Направления развития российского банковского сектора.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение
1. Проблемы банковского сектора России
2. Направления развития банковского сектора России
Заключение
Список использованной литературы

Направления развития российского банковского сектора.

"
Рис. 1. Количество кредитных организаций с иностранным участием в капитале банка
Рис. 2. Слияния и поглощения в 2006-2009 гг., I-III кв. 2010 г. (млн. долл. США)
Руководители большинства из них утверждают, что данная мера была частью сознательной политики, а в текущем году они будут увеличивать бизнес. Конкурентоспособность банков с участием иностранного капитала повышается благодаря умению выстраивать прочные взаимоотношения с клиентами и обеспечивать их защищенность, гарантировать высокое качество услуг и дружелюбное отношение персонала. Они занимают стабильно высокие места в рейтинге «Индекса впечатления клиента», составленном консалтинговой компанией PricewaterhouseCoopers4.
Однако доминирование иностранных банков, как в Восточной Европе, в ближайшие годы не ожидается. Банки сгосудаственным участием и крупные частные банки будут сдерживать экспансию иностранных банков в России.
На рис. 1 и 2 видно снижение на российском банковском рынке количества филиалов банков со 100%-ным участием иностранного капитала и количества сделок слияния и поглощения также с иностранным участием. Причиной этому, очевидно, послужил банковский кризис. Но, как было сказано выше, в целях выполнения нормативных требований регулятора банки будут идти на сделки слияния и поглощения.
Другая тенденция ближайшего времени также вполне очевидна. До 2012 г. для финансового сектора будет характерен процесс трансформации кредитных организаций в небанковские кредитные организации - НКО (размер уставного капитала вновь регистрируемых небанковских кредитных организаций должен составлять не менее 18 млн. руб.) или расчетные небанковские кредитные организации - РНКО (размер уставного капитала не менее 90 млн. руб.)5.
Последняя группа банков – средние и мелкие. Их положение значительно отличается от остальных групп банков. Инструменты государственной поддержки ликвидности и капитала оказались в основном для них недоступны. Бизнес-модель и традиционно высокий уровень ликвидности позволил им сохранить устойчивость без поддержки со стороны. Сокращение кредитных портфелей средних банков в 2008 – 2009 гг. стало отражением не столько проблемы кредитного качества заемщиков (как у крупных частных банков), сколько необходимости поддержания ликвидности в виду нестабильного поведения клиентов. У них наблюдаются одни из самых высоких показателей достаточности капитала и рентабельности. Банки этой группы продемонстрировали высокий прирост срочных вкладов, поддержав настроения населения активной маркетинговой и агрессивной процентной политикой. В перспективе финансовое положение этой группы банков при условии эффективного управления может позволить им увеличить активы без дополнительных инвестиций в капитал6.
Одной из наиболее важных задач в банковском секторе является преодоление стагнации кредитного рынка. Кредитование малого и среднего бизнеса называют источником основного потенциала развития экономики России. Предложение кредитов больше не является сдерживающим фактором развития отрасли, необходимо стимулирование спроса7.
Кризис ликвидности заставил банки развивать депозитные продукты в целях привлечения средств, но в сфере кредитования многое нужно изменить. Одно из наиболее перспективных направлений – розничное залоговое кредитование, которое отличается относительно умеренным риском. Скорее всего, основной отличительной чертой конкуренции в банковском секторе станет борьба за качественного клиента. Больший шанс выжить получат банки, обладающие проработанным, узнаваемым брендом, высокими стандартами корпоративной культуры и обслуживания, широким ассортиментом продуктов и услуг, хорошим потенциалом инновационного развития.
В условиях высокой конкуренции и труднопредсказуемых финансовых рынков естественным способом выживания становится консолидация банковских активов, которая характеризуется уменьшением количества банков, слияниями и поглощениями. Данная тенденция прослеживается в России уже в течение ряда лет. Вероятность активизации этого процесса велика в связи с повышением с 1 января 2010 г. минимального размера собственного капитала кредитной организации до 90 млн руб. (а с 2012 г. – до 180 млн).
Менеджмент банков задумался о необходимости повышения эффективности и капитализации для того, чтобы в период посткризисного развития быть способными успешно конкурировать с уже существующими на российском рынке крупными консолидированными частными банковскими группами. Подтверждением служит снижение количества банков значения менее 10008.
Сокращение российской банковской системы сегодня чаще происходит по инициативе организаций, а не в результате действий Банка России. В 2009 году регулятор отозвал лицензии у 44 банков, 15 ушли с рынка через самоликвидацию, либо в результате слияния с другими банками. В 2010 г. ЦБ лишил лицензии 4 банка, а еще столько же финансовых организаций самостоятельно ушли с рынка. По прогнозу Агентства по страхованию вкладов, в 2010 г. лишатся лицензий 80 банков. При этом часть из них прекратит работу из-за того, что не исполнит требования к минимальному размеру капитала9. Можно оценить данную тенденцию положительно, но необходимо учитывать риск монополизации сектора.
2. Направления развития банковского сектора России
В последнее время на всех уровнях специалистами широко обсуждается проблематика перспектив развития банковского сектора РФ10.
Очевидными предпосылками для этого обсуждения послужили подготовленный Минфином России и Банком России проект Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 г., принятый Правительством РФ 17 марта 2011 г., а также нормативные требования. В соответствии со ст. 11.2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 15.11.2010, с изм. от 07.02.2011) минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 млн. руб. С 1 января 2010 г. размер собственных средств (капитала) банка должен быть не менее 90 млн. руб., а с 1 января 2012 г. - не менее 180 млн. руб11.
Согласно данным Банка России на 28 января 2011 г., из 1012 действующих кредитных организаций зарегистрированный уставный капитал:
- до 60 млн. руб. имеют 184 организации;
- от 60 до 150 млн. руб. имеют 222 организации;
- от 150 до 300 млн. руб. имеют 250 организаций;
- свыше 300 млн. руб. имеют 356 организаций12.
В группе риска по соответствию уставного капитала нормативным требованиям Банка России находятся как минимум 184 организации. И как один из способов решить задачу минимизации риска отзыва лицензии у кредитной организации, попадающей в эту группу, напрашивается следующее решение - консолидация некоторых участников банковского сектора путем слияния банков или поглощения одних банков другими.
Следует отметить, что слияния банков происходили и до внесения вышеуказанных поправок в законодательство, регламентирующее банковскую деятельность, в большей степени за счет экспансии на российский банковский рынок иностранных банков, в том числе за счет поглощения российских банков.
Другая тенденция ближайшего времени также вполне очевидна. До 2012 г. для финансового сектора будет характерен процесс трансформации кредитных организаций в небанковские кредитные организации - НКО (размер уставного капитала вновь регистрируемых небанковских кредитных организаций должен составлять не менее 18 млн. руб.) или расчетные небанковские кредитные организации - РНКО (размер уставного капитала не менее 90 млн. руб.)13.
Такую положительную динамику наращивания количества небанковских кредитных организаций можно заметить, проанализировав табл. 2 и рис. 3 (на основании данных ЦБ РФ)14.
Таблица 2
Количество кредитных организаций по видам деятельности и участию иностранного капитала
Дата
Действующие кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций
Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале
Банки
НКО
100%
свыше 50%
01.01.2011
955
57
80
31
01.01.2010
1007
51
82
26
01.01.2009
1058
50
76
26
01.01.2008
1092
44
63
23
01.01.2007
1143
46
52
13
01.01.2006
1205
48
41
11