Рынок банковских продуктов и услуг в РФ, на примере КБ "Юниаструм Банк"(ООО)

Введение
1. Теоретические основы развития банковских продуктов и услуг
1.1. Банковские услуги как экономическая категория
1.2. История развития банковских продуктов и услуг
1.3 Российский и зарубежный опыт в сфере банковских продуктов и услуг
2. Анализ рынка банковских продуктов и услуг в РФ (на примере КБ Юниаструм Банк (ООО))
2.1. Краткая характеристика КБ Юниаструм Банк (ООО)
2.2. Анализ банковских продуктов и услуг
2.3. Выявление проблем и оценка эффективности банковских продуктов и услуг.
3. Совершенствование рынка банковских продуктов и услуг в РФ (на примере КБ Юниаструм Банк (ООО))
3.1 Расширение банковских услуг, оказываемых КБ Юниаструм Банк (ООО)
3.2. Совершенствование банковских продуктов банка
Заключение
Список использованной литературы
Приложения……………………………………………………………………...83

Рынок банковских продуктов и услуг в РФ, на примере КБ "Юниаструм Банк"(ООО)

В процессе выполнения настоящей работы были использованы такие общенаучные методы и приемы, как абстрактно-логический, проектный, метод синтеза и анализа, группировки, сравнения.
Информационная база исследования формировалась на основе законодательных и нормативных актов Российской Федерации и Банка России, официальных статистических данных, публикуемых Банком России, Росстатом и другими официальными органами, данных, полученных в ходе преддипломной практики в КБ Юниаструм Банк (ООО), научных публикаций отечественных и зарубежных ученых, аналитических данных, опубликованных в научной литературе за последние десять лет.
Работа состоит из введения, трех глав, каждая из которых разделена на параграфы, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Заключение
Ужесточение конкурентной среды, приход иностранного капитала и передовых технологий предъявляют высокие требования к характеру разви­тия компаний. Многие российские банки столкнулись с необходимостью продуманной последовательности действий по развитию и расширению соб­ственного бизнеса. Жизнеспособность формируемого банками предложения банковских продуктов во многом определяется дальновидностью банковской финансовой политики.
Финансовая политика кредитной организации направлена на увеличение ликвидности путем организации новых форм расчетов с клиентами и политикой использования различных способов исчисления и уплаты процентов.
Способность банка отвечать по своим обязательствам определяется наличием ликвидных средств. Банк является ликвидным, если этих средств достаточно чтобы осуществлять текущие платежи, удовлетворять требования клиентов по изъятию средств со счетов. Кроме этого, банк должен обладать ликвидными средствами для осуществления активных операций.
Коммерческий банк – основное звено банковской системы. Главным отличаем от Центрального банка является отсутствие у них права эмиссии банкнот. Коммерческие банки осуществляют почти все виды банковских операций.
Прибыль банка формируется под воздействием следующих основных факторов: валовых доходов банка, дохода банка от предоставления услуг на финансовых рынках, валовых расходов банка, уровня действующих цен на финансовых рынках (процентных ставок).
В балансе КБ "Юниаструм Банка" (ООО) отражаются состояние собственных и привлеченных средств банка, а также их размещение в кредитные и другие активные операции. От периода к периоду наблюдается увеличение валюты баланса, что говорит о расширении деятельности банка на рынке банковских услуг. Также во всех периодах КБ "Юниаструм Банка" (ООО) получало прибыль, что является главной целью деятельности любого коммерческого банка. По данным баланса осуществляется контроль за аккумулированием и размещением денежных ресурсов банка; состоянием кредитных, расчетных, кассовых и других банковских операций; правильностью отражения этих операций в бухгалтерском учете.
Кредитная политика КБ "Юниаструм Банка" (ООО) строится с учетом обеспечения эффективного управления кредитными ресурсами, минимизации кредитных рисков, создания и расширения конкурентных преимуществ. Банк обеспечивал максимально благополучные условия для обслуживания клиентов на основе расширения спектра предоставляемых услуг в сфере кредита.
В структуре размещения кредитных ресурсов наибольший удельный вес (74,38%) занимали кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим предприятиям и организациям.
Причем, из них наибольший объем кредитов был предоставлен промышленным предприятиям (43%), предприятиям сферы торговли (26%) и сельскохозяйственным предприятиям (16%).
Наряду с вложением средств в реальный сектор экономики, КБ "Юниаструм Банка" (ООО) продолжает свое сотрудничество с населением. Доля потребительских кредитов в общем объеме выданных кредитов в 2010 году составила 10,17%, а доля кредитов, предоставленных физическим лицам-предпринимателям – 7,89%. У физических лиц широким спросом пользуются кредиты под залог приобретаемой дорогостоящей техники, а также кредиты под заклад ценных бумаг.
Приоритетным направлением деятельности КБ "Юниаструм Банка" (ООО) является работа с населением в области привлечение вкладов. В этой сфере у банка устойчивые позиции благодаря эффективному сочетанию качества расчетных услуг с возможностями по управлению накоплениями. Вкладчики банка могут выбрать наиболее удобную схему защиты и приумножения своих накоплений. Банк предлагает клиентам гибкую систему депозитных вкладов в рублях и валюте на срок от 1 месяца до 1 года.
По итогам 2010 года лидерство в портфеле вкладов граждан продолжают сохранять рублевые депозиты, удельный вес которых составляет 92 %. Наибольшей популярностью пользуются среднесрочные (91 день - 180 день) и долгосрочные вклады (от 1 года), составляющие 84,2% от общего объема привлечений.
Наибольшую долю составляют ресурсы сроком от 1 года до 3 лет (около 40%). Вероятно, банк обладает широкой линейкой вкладов, позволяющих населению вкладывать средства на выгодных для себя условиях на более длительные сроки. Это подтверждает и тот факт, что средства физических лиц преобладают в средствах со сроком как минимум 3 месяца.