Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

оригинальность 56% ...

Введение 3
Глава 1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 4
1.1.Понятие страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как вида правоотношений и его место среди других видов страхования 4
1.2. Ответственность за причинение вреда по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 6
Глава 2.Страхование транспортных средств в договорах страхования строительно-монтажных рисков 7
2.1.Страховое покрытие 7
2.2.Размер страховой суммы 14
2.3.Страховая премия 15
2.4.Размер страхового возмещения 16
Заключение 17
Список использованной литературы. 18

На сегодняшний день все больше и больше людей становятся владельцами собственных автомобилей. Поэтому не удивительно, что автострахование является самым популярным видом страхования в России. Именно поэтому застраховать свой автомобиль можно в большом количестве страховых компаний.
Владение транспортным средством и его эксплуатация связаны с большими рисками, чем владение другим имуществом. Именно с эксплуатацией транспортного средства связаны наибольшие риски утраты и порчи собственного имущества, о также причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. При этом связанные с владением автомобиля риски в меньшей степени поддаются снижению.
В данной работе мной подробно рассмотрено добровольное страхование транспортных средств .
Целью данной работы является исследование страхова ние транспортных средств.

Осуществляется такое страхование по правилам страхования, носящим название "каско". Наряду с риском ДТП при страховании каско страхованию подлежат следующие риски гибели, повреждения и утраты ТС, возникшие вследствие: столкновения с другим ТС; наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы; опрокидывания; падения на ТС каких-либо предметов, в том числе деревьев, снега и льда; выброса гравия, камней и других предметов из-под колес транспорта; падения в воду; провала под лед; стихийных бедствий (бури, шторма, града, наводнения, паводка, ледохода, перемещения или просадки грунта, оползня, обвала, землетрясения, снежных лавин, камнепада, селя); пожара; взрыва; противоправных действий третьих лиц, включая поджог, подрыв, хищение.Однако в соответствии с Правилами дорожного движения Российской Федерации участниками дорожного движения могут быть не только грузовые и легковые автомобили, предназначенные для перевозки по дорогам людей и грузов (в т.ч. специализированные и специальные ТС), прицепы, полуприцепы в составе автопоездов, для которых вышеуказанные риски на дорогах являются основными, но также тракторы и самоходные машины (иногда их называют спецтехникой). Спецтехника в большей степени подвержена рискам в связи с выполнением строительных, лесозаготовительных, сельскохозяйственных и других работ за пределами дорог, чем в связи с передвижением своим ходом по дорогам, и подлежит регистрации в органах Гостехнадзора. В соответствии с указанными правилами не допускаются для движения на дорогах "своим ходом" лишь спецтехника, скорость которой по техническим характеристикам или их состоянию меньше 40 км/ч, а также машины на гусеничном ходу - по дорогам с асфальто- и цементно-бетонным покрытием.Страхование спецтехники также возможно по правилам страхования каско. Однако при этом не требуется осуществлять предстраховую экспертизу рисков эксплуатации предлагаемой на страхование техники. Установление тарифов для застрахованной по этим правилам спецтехники, как правило, осуществляется с помощью усредненных для различной спецтехники коэффициентов к базовым тарифам, учитывающих величину установленной франшизы, сроки службы, количество ранее заявленных убытков и т.д.Более адекватно учесть риски эксплуатации спецтехники возможно по правилам страхования строительно-монтажных рисков (далее - СМР). Возможность страхования указанного имущества предусмотрена в полисах Contractor's All Risks (CAR), Erection All Risks (EAR), Comprehensive project insurance (CPI) Мюнхенского перестраховочного общества и Engineering Project Insurance Policy (EPI) Швейцарского перестраховочного общества.По указанным полисам тракторы, самоходные машины и другие ТС могут быть застрахованы с применением Оговорок 108 и 202 Мюнхенского перестраховочного общества на территории строительной площадки и на период страхования строительства и монтажа, с помощью Оговорки 013 - на территории временного хранения, Оговорок 113 и 220 - в процессе транспортировки к месту и от места строительства.Характерной особенностью указанных правил является исключение из страхового покрытия рисков гибели или повреждения ТС при их эксплуатации на дорогах общего пользования.Страхование спецтехники по договорам страхования СМР чаще всего осуществляется для больших строек, когда эти ТС используются для строительства многих объектов на протяжении полного срока строительства. Однако если страхуется строительство на небольших объектах, на которых спецтехника выполняет работы эпизодически, логично страховать такую технику не в периоды выполнения работ на отдельных объектах, а на годовой основе.В настоящее время страховыми компаниями мира разработаны и используются на страховых рынках несколько видов полисов страхования спецтехники, обеспечивающих различные страховые покрытия: строительных и других машин от рисков иных, чем отказы при эксплуатации (Contractors Plant and Equipment (далее - CPE) Insurance Policy Швейцарского перестраховочного общества и Contractors' Plant and Machinery (далее - CPM) Insurance Policy Мюнхенского перестраховочного общества); машин, находящихся в лизинге (Leasing All Risks Insurance Policy for Machinery and Equipment Мюнхенского перестраховочного общества); сельскохозяйственной техники (Comprehensive Agricultural Engineering Risks Insurance Policy Мюнхенского перестраховочного общества). В Германии, Швейцарии и Австрии вместо условий страхования строительных машин и оборудования принято применять несколько отличающиеся условия страхования передвижной техники.В связи с тем что при заключении договора страхования на год нередко невозможно определить программу работ спецтехники по объектам (в первую очередь это относится к объектам строительства), территория страхования по указанным полисам может быть более широкой, чем при страховании в рамках договоров страхования СМР. При этом страхование на территории географического района означает страхование только в местах эксплуатации спецтехники от эксплуатационных рисков, рисков хранения во время перерывов в работе и рисков технического обслуживания. Полисом может быть застрахована спецтехника после успешного завершения приемочных испытаний, независимо от того, пребывает ли застрахованное имущество в работающем или неработающем состоянии либо разбирается для целей очистки или переборки, либо последующей эксплуатации, либо перемещения по территории эксплуатации, либо повторного монтажа.Страхование по указанным полисам применяется только к ТС, поименованным в прилагаемой к договору страхования описи спецтехники, и покрывает ущерб, имеющий случайную природу, причиненный в результате огня, воды, столкновений, опрокидываний, падений, штормов, краж или противоправных действий. Однако при данном страховании не покрывается ущерб, вызванный внутренними поломками машин, если только эти поломки не были вызваны внешними причинами случайной природы.К таким случаям относится, например, опрокидывание грузовой машины, двигавшейся с большой скоростью на дороге, в результате дефектов тормозной системы. В таком случае будет возмещен ущерб, причиненный опрокидыванием, но не затраты на ремонт дефектных частей тормозной системы - если удастся доказать, что опрокидывание произошло в результате таких причин. Однако если тормозная система повреждена и отсутствуют косвенные убытки, то такое повреждение не возмещается.Страхование спецтехники осуществляется по принципу "от всех рисков" или "от поименованных опасностей" и распространяется на непредвиденные и случайные физические гибель или повреждения, вызванные внешними причинами, кроме указанных в полисе исключений.Страхованию по условиям таких полисов подлежит как техника, находящаяся в собственности страхователя (выгодоприобретателя), так и техника, находящаяся у него в аренде или полученная по лизингу (если возмещение ущерба арендатором/лизингополучателем предусмотрено договором аренды/лизинга).Дополнительно может быть застраховано размещаемое внутри застрахованных строительных машин технологическое и инженерное оборудование передвижных мастерских и вагончиков.Из страхового покрытия исключаются инструменты всех видов, например сверла, отбойные молотки, ножи, зубья, режущие полотна, полотна пил и шлифовальные диски, конвейерные ленты, сита, шланги, канаты, ремни, щетки, шипы, цепи, гусеницы и кабели. В то же время если перечисленные части и детали были повреждены или погибли вместе с основными узлами и агрегатами самоходных машин, то страховое возмещение ущерба, причиненного этим частям и деталям, страховщиком выплачивается.Некоторые виды самоходных машин, например автокраны, могут быть застрахованы, если на их применение имеется положительное заключение экспертизы промышленной безопасности, утвержденное в органе Гостехнадзора.По договорам страхования не покрываются:- ущерб автотранспортным средствам, используемым исключительно для коммерческих перевозок грузов и пассажиров (их страхуют по правилам страхования каско);- ущерб, за который по закону или договору несет ответственность поставщик, строитель или ремонтник;- расходы в связи с устранением функциональных сбоев в работе электронного оборудования;- расходы в связи с техническим обслуживанием застрахованной техники, включая расходы на замену быстроизнашивающихся деталей, электронных компонентов или их частей, заменяемых в ходе такого обслуживания;- ущерб в результате недостатков или дефектов, которые существовали на момент начала действия договора страхования и о которых были осведомлены страхователь или его представители, независимо от того, были ли известны эти недостатки или дефекты страховщику или нет;- ущерб, являющийся прямым следствием постоянного влияния эксплуатации (например, износа, кавитации, эрозии, коррозии, ржавления, покрытия накипью);- ущерб, обнаруженный только во время инвентаризации или плановой проверки;- ущерб, прямо или косвенно возникший вследствие землетрясения, урагана, циклона или тайфуна;- ущерб, возникший вследствие умышленных действий или грубой неосторожности страхователя или арендатора (лизингополучателя) или их представителей;- а также военные и ядерные риски, риск терроризма, риск конфискации, реквизиции, разрушения или повреждения имущества по распоряжению любого правительства де-юре или де-факто или любого органа государственной власти.Если в договоре территория страхования ограничена конкретной строительной площадкой или иным определенным местом эксплуатации, то с помощью Оговорки 013 Мюнхенского перестраховочного общества спецтехнику можно застраховать на дополнительной указанной в Оговорке территории страхования в местах постоянного или временного хранения (при условии соблюдения нормативных требований к гаражам и хранилищам). Страхование с применением данной оговорки осуществляется при условии, что: во-первых, указанное имущество находится в собственности, на хранении или в распоряжении страхователя (выгодоприобретателя); во-вторых, убытки, связанные с хранением вне строительной площадки, не возмещаются страхователю (выгодоприобретателю) по другим договорам страхования; в-третьих, данное страхование вне строительной площадки осуществляется в пределах страны, в которой находится сама строительная площадка или место эксплуатации.