Банковская система России и ее структура. Создание денег коммерческими банками.

Содержание

Введение
1. Банковская система России и её структура.
2. Создание денег коммерческими банками
Заключение
Список используемой литературы

Банковская система России и ее структура. Создание денег коммерческими банками.

2. Создание денег коммерческими банкамиКоммерческие банки создают безналичные деньги. Процесс создание денег осуществляет путем кредитования физических и юридических лиц.Предложение денег в экономике изменяется в результате операций центрального банка, коммерческих банков и решений небанковского сектора. Центральный банк контролирует предложение денег путем воздействия на денежную базу, а также на мультипликатор. Фактический объем предложения денег складывается в результате операций коммерческих банков по приему вкладов и выдаче ссуд с учетом обовўязкових резервных требований.Резервные требования влияют на способность коммерческих банков изменять предложение денег двумя путями: 1) изменяя объем избыточных резервов коммерческих банков; 2) изменяя размер (величину) денежного мультипликатора.Уменьшение резервных требований переводит обязательные резервы в избыточные и тем самым увеличивает возможность банков создавать новые деньги. Одновременно при уменьшении резервных требований происходит рост денежного мультипликатора. Обязательные резервы не дают прибыли коммерческим банкам, поэтому их часто рассматривают как налог на денежные активы частного сектора. Сокращение неприбыльных резервов позволяет коммерческим банкам повысить процентную ставку по депозитам а также привлекать дополнительные депозиты в банковской системе. Это все приводит к увеличению предложения денег в экономике. И наоборот, увеличение резервных требований сокращает предложение денег за счет уменьшения денежного мультипликатора и сокращения избыточных резервов.Благодаря многосторонней действия, норма обязательных резервов является мощным средством воздействия на предложение денег. Изменение резервных требований непосредственно влияет на структуру резервов коммерческих банков. Но частая смена нормы обязательного резервирования требует от коммерческих банков поддерживать значительный уровень избыточных резервов, чтобы иметь возможность в любой момент выполнить повышенные резервные требования. Существование значительных избыточных резервов не дает возможности центральному банку эффективно использовать инструменты денежно-кредитного регулирования. Поэтому резервные требования не используются для текущего контроля за размером денежной массы в экономике. Они являются инструментом долгосрочного действия и применяются реже.Механизм создания коммерческими банками денег, находящихся в обращении, рассмотрим на примере. Пусть норматив минимального резервного покрытия установлен Центральным банком в размере 20%. В коммерческий банк А поступил вклад в виде банкнот на сумму 100 млн руб. Из них 20 млн банк перечислит в Центральный банк в качестве минимального резерва.Оставшиеся 80 млн руб. банк А предоставляет в кредит предприятию, которое на эти деньги закупает сырье. В результате 8 млн руб. попадают на расчетный счет поставщика, сырья в коммерческом банке В. Банк В переведет в Центральный банк 0,2 х 80 = 16 млн руб. в качестве обязательного резерва, а на оставшиеся 64 млн руб. банк В, в свою очередь, предоставит кредит и т.д., до бесконечности. Это процесс можно проследить по данным, приведенным в табл. 2.1.Таблица 2.1.Укрупненный баланс ЦБ, трлн.руб.АктивПассивДрагоценные металлы56,0Наличные деньги в обращении266,5Иностранная валюта211,4Депозиты коммерческого банка159,1Кредиты199,9Депозиты правительства52,1Ценные бумаги284,5Капитал Банка России118,6Прочие активы80,8Прочие пассивы236,3Итого Актив832,6Итого Пассив832,6Денежный мультипликатор является величиной, обратной норме резервов, и показывает, во сколько раз возрастет количество новых кредитных денег в результате представления коммерческим банком кредита на сумму избыточного резерва.Денежный мультипликатор определяется как отношение:1 / (Требуемая норма резерва).В рассмотренном примере норма резерва — 20%, иначе — 0,2, поэтому денежный мультипликатор составит 1 / 0,2 = 5. Максимальное количество созданных денег определяется как произведение:Избыточный резерв вклада х Денежный мультипликатор.В рассмотренном примере избыточный резерв, первоначально направленный на кредитование, составил 80 млн руб.