Обязательное страхование

План

Введение
1. Понятие страхования
2. Обязательное страхование
Заключение
Список использованных источников и литературы
...

План

Введение
1. Понятие страхования
2. Обязательное страхование
Заключение
Список использованных источников и литературы

План

Введение
1. Понятие страхования
2. Обязательное страхование
Заключение
Список использованных источников и литературы

1) широта охвата - достижение большого количества объектов страхования;
2) массовость - вовлечение в страхование количества значительного застрахованных лиц;
3) всеобъемлемость - все объекты, страхованию подлежащие, должны быть застрахованы;
4) всеобщность - все лица, под категорию страхователя подпадающие или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве;
5) доступность - создана должна быть такая инфраструктура страховая, которая позволит страхователю осуществлять страхование без затруднений и особых хлопот;
6) унифицированность - условия и порядок страхования устанавливаются законом, что единообразие обеспечивает страхования, независимо от того, кто конкретно выступает страховщиком и страхователем и в каком месте это страхование осуществляется;
7) экономичность - учитывая, что в страхование вовлечены могут быть лица, не имеющие доходов значительных, размер премий страховых устанавливается в возможно минимальном размере.
К юридическим признакам страхования обязательного относятся следующие:
1) это страхование правовым актом устанавливается, имеющим форму федерального закона;
2) обязательное страхование является установлением государства;
3) условия страхования обязательного в большей своей части определяются нормативными правовыми актам (обычно это делается непосредственно законом, установившим данный вид обязательного страхования), а не договором, как это свойственно добровольному страхованию;
4) страхование обязательное сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые быть должны застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей;
5) оно носит характер принудительный - страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет;
6) уклонение страхователей от страхования обязательного влечет ответственность установленную.
Страхование обязательное путем заключения договора страхования осуществляется. Исключение из правила этого составляет обязательное государственное страхование, которое осуществляться может в бездоговорной форме7.
Страхователем по договору страхования обязательного выступает лицо, на которое обязанность возложена такого страхования.
Гражданский кодекс следующие виды страхования устанавливает, которые выступать могут в качестве обязательных:
1) страхование риска ответственности гражданской страхователя, которая может наступить вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами;
2) страхование здоровья, жизни или имущества определенных в законе лиц на случай причинения вреда их здоровью, жизни или имуществу;
3) страхование имущества, являющегося муниципальной или государственной собственностью и принадлежащего юридическим лицам на праве оперативного управления или хозяйственного ведения.
Из перечня приведенного видов обязательного страхования вытекает, что обязанность имущество страховать, находящееся в частной собственности, не может быть законом возложена на собственника этого имущества8.
По правилу общему страхование обязательное осуществляется за счет страхователя. Означает это, что не вправе страхователь тем или иным способом свои расходы компенсировать, с уплатой страховых премий связанные, за счет застрахованных лиц (путем, например, удержания из заработной платы застрахованного работника), а равно переложить на выгодоприобретателя обязанность по уплате премии страховой.
Исключение составляет страхование обязательное пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях осуществляться может за их счет.
По поводу осуществления страхования за счет застрахованного лица отметим, что обязанностью главной страхователя по обязательству страховому является уплата премии страховой. Поэтому переложение обязанности по уплате премии страховой на застрахованного со страхователя означает, что, во-первых, фактическим становится страхователем застрахованное лицо. Тем самым застрахованного заставляют, во-вторых, страховать свою жизнь, что противоречит одному из принципов страхового дела, согласно которому обязанность страховать жизнь свою не может быть возложена на гражданина. Наконец, при конструкции такой, в-третьих, получается, что возмещение причиненного случаем страховым ущерба производится путем его расклада на застрахованных лиц, не выступающих в договоре страхования в качестве стороны его. Все это противоречит как социальной, так и экономической сущности данного страхования.
Особой разновидностью страхования обязательного выступает государственное обязательное страхование.
В настоящее время установлено государственное обязательное страхование здоровья, жизни и имущества ряда государственных категорий служащих, исполнение которыми служебных своих обязанностей связано с риском повышенным (страхование работников органов внутренних дел, военнослужащих, органов уголовно-исполнительной системы и т.п.)9.
В целом же государственное обязательное страхование характеризуется признаками следующими:
1) страхование осуществляется за счет того или иного денежного государственного фонда;
2) интерес к страхованию определяется заинтересованностью государства в нормальном обеспечении кадровом аппарата своего, что достигается путем предоставления материальных определенных гарантий своим служащим в виде их страхования;
3) либо в качестве страхователя государство выступает в целом, либо обязывает оно выступить в данном качестве государственные определенные организации;
4) страхование осуществляется в целях защиты третьих лиц (а именно служащих государственных категорий определенных), т.е. для страховой данной конструкции характерно отделение фигуры страхователя от застрахованного лица, одновременно являющегося выгодоприобретателем;
5) случай страховой увязывается с выполнением обязанностей служебных государственными служащими.
Таким образом, при государственном обязательном страховании в качестве застрахованных лиц выступает категория особая граждан - государственные служащие, которые являются одновременно выгодоприобретателями.
Однако здесь возникает целый ряд вопросов.
Государство заинтересовано в стабильности аппарата своего, чему защищенность служит его служащих: человек, поступая на службу в аппарат государственный, должен быть уверен, что если он пострадает на службе этой, то государство не оставит его и его семью в беде. Тогда он верно будет служить государству своему, выполняя добросовестно возложенные на него функции. Таким образом, институт государственного обязательного страхования обеспечить защиту государственных служащих призван с целью формирования высококвалифицированного и стабильного государственного аппарата.
Однако предметом непосредственным страхования выступают здоровье, жизнь и имущество государственных служащих. Каких-либо объектов других государственного обязательного страхования законодательство России не предусматривает.
В качестве страхователей по государственному обязательному страхованию выступают федеральные органы исполнительной власти и министерства10.
При государственном обязательном страховании используются два вида страховщиков, определяемых в зависимости от формы страхования:
1) при осуществлении страхования в форме бездоговорной в качестве страховщиков выступают страховые государственные и иные государственные организации, указанные в актах, установивших это страхование;
2) при осуществлении страхования в форме договорной в качестве страховщика выступают страховые обычные организации, в том числе, очевидно, и негосударственные.
На основании изложенного назвать можно следующие признаки, выделяющие государственное обязательное страхование из общей системы обязательного страхования:
1) при осуществлении государственного страхования в качестве страховщиков могут выступать субъекты, не являющиеся страховыми организациями;
2) государственное страхование может устанавливаться подзаконными правовыми актами, в то время как по общему правилу обязательное страхование вводится только законом;
3) государственное страхование может осуществляться в бездоговорной форме; по общему же правилу обязательное страхование осуществляется путем заключения договора;
4) эти акты имеют приоритет по отношению к Гражданскому кодексу;
5) в качестве страхователя выступают органы исполнительной власти, для которых обязанность осуществления страхования выступает элементом их правового статуса.
Таким образом, государственное обязательное страхование - достаточно специфическая категория, и не все в страховании, связанное с государством, его собственностью и его деньгами, может быть отнесено к этой категории. Так, с точки зрения ныне российского действующего страхового законодательства то обстоятельство, что страхователем выступает государственная организация, объектом страхования - имущество государственное, а платежи страховые выплачиваются за счет денежных фондов, имеющих форму государственную собственности, еще не является свидетельством наличия государственного страхования. Разумеется, в других странах могут быть иные подходы.
Заключение
Подводя итог занятия можно сделать следующие выводыотносящиеся к теме исследования:
- обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований закона;