Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
368759 |
| Дата создания |
08 апреля 2013 |
| Страниц |
97
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 22 апреля в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Оглавление
Введение
1. Теоретические основы, история развития и нормативно-правовые аспекты ипотечного кредитования
1.1. Ипотечное кредитование: понятие, сущность, принципы
1.2. История развития ипотечного кредитования в России
1.3. Нормативно-правовые аспекты жилищного ипотечного кредитования
1.4 Сравнительный анализ ипотечного кредитования на современном этапе
2. Анализ состояния современного ипотечного кредитования в России на современном этапе (на примере ОАО «Сбербанк России»)
2.1. Характеристика деятельности ОАО «Сбербанк России»
2.2. Текущее состояние и программы ипотечного кредитования в России
2.3. Оценка эффективности ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России»
3. Проблемы и направления совершенствования ипотечного кредитования
3.1. Зарубежный опыт ипотечного кредитования
3.2. Направления совершенствования ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России»
Заключение
Список использованных источников
Приложение А. Полный перечень действующего законодательства в сфере жилищного ипотечного кредитования…………………………………………………...98
Приложение Б. Количество кредитных организаций - участников рынка ипотечного жилищного кредитования за период 2009-середина 2011 гг………………………….107
Приложение В. Сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам, и приобретенных правах требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях за период 2006 - сентябрь 2011 гг…108
Приложение Г. Сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам, и приобретенных правах требования по ипотечным жилищным кредитам в иностранной валюте за период 2006 - сентябрь 2011 гг…….........................................................................................................................110
Приложение Д. Двухуровневая схема организации рынка ипотечных кредитов…...111
Приложение Е. Одноуровневая схема организации рынка ипотечных кредитов…...112
Введение
Рынок ипотечного кредитования в РФ, проблемы и перспективы развития.
Фрагмент работы для ознакомления
Заключение
Обеспечение населения жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой.
Сложившаяся проблемная ситуация в экономике серьезно ухудшает положение и населения, и предпринимателей, и финансистов, и государства, интересы которых сейчас более, чем когда-либо ранее, сходятся в том, что в основе решения жилищной проблемы лежит создание и развитие национальной системы ипотечного кредитования.
Становление ипотеки и системы ипотечного кредитования в России осложнено такими факторами, как:
- недостаток ресурсов коммерческих банков для долгосрочного инвестирования;
- отсутствие государственной поддержки и льготного налогообложения для инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредиты;
- недостаточная разработка законодательной базы ипотечного кредитования.
Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. В процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.
Еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам:
- документальное подтверждение доходов,
- определенный стаж работы на одном месте,
- возможность представить поручителей по кредиту и т.д.
Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно.
Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»:
- заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке;
- длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными.
Проблемы ипотечного кредитования в выпускной квалификационной работе рассмотрены на примере ОАО «Сбербанк России». Проблемы препятствующие развитию:
1) экономическая нестабильность;
2) низкий уровень доходов большей части населения, особенно по сравнению со стоимостью недвижимости;
3) отсутствие достаточной нормативной и законодательной базы;
4) высокий уровень налогообложения физических и юридических лиц;
5) высокая стоимость накладных расходов при работе с недвижимостью;
6) недостаточная помощь государства в финансовых, организационных и законодательных вопросах;
7) недостаток профессионалов для работы в ипотечном бизнесе.
Для решения этих проблем необходимо уделять внимание основным факторам:
- расширение присутствия на ипотечном рынке, активные продажи: миссия отделения заключается в решении жилищных вопросов населения, ключевой задачей банка является постоянное расширение своего присутствия на рынке, возможность продавать свои продукты как самостоятельно, так и с помощью посредников;
- доступный продукт: стремится, чтобы его продукт был активно востребован и покупка квартиры через ипотечные программы ОАО «Сбербанк России» была доступна как можно большему числу граждан;
- доступное финансирование: необходимо более активно вести работу по привлечению доступного финансирования и диверсификации его источников, возможность успешного привлечения дополнительного финансирования обусловлена высоким качеством кредитного портфеля и отличными финансовыми показателями;
- высококвалифицированный персонал: для работы в отделении нужно отбирать самые квалифицированные кадры на рынке, осознавая, что персонал - основной залог успеха;
- управление рисками: вопросы оценки потенциальных заемщиков, работа с уже существующими клиентами, оперативное решение возникающих проблем являются основными в деятельности;
- сервис: успешное развитие возможно только при наличии конкурентоспособного предложения и совершенного сервиса, поэтому только предоставление безупречного сервиса всем клиентам и делает все возможное, чтобы качество обслуживания заемщиков увеличивало количество рекомендаций воспользоваться услугами отделения.
Список литературы
Список использованных источников
Законодательные акты
1.Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004 г. №188– ФЗ(с изм. от 29.12.2006 г.)
2.Федеральный Закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 28.02.2009) «О банках и банковской деятельности»
3.Федеральный закона Российской Федерации от 4 июля 1991 года № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации» (с изм. от 15.06.2006 № 6-П)
4.Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недви¬жимости)» от 16.07.1998 (в ред. от 01.07.2011)
Нормативные акты
5.Письмо от 26.05.05 г. № 77-Т, № ИА/7235 «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»
Учебники, монографии, диссертации
6.Иванов, В.В. Все об ипотеке/В.В. Иванов - М.: МТ-Пресс, 2006. – 248 с.
7.Колесникова В. И. Банковское дело: учебник / В. И. Колесникова. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007.- 464 с.: ил.
8.Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. - СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс». - 2006
9.Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003
10.Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономией., 2006
11.Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие. /кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М: КНОРУС, 2009
12. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов / Под ред. А.М.Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 863 с.
13. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / Под ред. заслуж. деятеля науки РФ профессора О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. –320 с.
14. Дэвидсон, Э., Сандерс, Э., Вольф, Л.Л. и др. Секьюритизация ипотеки: мировой опыт, структурирование и анализ. / Э. Дэвидсон, Э. Сандерс, Л.Л. Вольф . – М.: Вершина, 2007. – 344 с.
15.Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жар¬ковская. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — С. 290
16.Иванов, В.В. Ипотечное кредитование / В.В. Иванов – М.: Маркетинг, 2006
17.Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – С. 167
18. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие / И.А. Разумова. – СПб.: Питер, 2008. - 208с.
19. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина – М.: ЮристЪ, 2009
20. Циклина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит.] / Г.А. Циклина. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 213 с.
21.Шевчук Д. А.Ипотека. Организация ипотечного кредитования. /http://fictionbook.ru/author/denis_shevchuk/ipoteka_organizaciya_ipotechnogo_kreditovaniya/read_online.html?page=1#part_78
22. Экономика искусства: Опыт зарубежных исследований. - М.: Экономика, 2008
Статьи из периодических изданий
23.Викторова, Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е. Д. Викторова // Деньги и кредит. – 2009. - №6
24.Дворецкая, А.Е. Выход из кризиса/ А.Е. Дворецкая //Банковское дело.-2009. №1
25.Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование / C.A. Кибирев // Налоги и экономика. – 2011. – № 11
26.Караваева, И. Система ипотечного кредитования за рубежом / B/ Караваева // Деловой мир. - 2010. - № 4
27.Камин, В.А. Причины кризиса и меры по его преодолению / В.А. Камин // Банковское дело. 2009. -№2
28.Красиков, А.Жилье в кредит./ А. Красиков // Твой новый дом. - 2007.- № 10
29.Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов// ЭКО. – 2011. - N 9
30.Логинов, М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием / М.П. Логинов // Деньги и кредит. - 2009. - №3
31.Макаревич, Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. - 2010. - №6
32.Носарева, Н. Е. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Н.Е. Носарева // Деньги и кредит. 2007. - № 8.- С. 11-15
33.Пономарев, В. Ипотечное жилищное кредитование / В. Пономорев// Экономика России - ХХI век. - 2010. - №11. - С. 43-45.
34.Панфилов А. В. Ипотека в России: состояние и перспективы / А. В. Панфилов // Народонаселение. – 2009. - №1
35.Рачкевич, А.Ю. Секьюритизация: характерные признаки и определение / А.Ю.Рачкевич // Деньги и кредит. - 2011. - №8
36.Файзуллин, И. Э., Салахова, А.Р. Ипотечное кредитования в условиях кризиса / И. Э. Файзуллин, А. Р.Салахова // Российское предпринимательство. – 2009. - №5
37.Хе О. В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов / О.В. Хе // Деньги и кредит. – 2009. - №5
38.Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов// Деньги и кредит. - 2011. - №4
39.Букато, В. Банки и банковские операции в России: 2-е изд., перераб. и доп. / В. Букато, Ю. Головин, Ю. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2010
40. Гришкин, С.Г., Мусаева, Р.А., Харисов, К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка/ С.Г. Гришкин, Р.А. Мусаева, К.Г. Харисов // Деньги и кредит. - 2011. -№ 1
41. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2009. - №7
42. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2009. - №8 (продолжение).
43. Лазарева, Л.Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка? / Л.Б. Лазарева // Банковское дело. - 2010. - № 1
44. Мильдзихов, В. Ипотека – продукт для клиентов со стабильной жизненной ситуацией./ В. Мильдзихов // Твоя ипотека. – 2010. - №7
45. Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе/ А.Г. Саркисяц // Банковское дело. - 2008. - № 8
Internet
46.http://www.sbrf.ru/tatarstan/ru/person/credits/home/
47. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалах (Редакция 3) от 30.05.2003 № 229-3-р (с учетом изменений).
48.Зарубежный опыт ипотечного кредитования http://r-style.kiev.ua/2974.2011
49.Ипотека в России – текущее состояние. / http://www.rusipoteka.ru/rusnow 2011 г.
50.Ипотека в России доступна только 10% населения http://www.rbcdaily.ru /2011/09/23/market/562949981559305
51.Ипотека в России. /http://www.russianipoteka.ru/ipoteka-v-rus/
52.Ипотека./http://moikompas.ru /compas/irf
53.Ипотечное кредитование в России и за рубежом. /http://gaap.ru/articles/ 52117/
54.О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2008-2010 г. / http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ipoteka2011
55.Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и предпринимателям Сбербанком России и его филиалами от 30.06.2006. № 285-5-р (с изм.)
56.Рынок ипотечного кредитования: добавить драйва. 2011. / http://www.raexpert.ru/researches /banks /ipoteka_drive/]
57.Сайт социологических исследований фонда «Общественное мнение»: Метод доступа «http://www.fom.ru»
58.Официальный сайт Сберегательного Банка России. /http://www.sbrf.ru/perm /ru /person/
59.Сущность и особенности ипотечного кредита. / http://o-kreditah1.ru/kredit/ ipotechnyj-kredit/suwnost-ipotechnogo-kredita.html
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.01098