Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
363029 |
| Дата создания |
08 апреля 2013 |
| Страниц |
83
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 22 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Сущность, основные понятия и специфические черты ипотеки
1.2. Ипотечные модели, развивающиеся в России и программы ипотечного кредитования
1.3. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации
ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
2.1. Анализ рынка ипотечного кредитования в России
2.2. Анализ развития ипотечного жилищного кредитования в регионах РФ
2.3. Риски ипотечного кредитования
ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ СЕВЕРО-ЗАПАДНОГО БАНКА ОАО «Сбербанк России» г.Санкт-Петербург
3.1.Особенности ипотечного кредитования Северо-Западного банка ОАО«Сбербанк России»
3.2. Анализ структуры и динамики ипотечного кредитования в Северо-Западном банке ОАО «Сбербанк России»
3.3. Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в Северо-Западном банке ОАО «Сбербанк России»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Введение
«Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России» (на примере банка)
Фрагмент работы для ознакомления
Ипотечный кредит – способ привлечения финансовых ресурсов в форме кредитов под залог недвижимости. Ипотечное кредитование имеет своей целью удовлетворение потребностей в жилье, как составляющей показателя уровня жизни населения.
Исходя из определения ипотечного кредита можно выделить следующие его специфические черты:
требования кредитора обеспечены недвижимым имуществом;
ипотека возникает только тогда, когда залогодатель обладает предметом ипотеки на правах частной собственности;
ипотека существует только на определенный срок и в размере требования;
ипотека носит долгосрочный характер (кредит выдается, как правило, на 10-25 лет);
выдаваемая ссуда значительна по сумме;
ссуда под недвижимость выдается в размере значительно меньшем, чем рыночная стоимость объекта ипотеки;
сам залог(заложенная недвижимость) остается в руках должника до окончания срока кредитного договора.
В настоящее время в России ипотекой занимаются свыше 160 кредитных организаций, среди специализированных институтов можно выделить Городской ипотечный банк и банк DeltaCredit, который является первым специализированным ипотечным коммерческим банком в стране.
Расширенно-открытая модель активно внедряется на рынок. К числу банков, которые реализуют ее в своей работе, относятся: Банк Москвы, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Дельтакредит и другие. Главной проблемой, тормозящей ее полноценное развитие, является неразвитость вторичного рынка. Для ее решения необходима общая стабилизация экономики, что позволит банкам привлекать долгосрочные кредитные ресурсы, а заемщикам подтвердить свою кредитоспособность на несколько лет вперед.
В настоящее время вопросы нормативно-правового обеспечения ипотечного жилищного кредитования нуждаются в дополнительном внимании и поддержке со стороны государства. На федеральном уровне недостаточно точно сформирован понятийный аппарат, что затрудняет реализацию ипотечного кредитования в регионах, следовательно, необходимо в нормативных документах федерального уровня уточнить понятие ипотеки и ипотечного жилищного кредитования.
2010 год считается годом восстановления и оздоровления рынка ипотечного кредитования. Возобновилось кредитование строящихся квартир, а также другие программы (Материнский капитал, Военная ипотека и др.). Кредиты стали более доступны для населения, что незамедлительно отразилось на объеме рынка. В результате объем ипотечных кредитов, выданных в 2010 году, увеличился в 2,5 раза до 380,1 млрд. руб. Рынок ипотеки в 2011 г. почти оправился от кризиса. Объем выданных кредитов достиг 719 млрд. руб. Средние процентные ставки по ипотеке в РФ на протяжении нескольких лет колеблются в пределах 15 %. При этом средневзвешенный срок кредитования составляет 15 лет.
Результатами функционирования рынка ипотечного кредитования также является устойчивая тенденция к увеличению просроченной задолженности.
Просрочка по ипотечным кредитам стабильно увеличивается. По итогам 2011 г. ее объем составил 1474,839 млрд. руб. В АИЖК связывают резкий рост просрочки сразу в нескольких регионах с ухудшением социальной ситуации, а также снижением качества работы «некоторых банков-партнеров».
Среди рассмотренных в работе 12 регионов наиболее благоприятным для получения ипотечного кредита можно считать Тюменскую область. Наихудшим регионом для покупки жилья с помощью ипотеки среди рассмотренных выше можно назвать Республику Тыва - самый низкий показатель соотношения остатка свободных средств и стоимости 1 м2 жилья (чуть более 13 %). Курганская область также выглядит достаточно привлекательно с точки зрения получения ипотечного кредита за счет самых низких по России процентных ставок и уверенной позицией по соотношению свободных средств со стоимостью 1 м2 - не рекордные 50 % Тюменской области, но достаточно неплохие 27-28%.
В целом по России отношение остатка свободных средств, которые можно пустить на накопление первоначального взноса и на платежи по ипотечному кредиту, к стоимости 1 м2 жилья, выраженное в процентах, наибольшее для одного трудоспособного человека в Ямало-Ненецком автономном округе, Магаданской области, Тюменской области, Республике Коми и Республике Татарстан. Наименьшее - в Республике Калмыкия, Республике Тыва, Республике Марий Эл, Алтайском крае, Амурской, Тверской, Владимирской, Ивановской областях.
Участники ипотечной деятельности чаще всего подвергаются рискам, которых достаточно много.
Можно выявить основные тенденции рынка ипотечного кредитования в России:
снижение уровня концентрации на рынке;
увеличение количества выдаваемых ипотечных кредитов;
увеличение просрочки платежей;
рост доли небольших банков в общем объеме кредитования;
смягчаются требования к заемщикам, в частности снижаются ставки;
значительное снижение объема выдаваемых ипотечных кредитов в валюте.
Одним из перспективных направлений развития ипотечного кредитования в настоящее время является малоэтажное строительство эконом класса. Неразвитость этого направления обусловлено тем, что данное направление является менее рентабельным, чем многоэтажное строительство, и застройщики пытаются получить больший уровень доходности за счет реализации дорогостоящих проектов.
Анализ практики ипотечного кредитования на примере Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» позволил сделать следующие выводы.
В 2010 – 2011 гг. в Северо-Западном банке ОАО «Сбербанк России» наблюдается активизация процессов кредитования, в частности, ипотечного кредита. Проанализировав систему ипотечного кредитования в банке, можно сказать, что данный вид продукта занимает значительное место в кредитном портфеле.
Список литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Конституция РФ / Федеральный конституционный закон РФ от 12 декабря 1993г. // Российская газета.–1993.-25 декабря.
2.Гражданский кодекс РФ от 30 ноября 1994г. №51-ФЗ (ред. от 06.12.2011, с изм. от 27.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012) (ГК РФ) СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
3.Налоговый кодекс РФ №117-ФЗ от 5 августа 2000г. (в ред. от 29.06.2012г.) СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
4.Земельный кодекс РФ №136-ФЗ от 25 октября 2001г. (в ред. от 28.07.2012г.) СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
5.Жилищный кодекс РФ №188-ФЗ от 29 декабря 2004г. (в ред. от 29.06.2012г.) СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
6.Федеральный закон №39-ФЗ от 22 апреля 1996г. (в ред. от 28.07.2012г.) «О рынке ценных бумаг» СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
7.Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп.). СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
8.Федеральный закон от 24 июля 2002г. №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» (в ред. от 30.11.2011г.) СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
9.Федеральный закон от 20 августа 2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (в ред.от 25.06.2012г.) СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
10.Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 16.11.2011) "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
11.Федеральный закон от 29 мая 1992г. №2872-1 (в ред.от 06.12.2011г.) Закон РФ «О залоге» СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
12.Федеральный закон от 21 июля 1997г. (в ред.от 28.07.2012г.) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
13.Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» №152-ФЗ от 11 ноября 2003г. (в ред. от 25.06.2012г.) СПС КонсультантПлюс. Версия Проф-2012.
14.Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (вместе с "Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", "Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации") // http://www.consultant.ru
15.Анализ конкурентных преимуществ банковских ипотечных продуктов // Все кредиты. - 2011. - №16. - С.8.
16.Бадырханов А.М. Нормативно-правовое обеспечение ипотечного жилищного кредитования в России // Аудит и финансовый анализ. – 2010. - №5. С.5.
17.Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Вузовский учебник, 2009. 491с.
18.Буров В.С. О совершенствовании законодательства об ипотеке / В. С. Буров // Законодательство и экономика. - 2011. - № 12. - C. 55-57
19.Буянова Е.Б. Антикризисные меры поддержки ипотечных заемщиков // Деньги и кредит. - 2011. - N 7. - С.48-49.
20.Васильева Н.В. Зарубежный опыт государственного регулирования жилищной сферы: экономико-правовые аспекты // Законодательство и экономика. - 2010. - № 7. - С.12-14.
21.Голайдо И.М.Риски ипотечного кредитования // Вестник ОрелГИЭТ. – 2009. - №1(7). – С.34-38.
22.Грачев И.Д. Проблемы просроченных ипотечных кредитов // Деньги и кредит. - 2011. - N 7. - С.45-47.
23.Довдиенко И.В. Ипотека: Учебно-практическое пособие / Под ред. д.э.н., проф. В.З. Черняка. М.: Издательство РДЛ, 2009. 272с.
24.Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ // Деньги и кредит. - 2011. - N 10. - С.36-41.
25.Жуков Е.Ф. Ипотечный кризис в США и его социально-экономические последствия // Финансы. - 2009. N 4. С.60-62.
26.Журавлев С. Как рождаются потерянные десятилетия // Эксперт. - 2011. - N 45. - С.64-70.
27.Карелин А.С. Ипотека: новые возможности решения жилищных проблем // Национальные проекты. - 2010. - N 4. - С.40-41.
28.Коняхин Г.В. Ипотечное жилищное кредитование в современной России: pro et contra // Социально-гуманитарные знания. - 2010. - N 6. - С.139-151.
29.Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Коробова Г.Г. М.: Экономистъ, 2009. 740с.
30.Крысин А.В. Ипотека в России: уроки 2009 года как рецепт выхода из кризиса // Национальные проекты. - 2010. - N 10. - C.42-45.
31.Куликов А.Г. Актуальные вопросы развития ипотеки и решения жилищной проблемы // Деньги и кредит. - 2011. - N 12. - С.24-31.
32.Куликов А.Г. Ипотека и жилищный вопрос в России (Точка зрения) // Деньги и кредит. - 2010. - N 11. - С.3-12.
33.Кучинский К. Секьюритизация ипотеки: прошлое и настоящее // Экономические стратегии. - 2011. - N 4. - С.26-36.
34.Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб. пособие. М.: Банковский и биржевой центр, 2011. 425с.
35.Литвинова С.А. Процедура реструктуризации ипотечных кредитов в России // Микроэкономика. - 2010. - N 1. - С.193-195.
36.Логинов М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием // Деньги и кредит. - 2009. - N 3. - С.24-29.
37.Логинов М.П. Особенности маркетинга ипотечных услуг в современной экономике России // Микроэкономика. - 2009. - N 5. - С.152-160.
38.Логинов М.П. Российский ипотечный комплекс - стратегия развития / М.П.Логинов, О.Н.Логинова // Деньги и кредит. - 2009. - N 3. - С.44-48.
39.Лукьянов А.В. Анализ рынка ипотечного кредитования // Деньги и кредит. - 2010. - N 8. - С.47-50.
40.Масликова М.Г., Малеева А.В. О моделях ипотечного кредитования и применении их в России // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». – 2008. - №8. // http://www.ncstu.ru
41.Овчарова Л.Н. Программы ипотечного кредитования как драйвер модернизационного развития // Мир России. - 2011. - N 4. - С.112-139.
42.Погорелова Ю. Ипотека со скидкой на молодость // Коммерсантъ-Деньги. - 2012. - N 10. - С.35-38.
43.Поздеев Д.В. Ипотечное кредитование и его роль в организации процесса финансирования жилищного строительства // Микроэкономика. - 2009. - N 2. - С.166-170.
44.Пыпин А.Ю. Жилищное кредитование: итоги и перспективы // Регион: экономика и социология. - 2009. - N 2. - С.236-242.
45.Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. М.:ИНФРА-М, 2009. С.90.
46.Столбов М.И. Кризис на российском рынке ипотеки сквозь призму теории финансового акселератора // Проблемы прогнозирования. - 2011. - N 4. - С.66-77.
47.Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. 364с.
48.Тавасиев А.М. Ипотечная секьюритизация - уроки прошлого и перспективы // Деньги и кредит. - 2010. - N 12. - С.16-23.
49.Фиошин А.В. К вопросу о совершенствовании правового регулирования ипотеки земельных участков / А. В. Фиошин // Юрист. - 2012. - № 3. - C. 14-17
50.Хе О.В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов // Деньги и кредит. - 2009. - N 5. - С.67-70.
51.Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации [Электронный ресурс] http:// www.rusipoteka.ru
52.Государство готовится помогать гражданам, взявшим валютную ипотеку [Электронный ресурс] http:// http://www.vedomosti.ru
53.Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] http://cbr.ru/
54.Официальный сайт Росстата [Электронный ресурс] http:// http://www.gks.ru
55.Рост просрочек по ипотеке совпал с увеличением ее выдачи [Электронный ресурс] http:// bank.ru
56.Электронный ресурс: http://www.rusipoteka.ru/
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00499