Деньги

Сдавалось в академию госслужбы, Питер ...

1. Введение
2. Деньги
3. Из истории
4. Сущность денег
4.1. Мера стоимости
4.2. Средство обращения
4.3. Средство накопления
4.4. Средство платежа
4.5. Мировые деньги
5. Денежное обращение
5.1. Наличное денежное обращение
5.2. Безналичное денежное обращение
6. Законы денежного обращения
6.1. Закон Грэшама
7. Денежная масса
8. Кто и как делает деньги?
9. Инфляция
9.1. Инфляция спроса
9.2. Инфляция издержек
9.3. Последствия инфляционного воздействия на денежное обращение
10. Заключение
Список использованной литературы

Деньги являются неотъемлемым атрибутом современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.
Собирая временно неиспользуемые денежные средства, банки перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для при¬умножения богатства общества.
В своей повседневной жизни каждый человек, так или иначе, постоянно использует деньги.
Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного процесса общественного развития.
В данном реферате рассматриваются теории происхождения денег, их сущность, функции, обр ащение денег, законы денежного обращения, понятие инфляции. Реферат включает в себя некоторые исторические экскурсы, а также попытку увидеть тенденции развития денег.

В связи с различиями отдельных видов зерна было установлено:
100 весовых единиц пшеницы = 135 единиц овса или 200 весовых единиц кукурузы.
3.СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ
Сущность денег раскрывается в их функциях, особую роль среди которых играют две основные, фундаментальные: меры стоимости и средства обращения.
Прочие функции денег, как средства накопления и средства платежа -
являются производными от основных и появились лишь как результат исторического развития товарного обращения вообще и денег в частности.
3.1. МЕРА СТОИМОСТИ
Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах, т.е. величина их стоимости определяется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом стоимостей. Однако основой соизмеримости товаров являются не деньги, а заключенный в них абстрактный, общественно необходимый труд, воплощением которого и выступают деньги.
Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют идеальные, то есть мысленно представляемые деньги. Товары мысленно приравниваются к деньгам еще до их обмена. В тоже время данную функцию выполняют не условные знаки, а полноценные деньги, т.е. обладающие самостоятельной стоимостью. Получившая денежное выражение стоимость товара проявляется в виде цены.
Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для их сопоставления нужно принять определенное количество денежного металла за единицу измерения, или за масштаб цен.
Государство может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой.
Как правило, денежные реформы приходятся на периоды высокой инфляции.
3.2. СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ
В процессе товарного обращения, товар - деньги - товар, деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения. По сравнению с обменом товара на товар, товарное обращение с использованием денег не требует:
взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев;
совпадения по времени актов продажи и купли;
совпадения актов купли-продажи в пространстве;
С появлением денег возникает возможность разрыва между продажей и куплей. Функцию денег как средства обращения выполняют реальные, а не идеальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными. Являясь мимолетным посредником при актах купли-продажи, полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости.
3.3. СРЕДСТВО НАКОПЛЕНИЯ
Продажа товара без последующей покупки дает возможность накапливать богатство, воплощенное в деньгах. Деньги выступают в функции образования сокровищ, накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и оседают в руках товаропроизводителей.
Для выполнения функции сокровищ деньги должны быть одновременно и полноценными и реальными. Накопление денег необходимо для покупки оборудования, сырья, топлива, приобретения необходимых товаров для физических лиц. Металлические деньги выполняли роль стихийного регулятора денежного обращения. При сокращении потребности в металлических деньгах часть их уходила в сокровище, а при увеличении -поступала в обращение.
3.5. СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА
Вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, к моменту появления какого-либо товаропроизводителя на рынке, потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег. Возникает необходимость купли-продажи в кредит. Средством обращения тогда служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа.
3.5. МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ
Когда говорят о функции денег данной страны как мировых денег, то имеют в виду возможность их использования в международных расчетах.
Традиционно мировыми деньгами являлось золото, но в 1944 году Бреттон-Вудское соглашение пошатнуло монополизм золота, сделав мировой валютой, наряду с золотом, доллар. Была принята система стабилизации обменных курсов. Все страны-участницы дали согласие поддерживать зафиксированный в долларах курс своей валюты, называемый паритетным курсом. Сегодня в международных расчетах получили развитие валютные клиринги, то есть расчеты между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными соглашениями.
При этом золотые запасы выполняют роль ликвидных активов для получения резервных валют и других средств международных расчетов.
Отход от металлического базиса - одна сторона эволюции денег, другая - тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента. Драгоценный металл продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда.
4. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
Денежное обращение - это непрерывное движение денег в ходе их использования как средства оплаты труда, услуг, покупки товаров, осуществления расчетов и платежей, выдачи пособий, возврата долгов. Это - также совокупность всех платежных средств, используемых в стране в определенный период времени (величина денежного обращения).
Такое движение денег возможно благодаря тому, что у кого-то есть их избыток (предложение), а кто-то ощущает потребность (предъявляет) спрос.
Через денежное обращение - происходит накопление и перераспределение ресурсов.
Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.
5.1 НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
Наличное обращение наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс перераспределения благ. Представим себе заводы, которые рассчитываются за многомиллионные кредиты банкам и поставщикам, отправляя им вагоны купюр.
Наличное денежное обращение - это движение наличности, т.е. банкнот или монет от одного владельца к другому.
В налично-денежном обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих субъектов. Вместе с тем, налично-денежное обращение в меньшей степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных случаях более желательно для хозяйствующих субъектов. Осознавая это, государство устанавливает определенные ограничения на наличный оборот, который касается, в основном предельных сумм расчетов наличными и сроков хранения наличности в кассе предприятия, а также налоговых последствий расчетов наличными.
5.1 БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
Безусловно, развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.
Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки), а также кредитные карточки.
Безналичное денежное обращение - это движение электронных денег, т.е. записей на счетах.
Очень важен такой показатель как скорость оборота средств. Ведь чем больше товаров и услуг, тем больше требуется денег для их обслуживания. Но количество денег можно регулировать не выпуском новых, а ускорением оборота существующих.
Идея кредитной карточки была выдвинута еще в прошлом веке Эдуардом Беллами, однако впервые картонные кредитные карточки начали применяться на торговых предприятиях США только в 20-е годы нашего столетия. Поиск подходящего материала затянулся на десятилетия, и лишь в 60-е годы было найдено приемлемое решение - пластиковая карточка с магнитной полосой.
Позже, в 1975 г. француз Ролан Морено изобрел и запатентовал электронную карту памяти. Прошло еще несколько лет, и компания Bull (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором. С того времени и по сей день идет ярая конкурентная борьба между картами с магнитной полосой и смарт-картами. Пока выигрывают первые - за счет широко распространенных и ставших уже традиционными платежных систем - VISA, Eurocard, MasterCard, American Express, Diners Club и др. Однако, огромные возможности, заложенные в концепции использования смарт-карт при безналичных расчетах, становятся все более привлекательными для банков, финансовых компаний и просто крупных предприятий с большим числом работников.
Магнитная банковская карточка - это только отражение банковского счета владельца: ее магнитный индикатор содержит лишь информацию об имени владельца и номере его счета в банке. Поэтому при расчетах с использованием этой карты каждый раз необходимо обращаться к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете необходимой для оплаты товаров (работ, услуг) суммы денег. Помимо этого при использовании магнитной карты следует пройти процедуру персонификации уточнения того факта, что картой владеет именно ее предъявитель.
Связь с системным кассовым терминалом нужна для дачи команды на списание определенной суммы денег, подлежащей оплате.
Смарт-карта предоставляет намного больше возможностей для манипуляций деньгами, находящимися на счете. Такая карточка содержит микропроцессор (чип) - маленький квадратик или овал на лицевой стороне, в памяти которого содержится вся информация о банковском счете ее владельца: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, которую можно снять со счета единовременно, об операциях, совершенных в течение дня. Иными словами, Смарт-карта - это одновременно и кошелек, и средство расчета, и банковский счет. Электронные кошельки позволяют хранить в своей памяти определенную сумму, а значит, способны работать в режиме off-line, что не требует авторизации и обращения при каждом необходимом случае к банку или компании, где открыт счет владельца карты. Необходимость в таком обращении возникает только тогда, когда виртуальные деньги кончились, и карточку нужно «зарядить» новыми через терминалы типа банкоматов. Благодаря своим техническим характеристикам, а также наличию у владельца личного кода, без знания которого доступ к счету невозможен, смарт-карта надежно защищена от подделки. Возможность использования денег без авторизации - это шаг к конфиденциальности трансакций и так называемой «денежной свободе» ("monetary freedom").
5. ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
Обращение денег не происходит стихийно -оно подчинено определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать на те или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие наиболее благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.
Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена Карлом Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег.
Количество денег = Сумма цен / Число оборотов денежных единиц
Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения.
Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается из сокровищ в обращение.
Но с появлением кредитных денег, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. При этом неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Теперь выше указанное уравнение принимает следующий вид:
Количество денег = (СЦ-ПК-ВП+ВК) / О
Где:
СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг
ПК - продажа в кредит
ВП - взаимопогашающие платежи
ВК - возврат кредита
О - число оборотов денежной единицы
Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения. Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно.
5.1 ЗАКОН ГРЭШАМА
Закон денежного обращения, в соответствии с которым "плохие" деньги, которые менее ценятся на денежном рынке, вытесняют из обращения "хорошие" - высокоценимые деньги, при этом "хорошие" деньги уходят в сбережения. Закон основан на психологии человека, который стремится избавиться от менее надежных ценностей в пользу более надежных. Закон сформулирован во времена биметаллизма, когда золотые деньги изымались из обращения и становились сокровищем, а серебряные имели хождение. Закон неоднократно подтверждался в жизни стремлением людей предпочитать монеты из золота и серебра медным, латунным, никелевым монетам.
Роль государства в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств.
6. ДЕНЕЖНАЯ МАССА
Для того чтобы деньги смогли играть свою основную роль — средства обращения, их должно быть столько, чтобы можно было оплатить все осуществляемые за данный период платежи за товары и услуги.
Предположим, вы заплатили таксисту 20 р. за поездку до вокзала (4 р. за каждый километр). Таксист тут же купил на эти деньги 4 кг помидоров по 5 р. за килограмм. Продавец помидоров заплатил эти деньги охраннику, защищающему его от рэкетиров. Охранник купил на них абонементную книжечку — 10 автобусных билетов. Продавец автобусных билетов пошел в Сбербанк и заплатил эту сумму за пользование своим домашним телефоном. Таким образом, за один день состоялось пять платежей. Общая сумма необходимых для их обслуживания денег составила: 4 р. х 5 километров на такси + 5 р. х 4 кг помидоров + 20 р. х 1 день услуг охранника + + 2 р. х 10 автобусных билетов + 20 р. х 1 месяц услуг телефонной связи = 100 р.
Однако благодаря тому, что одни и те же денежные знаки пять раз поменяли хозяев, для обслуживания всех этих сделок хватило лишь
100 : 5 = 20 р.
20 р. в данном случае — это необходимая для обращения денежная масса, а число 5 обозначает так называемую скорость обращения денег, или количество сделок, в которых участвует «средний» рубль за данный период.
Обобщив этот случай для всей экономики, мы получим уравнение обмена Фишера: объем сделок (Т), умноженный на уровень цен (Р), всегда равен денежной массе (М), умноженной на скорость обращения денег (V):
РТ= MV
При этом РТ = p1q1 + p2Q2 + ... + pn,qn где p1, p2, ... рn — цены первого, второго, n-го товаров, a q1, q2, -qn — их проданные количества.
Но кроме денег, необходимых для платежей за товары и услуги, в экономике требуются деньги для сбережений, которые уравнение Фишера не учитывает.
Американский экономист Ирвинг Фишер, сформулировавший это уравнение, а точнее, тождество, в начале XX в. использовал его для исследования того, как денежная масса влияет на уровень цен в экономике. Если величина Т задана, а величина V устойчива, то уровень цен будет непосредственно определяться массой денег в обращении. (Тождество превращается в уравнение.)
Впечатляющий пример этого дает «революция цен» XVI в., когда из открытой европейцами Америки, где обнаружились залежи драгоценных металлов, в Европу стали приплывать корабли, груженные золотом и серебром, которые в то время служили в европейских странах денежным товаром (из них чеканили монету). Денежная масса увеличилась в 2-3 раза, и в полном соответствии с уравнением Фишера результатом был резкий взлет цен и обесценивание денег. Все товары подорожали, а люди, получающие доход в виде заранее определенной суммы денег — заработной платы, земельной ренты и т. д., обеднели. Сильнее всех пострадали от революции цен наиболее активно осваивавшие Америку Испания и Португалия.
В нашей стране и многих других, главным образом развивающихся, странах население совершает покупки и осуществляет расчеты в основном за наличные деньги: бумажные и монеты. В странах Запада для этих же целей используют преимущественно чеки и карточки. Это так называемые безналичные расчеты. При этих расчетах соответствующая денежная сумма просто переписывается с текущего счета покупателя на текущий счет продавца в банке. Что касается фирм, то они во всех странах пользуются в основном безналичными расчетами. Поэтому суммы, находящиеся на текущих счетах фирм и физических лиц, тоже входят в денежную массу.
Денежную массу, состоящую из наличных денег и текущих счетов, экономисты обозначают M1.
Деньги, лежащие на срочных вкладах, не так просто употребить для расчетов за товары и услуги — с этих вкладов нельзя перевести деньги чеком или с помощью карточки. Если владелец хочет забрать деньги со срочного вклада раньше срока, он должен заранее предупредить об этом и сам явиться в банк. При этом он полностью или частично теряет причитающиеся ему проценты. Поэтому экономисты считают средства на срочных вкладах менее ликвидными (т.е. менее текучими, подвижными, труднее обратимыми в наличные деньги). Но все-таки при желании проделать эту операцию не слишком сложно. Поэтому иногда экономисты включают в денежную массу и эти вклады — тогда она обозначается М2.
Можно пойти и еще дальше: в денежную массу могут быть также включены еще менее ликвидные государственные облигации, которые пользуются надежной репутацией. У частных лиц их обычно не бывает, а если бывают, то в них держат сбережения. Поэтому если нас интересует масса денег, находящаяся на рынке потребительских товаров, то государственные облигации можно не учитывать. Другое дело, если мы рассматриваем банки. Они — основные владельцы государственных облигаций и, как правило, могут достаточно быстро и без особых потерь их продать. Тогда имеет смысл использовать показатель денежной массы М3, включающий государственные облигации. Но чаще всего экономисты пользуются показателями M1 и М2
7. КТО И КАК ДЕЛАЕТ ДЕНЬГИ?
Функцию денег не без оснований сравнивают с функцией крови в человеческом организме. Крови, как известно, тоже не должно быть ни слишком мало, ни слишком много. Если денег слишком много, это инфляция. Недостаток денег в экономике сдерживает ее рост.
Во все времена главную роль в регулировании денежного обращения играло государство. Государственное казначейство давало монетному двору указание, сколько денежных знаков надо выпустить. Правда, пока деньги были золотыми или серебряными монетами и имели самостоятельную ценность (например, их можно было переплавить на украшения), массу денег в обращении регулировал сам рынок. Если в обращении было слишком много золота и цена денежной единицы, выраженная в товарах, снижалась, владельцы денег могли скопить свои монеты либо заказать ювелирам сделать из них ожерелья или кольца, а
потом, когда покупательная способность денег возрастет, опять использовать их в качестве денежного товара.
Когда же государство выпускало в обращение медные деньги, не говоря уже о бумажных, оно должно было очень внимательно следить за количеством выпускаемых денег, чтобы они не переполнили «каналы обращения». Ведь никакой самостоятельной ценности у этих денег не было: их ценность держалась только на доверии к ним и к выпустившему их государству. А искушение напечатать побольше денег было очень сильным - постоянно не хватало денег в государственном бюджете. Казалось бы, что стоит отчеканить лишнюю тысячу другую монет или напечатать тысячу банкнот? Но тогда излишняя масса денег начинала вызывать общий рост цен, т. е. наступала инфляция, население теряло доверие к деньгам.
В наши дни рубли, доллары или евро по-прежнему печатает только государственное казначейство. Но наличные деньги составляют теперь меньшую часть денежной массы (M1). Большая же часть — это средства на текущих счетах. Эту часть денежной массы в странах с развитой рыночной экономикой и кредитной системой могут увеличивать коммерче­ские банки с помощью кредита.
Источником средств для банков являются вклады. Чем больше средств поступает в банк в виде вкладов, тем больше он может выдать займов. Но определенную часть средств, поступивших на вклады, — так называемые обязательные резервы — банки должны хранить в Центральном банке — Федеральной резервной системе.