Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код |
355165 |
Дата создания |
06 июля 2013 |
Страниц |
92
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 9 сентября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Содержание
Введение
1. Основы банковского кредитования рыночного хозяйства
1.1 Сущность кредитных отношений
1.2 Виды потребительского кредитования
2. Анализ кредитных операций ОАО «МДМ-Банк, Южный Банк»
2.1 Характеристика банка
2.2 Анализ кредитования физических лиц и индивидуальных предпринимателей
3. Проблемы розничного сектора и пути его совершенствования
3.1 Повышенные риски розничного кредитования в условиях экономического кризиса
3.2 Рекомендации по совершенствованию кредитования ОАО «МДМ-Банк»
Заключение
Список литературы
Введение
Организация банковского кредитования физических лиц
Фрагмент работы для ознакомления
Погашение
ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), первый платеж может быть льготным: только проценты
Сумма кредита
от 5 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях), но не более 70% от наименьшей из следующих сумм:
- оценочной стоимости приобретаемой недвижимости либо
- стоимости приобретаемой недвижимости по договору купли-продажи
Срок кредита
от 3 лет до 25 лет
Первоначальный взнос
- не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости
- не менее 40% - для заемщиков, которые относятся к типу «Индивидуальный предприниматель» и собственник бизнеса и для заемщиков, приобретающих недвижимость с целью инвестирования (заемщик-инвестор).
К заемщикам-инвесторам относятся следующие клиенты:
- основной источник дохода – 50% и более от сдачи в аренду недвижимости
-в анкете Клиент указал цель приобретения – сдача в наем физическому лицу или сдача в аренду юридическому лицу.
- в анкете Клиент указал на наличие трех и более квартир.
Таблица 11
Условия программы для приобретения индивидуального дома
Цель кредита
Приобретение/приобретение и последующий капитальный ремонт (производство иных неотделимых улучшений) отдельно стоящего индивидуального жилого дома, предназначенного для проживания одной семьи, или блока в таунхаусе, и права собственности/аренды земельного участка, на котором он расположен, на первичном (готовые дома в собственности застройщика) или вторичном рынке1.
Сумма кредита
- от 30 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) – для Москвы и Московского региона;
- от 10 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) – для остальных регионов, но не более 70% (60% - при кредитовании строений с несущими деревянными внешними стенами) от наименьшей из следующих сумм: оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
либо стоимости приобретаемой недвижимости по договору купли-продажи
Минимальная стоимость приобретаемого объекта недвижимости: 70 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) – для Москвы и Московского региона;
30 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) – для остальных регионов
Срок кредита
От 3 до 25 лет. От 3 до 15 лет – при кредитовании строений с деревянными несущими внешними стенами
Комиссия
В соответствии с Тарифным сборником ОАО «МДМ-Банк»
Порядок погашения
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи). Первый платеж может быть льготным: только проценты.
Первоначальный взнос
не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости,
для заемщиков, доход которых относится к категории документально подтвержденный доход (подтверждается справкам по форме 2-ндфл, 3-ндфл), не менее 40% - для заемщиков, которые относятся к типу «Индивидуальный предприниматель» и собственник бизнеса
3) Кредитные карты
Таблица 11
Основные условия
Типы карт
Электронные:
VISA Electron/ MasterCard Electronic
Классические:
VISA Classic/ MasterCard Standard
Золотые:
VISA Gold/ MasterCard Gold
Валюта кредитного лимита
Рубли, доллары CША, евро
Кредитный лимит
От 500 до 15 000 долларов США (эквивалент в евро / рублях)
Срок действия карты
2 года, по окончании срока автоматический перевыпуск карты
Минимальный платеж
По усмотрению клиента, но не менее 10% от суммы использованного кредитного лимита + начисленные проценты
Тип карты определяется в зависимости от размера кредитного лимита:
Электронные:
от 500 до 1 000 долларов США/ эквивалент в евро/ рублях РФ
Классические:
от 1001 до 5 000 долларов США/ эквивалент в евро/ рублях РФ
Золотые:
от 5 001 до 15 000 долларов США/ эквивалент в евро/ рублях РФ
С кредитной картой МДМ-Банка возможно:
- совершать покупки и оплачивать услуги в любой точке мира;
- приобретать товары через сеть Интернет;
- круглосуточно снимать наличные средства через банкоматы любого банка;
- бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение льготного периода кредитования;
- контролировать расходы с помощью Интернет-системы МДМ-Клиент и sms-сервисов.
Таблица 12
Условия обслуживания кредитной карты
Комиссии
Рубли
Доллары США /
евро
Годовая процентная ставка
27%
24%
Комиссия за годовое обслуживание карты и счета
Электронная
450
15
Классическая
1 050
35
Золотая
3 000
100
Комиссия за снятие наличных денежных средств
3%
(мин. 150)
3%
(мин. 5)
Штраф за несвоевременное погашение минимального платежа
450
15
Штраф за перерасход кредитного лимита
300
10
Если в течение установленного банком периода времени заемщик вернет потраченную сумму в полном объеме, то он сможет воспользоваться кредитом бесплатно.
Алгоритм расчета: Допустим, 10 марта клиент совершил покупку на сумму 10 000 руб.
4 апреля формируется выписка, в которой отражаются расходы по карте, а также указаны размеры минимального и полного платежей.
В данном случае, размер минимального платежа составляет 1 000 руб. (10% от суммы основного долга), размер полного платежа – 10 000 руб.
В период с 5 по 24 апреля клиент должен внести либо минимальный, либо полный платеж по усмотрению.
При внесении полного платежа проценты за пользование кредитным лимитом за период с 10 марта по 5 апреля не начисляются.
При внесении только минимального платежа проценты начисляются и будут выставлены к оплате в следующей выписке (рис. 5).
Рис. 5 Алгоритм расчета льготного периода по кредитной карте
4) Кредит на приобретение маломерных судов
МДМ-Банк предлагает кредит на новые гидроциклы, катера и яхты (за исключением несамоходных судов, являющихся маломерными судами по классификации ГИМС и подлежащих регистрации в органах ГИМС), российского или иностранного производства стоимостью от 7 000 до 100 000 долларов США (эквивалент в рублях/евро).
Также МДМ-Банк предлагает кредит на маломерные судна с подвесным мотором при выполнении одного из следующих условий:
- Стоимость силового агрегата (мотора) составляет не более 20% от общей стоимости маломерного судна;
- Первоначальный взнос составляет не менее 50% от приобретаемого маломерного судна.
Основные условия программы:
Валюта кредита: Доллары США/ Евро/рубли
Сумма кредита: От 3 000 долларов США (эквивалент в иной валюте). Максимальная сумма определяется с учетом платежеспособности клиента
Срок кредита: До 5 лет
Первоначальный взнос:
- Не менее 30% от стоимости маломерного судна;
- Не менее 50% от стоимости маломерного судна с подвесным мотором в случае, когда стоимость мотора составляет более 20% от общей стоимости судна с мотором, или когда стоимость мотора такого судна не может быть определена предусмотренной настоящей программой способами.
Обеспечение: Залог приобретаемого маломерного судна. Ипотека регистрируется в органах ГИМС. Судовой билет (оригинал) передается на хранение в Банк. Если судно находится в общей долевой собственности, то в Банк передаются оригиналы судовых билетов всех судовладельцев.
Поручительство физического лица (при необходимости).
5) Кредит на приобретение новой мототехники
МДМ-Банк предлагает кредит на покупку новой мото- и самоходной техники (мотоциклы, снегоходы, квадроциклы, мотовездеходы) иностранного производства, подлежащие регистрации в ГИБДД/Гостехнадзоре.
Основные условия программы:
Валюта кредита: доллары США / Евро / рубли.
Сумма кредита: До 30 000 долларов США (эквивалент в евро/рублях)
Срок кредита: До 5 лет
Первоначальный взнос: Не менее 30% от стоимости мотоцикла
Обеспечение:
- Залог приобретаемой мототехники. (ПТС/ПСМ заложенной мототехники передается на хранение в Банк);
- Поручительство физического лица (при необходимости).
Таблица 13
Процентная ставка по кредиту на приобретение новой мототехники
Срок кредита
В долларах США/евро
В рублях
1-3 года
21%
23%
4-5 лет
22%
24%
За организацию кредитного процесса в соответствии с кредитным договором, заключаемым с физическим лицом на приобретение транспортного средства комиссия взимается единовременно при выдаче кредита либо может быть включена в первый платеж 300 долларов США/ ЕВРО или 8000 руб.
С клиентов ОАО «МДМ-Банк», получающих кредит повторно, для сотрудников компаний, имеющих зарплатный проект с ОАО «МДМ-Банк», комиссия не взимается
Для предпринимателей МДМ-банк предлагает следующие Кредитные продукты:
1) МДМ-ЭКСПРЕСС
Универсальный кредит, выдается на любые цели, подходит для любого бизнеса.
Простой и быстрый в оформлении кредит, выдается владельцу бизнеса как физическому лицу
Основные преимущества: Отсутствие залога, короткие сроки рассмотрения.
Сумма кредита (в рублях) от 30000 до 600000.
От 30 000 до 1 000 000 для заемщиков с положительной кредитной историей в МДМ-Банке.
Кредит выдается в рублях, долларах США, евро.
Максимальный срок кредита:
- до 12 месяцев;
- при наличии положительной кредитной истории в МДМ-Банке - до 18 месяцев.
Процентная ставка и единовременная комиссия определяются действующими тарифами Банка.
Залог не требуется, но требуется поручительство основных фактических собственников бизнеса, супруга (супруги).
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит - разовое перечисление всей ссуды на расчетный/текущий валютный счет Заемщика в Банке.
Порядок погашения: Ежемесячно равными долями
2) МДМ-МИКРО
Универсальный кредит, выдается на любые цели, подходит для любого бизнеса
Универсальный продукт для развивающегося предприятия. Выдается компаниям - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам – владельцам бизнеса. Погашение возможно по индивидуальному, оптимальному для Заемщика, графику с предоставлением отсрочки до 3-х месяцев.
Основные преимущества: В залог принимается любое имущество, в том числе приобретаемое оборудование и недвижимость.
Сумма кредита (в рублях): от 30 000 до 3 000 000 для компаний - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, до 1 000 000 для владельцев бизнеса – физических лиц. Выдается в рублях, долларах США, евро.
Максимальный срок кредита: До 24 месяцев, при наличии положительной кредитной истории в любом банке - до 36 месяцев.
Требуется залог имущества компании (в т. ч. товара в обороте), личного имущества, имущества третьих лиц, приобретаемого оборудования или недвижимости, а также поручительство основных фактических собственников бизнеса, супруга (супруги)
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит - разовое перечисление всей ссуды на расчетный/текущий валютный счет Заемщика в Банке.
Порядок погашения: Ежемесячно равными долями; индивидуальный график (ежемесячные платежи, размер которых варьируется в зависимости от прогноза денежных поступлений на счета Заемщика); возможно предоставление отсрочки начала погашения основного долга на срок до 3 месяцев.
3) МДМ-МАЛЫЙ
Универсальный кредит, выдается на любые цели, подходит для любого бизнеса
Долгосрочный кредитный продукт для средних предприятий. Идеален для финансирования инвестиций.
Основные преимущества:
- В залог принимается любое имущество, в том числе приобретаемое оборудование и недвижимость;
- Длительные сроки кредитования — до 7 лет.
Сумма кредита (в рублях): от 3000000 до 60000000. Выдается в рублях, долларах США, евро
Максимальный срок кредита: До 84 месяцев. На срок свыше 36 месяцев требуется залог недвижимости (не менее 50% в структуре обеспечения).
Требуется залог имущества компании (в т. ч. товара в обороте), личного имущества, имущества третьих лиц, приобретаемого оборудования или недвижимости, а также поручительство основных фактических собственников бизнеса, супруга (супруги).
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит — разовое перечисление всей ссуды на расчетный/текущий валютный счет Заемщика в Банке.
Порядок погашения кредита: Ежемесячно равными долями; индивидуальный график (ежемесячные платежи, размер которых варьируется в зависимости от прогноза денежных поступлений на счета Заемщика).
Возможно предоставление отсрочки начала погашения основного долга по индивидуальным условиям.
4) МДМ-ЭНЕРГИЯ
Новый продукт МДМ-Банка МДМ-Энергия, созданный при поддержке IFC (Международной финансовой корпорации) позволит повысить энергоэффективность предприятия, воспользоваться специальными финансовыми условиями и экспертной поддержкой консультантов, а также получить дополнительные репутационные преимущества.
Заемщики, получающие средства в рамках данного продукта, также получают право на бесплатную консультацию технического эксперта по вопросам снижения энергозатрат.
Специалисты по энергоэффективности предлагают клиентам Банка комплексную экспертную поддержку:
- Расчет эффекта энергосбережения;
- Выявление возможностей для энергосбережения и сокращения затрат на энергоресурсы;
- Поддержка в выборе технического решения;
- Оценка технических рисков.
Специальные финансовые условия: Положительный денежный поток, возникающий за счет энергосбережения, учитывается при подготовке коммерческого предложения.
Сумма кредита (в рублях): от 3000000 до 60000000
Выдается в рублях, долларах США, евро.
Максимальный срок кредита: 84 месяца (7 лет)
Требуется залог имущества компании (в т. ч. товара в обороте), личного имущества, имущества третьих лиц, приобретаемого оборудования или недвижимости, а также поручительство основных фактических собственников бизнеса, супруга (супруги).
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит — разовое перечисление всей ссуды на расчетный/текущий валютный счет Заемщика в Банке.
Порядок погашения: Ежемесячно равными долями; индивидуальный график (ежемесячные платежи, размер которых варьируется в зависимости от финансового прогноза доходов и расходов, который учитывает экономию от энергосбережения). Возможно предоставление отсрочки начала погашения основного долга по индивидуальным условиям.
5) МДМ-АВТО
Целевой кредит для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц — владельцев бизнеса на приобретение транспортных средств, специальной и дорожно-строительной техники, железнодорожных вагонов для использования в хозяйственной деятельности. Кредит предоставляется на покупку нового автотранспорта и спец. техники и бывших в употреблении.
Основные преимущества: В залог принимается приобретаемый транспорт/спецтехника, не требуется привлечение дополнительного залога. Первоначальный взнос — от 20% стоимости приобретаемого автомобиля и 30% стоимости иного транспортного средства.
Сумма кредита (в рублях): Для физических лиц от 150000 до 1500000 рублей. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц от 150000 до 4500000 рублей. Выдается в рублях, долларах США, евро.
Максимальный срок кредита: До 60 месяцев.
В залог принимается приобретаемый автотранспорт, транспорт, находящийся в собственности.
Требуется поручительство основных фактических собственников бизнеса, супруга (супруги).
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит — разовое перечисление всей ссуды на расчетный/текущий валютный счет Заемщика в Банке.
Порядок погашения: Ежемесячно равными долями, возможно предоставление отсрочки начала погашения основного долга — до 3 месяцев.
6) Кредит под залог доходной недвижимости
Целевой кредит для малых и средних предприятий, сферой деятельности которых является сдача в аренду коммерческой недвижимости. При расчете лимита кредитования учитывается доход, полученный от объекта недвижимости, предлагаемого в залог.
Основные преимущества: Упрощенный анализ деятельности предприятия, длительный срок кредитования до 7 лет, индивидуальные условия погашения.
Сумма кредита (в рублях): от 3000000 до 60000000
Выдается в рублях, долларах США, евро.
Максимальный срок кредита: До 84 месяцев.
Требуется залог коммерческой недвижимости и поручительство
основных фактических собственников бизнеса, супруга (супруги).
Форма предоставления кредита:
- Единовременный кредит — разовое перечисление всей ссуды на расчетный/текущий валютный счет Заемщика в Банке;
- Кредитная линия с лимитом выдачи — устанавливается временной период или точный график перечисления кредитных средств на расчетный/текущий валютный счет Заемщика в Банке;
- Кредитная линия с лимитом задолженности – устанавливается ряд временных периодов, в течение каждого из которых ссудная задолженность не должна превышать определенной величины. Частота и объем выдач/погашений при этом определяется Заемщиком самостоятельно.
Порядок погашения: Ежемесячно равными долями; индивидуальный график (ежемесячные платежи, размер которых варьируется в зависимости от прогноза денежных поступлений на счета Заемщика). Возможно предоставление отсрочки начала погашения основного долга по индивидуальным условиям.
Таким образом, в ОАО «МДМ-Банк», Южный Банк» применяется достаточно разнообразная линейка кредитных продуктов, что позволяет банку пока работать без убытков.
Работы с частными лицами в банке создан блок «Розница», в структуру которого входят отделы по автокредитованию, ипотечному кредитованию, потребительскому кредитованию, отдел кредитных карт (рис.6), численность персонала блока «Розница» составляет 20 человек.
Рис. 6 Структура блока «Розница» ОАО «МДМ-Банк», Южный Банк»
Первоначально потенциальный заемщик встречается с кредитным инспектором, который заносит все сведения о клиенте в программу, являющейся сетевым автоматизированным продуктом, разработанным специалистами банка.
Кредитующее подразделение направляет пакет документов юридической службе и службе безопасности Банка. Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству. Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места жительства, места работы заемщика и сведений, указанных в анкете. По результатам проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение.
Андеррайтинг потенциального заемщика осуществляется специалистами головного московского банка.
В случае положительного решения о предоставлении кредита кредитный инспектор оформляет пакет документов на выдачу кредита. Схематично технологию предоставления кредита можно представить в виде схемы (разработано автором данной работы) (рис. 7)
Рис. 7 Схема кредитования физических лиц в ОАО «МДМ-Банк, Южный банк»
Таким образом, схема кредитования включает следующие основные этапы:
1. Рассмотрение заявки на кредит;
2. Изучение кредитоспособности заемщика (физического лица);
3. Оформление кредитного договора;
4. Выдача кредита физическому лицу;
5. Контроль за исполнением кредитной сделки.
2.3 Анализ динамики объемов кредитов физическим лицам
В общем объеме кредитного портфеля МДМ-Банка, доля потребительского кредитования составила в 2007 г. 19%, в 2008 г. 22%, т.е. имеется положительная динамика (табл. 14).
Таблица 14
Структура кредитного портфеля ОАО «МДМ-Банк, Южный Банк»
Заемщики
на 01.10.2007
на 01.10.2008
Изменения
тыс. руб.
уд.вес, %
тыс. руб.
уд.вес, %
тыс. руб.
уд.вес, %
Торговля
25706100
20
33570900
24
7864800
4
Физические лица
24420795
19
30773325
22
6352530
3
Строительство
21850185
17
18184237,5
13
-3665947,5
-4
Обрабатывающая промышленность
16708965
13
13987875
10
-2721090
-3
Недвижимость
11567745
9
19583025
14
8015280
5
Прочие
28276710
22
23779387,5
17
-4497322,5
-5
Всего выдано кредитов
128530500
100
139878750
100
11348250
Сохраняющиеся быстрые темпы роста сектора розничных банковских услуг в России говорят о том, что в перспективе доля доходов розничного бизнеса в общебанковских доходах будет расти. С учетом этой тенденции, стратегия Банка делает акцент на развитии розничного бизнеса. Особое внимание в стратегии уделено целевым клиентам, а именно малому бизнесу и российскому среднему классу, к которому относятся семьи с месячным доходом 350 и более долларов на человека.
Таблица 15
Структура кредитного портфеля физических лиц и индивидуальных предпринимателей ОАО «МДМ-Банк, Южный Банк»
Кредитные продукты
на 01.10.2007
на 01.10.2008
Изменения
тыс. руб.
уд.вес, %
тыс. руб.
уд.вес, %
тыс. руб.
уд.вес, %
Автокредиты
14408269
59
18771728
61
4363459
2
Ипотека
4395743
18
3385066
11
-1010677
-7
Потребительские кредиты
244208
1
615467
2
371259
1
Кредитные карты
732624
3
1230933
4
498309
1
Малый бизнес
4639951
19
6770132
22
2130181
3
Итого
24420795
100
30773325
100
6352530
На основании данных табл. 15 можно сделать вывод о том, что кризис внес изменения в структуру кредитного портфеля физических лиц и индивидуальных предпринимателей – на 7% снизился удельный вес по ипотечным кредитам и возрос на 2% по автокредитам и на 3% по кредитам малому бизнесу (рис.8).
Кредиты предоставляются населению, проживающему в г. Ростова-на-Дону на постоянной основе и имеющими постоянную прописку.
Рис. 8 Динамика кредитного портфеля физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Список литературы
Список литературы
1.Гражданский Кодекс Российской Федерации // Электронная библиотека «Ваше право». – М.: ИСТ, 2009
2.Федеральный закон от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Электронная библиотека «Ваше право». – М.: ИСТ, 2009
3.Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Электронная библиотека «Ваше право». – М.: ИСТ, 2009
4.Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 3.12.2008 г.) // Электронная библиотека «Ваше право». – М.: ИСТ, 2009
5.Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004. №110-И «Об обязательных нормативах банков» // Электронная библиотека «Ваше право». – М.: ИСТ, 2009
6.Положение ЦБ РФ от 31.08.1998. №54-П «О порядке предоставления, размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата» // Электронная библиотека «Ваше право». – М.: ИСТ, 2009
7.Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 № 2135-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" // www.cbr.ru
8.Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. -5-е издание, перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2008.
9.Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер. 2007.
10.Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008.
11.Борискин А.В. Деньги, кредит, банки – СПб.: Спец Лит. 2000.
12.Божко М. «Просроченные банки» // Финанс. – 2008. - №27. – С.36
13. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковсие операции в России. – 2-е изд. Перераб. И доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика. 2001.
14.Гуркина Е. Кто вытянет козырную кредитку // Финанс. – 2008. - №32. – С. 37
15.Гуркина Е. На коротком поводке // Финанс. – 2008. - №30. – С.34
16.Деньги, кредит, банки / Под ред. Е.Ф. Жукова – М.: Юнити, 2006.
17. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2007.
18.Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2008.
19. Макаров И. Взвесьте мне вон того кредита // Менеджмент РОСТА. - №3 – 2007. – С. 64
20.Макурова Т. Карты льготного периода // Наши деньги. – 2008. - №5. – С.22-23
21. Мурычев А.В. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. -2003. -№11.- С. 48-52.
22.Носкова Е. Автокредит и кое-что еще…// Наши деньги. – 2008. - №7-8. – С.17
23.Николаева Е. Ипотека без секьюритизации // Финанс. – 2008. - №30. – С.37-37
24. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. Роксопова Ю.В. – Хабаровск ХГАЭиП, 1997.
25.Осадчий М., Чайкина Ю., Алешкина Т. Все прибыли убыли // Коммерсантъ. – 2008. - №216. - http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1081636
26. Пенкина И. Высокие кредитные риски сдерживают рейтинги Российских банков // Банковское дело. – 2004. - №2. –С. 30-31.
27. Проблема неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками / Данилова Т.Н. // Финансы и кредит. – 2004. - №2. – С.2-12.
28.Редакционная статья: Дезинтермедиация // Эксперт. - №43. – 2007. – С. 26
29.Рейтинг банков: 100 крупнейших // Финанс. – 2008. - №31. – С. 36
30.Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2006.
31.Румак Е.Х., Румак Е.Г., Мартемьянова Л.Ф. Учет и контроль пластиковых карт в коммерческом банке: учебное пособие. – СПб.: Знание, 2006.
32. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Г.Б. Поляка – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
33. Ходжаева И., Ларин С. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело.-2004. - №3. – С.30
34.Электронная библиотека «Ваше право». – М.: ИСТ, 2009
35. www.cbr.ru
36.www.bankir.ru
37.www.kommersant.
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.0036