в специальных случаях;
собирать и проводить совещания совета управляющих банка;
в рамках предоставленных полномочий организовывать и руководить активами, услугами и бизнесом банка;
назначать из членов совета управляющих банка исполнительного секретаря фонда национального развития;
контролировать и координировать работу всех подразделений банка, распределять обязанности по управлению деятельностью банка между членами совета управляющих банка;
издавать приказы инструкции относительно порядка и правил деятельности отдельных служб и подразделений банка;
предоставляет на регулярной основе всем заинтересованным подразделениям банка информацию относительно финансового состояния БСЭРБ в целях успешного выполнения ими своих производственных обязанностей;
информировать на регулярной основе заинтересованные подразделения министерства развития, промышленности и внешней торговли о текущем состоянии генеральной программы расходов банка;
один раз в полгода информировать администрацию президента Бразилии о ходе реализации банком экономических программ развития;
в случае отсутствия назначать новых членов в совет управляющих банка;
предоставлять совету директоров банка ежеквартальный отчет о деятельности БСЭРБ.
Финансовый комитет БСЭРБ состоит из трех членов и трех их заместителей, назначаемых на двухлетний период с правом пролонгации еще на один двухлетний срок. Двух из трех членов ФК и их заместителей назначают министры национального развития, промышленности и внешней торговли, а третьего члена и его заместителя — министр финансов Бразилии. Назначенцы Минфина являются одновременно представителями государственного казначейства, и во всех случаях их кандидатуры утверждаются указами президента страны.
После истечения двух сроков работы в финансовом комитете банка, его члены могут быть переизбраны на последующие сроки, но после истечения одного года с момента окончания каждого второго срока.
Утверждение в должности членов ФК происходит на первом заседании комитета составлением и подписанием соответствующего протокола.
После истечения двухлетнего срока член ФК работает в своей должности до тех пор, пока не будет назначен его преемник.
В случаях, не противоречащих действующему законодательству, член ФК банка получает вознаграждение за свою работу в размере 10% от средней месячной заработной платы члена совета управляющих. Подлежат компенсации в случае необходимости расходы за проживание и проезду к месту работы.
В обязанности членов ФК входит анализ текущего состояния баланса банка, подготовка полугодовых отчетов для совета управляющих, а также подготовка различных финансовых бюллетеней и финансовых отчетов.
Финансовый год банка по датам совпадает с календарным годом. Банк готовит отчеты о своей деятельности к 30 июня и 31 декабря каждого года.
В 2008 году БСЭРБ одобрил корпоративный стратегический план деятельности на 2009-2014 годы, включающий определение своей миссии в развитии национальной экономики на указанный период времени.
Миссия банка заключается в поддержке конкурентоспособного и стабильного развития экономики Бразилии, создании новых рабочих мест и снижении региональных и социальных различий в стране.
Особым приоритетом в работе банка будут пользоваться инвестиции в инновационные отрасли экономики, а также социально-экологические проекты, в том числе в наименее развитых регионах Бразилии.
БСЭРБ планирует активно работать на мировых рынках капитала, извлекая максимальную пользу из кооперации с банками и институтами развития из других стран мира, в том числе в целях получения дополнительных финансовых ресурсов.
Проведенный анализ деятельности БСЭРБ выявил ряд направлений работы банка, которые отличаются от аналогичной деятельности Внешэкономбанка:
1. В БСЭРБ предварительная заявка рассматривается специальным Департаментом приоритетов, на который возложена обязанность определения соответствия заявки приоритетам финансирования БСЭРБ. Данный департамент в дальнейшем не рассматривает материалы проекта, не проводит анализа данных по проекту, не оформляет кредита заемщику и не осуществляет мониторинг реализации проекта. Все это свидетельствует о значении и важности отбора для финансирования только тех проектов, которые позволяют выполнить задачи, возложенные на БСЭРБ. Необходимо также выяснить причины, по которым был создан данный
департамент, а также изменения организационной структуры банка в ходе
его исторической эволюции.
2. БСЭРБ входит в Латиноамериканскую ассоциацию финансовых институтов развития (ALIDE). Поэтому оценка его деятельности осуществляется по методике расчета ALIDE Index. Данная методология требует дополнительного тщательного изучения с целью аккумулирования передового мирового опыта оценки деятельности институтов развития.
3. Оценка рисков при рассмотрении заявки осуществляется по внутренней методике БСЭРБ, которая представляет несомненный интерес для Внешэкономбанка, учитывая, что объем просроченных кредитов в БСЭРБ незначителен и постоянно снижается.
4. Интересной является система мониторинга реализации проектов, предусматривающая привлечение независимых внешних экспертов, организация работы с такими экспертами, а также методика оценки как реализуемых, так и завершенных проектов с точки зрения достижения установленных показателей социально-экономического развития страны.
5. Большое значение для Внешэкономбанка имеет опыт корпоративного управления БСЭРБ, система взаимодействия с руководящим министерством, вопросы долгосрочного и оперативного планирования, разработки стратегии, ее реализации, мониторинга и контроля.
6. Безусловный интерес представляет система формирования пассивов БСЭРБ и других банков развития. В частности, необходимо дополнительно изучить роль фондов FAT и PIS-PASEP как основных источников финансовых ресурсов БСЭРБ.
7. Дальнейшего изучения заслуживают опыт БСЭРБ в организации аналитической и исследовательской работы; методика отбора и рейтингования клиентов; инструменты и формы финансирования проектов, включая государственно-частное партнерство.
2.2. Индийские банки развития
В Индии существуют несколько национальных банков с государственным участием, выполняющих различные функции институтов развития, среди них:
Банк индустриального развития Индии (Industrial
Development Bank of India - IDBI);
Государственный банк Индии (State Bank of India - SBI);
Экспортно - импортный банк Индии Еxport - Import Bank of
India -EXIM Bank);
Банк развития малых предприятий (Small Industries
Development Bank of India - SIDBI);
Национальный банк развития сельского хозяйства и сельской
местности (National Bank for Agriculture and Rural Development -
Nabard);
Национальный ипотечный банк (National Housing Bank -
NHB).
Среди указанных банков одним из наиболее крупных является Банк индустриального развития Индии. Банк был создан в 1964 г. как корпорация со 100% - ным государственным участием.
Банк индустриального развития Индии является национальным институтом развития, который участвует в финансировании проектов, имеющих важное государственное значение, оказывает содействие корпоративным клиентам в модернизации и диверсификации их бизнеса.
В 2004 г. Банк индустриального развития Индии был преобразован в акционерную компанию с ограниченной ответственностью. Контрольным пакетом акций банка (52,7%) владеет Правительство Индии.
Информация о годе создания институтов развития Индии, их организационно-правовой форме и подчиненности, а также доле участия государства в их капитале приведена в табл. 1.
Таблица 1
Информация об институтах развития Индии
Банк
Год создания
Организационно-правовая форма
Государственный капитал
Подчиненность
SBI
1806
Акционерное общество
70%
Президент Индии, Министерство финансов
IDBI
1964
Акционерное общество с ограниченной ответственностью
52,68%
Правительство Индии
1981
Федеральное государственное унитарное предприятие
100%
Правительство Индии, Центральный банк
EXIM Bank
1981
Государственная корпорация
100%
Правительство Индии, Центральный банк
SIDBI
1990
Акционерное общество
100%
Индустриальный банк развития Индии, Правительство Индии
NHB
1987
Акционерное общество
100%
Центральный банк Индии
Как видно из табл. 1, большинство банков развития Индии были созданы в разные годы. Наиболее распространенной организационно-правовой формой для банков развития является акционерное общество.
Государственный банк Индии SBI является самым крупным банком в Индии. Государственный банк Индии SBI имеет крупные пакеты акций индийских коммерческих банков, на него приходится приблизительно 20% всех депозитных вложений и примерно столько же составляют выданные Государственным банком Индии SBI кредиты от совокупного кредитного портфеля банков Индии.
Индустриальный Банк развития Индии IDBI является одним из ведущих банков Индии. Индустриальный Банк развития Индии IDBI изначально был создан для восстановления крупных промышленных предприятий. Индустриальный Банк развития Индии IDBI осуществляет как срочное, так и средне- и долгосрочное кредитование компаний, осуществляет финансирование индустриальных проектов, кредитует покупку и модернизацию оборудования и технологий, также осуществляет долгосрочные инвестиции в ценные бумаги.
Национальный банк развития сельского хозяйства и сельских регионов NABARD является самым крупным банком развития сельскохозяйственной промышленности и сельской местности Индии. Национальный банк развития сельского хозяйства и сельских регионов NABARD отвечает за политику и стратегическое планирование в области кредитования сельского хозяйства и развития деловой активности в сельских районах в Индии.
Для поддержки микро, малых и сред­них предприятий (ММСП) создан специ­альный Банк развития малых предприятий Индии, т.к. их количество достигает 13 млн., при этом их вклад в ВВП страны равен 8%, а доля в экспорте достигает 40%. Но только 3,9 млн. ММСП (30% от общего числа) обеспечены кредитами государс­твенных банков.
Банк развития малых предприятий Индии также обеспечит рефинансирование кредитов, уже ранее выданных этим банкам и финансовым компаниям для кредитова­ния ММСП, что практически удвоит их кре­дитный портфель.
Банк развития малых предприятий Индии реструктурирует ранее выданные кредиты тем банкам, которые распределяют новые кредиты без обеспечения на сумму до 500 тыс. рупий (10 тыс. долл. США), обес­печит эти кредиты гарантиями и увеличит лимит кредитования.
В настоящее время Банк развития малых предприятий Индии ведет перего­воры с международными финансовыми институтами о предоставлении ему кре­дита в объеме 42 млрд. долл. США (857 млн. долл. США) на программы поддержки микро, малого и среднего бизнеса.
Эксимбанк Индии полностью принадлежит Правительству Индии. Функции Банка включают в себя: поддержку зарубежных инвестиций индийских компаний, проектное финансирование, экспортные кредиты, предоставление финансовых гарантий, а также поддержку малых и средних предприятий.
EXIM Bank of India, созданный в 1982 году, является ведущим государственным институтом поддержки национального экспорта. По балансовым показателям банк занимает 28 место среди индийских банков (906 место в мире). EXIM Bank имеет 9 офисов на территории Индии. Международное присутствие банка обеспечивается наличием отделений в ОАЭ, Великобритании, Сенегале, США, Сингапуре и ЮАР.
Банк на 100% принадлежит индийскому государству. Председатель и 12 членов совета директоров назначаются правительством Индии, 3 директора назначаются Резервным банком Индии, индийским Банком развития промышленности и Корпорацией по страхованию экспортных кредитов соответственно. В настоящее время главой банка является г-жа Ranveet Kaur.
EXIM Bank of India реализует национальную программу поддержки экспорта и осуществляет весь спектр услуг, связанный с экспортным/импортным кредитованием. Банк предоставляет кредитные линии иностранным финансовым институтам, правительствам, а также государственным компаниям, осуществляет поддержку малого и среднего предпринимательства на территории Индии.
За последние два десятилетия EXIM Bank of India предоставил услуги по страхованию экспортных кредитов индийским компаниям, реализующим свои товары на территории стран Западной Азии, Северной Африки, Южной и Юго-Восточной Азии, стран Африки к югу от Сахары, стран СНГ и Латинской Америки. Банком открыто кредитных линий на сумму свыше 352 млрд. долл. США.
Ведущие рейтинговые агентства оценивают кредитные возможности банка по долгосрочным заимствованиям в иностранной валюте на уровне суверенных (ВВВ-).
По состоянию на 31.03.2009 активы банка составили 8,5 млрд. долл. США. Собственный капитал банка - 0,7 млрд. долл. США. Прибыль банка (после выплаты налогов) за 2008 финансовый год составила 88 млн. долл. США.
Таким образом, система ответственности за экономическое развитие Индии поделена между несколькими банками, в уставном капитале которых участвует индийское государство – этим индийские банки развития принципиально отличаются от Внешэкономбанка России.
Глава 3. Особенности функционирования банков развития в условиях кризиса
3.1. Меры банков развития по стабилизации положения в национальных экономиках
В кризисных условиях объективно возрастает роль государства в экономической жизни страны. Правительство в начале кризиса с максимальной ответственностью подходило ко всем своим действиям, с тем, чтобы не создавать в экономике неправильных стимулов, искажения мотивации предприятий и населения, подрывающих долгосрочные перспективы развития. Приоритет опоры в развитии экономики на частную инициативу был обеспечен и в кризисных условиях. При этом роль государства будет постепенно снижаться по мере посткризисного восстановления10.
Правительство будет осуществлять свою деятельность, исходя из семи основных приоритетов:
1.     Публичные обязательства государства перед населением будут выполняться в полном объеме. Гражданам и семьям, наиболее пострадавшим в период мирового экономического кризиса, будет оказана поддержка. Это предполагает усиление социальной защиты населения, повышение объемов и качества оказания социальных и медицинских услуг, улучшение ситуации с лекарственным обеспечением, особенно жизненно важными препаратами. Особое внимание будет уделено сохранению трудового потенциала. Будут расширены масштабы деятельности государства в сфере занятости, противодействия росту безработицы, развития программ переобучения и переподготовки работников, находящихся под риском увольнения;
2.     Промышленный и технологический потенциал будущего роста должен быть сохранен и усилен. Правительство не будет вкладывать деньги налогоплательщиков в сохранение неэффективных производств. В то же время, предприятия, повысившие в последние годы свою эффективность, инвестировавшие в развитие производства и создание новой продукции, повысившие производительность труда, вправе рассчитывать на содействие государства в решении наиболее острых проблем, вызванных кризисом;
3. Основой посткризисного восстановления и последующего поступательного развития должен стать внутренний спрос. Ослабление зависимости экономического роста от внешних факторов, максимально эффективное задействование внутренних ресурсов будут ключевыми задачами Правительства в ближайшие годы. В условиях кризиса важную роль будет играть внутренний спрос со стороны государства (госинвестиции и госзакупки), но по мере стабилизации ситуации частный спрос (спрос на жилье, потребительские товары, услуги отечественного производства) будет играть все большую роль, и Правительство предпримет все необходимые меры к его наращиванию.
4.     Кризис – не повод отказаться от долгосрочных приоритетов модернизации страны. Такая работа будет активизирована и ускорена. Главная модернизационная задача Правительства – смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста мы должны перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.  Инвестиции в человеческий капитал - образование и здравоохранение - будут ключевым приоритетом бюджетных расходов. Инфраструктурные объекты, необходимые для повышения эффективности экономики, должны быть реализованы, при этом будет значительно повышена эффективность расходования как бюджетных, так и частных средств.