Вход

Ипотечный рынок в Санкт-Петербурге

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 352193
Дата создания 06 июля 2013
Страниц 90
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
4 610руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание

Введение
Глава 1. Теоретико - методологические основы ипотечного кредитования
1.1. Понятие ипотечного кредита
1.2. Особенности ипотечного кредитования
1.3. Участники рынка ипотечного кредитования
1.4. Нормативно-правовая база ипотечного кредитования
Глава 2. Особенности современного периода в сфере ипотечного кредитования
2.1. Государство и современное ипотечное кредитование
2.2. Направления жилищной политики и стратегия государства в становлении и развитии системы ипотечного жилищного кредитования
2.3. Система ипотечного кредитования в странах Западной Европы, США, Канаде
2.4. Совершенствование законодательства как основа преобразования ипотечного кредитования
Глава 3. Анализ современного положения системы ипотечного кредитования
3.1. Операторы первичного и вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования
3.2. Современное состояние рынка ипотечного кредитования в РФ
3.3. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России
3.4. Программы ипотечного кредитование АКБ Сбербанк России
Заключение
Список литературы

Введение

Ипотечный рынок в Санкт-Петербурге

Фрагмент работы для ознакомления

Процентная ставка по кредиту не зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. Ее размер не превышает 10% годовых в рублях, в долларах США или евро. Требования к первоначальному взносу снижены. Заемщику не потребуются дополнительные средства для оплаты комиссий банка, связанных с получением кредита.
Преимущества программы: 1) низкие ставки - до 10% в рублях, долларах США или евро; 2) длительный срок кредита - до 50 лет; 3) минимальный первоначальный взнос - 20% стоимости объекта; 4) отменена комиссия за рассмотрение заявки на кредит; 5) отменены комиссии банка, связанные с оформлением и получением ипотечного кредита; 6) фиксированные процентные ставки на весь срок кредитования; 7) процентные ставки не зависят от размера первоначального взноса и срока кредитования; 8) досрочное погашение - без ограничений по срокам. Минимальная сумма досрочного погашения - 15 000 рублей, 500 долларов США или евро (в зависимости от валюты кредита); 9) минимальный риск утраты права собственности на объект (все объекты уже проверены банком на юридическую чистоту); 10) возможность приобрести недвижимость без посредников; 11) объекты всех видов - вторичный, первичный рынок жилья или загородная недвижимость; 12) ускоренные сроки рассмотрения заявки на кредит.
Процентная ставка зависит от программы страхования и валюты кредита. В случае оформления страхового полиса по рискам утраты жизни и трудоспособности заемщика, утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры, прекращения или ограничения права собственности на квартиру (не требуется, если текущий заемщик владел недвижимостью три и более года) процентная ставка устанавливается в следующем размере в зависимости от валюты кредита: в рублях РФ - в соответствии с условиями кредитного договора текущего заемщика, осуществляющего продажу объекта, но не более ставки рефинансирования Банка России на дату принятия банком решения; в долларах США (евро) - в соответствии с условиями кредитного договора текущего заемщика, осуществляющего продажу объекта, но не более 10% годовых.1
В случае оформления страхового полиса только по риску утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры процентная ставка увеличивается на 3% годовых от указанной выше.
ВТБ 24 учитывает при выдаче ипотечного кредита различные виды доходов, в том числе доходы близких родственников, не имеет значения гражданство или место постоянной регистрации.
Условия ипотечного кредитования у кредитных организаций различные. Выбор кредитной организаций и ипотечной программы остается за заемщиком.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию является оператором вторичного рынка ипотечных кредитов.
5 сентября 1997 г. в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. N 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию" 1 было создано ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Оно создано в целях реализации Федеральной целевой программы "Свой дом" и привлечения внебюджетных финансовых средств для предоставления населению долгосрочных ипотечных кредитов на улучшение жилищных условий.
Одним из условий создания ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" является сохранение контрольного пакета акций Агентства за Российской Федерацией. В настоящее время 100% акций ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" находится в федеральной собственности 2.
В Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации отмечается, что создание ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в качестве оператора вторичного рынка ипотечных кредитов явилось важным шагом, закладывающим организационные основы функционирования системы ипотечного жилищного кредитования; ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" должно стать ключевым институциональным элементом системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования; ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" рассматривается в качестве основного проводника государственной политики по становлению и развитию системы рефинансирования.3
Непосредственной целью ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" являются: создание единых стандартов ипотечного жилищного кредитования; обеспечение доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения на всей территории России; создание возможности рефинансирования для ипотечных кредиторов; создание вторичного рынка для обязательств, обеспеченных ипотекой; формирование рынка ипотечных ценных бумаг.
Основным уставным направлением деятельности АИЖК, созданного Правительством Российской Федерации, является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке 1.
В целях формирования платежеспособного спроса на жилье со стороны населения ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" разработана и внедрена двухуровневая система ипотечного кредитования, предусматривающая рефинансирование Агентством кредитов, выдаваемых во всех регионах страны по единым стандартам.
Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) разработаны ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании анализа и обобщения российского и зарубежного опыта ипотечного кредитования и включают в себя механизмы выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, типовые соглашения, а также требования ко всем участникам рынка (региональным операторам, банкам, оценочным, риелторским и страховым компаниям).
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" за январь 2009 года рефинансировало 1980 ипотечных кредитов (за февраль 2009 года - 2631 ипотечный кредит, март 2009 года - 2755 ипотечных кредитов, апрель 2009 года - 1430 ипотечных кредитов, май 2009 года - 1463 ипотечных кредита, июнь 2009 года - 1752 ипотечных кредита).2
Двухуровневая система рефинансирования, реализуемая ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", позволяет равномерно распределить риски между всеми участниками рынка.
На основании Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) уже сегодня сформирован и в более чем половине регионов Российской Федерации работает механизм рефинансирования, который является базой для создания единой федеральной системы ипотечного кредитования.
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" не занимается непосредственной выдачей кредитов. Получение ипотечного кредита осуществляется в банке - партнере ипотечного агентства, работающем по его программе. Однако в отличие от ситуации, когда вы обращаетесь в банк напрямую, при заключении договора ипотеки через агентство залогодержателем у вас будет выступать не банк, а агентство.
По Стандартам ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" ипотечные кредиты выдают 145 организаций из 75 регионов РФ.
Правовое положение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию характеризуется двойственностью: в его статусе сочетаются признаки банка, но в то же время в силу характера и целей его деятельности к банкам Агентство не может быть причислено. Это коммерческая организация с уникальной смешанной правоспособностью, от деятельности которой напрямую зависит успех становления системы отношений ипотечного жилищного кредитования, в свою очередь, нацеленной на реализацию политико-правовых гарантий конституционного права граждан Российской Федерации на жилище 1.
Далее в таблице приведем рейтинг российских банков по объему выданных в 2009 году жилищных кредитов.
Таблица 1
Ренкинг российских банков по объему выданных в 2009 году ипотечных жилищных кредитов1
Наименование банка
Объем ипотечных
жилищных кредитов, предоставленных
в 2009 г., тыс. руб.
Объем ипотечных
жилищных кредитов, предоставленных в 2009 г., тыс. руб.
Изменение
(год к году),
%
1
Сбербанк
96 100 000
291 332 491
-67
2
ВТБ 24
11 689 140
108 848 224
-89
3
Транскредитбанк
5 231 388
12 863 534
-59
4
"Дельта Кредит"
4 816 395
30 261 060
-84
5
БСЖВ
2 380 000
15 853 960
-85
6
Росбанк
1 418 690
12 075 481
-88
7
МИА
1 408 388
2 602 278
-46
8
Банк ИТБ
1 327 616
502 331
164
9
"КИТ-Финанс"
1 241 592
17 588 822
-93
10
Банк "Жилфинанс"
1 209 180
8 057 950
-85
11
"Нордеа Банк"
1 064 742
4 403 488
-76
12
Инвестторгбанк
759 201
879 109
-14
13
Россельхозбанк
751 045
832 712
-10
14
"Евротраст"
726 871
3 272 000
-78
15
Транскапиталбанк
680 475
1 528 293
-55
16
ОИКБ "Русь"
620 290
946 762
-34
17
Балтинвестбанк
596 956
940 000
-36
18
СДМ-Банк
584 331
503 372
16
19
Мосстройэкономбанк
574 576
667 757
-14
20
УРАЛСИБ
556 072
18 941 069
-97
21
Газбанк
520 410
290 422
79
22
Национальный торговый
банк
503 816
989 230
-49
23
"Возрождение"
498 713
2 638 227
-81
24
"АК Барс"
394 393
6 949 213
-94
25
"Агроимпульс"
387 500
214 872
80
26
Тверьуниверсалбанк
379 709
666 779
-43
27
Челябинвестбанк
372 878
515 318
-28
28
Банк "Санкт-Петербург"
359 914
5 846 368
-94
29
Запсибкомбанк
338 065
6 059 616
-94
30
"Снежинский"
337 396
803 747
-58
31
Райффайзенбанк
323 050
12 559 738
-97
32
Всероссийский банк развития
регионов
314 383
862 718
-64
33
Камабанк
313 504
636 730
-51
34
Первобанк
287 532
1 709 530
-83
35
Собинбанк
278 576
4 812 218
-94
36
Росевробанк
273 135
1 906 068
-86
37
Металлинвестбанк
271 587
210 664
29
38
Быстробанк
262 328
1 160 832
-77
39
МБРР
262 292
6 325 184
-96
40
Татфондбанк
234 063
69 790
235
41
ОТП Банк
231 247
4 310 354
-95
42
Примсоцбанк
223 960
1 644 608
-86
43
"Центр-Инвест"
217 557
1 223 136
-82
44
"Элита"
212 811
173 964
22
45
"Пушкино"
193 284
н. д.
н. д.
46
Кредит Европа Банк
187 557
1 267 229
-85
47
Славянский Банк
175 315
21 200
727
48
КМБ-Банк
173 653
1 040 386
-83
49
Автоградбанк
169 509
759 064
-78
50
МИнБ
167 620
150 915
11
51
Чувашкредитпромбанк
167 501
109 625
53
52
Транснациональный Банк
139 413
94 464
48
53
Альтабанк
138 701
439 708
-68
54
Ханты-Мансийский Банк
121 001
28 734
321
55
Азиатско-Тихоокеанский
банк
107 618
458 408
-77
56
Севергазбанк
104 296
457 956
-77
57
"Открытие", КБ
95 531
н. д.
н. д.
58
Челиндбанк
94 641
348 288
-73
59
ХКФ Банк
84 930
4 595 000
-98
60
Ижкомбанк
54 334
195 732
-72
61
Меткомбанк
54 330
151 564
-64
62
Смоленский Банк
46 699
69 630
-33
63
ФИА-Банк
45 586
589 641
-92
64
Банк АВБ
44 410
н. д.
н. д.
65
"Унифин"
40 017
55 018
-27
66
Номос-Банк
31 938
6 226 904
-99
67
"Левобережный"
28 070
862 872
-97

Список литературы

"Список литературы
Нормативно-правовая база
1.Конституция РФ // Справочно - информационная система Консультант-Плюс;
2.Гражданский Кодекс РФ // Справочно – информационная система Консультант-Плюс;
3.Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ ""Об ипотеке (залоге недвижимости)"" (с изм. от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г.) // Справочно-информационная система Консультант-Плюс;
4.Постановление Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. N 1010 ""Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию"" // Российская газета. N 168. 1996.;
5.

Научная и специальная литература
6.Аналитические записки. Ч. 1. Ипотека: теоретические основы. Мировой опыт. Киров, 2001. С. 13 - 14.;
7.Афонина А.В. Все об ипотеке. /А.В. Афонина - М.: Омега-Л, 2006. 176 с.
8.Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран. Сборник нормативных актов. Обязательственное право. М.: Изд. Университета Дружбы народов, 1989. С. 59 - 67; Закон 1982 г. ""О страховых компаниях"";
9.Гражданско-правовое регулирование системы отношений ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2008. 32 с.;
10.Закон 1995 г. Англии ""О международном частном праве"" (различные положения). См.: HMSO Publishind Centre 1995; Международное частное право. Современное зарубежное и международное частное право / Составители А.Н. Жильцов, А.И. Муранов. М.: Статут, 2001. С. 202 - 210;
11. Калмыкова О.А. Отечественные и зарубежные модели ипотечного кредитования жилищного строительства в городе // Проблемы управления России в XXI веке: глазами молодых. Материалы межвуз. науч.-практ. конф., г. Саратов, 23 - 24 апреля 1999 г. Ч. 1. Саратов, 1999. С. 155 – 159;
12.Кристофер О. Сравнительное правоведение в схемах: общая и особенная части. М.: Изд. ""Дело"", 2000;
13.Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. к.ю.н. В.С. Ема. М.: Статут, 1999. С. 37;
14. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учеб. пособие. / И.А. Разумова - СПб., 2007.;
15.Рогова Е.С. Гражданско-правовые проблемы вторичного рынка ипотечного кредитования: Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. С. 4;
16. Рогожин М.Ю. Квартирный вопрос: все, что вы хотите знать. / М.Ю. Рогожин - М.: МЦФЭР, 2006. 272 с.;
17.Смирнова Е.Л. Ипотека в системе социально-экономических отношений: Автореферат дис. к.э.н. Санкт-Петербург, 2004.;
18.Соломин С.К. Банковский кредит. Проблемы теории и практики. / С.К. Соломин – М.: ""Юстицинформ"", 2009 – 169с.;
19.Устенко А.А. Кредитные отношения в переходной экономике: теория и практика: Дис. ... канд. эконом. наук / Орловская гос. сельскохозяйственная академия. Орел, 1998;
20. Филина Ф.Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования. / Ф.Н.Филина, И.А.Толмачев, А.В.Сутягин – М.: ""ГроссМедиа"", 2009, ""РОСБУХ"", 2009 – 264с.;
21.Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. / Г.А. Цылина - М.: Финансы и статистика, 2006.;
22.Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном./ А.Д. Шевчук - М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2008. 376 с.;

Периодическая литература
23.Аванесов Э.В., Северова М.А. Ипотечное кредитование как способ приобретения права собственности на жилое помещение. / Э.В. Аванесов, М.А. Северова // Современное право, 2007, N 4;
24.Антропцева И.О. Кредитование банками предприятий в условиях финансового кризиса. / И.О. Антропцева // Банковское право, 2009, N 3;
25.Басин Е.В. Ипотечное жилищное кредитование - важнейший инструмент решения жилищной проблемы в России // Жилищное право. 1999. N 2. С. 4 - 9;
26.Доронкин М. Ускорение ипотеки. / М. Доронкин // Банки и деловой мир, 2010, N 7;
27.Зарипов И.А., Белецкая О.П. Система ипотечного кредитования Роль банков в ее формировании и развитии// Банковский ритейл, 2006, N 2;
28.Караваева И.В. Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта ипотечного кредитования // Право и экономика. 1995. N 11 - 12. С. 42;
29.Караваева И.В. Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта ипотечного кредитования // Право и экономика. 1995. N 11 - 12. С. 42;
30.Каримов А. Требуется концепция развития ипотечного жилищного кредитования // Экономика и управление. 2000. N 1. С. 15 - 19;
31.Лемешко Е.Н. Проблемы гражданской правосубъектности Агентства по ипотечному жилищному кредитованию // Законы России: опыт, анализ, практика. 2007. N 8. С. 50 - 54.;
32.Лепехин И.А. К вопросу формирования системы ипотечного кредитования в странах Западной Европы, США и Канаде. / И.А. Лепехин // Банковское право, 2009, N 3;
33.Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов // ЭКО: Экономика и организация промышленного производства. 2004. N 9. С. 115 - 132.;
34.Осокина И.Л. Система ипотечного кредитования в Германии./ И.Л.. Осокина // Правовое регулирование рынка недвижимости. 2000. N 4 (5) (ноябрь). С. 24;
35. Павлова В.П. Законодательная инициатива, направленная на повышение доступности жилья в РФ // Имущественные отношения. 2004. N 11 (38);
36.Павлова И.В. Анализ изменений ипотечных предложений банков. / И.В. Павлова // Банковский ритейл, 2010, N 1;
37.Павлова И.В. Зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования и его использование в России. / И.В. Павлова // Банковское кредитование, 2006, N 4;
38. Паленов Д.А. Потребительское кредитование в России: новые перспективы правового развития. / Д.А. Паленов // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии, 2009, N 3;
39.Пашов Д.Б. Государственный жилищный ипотечный банк в национальном проекте ""Доступное и комфортное жилье - гражданам России"". / Д.Б. Пашов // Право и политика"", 2006, N 10;
40.Полтерович В., Старков О., Черных Е. Строительное общество: ипотечный институт для России // Деньги и кредит. 2005. N 1.;
41.Полтерович В., Старков О., Черных Е. Строительное общество: ипотечный институт для России // Вопросы экономики. 2004. N 1. С. 68;
42.Рогожина Н. Особенности политики жилищного финансирования в России и Венгрии. Сравнительный анализ доступности ипотечных кредитов и приобретения жилья в Москве и Будапеште // Жилищное право. 2004. N 2. С. 4.;
43.Саркисянц А. Кризис ипотечного кредитования зарубежные страны и Россия. / А. Саркисянц // Бухгалтерия и банки, 2010, N 9;
44.Семенюк А. Ипотечный рынок: перезагрузка. / А. Семенюк // Банки и деловой мир, 2009, N 10;
45.Симанович Л.Н. Проблемные вопросы реализации приоритетного национального проекта ""Доступное и комфортное жилье - гражданам России"". / Л.Н. Симанович // Юрист, 2008, N 9;
46.Солова И.Е. Рынок розничного кредитования: тенденции и прогнозы. / И.Е. Солова // Банковский ритейл, 2009, N 4;
47.Темпы роста просроченной задолженности по ипотечным ссудам замедляются [Интервью с Г. Тер-Аристокесянцем] // Жилищное право. 2010. N 1. С. 5 - 8.;
48.Трактат о законах и обычаях Англии, называемый Глэнвилл / Пер. Ю.В. Огневой // Зерцало: Журнал юридической библиографии. 1998. Вып. 3. С. 108.;
49.Хуснетдинова Л.М. Операторы первичного и вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования. / Л.М. Хуснетдинова // Юрист, 2010, N 1;
50.Штернфельд В. Будем учиться жить в долг: Беседа с главой упр. комплекса перспектив. развития Москвы В. Штернфельдом об ипотеч. программе города // Деловые люди. 1998. N 93. С. 38 - 40.;

Прочие источники
51.http://www.ahml.ru/ (сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию);
52.http://www.akibank.ru/ (сайт АКИБАНКА)
53.http://www.avtogradbank.ru/ (сайт Автоградбанка)
54.http://www.vtb24.ru/ (сайт ВТБ 24)

Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00471
© Рефератбанк, 2002 - 2024