Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
369149 |
| Дата создания |
08 апреля 2013 |
| Страниц |
84
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 22 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ
1.1. Сущность и система банковского кредитования
1.2. Нормативные акты, регулирующие организацию кредитного процесса в банке
1.3. Организация процесса кредитования клиентов в банке
2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В ЗАО
БАНК СОВЕТСКИЙ
2. 1. Организационно-правовая и экономическая характеристика банка
2.2. Анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рисков и доходности кредитных операций
3. ПУТИ СОВЕРIIIЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ
В ЗАО БАНК СОВЕТСКИЙ
3.1. Мероприятия по расширению клиентской базы кредитования
3.2. Расчет эффективности предлагаемых мероприятий
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….85
Введение
Особенности кредитного процесса в банке на примере ЗАО Банк Советский
Фрагмент работы для ознакомления
2) перераспределение на возвратной основе денежных средств (перераспределительная функция);
3) осуществление контроля финансовой деятельности экономических субъектов (контрольная функция).
Принципы кредитования:
срочность;
возвратность;
платность;
целевая направленность;
дифференцированность.
Современная система кредитования базируется на следующих принципах:
- демонополизация единого ссудного фонда – кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно;
- Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования;
- банки перешли с государственного на коммерческое кредитование, т.е. все ресурсы являются платными;
- кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу;
- переход от кредитования объекта – государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений – заемщика.
Основная работа по организации кредитного процесса в банке представляется в виде следующих этапов:
- формирование портфеля кредитных заявок;
- проведение переговоров с потенциальным клиентом;
- принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его предоставления;
- оформление кредитного дела;
- работа с клиентом после получения им ссуды;
- возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела.
Анализ организации кредитного процесса в банке рассмотрен на примере ЗАО Банк Советский.
На основании бухгалтерских балансов проведен анализ основных экономических показателей банка за период 01.11.2009 – 01.11.2011 гг. Проделан анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка за период 2009-2011 гг.
Целью политики ЗАО Банк «Советский» по управлению рисками является организация четкого процесса по эффективному управлению рисками посредством установления границ, лимитных параметров для каждого типа рисков. Основой системы управления рисками в Банке является осуществление контроля над эффективностью управления рисками, заключенной в комплексном учете всех видов риска в соответствии со своим профилем, спецификой проводимых операций, а также оценка рисков на основе единого и последовательно применяемого подхода при принятии решений на всех уровнях управления.
В целях выявления рисков Банком применяются различные методы контроля (ограничения, снижения, компенсации) рисков на основе разработанных методик и процедур с установлением предельных значений (лимитов) рисков для отдельных банковских операций, филиалов и внутренних структурных подразделений банка, кроме того возможен внеплановый пересмотр данных лимитов.
В целях снижения рисков ЗАО Банк «Советский» устанавливаются стандартные унифицированные требования к заемщикам.
Применяются три основных метода оценки кредитоспособности физического лица:
- скоринговая оценка;
- изучение кредитной истории;
- оценка на основе финансовых показателей платежеспособности.
Сущность скоррингового метода заключается в определении системы критериев и соответствующих им показателей способности заемщика вернуть банку основной долг и проценты, оценки этих показателей в баллах в пределах установленной банком максимальной границы оценки, общей балльной оценки кредитоспособности (суммарной величины баллов по отдельным показателям).
Кредитная история - финансовый документ, в котором содержится информация по текущим и ранее выданным кредитам, суммы кредитов, информация о ходе погашения кредитов: своевременное погашение, просрочки, периодичность и срок просрочек и многое другое.
Оценка на основе финансовых показателей платежеспособности заемщика - физлица происходит на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний, а также данных анкеты. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).
В качестве основных показателей доходности банковского кредитования в ЗАО Банк «Советский» предлагается использовать темпы роста портфеля кредитов, уровень потерь по кредитам и его динамику, эффективные годовые процентные ставки и др. В работе рассмотрена методика определения эффективной годовой процентной ставки на примере ипотечного кредита.
Каждый банк использует любые методы и технологии, которые усиливают привлечение клиентов – от пересмотра клиентской политики и ужесточения требований к собственному персоналу до оптимизации рекламных кампаний.
Мероприятия по расширению клиентской базы кредитования:
- регулярные подарки на Новый год и день рождения (подарок учитывает статус клиента);
- приглашения на спонсируемые банком мероприятия;
Список литературы
1.Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.)
2.Гражданский кодекс Российской Федерации (изм. и доп. от 7 февраля, 6 апреля, 18, 19 июля 2011 г.)
3.Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 21.11.2011 № 327-ФЗ)
4.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 11 июля 2011 г. № 200-ФЗ)
5.Федеральный закон Российской Федерации от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе» (в ред. от 21 июля 2011 г. № 252-ФЗ).
6.Федеральный закон Российской Федерации от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (в ред. от 18 июля 2011 г. № 242-ФЗ).
7.Федеральный закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 (в ред.от 27.06.2011 № 162-ФЗ) «О защите прав потребителей»
8.Федеральный закон от 21 июля 2005 г. № 110-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» (изм. от 21.11. 2011 г. № 329-ФЗ).
9.Указание Банка России от 20.04.2011 № 2613-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков».
10.Указание Банка России от 20.04.2011: Разъяснения Департамента банковского регулирования и надзора по запросам о применении требований Инструкции Банка России от 16.01.04 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» в редакции Указания Банка России от 20.04.2011 № 2613-У»
11.Положение ЦБ РФ № 254-П от 26.03.2004 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 04.12.2009 N 2355-У)
12.Положение ЦБ РФ № 283-П от 20.03.2006 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (ред. от 03.11.2009)
13.Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с Указанием от 3 июня 2010 г. № 2459-У)
14.Положение Банка России от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (изм. от 01.12.2011 г. № 2736-У).
15.Положением Банка России от 26 июня 1998 года №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (от 26.11.2007 г. № 1931-У)
16. Положение Банка России от 20 марта 2006 года №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (от 14 декабря 2011 г. № 2751-У).
17.Постановление Правительства Российской Федерации от 30 июня 2004 г. № 322 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека»
18.Письмо ЦБ РФ № 26-Т от 23.03.2007 г. «Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале)»
19.Письмо ЦБ РФ № 70-Т от 23.06.2004 г. «О типичных банковских рисках»
20.Письмо Банка России от 04.04.2011 № 43-Т «О некоторых вопросах оценки качества ссуд»
21.Письмо Центрального банка Российской Федерации от 7 сентября 2005 г. № 04-25-1/3762 «О проверках кредитных организаций по вопросу раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» //Вестник Банка России. 2005. № 48
22.Агафонов К., Влавсов О., Щебалин С. Жизнь в займы: Кредитование физических лиц становится магистральным направлением развития банковского бизнеса. Рынок – в ожидании бума // Эксперт-Урал. 2009. №42
23.Аксененко Р. Банковский кредит – вещь доступная/ Аксененко Р.// Банковское дело.-2010.- №22
24.Анализ деятельности банков: учеб. пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т.В. Немаева. Минск: Высшая Школа, 2009
25.Бадалова Л.А. Управление риском потребительского кредитования в кредитных организациях // Банковские услуги. 2010. № 6
26.Банки и банковское дело /Под. ред. И.Т. Балабанова.-СПб.: Питер, 2007
27.Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушии, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экой, иаук, проф. О.И. Лаврушина. — 8-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2009
28.Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономией., 2006
29.Банковское дело: 100 экзаменационных ответов /Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010
30.Братко А.Г. Банковский кредит и концепция кредитных бюро/А.Г.Братко// Бизнес и банки.-2010.- № 219
31.Велиева, И. С. Управление рисками в российских банках / И.С. Велиева // Эксперт. — 2011. — № 6.
32.Волохов О. Что ли в кредит? // Карьера. 2011. № 1
33.Горелая, Н. В. Оценка кредитоспособности заемщика в системе регулирования кредитных рисков Н. В. Горелая // Управление рисками. — 2011. — № 6
34.Гришкин С.Г., Мусаева Р.А., Харисов К.Г. Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля банка // Банковские технологии. 2011. №12.
35.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2000. С. 124
36.Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жар¬ковская. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006
37.Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009
38.Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко— 3-е изд.,доп. - М. : КНОРУС, 2007. С. 12
39.Обеспечение устойчивости кредитной деятельности коммерческого банка на основе снижения кредитных рисков. Финансы и кредит | (29) УЭкС, 5/2011
40.Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М. : ДИС, 1997
41.Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля // Бухгалтерия и банки - №3. - 2011.
42.Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с.. 1999
43.Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие / Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005,
44.Трошин А.Н., МазуринаТ.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит: Учебник. — М.: ИНФРА-М, 2009.
45.Усачев С. Кредитоспособность заемщика – основа для управления кредитным риском // Аналитический банковский журнал. 2010. № 5. С. 38
46.Челноков В. А. Банки и банковские операции. М.: Высшая школа, 2009
47.Анализ кредитного портфеля. http://www.investliga.ru/stati/dengi-i-kredity/analiz-kreditnogo-portfelya.html
48.Годовой отчет 2010 г. ЗАО Банк «Советский»
49.Клиентоориентированность, в чем суть? http://www.rosbo.ru/articles.php? cat_id=2&id=2
50.Кредитный портфель банка. http://www.realtypress.ru/article/article _801.htmlВиды кредитных портфелей банка
51.Кредитный портфель банка. Цель управления кредитным портфелем http://www.banki-delo.ru/2010/09/кредитный-портфель-банка-цель-управл/
52.Кредитный портфель банка: что это? /http://www.zanimaem.ru/ spravochnik-zaemshika/kreditopedia/kreditnyy-portfel-banka.php
53.Любые навыки нужно развивать. http://www.infobank.by/2084/Default. aspx
54.Методы привлечения клиентов банковскими структурами. 23.01.2012. http://myfins.ru/2012/01/23/metody-privlecheniya-klientov/
55.Отделения банка.http://www.sovbank.ru/office/
56.Понятие кредитного портфеля банка. Значение управления кредитным портфелем банка. /http://www.banki-delo.ru/
57.Привлечение клиентов. http://www.wilstream.ru/outcalls/telemarketing/
58.Проверка кредитной истории. http://avkfin.ru/kreditnaya_istoriya
59.Рынок ипотечного кредитования: добавить драйва. 2011. / http://www.raexpert.ru/researches /banks /ipoteka_drive/]
60.Тютюнник А.В.. Как заставить банковские отделения эффективнее продавать продукты, источник: «Управление в кредитной организации». http://www.prostobankir.com.ua/layout
61.Что такое кредитный договор. /http: /www.creditorus.ru/ theory/ponyatie-kreditnogo-dogovora.php
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00509