Страхование как отдельная финансовая система

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
1 АНАЛИЗ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
1.1 Основные сведения страховых компаний
1.2 Анализ страховых компаний
2 ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Страхование как отдельная финансовая система

3) добровольное медицинское страхование.
По имущественному страхованию:
1) добровольное страхование средств наземного транспорта;
2) добровольное страхование средств водного транспорта;
3) добровольное страхование средств воздушного транспорта;
4) добровольное страхование грузов;
5) добровольное страхование других видов имущества;
6) добровольное страхование финансовых рисков.
По страхованию ответственности:
1) добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
2) обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
3) добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика;
4) добровольное страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;
5) добровольное страхование профессиональной ответственности;
6) добровольное страхование иных видов ответственности.
 На протяжении всей своей деятельности ОАО "ЖАСО" придает первоначальное значение предупреждению страховых событий и эффективно инвестирует средства фонда предупредительных мероприятий, прежде всего в обеспечение безопасности движения.
Приоритетным направлением в работе ОАО "ЖАСО" является обслуживание интересов железнодорожной отрасли Российской Федерации. Именно поэтому наши филиалы  представлены во всех регионах России, где проложены стальные магистрали.
Компания располагает обширной филиальной и агентской сетью. В настоящее время ОАО "ЖАСО" представлено  42 филиалами и более 100 офисами продаж в 60 субъектах Российской Федерации.
Филиальная сеть ОАО "ЖАСО" функционирует в 3200 населенных и на 17 железных дорогах-филиалах ОАО "РЖД".
Филиалами ОАО "ЖАСО" за 2005г. заключено 12,7 млн. договоров по всем видам страхования, что на 35% превышает показатели 2004г. (9,3 млн. договоров). Филиалами Общества собрано по всем видам страхования более 1,4 млрд. рублей страховых премий. Наиболее высокий рост объемов страховой премии в 2005г. в целом по филиалам достигнут по страхованию:
1) от несчастных случаев;
2) подвижного состава;
3) ответственности предприятий, эксплуатирующие опасные объекты;
4) средств транспорта;
5) пассажиров от несчастных случаев;
6) имущества юридических лиц;
7) комплексному страхованию путешественников;
8) жизни.
Страховые выплаты, произведенные филиалами в 2005г., составили 0,3 млрд. рублей.
Коэффициент убыточности филиальной сети ОАО "ЖАСО" за 2005г. составил 21,4%
1.2 Анализ страховых компаний
1) ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота"
За 9 месяцев 2007 года премия, собранная филиалами ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в Новосибирске, выросла в 12 раз и составила 165 миллионов рублей.
По итогам работы за 9 месяцев общий объем собранной премии ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" составил 3 123 785 тысяч рублей, что в 2,6 раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Основной прирост (218%) пришелся на добровольное страхование имущества. Только по этому виду компанией было собрано 2 072 979 тысяч рублей.
Существенную долю в портфеле компании занимают сборы по личным видам страхования. По итогам работы за 9 месяцев общая сумма сборов по данному виду составила 615 014 тысяч рублей. Прирост составил 254%.
Распределение сборов между Московским регионом и филиальной сетью компании остается на уровне показателей прошлого года - около 60% сборов премии по-прежнему приходится на Москву.
По итогам работы филиалов ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в Новосибирске общий объем собранной премии за 9 месяцев 2007 года составил 165,799 миллионов рублей. Это в 12 раз больше по сравнению с результатами деятельности филиалов за аналогичный период прошлого года - тогда было собрано 13,742 миллиона рублей.
Прирост достигнут за счет взносов по личным видам страхования (добровольное медицинское страхование, страхование выезжающих за рубеж, страхование от несчастных случаев) - за 9 месяцев 2007 года по этим видам страхования филиалами ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в Новосибирске заключено договоров на сумму 145,471 миллиона рублей.
2) филиал ОСАО «Ингосстрах»
Совокупный объем премии по прямому страхованию ОСАО «Ингосстрах» в г. Новосибирск и области за 2005 год составил 325 млн. 309 тыс. руб., что на 74,6% превышает показатель 2004 года.
Объем страховой премии по добровольному страхованию иному, чем страхование жизни составил 304 млн. 757 тыс. руб. (прирост - 79,7 %), в том числе сборы по личному страхованию составили 12 млн. 200 тыс. руб. (прирост – 28,5 %), по страхованию имущества – 140 млн. 995 тыс. руб. (прирост – 40,1 %), по страхованию ответственности – 151 млн. 562 тыс. руб. (прирост- 155,1 %). Сбор страховой премии по ОСАГО составил 20 млн. 552 тыс. руб.
Выплаты ОСАО "Ингосстрах" по прямому страхованию за январь – декабрь 2005 года в Новосибирском регионе составили 82 млн.105 тыс. руб., в том числе по добровольному личному страхованию (кроме страхования жизни) – 6 млн. 331 млн. руб., по страхованию имущества – 61 млн. 65 тыс. руб., по добровольному страхованию ответственности – 1 млн. 482 тыс. руб. Выплаты по ОСАГО составили 13 млн. 227 тыс. руб.
Среди крупных оплаченных филиалом убытков за прошлый год следует отметить выплату страхового возмещения в размере 7 млн. 328 тыс. руб., в связи с пожаром здания столовой в одном из пансионатов Новосибирской области.
Наиболее динамично развивавшимися в прошедшем году линиями бизнеса в филиале стали автомобильное страхование (в том числе добровольное страхование каско как юридических, так и физических лиц, а также ОСАГО), страхование имущества предприятий и организаций от огня и других опасностей, добровольное медицинское страхование, страхование торговых кредитов и т.д.
Важной характерной чертой истекшего года с точки зрения развития страховых операций явился опережающий рост объема продаж через филиальную сеть компании. По сбору страховой премии Новосибирский филиал занимает 3-е место среди филиалов ОСАО «Ингосстрах».
3) ОАО "ЖАСО"
По итогам финансовой деятельности филиала за 2005 год страховые сборы (премии) составили 289,1 млн. рублей (в 2004 году – 275,3 млн. рублей).
 За 2005 год по данным ФССН филиал занимает 3 место по Новосибирской области по страховым премиям (без учета сборов по ОМС) и 1 место по личным видам страхования.
 
 
В планах на 2007 год филиал ставит перед собой задачу продолжать работу с физическими и юридическими лицами  Новосибирской области, совершенствовать свою страховую деятельность, удерживать ведущие позиции в регионе.



2 Проблемы страхования и пути совершенствования
Мировая страховая практика показывает, что по мере становления и укрепления национальных страховых рынков, происходит изменение требований к созданию и деятельности иностранных страховых компаний на территории различных стран в зависимости от исторических и социально-экономических условий развития каждого конкретного национального рынка.4
Практика участия иностранного капитала в российских страховых структурах должна пройти последовательно несколько этапов своего развития и одновременно должны меняться условия допуска иностранного капитала на страховой рынок России.
При общем запрете на создание иностранными страховыми и брокерскими фирмами своих представительств на территории СССР в индивидуальном порядке разрешения выдавались.
Закон России "О страховании" приоткрыл дверь для западных страховщиков. Вопрос заключается в том, каковы должны быть предпосылки для полного открытия "страховых дверей" на наш рынок. Слабость российского страхового рынка в нынешних условиях требует по отношению к нему определенного протекционизма.
Главный довод сторонников "открытых страховых дверей" заключается в следующем: ограничение допуска иностранных страховщиков препятствует привлечению иностранных инвестиций и "ноу-хау" в страхование. Этот аргумент достаточно убедительный, но нуждается в критическом анализе.
Небольшой размер иностранных инвестиций в российскую экономику это общая ситуация в России, а не специфика страхования. Даже в отсутствие ограничений иностранным инвесторам, они не торопятся вкладывать свои капиталы в нашу экономику. Основным препятствием является нестабильность политической обстановки.
Увеличивать иностранные страховые инвестиции можно и нужно, повышая требования к размеру уставного капитала российских страховщиков, а следовательно, к сумме долевого участия зарубежных партнеров.
Что касается привлечения страхового "ноу-хау" (новых технологий), то добиться успеха здесь можно не расширением, а напротив, сужением дверей. В настоящее время в России зарегистрировано более 70 страховых организаций с иностранным участием, но капитал с "той" стороны в основном нестраховой. Почему бы не направить практику в сторону создания совместных страховых обществ только с западными страховщиками.