Банковская система в период НЭПа.

Содержание
Введение
Глава 1. Новая экономическая политика. Денежная реформа
Глава 2. Банковские учреждения в период НЭПа
Заключение
Литература

Банковская система в период НЭПа.

Итак, Государственный банк России был призван содействовать кредитами и иными банковскими операциями формированию индустрии, аграрного хозяйства, торговли и организации в государстве нормального денежного обращения. Лишь в данный обстоятельствах НЭП был бы осуществим.
Беря во внимание черты восстановительного и переходного периодов, Госбанку доводилось осуществлять несвойственные основному банку операции. Госбанк приобретал товары за личный счет для их дальнейшей реализации, занимался продажей товаров, обретенных в погашение ссуд, взятых на комиссию госорганизациями и кооперативами. Деятельность Госбанка распространялась и на заготовку и реализацию хлеба. «В 1922 г. был инициирован выпуск краткосрочных облигаций первого Государственного хлебного займа на 10 млн. пудов ржи в зерне спогашением их в конце года натурой или наличными деньгами по полной рыночной цене ржи в день оплаты. Предусматривалось, что облигации будут свободно продаваться и закладываться, подлежать приему в зачет взносов по единому натуральному налогу, а также использоваться на погашение задолженности государства рабочим и служащим, для уплаты поставки и т.д».8
Кредитные операции первого года существования Госбанка едва ли условно можно называть таковыми. Это были операции двух видов: «долгосрочные ссуды» - учет банком бюджетных ассигнований, безвозмездно передаваемые промышленности и «целевые производственные кредиты» - обеспечение сумм, взыскиваемых из бюджета под контролем Госбанка на особые цели.
Для государства этот период был характерен обращением обесценивавшиеся деньги, утративших это название, именовавшихся «советский расчетный знак» или «совзнак».
Особый конъюнктурный институт проводил регулярное соотношение курса совзнака к царскому золотому рублю, но расчеты курса имели условный характер, не могли применяться в реальной деятельности. Крестьяне не желали продавать продукты за обесценивавшиеся деньги, что искусственно тормозило товарооборот. Требовалось упорядочивание денежной системы, так как это напрямую связано с нормальным развитием товарно-денежных отношений. Правящая партия поручила Госбанку денежные преобразования, беря за основу возможность обращения некоторое время двух валют — твердой и обесценивающейся. Последняя постепенно изымалась из оборота.
В октябре 1922 г. Государственный банк, получивший в распоряжение большую часть золотого запаса России (примерно 900 тонн золота), «выпустил в обращение банковские билеты в 1,2,3,5,10,25 и 50 червонцев. Золотое содержание одного червонца составляло 7,7423 грамма чистого золота. Эмиссия червонцев производилась при условии, что они были обеспечены на 25 процентов золотом, твердой иностранной валютой и другими драгоценностями и на 75 процентов легко реализуемыми товарами. Эмиссия производилась путем предоставления ссуд под легко реализуемые товары, ссуды должны были возвращаться также червонцами. Одновременно декларировался свободный обмен червонцев на золото; были изготовлены соответствующие золотые монеты. Однако обмен практически не производился, ибо Госбанк проводил валютную интервенцию на черном рынке, поддерживая более высокий курс червонца».9
За 1922—1924 гг. Госбанком были проведены три денежные реформы. В 1922 г. в обращение был выпущен рубль, который обменивал на 10 тыс. ранее эмитированных денежных знаков. В 1923 г. он подлежал замене на рубль нового образца, обменивавшийся на 100 рублей образца 1922 г. С 1924 г. были выпущены казначейские билеты достоинством в 1, 3 и 5 рублей, а 10 рублей были приравнены к одному червонцу. Новый рубль в течение трех месяцев обменивался на 50000 рублей образца 1923 г. Новые денежные знаки содействовали формированию товарно-денежных отношений и росту значимости Госбанка в народном хозяйстве государства.
С 1922 г. появляются филиалы Госбанка по всей стране: в 1922 г. – 21 учреждений, в 1925 г. - 473. При основании Госбанка в 1921 г. намечалось, что он будет единственной банковской организацией во всем государстве, но свободное предпринимательство и рост товарно-денежных отношений оказывать содействие тому, что в 1925 г. промышленное и сельскохозяйственное производство приблизилось к довоенному уровню – 1914 г. Бюджетные доходы в разы выросли в сравнению с расходами. Активность экономического развития, объединение и обособление некоторых отраслей экономики требовали учреждения новых кредитных учреждений. Были созданы банки по форме собственности - государственные, кооперативные и государственно-капиталистические (смешанные).
Одним из первых был организован в 1922 г. Торгово-промышленный банк (Промбанк СССР), который стал вторым после Госбанка кредитным учреждением государства: изначально его капитал составлял 5 млн. золотых рублей. По форме Промбанк акционерный, а по существу - государственный, в силу того, что все его акции были в руках госорганизаций: Наркоматов и Высшего Совета Народного Хозяйства. Перед Промбанком стояла первейшая задача в кредитном обслуживании промышленности и торговли государства. Крупным учреждением от Промбанка была Петроградская контора, которая обслуживала совместно с конторой Госбанка все первостепенные промышленные отрасли и большинство торговых предприятий города
В 1924 г. был организован Электробанк - акционерный банк по электрификации. Ленинградская энергосистема стала его акционером. У Электробанка, в отличие от Госбанка и Промбанка, преобладали долгосрочные кредитования, когда у двух последних доминировала краткосрочная кредитная операция.
Для поддержки обозначившегося роста в экономике села правящая партия учредила Центральный сельскохозяйственный банк (Сельхозбанк) в начале 1924 г. в его обязательства входило осуществления кредитования аграрной кооперации и крестьянина-единоличника. Займы были направлены на покупку сельскохозяйственных орудий, машин, рабочего и продуктивного скота и т.д. «Постановлением СНК от 6 мая 1925 года предусматривалась льготная продажа крестьянству сельхозорудий и машин. Вместе с тем надо отметить, что кредитование крестьянства проводилось под очень высокие проценты. Краткосрочный кредит выдавался из расчета 12% годовых, долгосрочный - 7%. С ноября 1925 года краткосрочный кредит составил 10%, долгосрочный - 6%. Благоприятные условия в кредитной сфере по вопросам землеустройства государство предоставляло только коллективным хозяйствам - артелям и коммунам».10
Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк) (1925 г.) кредитовал как на долгосрочный, так и на краткосрочный период местным государственным коммунальным предприятиям, жилищным кооперациям, частным лицам.
Кроме отраслевых имелись и территориальные банковские учреждения, кредитовавшие местную торговлю и индустрию. Дальневосточный банк на краткосрочный период кредитовал золотодобывающей промышленности и банковскому обслуживанию торговли с Китаем.
В период НЭПа создается сеть частных акционерных банков. Данное название получали и банки, учредителями которых были различного рода госструктуры с участием как частного, так и государственного капитала. «Акционерами могли выступать Госбанк, синдикаты, кооперативы, частные лица и иностранные предприниматели. Капитал такого по форме акционерного банка строго контролировался государством. Оно распоряжалось банковскими ресурсами по своему усмотрению. Разрешительный принцип организации частных акционерных банков основывался на соблюдении строгих правил. Уставы частных банков сначала представлялись на рассмотрение в правление Госбанка, а затем утверждались в СНК».11 Это обеспечивало государственный контроль за деятельностью частного финансового рынка. За неимением больших иностранных вложений банковские учреждения сосредотачивали внутренние накопления для воссоздания и роста экономики Союза Советов. Государственная политика займов имела классовый характер. К примеру, банковским организациям дозволялось давать займы предпринимателям, размеры которых не превышали 25% в сравнении с кредитом государственному органу. Рычаги, ограничивающие кредитную политику, в полной мере использовались государством, направлявшего частный капитал в среднее и мелкое производство и другие отрасли, которые обслуживали индустрию государства. Эти шаги - кредитное планирование, основанное на плановой экономической модели, - приумножали ограничения и удорожания кредитов для частного сектора.
Но, несмотря на это, в 1920-е гг. на территории государства функционировали и смешанные государственно-капиталистические банки. Первый частный акционерный коммерческий банк был учрежден в начале 1922 г. в Ростове-на-Дону - Юго-Восточный банк. Одну часть его акций держал Госбанк, другую – частные лица. Средняя величина кредитов составляла 300 тыс. рублей. Ссуды выдавали государственным предприятиям и учреждениям. Однако общая сумма ссуд составляла 62% частным лицам. Прибыль составляла 50% от основного капитала.
Второй банк Российский торгово-промышленный банк также имел статус «частного». Как акционерный частный банк был основан и Банк потребительской кооперации (Покобанк, 1922), который через год, в 1923 г. реорганизовался во Всероссийский кооперативный банк (Всекобанк).
В 1922 г. с участием шведского капитала был создан Российский коммерческий банк. Он должен был функционировать как кредитор внешней торговли, привлекая иностранный капитал в Советский Союз. Но данное направление развития не получило. Два года спустя, в 1924 г., шведские акции советские организации выкупили. Функции банка были сведены к кредитованию внутренней торговли.
В 1920-х гг. были созданы организации обществ взаимного кредита (ОВК). Их функции заключались в кредитовании частной промышленности и торговли, городских ремесленников и кустарей, лиц свободных профессий, крестьян. Их кредитные операции контролировались со стороны Госбанка, деятельность проверялась Наркоматом финансов. Последний решал ряд вопросов, касающихся создания новых обществ и устранения существующих в случаях нарушений устава или осуществлений спекулятивных операций, определения величины кредита, установления уровня процента по ссудным операциям. Как и акционерные банки, ОВК переживали тяжелые испытания в привлечении финансов для своей деятельности. Капиталовложения ОВК состояли из инвестицией их членов. Правящая партия предоставляла ОВК очень малые суммы. Кроме того кредитование со стороны государства было направлено на два столичных ОВК - Московское торгово-промышленное и Петроградское. Периферия помощи государства практически не получала. В такой ситуации доля ОВК в предоставлении кредитования частной индустрии была небольшой. Сравнивая баланс ОВК дореволюционного периода и 20-х гг., можно прийти к выводу, что тот составил 2% от баланса ОВК 1913 г. но несмотря на это, начало 1920-х гг. было периодом оживленного создания банков и ОВК.
В 1922 г. были основаны сберегательные кассы. Вклады выплачивались по курсу золотого рубля, который был установлен на день выплаты. Так вклады народонаселения получали страховку от обесценения.
Итак, до 1917 г в Российском государстве кредитная система, как и кредитные системы западных стран, была представлена четырехъярусной структурой, приспособленной для обслуживания торгово-рыночных отношений. Сюда относились (с первого по четвертый ярус соответственно): Центральный банк, коммерческие и земельные банки, страховые компании, ряд специализированных институтов. К концу 1917 г. в России функционировали 51 коммерческий и около 10 земельных банков, капитал которых составлял 824 и 92 миллиона рублей соответственно. В декабре 1917 г. согласно декрету Всероссийского Исполнительного комитета банковское дело передавалось в государственную монополию, другие акционерные и коммерческие банковские организации были национализированы и объединены с Госбанком.
В период подъема национальной экономической политики наряду с возрождением товарно-денежных отношений произошла реставрация кредитной системы. Но от прежнего состояния в новой системе остались только два яруса: Госбанкм в качестве ЦБ и разветвленная сеть акционерных коммерческих банков, кооперативных, коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, ОВК, сберегательными кассами. Все они строились на кредитно-золотой основе и обслуживали нужды рыночного хозяйства.
Возрождение банковской системы происходило синхронно с процессом формирования ее концепции, в трудных противоречивых условиях. Начало 1920-х гг. было ознаменовано документальным подкреплением партийно-правительственных сфер важности формирования банковской системы для возрождения экономики, развития товарно-денежных отношений. Но в то же время проводилась политика, тормозившая формирование рынка капитала, ограничившая государственное кредитование предпринимателей. Непоследовательность в государственной финансово-банковской политике раскрывала потенциал для частного обогащения в убыток государственным и общенародным интересам.
Кредитная политика государства не была последовательной и постоянной. Вторая половина 1920-х гг. для в кредитно-денежной системы наметила два процесса: рост противоречий и централизация управления кредитом. Первое время Госбанк и Наркомфин четко соблюдали политику кредитной рестрикции. Но в дальнейшем она заменена политикой широкой кредитной экспансии, что стало причиной падения курса червонца по причине в обращение излишней денежной массы. Это совпало с обострением убеждений государственных и банковских организаций в борьбе на рынке с частным капиталом. Как следствие произошло сокращение кредита, он предоставлялся на определенных условиях. «С 1926 г. прекращается предоставление кредита под залог дефицитных товаров. С ускорением проходил процесс централизации государственного кредитования деятельности предпринимателей. Политика централизации управления кредитом подрывала его коммерческие основы, превращала в разновидность централизованного финансирования. Этот процесс шел в общем русле роста централизации управления промышленностью со стороны синдикатов. Именно они аккумулировали от 60 до 80% объема кредитов, а в некоторых отраслях - до 100%. Контроль со стороны синдикатов за связями промышленности с банками обусловил характер реорганизации кредитной системы в 1927-1929 годах».12
Согласно реформе в сфере кредитования, произошло жесткое закрепление клиентов за банками, банки лишились самостоятельности, были разграничены краткосрочные и долгосрочные кредиты, произошло снижение значения фондовых бирж и переход на бюджетное финансирование, краткосрочные кредитования были подчинены квартальному планированию.
Со становлением государственных займов из добровольных в обязательные, утратила значение жизнь фондовых бирж. Все это обозначало обращение банковского кредитования в один из видов госфинансирования, а акционерных банковских учреждений - в элемент бюрократического финансового механизма.
Заключение
В первой половине 1920-х гг. в СССР была создана разветвленная сеть кредитно-банковских учреждений. Ее строение устанавливал Госбанк и специализированные кредитные организации. Построенная банковская система имела не одно звено. Ее создание реализовывалось всецело за счет внутренних ресурсов государства. Несмотря на значительную разветвленность восстановленной банковской системы, ее работа базировалась на воззрениях цельности и централизации. На все банковские учреждения исходила жесткая единая кредитная политика государства. Наркомат финансов руководил всей банковской системой. В свою очередь деятельностью банков контролировал Госбанк.
Эти позиции достигли своей наивысшей точки во второй половине 1920-х гг., что стало причиной кредитного преобразования 1927 г. Реформа имела быстрый рост социалистического сектора в аграрном хозяйстве, вытеснила частный капитал из индустрии и торговли. Произошло усиление плановый дележ денежных накоплений, расширение прямого целевого кредитования, развитие системы безналичных расчетов во внутрипромышленном обороте. Кредитное преобразование в большей степени усилило тенденции планирования в кредитной области, способствовало упадку банковского предпринимательства и свертыванию рыночных отношений.