Страхование (контрольная)

Содержание
Введение
Вопрос 3. Понятие и виды договоров личного страхования. Существенные условия договора личного страхования
Вопрос 14. История становления страхового дела в мире
Задача № 3
Администрация предприятия А, где работает г-н Б, заключила за свой счет в компании В договор страхования дополнительной пенсии для своих сотрудников. По этому договору компания В гарантирует выплату пожизненной ренты сотрудникам предприятия А.
Кроме того, г-н Б застраховался в той же компании на случай смерти, указав в договоре, что при наступлении страхового случая страховое обеспечение должно быть выплачено его жене (г-же Г).
Необходимо, учитывая правовые требования, отдельно по каждому договору указать (если они имеются) Страхователя, Страховщика, Застрахованного, Выгодоприобретателя, Посредников.
...

Содержание
Введение
Вопрос 3. Понятие и виды договоров личного страхования. Существенные условия договора личного страхования
Вопрос 14. История становления страхового дела в мире
Задача № 3
Администрация предприятия А, где работает г-н Б, заключила за свой счет в компании В договор страхования дополнительной пенсии для своих сотрудников. По этому договору компания В гарантирует выплату пожизненной ренты сотрудникам предприятия А.
Кроме того, г-н Б застраховался в той же компании на случай смерти, указав в договоре, что при наступлении страхового случая страховое обеспечение должно быть выплачено его жене (г-же Г).
Необходимо, учитывая правовые требования, отдельно по каждому договору указать (если они имеются) Страхователя, Страховщика, Застрахованного, Выгодоприобретателя, Посредников.
Заключение
Список используемой лиетратуры

Содержание
Введение
Вопрос 3. Понятие и виды договоров личного страхования. Существенные условия договора личного страхования
Вопрос 14. История становления страхового дела в мире
Задача № 3
Администрация предприятия А, где работает г-н Б, заключила за свой счет в компании В договор страхования дополнительной пенсии для своих сотрудников. По этому договору компания В гарантирует выплату пожизненной ренты сотрудникам предприятия А.
Кроме того, г-н Б застраховался в той же компании на случай смерти, указав в договоре, что при наступлении страхового случая страховое обеспечение должно быть выплачено его жене (г-же Г).
Необходимо, учитывая правовые требования, отдельно по каждому договору указать (если они имеются) Страхователя, Страховщика, Застрахованного, Выгодоприобретателя, Посредников.
Заключение
Список используемой лиетратуры

Страховые выплаты. Получив необходимые документы по факту страхового случая, страховая компания в минимальный срок должна выплатить страховую сумму, исходя из условий договора страхования.
Временное страхование. При временном страховании страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю сразу после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока, указанного как срок действия договора. Только в случае смерти застрахованного в течение действия договора страховщик выплачивает страховую сумму. В противном случае, т.е. если застрахованный доживает до срока окончания договора, никакой капитал не выплачивается, а уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика.
Сберегательное страхование — это такое страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, которым обычно является сам застрахованный, если последний доживет до указанного срока или возраста.
Риск, покрываемый данным сберегательным страхованием, — это исключительно продолжительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного уменьшения доходов, которое привносит с собой преклонный возраст.
В сберегательном страховании не обязательны ни медицинское обследование, ни заявление о состоянии здоровья застрахованного. Выбор — страховаться или нет — осуществляется самим застрахованным, поскольку лицу, находящемуся в плохом состоянии здоровья, страховаться невыгодно.
Смешанное страхование жизни — вид страхования жизни, объединяющий в одном договоре несколько простых видов личного страхования. За рубежом смешанное страхование жизни охватывает страхование на дожитие в сочетании со страхованием на случай смерти. В России в смешанное страхование, кроме названных видов, включается страхование от несчастных случаев.
Преимущество смешанного страхования заключается в том, что оно предлагает страхователю за меньшую сумму заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью одного полиса, избегая таким образом дублирования договоров. В связи с этим договоры смешанного страхования жизни популярны и составляют около половины страхового портфеля по страхованию жизни.
Наряду с общими требованиями к заключенным договорам страхования, договоры смешанного страхования должны также отвечать следующим условиям.
Договоры страхования заключаются только с физическими лицами. При отборе контингента страхователей страховщик руководствуется в основном двумя критериями: возрастом страхователя и состоянием его здоровья как главным фактором, определяющим уровень смертности населения. Большинство договоров заключается на 5 лет. Однако договор также может быть заключен сроком на 1 год, 3 года, 10, 15, 20 лет.
На смешанное страхование жизни принимаются граждане от 16 до 70 лет. Ограничения по состоянию здоровья связаны с тем, что договоры не могут заключаться с инвалидами I группы. Некоторыми страховыми организациями это положение распространяется и на инвалидов II группы.
Страховая ответственность по смешанному страхованию жизни предусматривает выплату страховой суммы:
в связи с дожитием до оговоренного события в жизни страхователя (например, до совершеннолетия) или в связи с окончанием срока страхования;
при потере здоровья от несчастного случая;
в связи с наступлением смерти застрахованного.
Рассмотрим объемы страховой ответственности отдельно по каждому виду:
по данному виду ответственности страховым случаем является дожитие застрахованного до последнего дня действия договора страхования, т.е. полной оплаты соответствующего договора очередными или единовременным взносом;
если в период действия договора с застрахованным произошел несчастный случай, повлекший за собой оговоренные последствия, связанные с полученной травмой, увечьем или иным нанесением вреда здоровью, то выплачивается соответствующая степени потери здоровья часть или полная страховая сумма.
Под страховым несчастным случаем как главным условием выплаты страховой суммы понимается внезапное кратковременное событие для застрахованного, которое повлекло за собой травматическое повреждение или иное расстройство здоровья.
Страховые выплаты по данному виду ответственности производятся независимо от причитающихся застрахованному сумм по государственному социальному страхованию, пенсионному обеспечению и сумм в порядке возмещения вреда.
Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая.
При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть.
Страховая защита выражается в выплате соответствующих денежных компенсаций, включая компенсацию расходов, обусловленных страховым случаем, а также связанное с ним снижение доходов застрахованного лица или его близких.
В настоящее время страхование от несчастного случая проводится как в добровольной, так и в обязательной (страхование пассажиров) форме. Страхование от несчастного случая может проводиться в коллективной форме (за счет средств организации) и в индивидуальном порядке.
По условиям индивидуального страхования от несчастных случаев можно застраховать только самого себя. Поэтому страхователь и застрахованный — одно и то же лицо.
Страхователями являются те же физические лица, что и по смешанному страхованию жизни. Почти аналогичный принцип лежит в основе определения возрастных границ: от 16 до 74 лет, но с условием, чтобы ко дню окончания срока страхования возраст страхователя не превышал 75 лет.
Вопрос 14. История становления страхового дела в мире
Исторические сведения о появлении и развитии института страхования показывают, что проблема защиты имущественных интересов известна с античных времен. Хозяйственная деятельность во все времена представляла собой противоречивый процесс взаимодействия разнонаправленных сил природного и общественного характера. Существование этих противоречий создало объективные условия возникновения отрицательных последствий производственной деятельности, а следовательно и потребность в возмещении ущерба и соответствующие страховые интересы участников экономических отношений.
Эволюция института страхования имеет многовековую историю. Большинство исследователей считает, что его появление связано с зарождением и развитием межконтинентального судоходства. Морские перевозки стали своеобразным начальным стимулом к становлению страхования как важнейшего института по снижению рисков. Возникшая в древности идея морского страхования получила более широкое распространение с конца XIII века в странах Средиземноморья. Пионерами страхового дела можно считать флорентийских, венецианских и генуэзских купцов, ведших активную торговлю со странами Ближнего Востока. В архивах итальянских городов обнаружено немало свидетельств зарождения и постепенной формализации института страхования. Богатые, именитые купцы заключали между собой договора о взаимной ответственности за сохранность транспортных средств и грузов, об уплате денежного вознаграждения за страхование и риск. Самый древний известный нам страховой полис подписан в Генуе в 1347 году. Этот договор представлял собой заемное письмо на сумму 107 фунтов серебром, которую получатель обязался возвратить, если судно «Сайта Клара» не прибудет в течение 6 месяцев из Генуи на Майорку.[4, c. 100]
В период своего становления институт страхования существовал как неформальный. Его особенностью на данном этапе развития был принцип компенсации путем раскладки ущерба в рамках определенного профессионального коллектива (гильдий ремесленников, цехов и т.п.). В уставах гильдий и цехов страховая взаимопомощь декларировалась в совершенно обшей форме, порой без точного определения размеров возмещения убытков и перечня страховых случаев. Также не существовало регулярных страховых платежей, вносимых членами цехов в общую кассу, соответственно, отсутствовал и принцип заблаговременного формирования страхового фонда, и не существовало специализированных организаций по управлению этими фондами. Один и тот же коллектив ремесленников и торговцев выступал и в роли страхователя и в роли страховщика.
Сведения о зарождении страхования в средневековых гильдиях Западной Европы относятся к Х-ХИ вв. В Англии. Германии. Дании. Исландии организация материальной взаимопомощи в гильдиях по мере развития рыночных отношений принимала более определенные формы. Практически во всех странах, в одних раньше, в других позже, средневековое гильдейское страхование переходило от системы раскладки ущерба постфактум к регулярным установленным взносам. Впервые ежегодные страховые взносы упоминаются в Лондонском уставе короля Этельстана. относящемуся к первой половине X века.[1, c. 65]
В дальнейшем развитие шло по пути расширения видов страховой зашиты, перечня страховых случаев, размерам выплат и т.д. Имевшиеся различия в способах компенсации потерь объясняются, прежде всего, различиями видов профессиональной деятельности.
К примеру, занятия торговлей надолго закрепили разово-договорную форму отношений страхования. Так как дальние поездки, морские и сухопутные пути подвержены широкому кругу опасностей и состав участников торговых караванов не был постоянным, то организация долговременного страхового фонда посредством регулярно взимаемых страховых платежей была нецелесообразна. Напротив, среди представителей оседлых профессий экономические отношения страхования приняли иную, более прогрессивную форму. Постоянное проживание и экономическая деятельность на одной территории способствовали образованию профессиональных объединений со стабильным составом участников, и система материальной взаимопомощи приобрела в таких условиях более универсальный характер. Страховая зашита теперь распространяется не только на имущественные интересы, но и на здоровье и жизнь людей. Таким образом, зарождаются и новые виды страховых услуг— личное страхование, которое со временем занимает все большую долю в страховых фондах ремесленных союзов. Первичная форма раскладки убытка совершенствуется -возникает система аккумуляции постоянного страхового фонда.
Движение по пути все большего усложнения процесса организации страховой зашиты порождает необходимость ее юридического закрепления и формализации.
Первая попытка систематизировать разрозненные и несогласованные страховые законы была предпринята во Франции в 1681 году в известном морском кодексе короля Людовика XIV. Он стал основным законом, регулировавшим отношения по поводу торгового мореплавания, содержал положения о правовом статусе судна и экипажа, организации перевозок и страхования. Кодекс знаменателен тем, что в дальнейшем он стал основой морского страхового права ведущих европейских государств. При Наполеоне I часть положений кодекса, касавшихся страхового дела вошла в торговый кодекс 1807 года, принятый рядом европейских стран как образец страхового права. [2, c. 45]
Таким образом, необходимость формализации института страхования возникла по мере усложнения и расширения торговых связей и развития рыночных отношений. Во многом этот процесс был обусловлен частыми спорами, возникавшими при толковании страховых договоров, необходимостью уточнения и кодификации таких понятий как страховой риск, страховой случай, ответственность страховщика и т.п.
Закрепление формальных юридических норм страхового дела позволяет совершенствовать его организационные формы. С середины XVIII столетия в Англии зарождается долгосрочное страхование жизни. Развитие этого вида страхования тесно связано с появлением статистических методов оценки риска и первыми попытками построения таблиц смертности.
Развитие теории вероятностей и закрепление в практике статистических методов анализа позволили организовать общества страхования жизни на научных основаниях, которые получили название актуарных методов как части финансовой математики. Первое крупное общество по страхованию жизни было организовано в Лондоне в 1706 году. Во многом английские страховщики были первопроходцами в своем деле. К примеру, методы расчетов некоторых резервов используются по сей день, а договора, предусматривающие выплату страховых сумм в фиксированном размере в случае смерти страхователя, стали образцом для многих европейских компаний. [5, c. 25]
Появление крупных страховых обществ с широкой клиентской базой и способных аккумулировать значительные по объемам денежные средства отражало тот факт, что страхование становилось весьма прибыльным видом предпринимательской деятельности. У крупных компаний появилась возможность использовать ресурсы страхового фонда в качестве источника заемных средств и, соответственно, дополнительного дохода от инвестиций.
Укрепление связей с банковскими и другими кредитными институтами способствовало повышению эффективности страховых компаний и запускало механизм положительной обратной связи, когда упрочнение одних финансовых институтов способствовало развитию других. В результате возрастала степень доверия экономических агентов к финансовым инновациям, что положительно сказывалось на темпах и качестве экономического роста.
Задача № 3
Администрация предприятия А, где работает г-н Б, заключила за свой счет в компании В договор страхования дополнительной пенсии для своих сотрудников. По этому договору компания В гарантирует выплату пожизненной ренты сотрудникам предприятия А.
Кроме того, г-н Б застраховался в той же компании на случай смерти, указав в договоре, что при наступлении страхового случая страховое обеспечение должно быть выплачено его жене (г-же Г).
Необходимо, учитывая правовые требования, отдельно по каждому договору указать (если они имеются) Страхователя, Страховщика, Застрахованного, Выгодоприобретателя, Посредников.
Решение:
1. Договор между Администрацией предприятия А и компанией В:
Страхователь - Администрация предприятия А
Посредник – Администрация предприятия А
Страховщик -компания В