Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
366986 |
| Дата создания |
08 апреля 2013 |
| Страниц |
119
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 26 ноября в 10:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Содержание
РЕФЕРАТ
ВВЕДЕНИЕ
1 Теоретическое обоснование ВКР
1.1 Понятие и сущность ипотечного кредитования
1.2 Основные зарубежные модели ипотечного кредитования
1.3 Особенности ипотечного кредитования коммерческими банками в Российской Федерации
2 Общая характеристика организации; технико-экономический анализ деятельности организации
2.1 Краткая характеристика ЗАО ВТБ 24
2.2 Деятельность ЗАО ВТБ 24 на рынке ипотечного кредитования
2.3 Оценка заемщика в рамках ипотечного кредитования в ЗАО ВТБ 24
3 Разработка программы по совершенствованию деятельности организации и экономическое обоснование проектных разработок
3.1 Основные проблемы и способы улучшения условий ипотечного кредитования в ЗАО ВТБ 24
3.2 Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в ЗАО ВТБ 24
3.3 Расчет экономической эффективности предлагаемых ипотечных программ
4 Безопасность жизнедеятельности
5. Природопользование и охрана окружающей среды
6. Технологическое обоснование проекта
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А
ПРИЛОЖЕНИЕ Б
ПРИЛОЖЕНИЕ В
ПРИЛОЖЕНИЕ Г
ПРИЛОЖЕНИЕ Д
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж
ПРИЛОЖЕНИЕ И
ПРИЛОЖЕНИЕ К
ПРИЛОЖЕНИЕ Л
Введение
Проблемы и перспективы развития системы ипотечногокредитования на примере Банка ВТБ 24 ЗАО
Фрагмент работы для ознакомления
В пятой главе рассмотрены вопросы природопользования и охраны окружающей среды.В заключении подводятся итоги проделанного исследования.Теоретической и практической основой данной работы являются материалы, исследования экономистов по смежным проблемам за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческого банка, статистические материалы и данные изданий периодической печати.ЗАКЛЮЧЕНИЕОбеспечение населения жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой.Сложившаяся проблемная ситуация в экономике серьезно ухудшает положение и населения, и предпринимателей, и финансистов, и государства, интересы которых сейчас более, чем когда-либо ранее, сходятся в том, что в основе решения жилищной проблемы лежит создание и развитие национальной системы ипотечного кредитования.Ипотека (гр. hypoteke — залог, заклад) представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора (залогодержателя) к должнику (залогодателю).Становление ипотеки и системы ипотечного кредитования в России осложнено такими факторами, как:- недостаток ресурсов коммерческих банков для долгосрочного инвестирования;- отсутствие государственной поддержки и льготного налогообложения для инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредиты;- недостаточная разработка законодательной базы ипотечного кредитования.Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. В процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.Еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам:- документальное подтверждение доходов,- определенный стаж работы на одном месте,- возможность представить поручителей по кредиту и т.д.Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно. Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: - заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; - длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными.Анализ ипотечного кредитования в выпускной квалификационной работе рассмотрен на примере ЗАО Банк ВТБ 24: дана краткая характеристика банка; рассмотрены условия ипотечного кредитования, программы кредитования, рассмотрены методы оценки заемщиков в рамках ипотечного кредитования, проводимые банком – предложен более совершенный метод кредитования - балльная оценка кредитоспособности индивидуального клиента, которая позволяет определить более оптимальную сумму для выдачи кредита, рассмотрена методика определения эффективной годовой процентной ставки по ипотечному кредиту. Выявлены основные проблемы ипотечного кредитования:- общие макроэкономические проблемы (инфляция, дефицит долгосрочных кредитных ресурсов, отсутствие массового собственника, обладающего залоговым имуществом и т.д.);- слабость институтов оценки недвижимости (они только зарождаются);- существующие ипотечные банки в большинстве своем универсальные банки с незначительной долей предоставленных ипотечных кредитов;- ограниченность сферы применения ипотеки только жилищнымкредитованием на жестких условиях для заемщика: высокие процентные ставки, квартира находится в залоге до полного погашения ссудной задолженности. Среди факторов, сдерживающих интенсивное развитие ипотечного кредитования в ЗАО Банк ВТБ 24 (а также и в России в целом), можно назвать следующие:- низкий уровень жизни населения;- небольшой размер государственного субсидирования для обеспечения доступности ипотечного кредита для населения. Из-за высоких цен на недвижимость большая часть населения не может воспользоваться ипотечными кредитами;- высокие процентные ставки в связи, с чем ипотечное кредитование в России не становится массовым, и большинство россиян не могут воспользоваться ипотекой для решения своих жилищных проблем;- ужесточение требований к заемщикам и отмена (приостановление) некоторыми банками программ ипотечного кредитования (увеличилось во время кризиса 2008-2009 гг);- отсутствие источника «длинных денег» в экономике. Принцип работы «длинных денег» на рынке ипотечного кредитования позволяет покупателям стать собственниками недвижимости на условиях отсрочки платежа. Для этого в стране должны существовать источники формирования «длинных денег»;- сложность привлечения необходимых ресурсов для долгосрочного ипотечного кредитования;- отсутствие развитого рынка финансовых ипотечных инструментов;- неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства. Традиционными участниками жилищного рынка являются строительные компании, банки, производители строительных материалов, страховые компании, риэлтерские и оценочные агентства;- психологические факторы, главным из которых является национальная особенность большинства населения - нежелание жить в долг;- непрозрачные источники доходов граждан.В работе выявлена необходимость работы по следующим направлениям для повышения доступности жилья за счет: - дифференциации рынка жилья, ускоренного формирования сегмента жилья экономкласса и содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со среднестатистическим уровнем доходов;- повышения доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков в первую очередь на цели строительства жилья экономкласса;- снижения волатильности цен на рынке жилья за счет расширения сегмента экономкласса, повышения конкуренции, развития механизмов привлечения индивидуальных и коллективных инвестиций.
Список литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
Законодательные акты
1.Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004 г. №188– ФЗ(с изм. от 29.12.2006 г.)
2.Федеральный Закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 28.02.2009) «О банках и банковской деятельности»
3.Федеральный закона Российской Федерации от 4 июля 1991 года № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации» (с изм. от 15.06.2006 № 6-П)
4.Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недви¬жимости)» от 16.07.1998 (в ред. от 01.07.2011)
5.Федеральный закон «Об отходах производства и потребления» от 24 июня 1998 г. № 80-ФЗ (изм. внесены от 30.12.2008 309-ФЗ)
6.Федеральный закон от 4 мая 1999 г. № 96-ФЗ «Об охране атмосферного воздуха» (изм. от 21 ноября 2011 г. № 331-ФЗ)
7.Федеральный закон от 10.01.2002 № 7-ФЗ (изм. внесены от 21ноября 2011 г. № 331-ФЗ)
Нормативные акты
8.Постановление Правительства РФ от 28 августа 1992 г. № 632 «Об утверждении Порядка определения платы и ее предельных размеров за загрязнение окружающей природной среды, размещение отходов, другие виды вредного воздействия»
9.Постановление Правительства РФ от 12 июля 2003 г. № 344 «О нормативах платы за выбросы в атмосферный воздух загрязняющих веществ стационарными и передвижными источниками, сбросы загрязняющих веществ в поверхностные и подземные водные объекты, размещение отходов производства и потребления»
10.Постановление Правительства РФ от 12 июня 2003 г. № 344 «О нормативах платы за выбросы в атмосферный воздух загрязняющих веществ стационарными и передвижными источниками, сбросы загрязняющих веществ в поверхностные и подземные водные объекты, размещение отходов производства и потребления»
11.Постановление Правительства РФ от 31 декабря 1995 г. № 1310 «О взимании платы за сброс сточных вод и загрязняющих веществ в системы канализации населенных пунктов»
12.Указ Президента Российской Федерации от 23.06.2010 № 780 «Вопросы Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору»
13.Приказ Ростехнадзора от 02.08.2005 № 545 «Об утверждении порядка постановки на учет плательщиков платы за негативное воздействие на окружающую среду в территориальных органах Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору»
14.Приказ от 24.11.2005 № 867 «О ведении территориальными органами Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору государственного учета объектов, оказывающих негативное воздействие на окружающую среду»
15.Письмо Ростехнадзора от 12 февраля 2007 года № 04-09/169 «О плате за негативное воздействие на окружающую среду»
16.Письмо от 26.05.05 г. № 77-Т, № ИА/7235 «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»
17.ГН 2.2.5.1313-03. Предельно допустимые концентрации (ПДК) вредных веществ в воздухе рабочей зоны
18.ГН 2.1.6.1338-03. Предельно допустимые концентрации (ПДК) вредных веществ в атмосферном воздухе населенных мест
19.ГН 2.2.5.1314-03. Ориентировочные безопасные уровни воздействия (ОБУВ) вредных веществ в воздухе рабочей зоны
20.ГН 2.1.6.1339-03. Ориентировочные безопасные уровни воздействия (ОБУВ) вредных веществ в атмосферном воздухе
21.СанПиН 2.1.7.1322-03. Гигиенические требования к размещению и обезвреживанию отходов производства и потребления
22.СНиП 2.04.01-85.Строительные нормы и правила Внутренний водопровод и канализация зданий
23.СанПиН 42-128-4690-88.Санитарные правила содержания населенных мест
24.СанПиН 2.2.2.542-96. Гигиенические требования к видеодисплейным терминалам, персональным электронно-вычислительным машинам и организации работы»
25.СНиП 23-05-95. Естественное и искусственное освещение.
26.СанПиН 2.2.4.548-96. Гигиенические требования к микроклимату производственных помещений.
27.СН 2.2.4/2.1.8.562-96. Шум на рабочих местах, в помещениях жилых, общественных зданий и на территории жилой застройки.
28.СНиП 21-01-97. Пожарная безопасность зданий и сооружений
29.ВНП 001-01/Банк России - нормы проектирования. Здания территориальных главных управлений, национальных банков и расчетно-кассовых центров Центрального банка Российской Федерации.
30.ГОСТ 12.1.005-88. Система стандартов безопасности труда.
31.ГОСТ 12.1.019-79. Система стандартов безопасности труда. Электробезопасность. Общие требования и номенклатура видов защиты.
32.ГОСТ 12.1.033-81. Система стандартов безопасности труда. Пожарная безопасность.
33.ГОСТ 17.0.0.06 – 2000. Охрана природы. Экологический паспорт природопользователя. Основные положения. Типовые формы.
Учебники, монографии, диссертации
34.Бажанова Е.С. Основы безопасности жизнедеятельности. Учеб. пособие. Самара: Самар. гос. техн. ун-т, 2008, с. 107
35.Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003
36.Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономией., 2006
37.Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие. /кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М: КНОРУС, 2009
38. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов / Под ред. А.М.Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008
39.Безопасность жизнедеятельности: учеб. для вузов / С.В. Белов, А.В. Ильиницкая, А.Ф. Козьяков [и др.]; под общ. ред. С.В. Белова. – 5-е изд., испр. и доп. – М.: Высшая школа, 2009
40.Безопасность жизнедеятельности: учеб. пособ. для вузов / под ред. Л.А. Муравья. – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010
41. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / Под ред. заслуж. деятеля науки РФ профессора О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008
42. Дэвидсон, Э., Сандерс, Э., Вольф, Л.Л. и др. Секьюритизация ипотеки: мировой опыт, структурирование и анализ. / Э. Дэвидсон, Э. Сандерс, Л.Л. Вольф . – М.: Вершина, 2007
43.Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жар¬ковская. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006
44.Иванов, В.В. Все об ипотеке/В.В. Иванов - М.: МТ-Пресс, 2006. – 248 с.
45.Иванов, В.В. Ипотечное кредитование / В.В. Иванов – М.: Маркетинг, 2006
46.Колесникова В. И. Банковское дело: учебник / В. И. Колесникова. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007
47.Константинов В. М. Охрана природы. М.: Издательский центр «Академия», 2010
48.Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009
49.Лобачев, А.И. Безопасность жизнедеятельности: учеб. для вузов / А.И. Лобачев. – М.: Юрайт-Издат, 2011
50.Макаревич, Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. - 2010. - №6
51.Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. - СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс». - 2006
52. Природопользование: Учебник. Под редакцией проф. Э.А. Арустамова. М.: Издательский Дом «Дашков и К», 2010
53. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие / И.А. Разумова. – СПб.: Питер, 2008
54.Российская энциклопедия по охране труда: в 2 т. – М.: 2010
55. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина – М.: ЮристЪ, 2009
56. Циклина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит.] / Г.А. Циклина. - М.: Финансы и статистика, 2009
57.Шевчук Д. А.Ипотека. Организация ипотечного кредитования. /http://fictionbook.ru/author/denis_shevchuk/ipoteka_organizaciya_ipotechnogo_kreditovaniya/read_online.html?page=1#part_78
58. Экономика искусства: Опыт зарубежных исследований. - М.: Экономика, 2008
Статьи из периодических изданий
59.Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов// Деньги и кредит. - 2011. - №4
60.Букато, В. Банки и банковские операции в России: 2-е изд., перераб. и доп. / В. Букато, Ю. Головин, Ю. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2010
61.Викторова, Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е. Д. Викторова // Деньги и кредит. – 2009. - №6
62. Гришкин, С.Г., Мусаева, Р.А., Харисов, К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка/ С.Г. Гришкин, Р.А. Мусаева, К.Г. Харисов // Деньги и кредит. - 2011. -№ 1
63.Данилов-Данильян В. И., Лосев К. С. Экологический вызов и устойчивое развитие. М.: Прогресс-Традиция, 2011.
64.Дворецкая, А.Е. Выход из кризиса/ А.Е. Дворецкая //Банковское дело.-2009. №1
65.Камин, В.А. Причины кризиса и меры по его преодолению / В.А. Камин // Банковское дело. 2009. -№2
66.Караваева, И. Система ипотечного кредитования за рубежом / B/ Караваева // Деловой мир. - 2010. - № 4
67.Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование / C.A. Кибирев // Налоги и экономика. – 2011. – № 11
68. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2009. - №7
69. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2009. - №8 (продолжение).
70.Константинов В. М. Охрана природы. М.: Издательский центр «Академия», 2011.
71.Красиков, А.Жилье в кредит./ А. Красиков // Твой новый дом. - 2007.- № 10
72. Лазарева, Л.Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка? / Л.Б. Лазарева // Банковское дело. - 2010. - № 1
73.Логинов, М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием / М.П. Логинов // Деньги и кредит. - 2009. - №3
74.Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов// ЭКО. – 2011. - № 9
75.Макаревич, Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. - 2010. - №6
76. Мильдзихов, В. Ипотека – продукт для клиентов со стабильной жизненной ситуацией./ В. Мильдзихов // Твоя ипотека. – 2010. - №7
77.Носарева, Н. Е. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Н.Е. Носарева // Деньги и кредит. 2007. - № 8
78.Панфилов А. В. Ипотека в России: состояние и перспективы / А. В. Панфилов // Народонаселение. – 2009. - №1
79.Петров К.М.. Общая экология. Взаимодействие общества и природы. СПб: Химия, 2011.
80.Пономарев, В. Ипотечное жилищное кредитование / В. Пономорев// Экономика России - ХХI век. - 2010. - №11
81.Рачкевич, А.Ю. Секьюритизация: характерные признаки и определение / А.Ю.Рачкевич // Деньги и кредит. - 2011. - №8
82. Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе/ А.Г. Саркисяц // Банковское дело. - 2008. - № 8
83.Файзуллин, И. Э., Салахова, А.Р. Ипотечное кредитования в условиях кризиса / И. Э. Файзуллин, А. Р.Салахова // Российское предпринимательство. – 2009. - №5
84.Хе О. В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов / О.В. Хе // Деньги и кредит. – 2009. - №5
Internet
85.http://www.sbrf.ru/tatarstan/ru/person/credits/home/
86.http://www2.admhmao.ru/socium/ekologiya/vozduh1.htm
87.http://ecolog.karelia.ru/plata.html
88.В первом квартале 2012 года ВТБ24 в Ульяновской области выдал жителям региона в четыре раза больше ипотечных кредитов. http://www.rusipoteka.ru/lenta/partners/vtb24-v-ulyanovskoj-oblasti-ipotechnyh-kreditov/
89.ВТБ24 сделал доступнее ипотеку без формальностей. http://www.vtb24.ru /News/Pages/details.aspx?newsId= 9533 24 апреля 2012 г.Пресс-релизы
90.Данные на 25.01.2012 г. http://www.banki.ru/services/questions-nswers/?id=655412&tag=%C8%EF%EE%F2%E5%EA % E0
91.Зарубежный опыт ипотечного кредитования. http://r-style.kiev.ua/ 2974.2011
92.Ипотека 2011 - правила игры меняются. http://www.rusipoteka.ru/rusnow/
93.Ипотека в России – текущее состояние. / http://www.rusipoteka.ru/rusnow 2011 г.
94.Ипотека в России доступна только 10% населения http://www.rbcdaily.ru /2011/09/23/market/562949981559305
95.Ипотека в России. /http://www.russianipoteka.ru/ipoteka-v-rus/
96.Ипотека./http://moikompas.ru /compas/irf
97.Ипотечное кредитование в России и за рубежом. /http://gaap.ru/articles/ 52117/
98.Источник: ФРС, ЦБ РФ
99.О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2008-2011 г. / http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ipoteka2011
100.Обзор ипотечных программ банка ВТБ 24. http://www.zanimaem.ru /kredity-fizicheskim-litsam/ipoteka/obzor-ipotechnykh-programm-banka-vtb-24.php
101.Обзор ипотечных программ банка ВТБ 24. 25 января 2012. http://www. zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/ipoteka/obzor-ipotechnykh-programm-banka-vtb-24.php
102.По данным рэнкинга Аналитического Центра Русипотеки
103.По итогам года суммарные выплаты «ВТБ Страхование» по договорам ипотечного страхования составили 36,5 млн рублей. http://www.rusipoteka. ru/lenta/partners/summarnye-vyplaty-vtb-strahovanie/
104.http://www.assessor.ru/forum/index.php?t=1358
105.Порядок обращения отходов производства и потребления будет усовершенствован http://www.garant.ru/news/384699/
106.Рейтинг стоимости ипотечных кредитов на рынке новостроек http://kzn-dom.ru/content/rejting-stoimosti-ipot
107.Рынок ипотечного кредитования: добавить драйва. 2011. / http://www.raexpert.ru/researches /banks /ipoteka_drive/]
108.Сайт ЗАО Банка ВТБ24.http://www.vtb24.ru/about/info/Pages/moscow.aspx
109.Сайт социологических исследований фонда «Общественное мнение»: Метод доступа «http://www.fom.ru»
110.Сущность и особенности ипотечного кредита. / http://o-kreditah1.ru/kredit/ ipotechnyj-kredit/suwnost-ipotechnogo-kredita.html
111.Аудиторское заключение по годовому отчету ЗАО Банк ВТБ 24 за 2011 год
112.http://www.n-vartovsk.ru/city/?s=65&proj=1&ff=01
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00504