Необходимость и возможность внедрения Базеля III в России: доводы сторонников и противников

по курсу Банковское Регулирование ...

й

й

Новые коэффициенты ликвидности обеспечивают осуществление адекватного финансирования в кризисных ситуациях.Для России Базель II и Базель III имеют неоднозначное значение. Наша страна стремится быть активным участником мировых финансовых рынков и для этого ей необходимо следовать общепринятым мировым нормам и стандартам. В этом смысле внедрение ряда принципов Базеля II и Базеля III укрепит российский банковский сектор в целом за счет лучшего понимания и количественной оценки рисков, повышения качества корпоративного управления и увеличения прозрачности бизнеса. Однако эти два документа не являются законами, и для российской банковской системы многое будет зависеть от конкретной их интерпретации и сроков их внедрения.Благодаря тому, что в России действуют более жесткие требования к банковскому капиталу, чем в мировой практике, российские банки уже в настоящий момент готовы к внедрению новых нормативов достаточности капитала (табл. 2). Однако есть мнение, что при переходе к Базелю III уровень соответствия банковских капиталов требуемым параметрам в России будет снижаться (не так развиты гибридные инновационные инструменты ввиду отсутствия нормативной базы). А главное – будет меняться качество самого банковского бизнеса, а вслед за ним и качество капитала. Практика выхода российских банков из кризиса 2008-2010гг. наглядно подтвердила, что необходимо будет вводить международные правила регулирования банковского капитала в более жестком формате, чем это прописано в Базеле III и имеет место сегодня.Внедрение новшеств Базельского комитета – безальтернативно (хотя бы частично) для России, поскольку оно будет способствовать качественному улучшению банковского дела в России и в результате повысит его эффективность, даст возможность Российским банкам стать полноценными игроками на международном уровне. И, конечно же, укрепит доверие со стороны иностранных инвесторов и потенциальных партнеров. Но Российская банковская система сама по себе отличается от международной системы, и надобность соответствовать ей появляется только у тех немногих банков, которые тесно связанны с западными партнерами и чьи акции торгуются на биржах. Поэтому для остальных банков данные нормы будут в принципе не нужны, а даже препятствовать успешному развитию, ведь многим банкам необходимо будет наращивать капитал или сокращать объемы кредитования, что скажется на развитии реального сектора экономики. Одним из выходов из сложившейся ситуации может стать разделение Российских банков на две группы: федеральные, которые должны будут внедрять Базель III, и локальные, которые не должны бут внедрять Базель III, но соответственно будут ограничены в своих действиях и смогут работать только на локальном уровне (не смогут привлекать иностранных партнеров, не будут иметь права работать с иностранной валютой и др.).По мнению генерального директора Интерфакс-ЦЭА Михаила Матовникова требования Базеля III для России не страшны, ведь мировые требования по достаточности капитала (исключая контрциклический буфер и требования к системно значимым банкам) всего лишь приблизились к требованиям ЦБ РФ. «Коэффициенты ликвидности также не будут стрессом для российских банков, если, конечно, не считать все вклады физлиц обязательствами до востребования. Коэффициент левериджа в России не страшен ввиду отсутствия больших забалансовых позиций. Да и основные усложнения формул в расчете рискованных активов для нашей страны не особо актуальны. Более чувствительны изменения в рамках Pillar 2 (регулирование) и Pillar 3 (раскрытие), но и тут по большому счету без особых проблем». Наиболее политически сложная проблема возникнет с контрциклическим буфером. Не ясно, кто будет решать, что посткризисное восстановление закончилось, и начался предкризисный период.Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что сторонники внедрения Базеля III в основном опираются на то, что данные требования только приблизились к требованиям Банка России и уже во многом достигнуты российскими банками. Также следование общепринятым международным стандартам поможет нашей стране активно участвовать на мировых финансовых рынках.