Развитие и организация ипотечного кредитования (на примере Центр Сопровождения Клиентских Операций ОАО Сбербанка России).

ОГЛАВЛЕНИЕ


ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты организации ипотечного кредитования
1.1. Ипотека как способ решения жилищного вопроса
1.2. Рынок ипотечного кредитования
1.3. Нормативно-правовые аспекты ипотечного кредитования
Глава 2. Анализ организации ипотечного кредитования на примере Центр Сопровождения Клиентских Операций ОАО «Сбербанк России»
2.1. Организационная характеристика ЦСКО ОАО «Сбербанк России»
2.2 Анализ финансового показателя деятельности ОАО «Сбербанк России»
2.3 Анализ ипотечного кредита в ОАО «Сбербанке России»
Глава 3. Перспективы развития ипотечного кредитования на примере Центр Сопровождения Клиентских Операций ОАО «Сбербанк России»
3.1. Рекомендации по развитию ипотечного кредитования ОАО «Сбербанка России»
3.2. Совершенствование состояния рынкаипотечного кредитования в России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Развитие и организация ипотечного кредитования (на примере Центр Сопровождения Клиентских Операций ОАО Сбербанка России).

Объект исследования - система ипотечного жилищного кредитования в ЦСКО ОАО «Сбербанк России». Предмет исследования - проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования как одного из способа решения жилищного вопроса в России. Целью настоящей работы является на основе изучения теории и практики жилищного ипотечного кредитования в России выявить основные направления развития ипотечного кредитования в России и увеличения доступности жилья для населения. В соответствии с поставленной целью в работе необходимо решить следующие задачи: − изучить теоретические аспекты ипотечного кредитования; − проанализировать деятельность объекта исследования на рынке ипотечного кредитования; - определить наиболее действенные в современных экономических условиях направления совершенствования деятельности объекта по ипотечному кредитованию заемщиков. Практическая значимость работы заключается в возможности использования ее результатов в деятельности государства и Агентства по жилищному кредитованию для достижения задачи по обеспечению доступности жилья в России.По своей структуре работа состоит из введения, трех разделов, заключения, списка использованных источников и трех приложений. Общий объем пояснительной записки 80 листов, список литературы включает 25 наименований. ЗАКЛЮЧЕНИЕАктуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует. Цель работы заключалась в выявлении основных направлений развития ипотечного кредитования в России и увеличения доступности жилья для населения. На основании проведенного исследования в работе были сделаны следующие выводы. Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Термин «ипотека» в юридическом обороте обычно охватывает два понятия: «ипотека» как правоотношение и «ипотека» как ценная бумага. «Ипотека» как правоотношение - есть залог недвижимого имущества с целью получения ипотечного кредита (как правило, в банке). «Ипотека» как ценная бумага подразумевает «закладную» - долговой инструмент, удостоверяющий права залогодержателя на недвижимое имущество. Закладная обычно свободно обращается на рынке.В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов. Термин ипотека в России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем. Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире. При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.Регулирование ипотечных процессов в России проходит как на федеральном так и на региональном уровне и направлено на непосредственную поддержку граждан, уровень доходов которых не позволяет им самостоятельно улучшить свои жилищные условия. Практическое исследование механизма ипотечного кредитования было проведено на примере ЦСКО ОАО «Сбербанк России». В настоящее время Сбербанк России — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц. Высокую надежность Банка подтверждают рейтинги международных рейтинговых агентств.За 2011 год совокупные активы банка выросли на 25,6%. Доля кредитного портфеля в активах за 2011 год выросла с 64% до 71%. Портфель кредитов клиентам за 2011 год увеличился на 35,4% в связи с ростом объема кредитования как физических лиц, так и корпоративных клиентов. Портфель кредитов физическим лицам по итогам 2011 года вырос на 485,8 млрд. руб. или 36,8%. Потребительские и прочие ссуды физическим лицам росли более высокими темпами. В 2011 году объем жилищного кредитования в ОАО «Сбербанк России» вырос с 603,8 млрд руб. в 2010 г. до 777,4 млрд руб. в 2011 г. или на 28,7%. При этом доля ипотечных кредитов в структуре общего объема кредитования банка сократилась с 46% в 2010 г. до 43% в 2011 г.