Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
349958 |
| Дата создания |
06 июля 2013 |
| Страниц |
80
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 25 апреля в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ И ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗОЙ БАНКА
1.1 Современное состояние работы с клиентами в банке
1.2 Сегмент Mass Affluent в Российской банковской практике
2 ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ С СЕГМЕНТОМ MASS AFFLUENT В ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК
2.1 Краткая характеристика деятельности ЗАО ЮниКредит Банк
2.2 Анализ обслуживания клиентов Mass Affluent в банке
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ РАБОТЫ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ КЛИЕНТОВ MASS AFFLUENT В ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК
3.1 Разработка практических рекомендаций по работе с Mass Affluent в ЗАО «Юникредитбанк»
3.2 Развитие продуктового ряда для клиентов Mass Affluent
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Введение
Современное состояние и перспективы развития Mass Affluent (на примере ЗАО ЮниКредит Банк)»
Фрагмент работы для ознакомления
Таблица 1 – Классификация клиентских сегментов банков1
Клиентский сегмент
Направление бизнеса
Портрет клиента
Объем инвестирования
Mass
Retail
Мужчины (70%) и женщины (30%) 28-60 лет.
Доходы – до 2 тыс. долл. США на члена семьи.
Житель большого города.
Горизонт инвестиций – 3 месяца.
Объем инвестиций – до 50-60 тыс. долл. США.
Как правило хранит средства в депозитах.
Объем сделки до 10-20 тыс. долл. США.
Mass affluent
Private wealth management
Мужчины (70%) и женщины (30%) 30-45 лет.
Доходы – до 10 тыс. долл. США на члена семьи.
Житель большого города.
Горизонт инвестиций – 9-14 месяцев.
Объем инвестиций – до 500 тыс. долл. США.
Возможно инвестирование в несколько институтов.
Объем сделки до 100-200 тыс. долл. США.
High net worth individual
Private banking
Мужчины(95%).
Возраст – старше 30 лет.
Владелец небольшого бизнеса или ключевой менеджер крупной компании.
Капитал сформирован за счет нескольких удачных сделок или выплаты существенных премий.
Горизонт инвестиций – до 3 лет.
Объем инвестиций – до 5000 тыс. долл. США.
Является клиентом Private banking в России или Восточной Европе.
Объем сделки до 1000 тыс. долл. США.
Very HNWI
Private banking
Мужчины (98%).
Возраст – старше 40 лет. Владелец нескольких бизнесов.
Капитал сформирован за покупок и продаж бизнесов.
Горизонт инвестиций – до 5-7 лет.
Объем инвестиций – до 20000 тыс. долл. США.
Является клиентом одного или нескольких Private banking в России, Восточной или Западной Европе.
Объем сделки до 5000 тыс. долл. США.
Ultra HNWI или MWF
Multi family office
Богатейшие семьи.
Возраст – старше 45 лет. Олигархи и их семьи, владельцы транснациональных корпораций.
Капитал сформирован множеством поколений или приближенностью к правящим кругам.
Горизонт инвестиций – от 10 лет и более.
Объем инвестиций – свыше 50000 тыс. долл. США.
Является клиентом Multi family office.
Объем сделки от 5000 тыс. долл. США.
Последний же и самый закрытый сегмент - сверхбогатые семьи, по международной классификации Ultra High Net Worth Individual (UHNWI) или Multiple wealthy families (MWF). Клиенты данной категории имеют сверхсложную структуру и географию капитала и активов, что не поддаются обобщению и классификации. Традиционно обслуживаются через Multi family office (MFO).
Сегмент Mass affluent чрезвычайно важен для российской экономики:
- они генерируют 25% доходов в стране;
- держат 30% объема всех банковских депозитов и 60% всех инвестиций в локальные паевые фонды (рис. 6).
Рисунок 6 – Доля обеспеченных россиян в доходах, депозитах и ПИФах1
Данные клиенты представляют собой абсолютно новый класс потребителей: с одной стороны они уже не готовы потреблять продукты и услуги розничного (начального) уровня, с другой стороны, они еще не готовы потреблять продукты премиум класса. Так, в США данный сегмент формирует около 25% объема частного капитала, и контролирует около 50% финансовых активов. В последние годы подобная картина сложилась и среди стран БРИК (Бразилия, Россия, Индия, Китай) и в странах СНГ. Так, согласно исследованиям Российской экономической школы и Citibank в 2009 году сегмент обеспеченных людей (Mass affluent) в России достиг 990 тыс. человек с общим объемом ликвидных активов в размере 3.4 триллиона рублей.
Согласно все тому же исследованию Российской экономической школы и Citibank сегмент MA – это обеспеченные люди, располагающие свободными денежными средствами от 50 до 500 тыс. долларов в наличной форме, на депозитах, в форме инвестиций в ценные бумаги, в ПИФы и т.д.1 В то же время PricewaterhouseCoopers Russia B.V. в своем Глобальном исследовании в области управления частными финансами за 2009 год выделяет сегмент обеспеченных (от 100 тыс. долларов до 500 тыс. долларов) и богатых (от 500 тыс. долларов до 1 млн. долларов) клиентов. Эти расхождения показывают сравнительную незрелость попыток классифицировать сегмент MA в России.
Что же из себя представляет сегмент Mass affluent и какое влияние оказал на него мировой финансовый кризис?
Исследовательское агентство Future Lab по заказу компании MasterCard провело масштабное исследование, целью которого было изучение влияния мирового экономического кризиса на сегмент обеспеченных россиян (New Mass Affluent), на их привычки и потребительское поведение. В ходе исследования были использованы три метода сбора информации: количественное исследование среди 1000 респондентов; качественные интервью с респондентами, находящимися в Москве; глубинное интервью с 5 авторитетными специалистами.
Большинство представителей класса NMA - мужчины (65%), 65% находятся в возрасте 25 - 34 лет, 26% - в возрасте между 35 и 44 годами, 9% - в возрасте 45- 54 лет.
Большая часть трудится полной день на постоянном месте работы (75%), но немалую долю (18%) составляют индивидуальные предприниматели,
Больше трети (37%) зарабатывают от 919 тыс. рублей до 1 532 тыс. рублей , 27% - 766-919 тыс. рублей, 22% - 628-766 тыс рублей, 8% 1 532 - 2 298 тыс. рублей.
Список литературы
"СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1// Справочная правовая система «Консультант »
2.Банковское дело. Учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. 9-е изд., стер. – М.: КНОРУС. – 2010. – 768 с.
3.Барабанова Ю. О сегменте высокодоходных пользователей банковских услуг// Организация продаж банковских продуктов. – 2007. - №3. – С. 15-18.
4.Булычева К. Кризис и российские финансовые институты// Управление персоналом. – 2008. – 23. – С. 19-26.
5.Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ В.П. Владимирова, А.И. Козлов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2007. – 288 с.
6.Гусев А.И. Внутренний контроль в отечественном private banking // Внутренний контроль в кредитной организации. - 2010. - №2. - С. 85 - 95.
7.Гусев А.И. Выбор позиционирования в ответственном private banking// Банковский ритейл. – 2010. - № 1. С. 34-43.
8.Гусев А.И. Давайте реально обсуждать страну победившего VIP-обслуживания// Банковский ритейл. – 2008. - №3. – С. 67-81.
9.Гусев А.И. Доработка бэк-офиса отечественного private banking в кризис; «против кого дружим?»// Банковские технологии. – 2009. - №7 – 8. С. 99-102.
10.Гусев А.И. «Клиентский клуб» вместо конвейера// Национальный банковский журнал. – 2008. - № 11. – С. 55-57.
11.Гусев А.И. Клиенты корпоративного блока – новый сегмент private banking// Банковский ритейл. – 2010. - №2. – С. 54-61.
12.Гусев А.И. «Клубное» кредитование корпоративных клиентов// Банковское кредитование. – 2010. - № 6. – С. 62-68.
13.Гусев А.И. От чего не готовы отказаться клиенты отечественного private banking// Банковский ритейл. – 2009. - №3. – С. 39-48.
14.Гусев А.И. Отечественный рынок private banking: новые возможности, но старые игроки // Банковский ритейл. - 2010. - №3. - С. 59 - 65.
15.Гусев А.И. Практика инвестиций в предметы искусства с точки зрения Арт-банкинга// Организация продаж банковских продуктов. – 2009. - № 4. – С. 42-50.
16.Гусев А.И. Проблемы разработки и продаж продуктового ряда на российском рынке private banking // Организация продаж банковских продуктов. 2008. N 1. С. 68 - 80.
17.Гусев А.И. Российский рынок private banking: клиенты возвращаются// Банковский ритейл. – 2009. - № 4. – С. 71-77.
18.Гусев А.И. Российский private banking: каковы шансы выжить, используя локальные наработки? // Банковский ритейл. 2007. N 1. С. 71 - 80.
19.Гусев А.И. Российский рынок private banking системно заинтересовался розницей// Банковский ритейл. – 2008. - №2. – С. 55-62.
20.Гусев А.И. Структурная организация подразделения по обслуживанию VIP-клиентов в российском private banking// Организация продаж банковских продуктов. – 2008. - № 2. – С. 74-84; №3. – С. 60-81.
21.Гусев А.И. Тенденции развития private banking// Банковский ритейл. – 2009. - №2. – С. 35-45.
22.Гусев А.И. Рrivate banking: время региональной политики// Мир карточек. – 2008. - № 6. – С. 32-43.
23.Гусев А.И. Рrivate banking по-русски… Неужели все-таки есть что и кому продавать?// Организация продаж банковских продуктов. – 2009. - № 1. – С. 93-102.
24.Гусев А.И. Рrivate banking по-русски закончился?// Мир карточек. – 2009. - № 3. – С. 33-43.; № 4. – С. 34-41.
25.Зарипов И.А. Private banking в России// Банковский ритейл. – 2006. – 1. – С. 32 – 38.
26.Зражевский В.В. Индивидуальное банковское обслуживание в России // Банковское дело. - 2007. - №1. - С.59-62.
27.Ильин И.Е. На рынке управления частным капиталом: бум еще впереди// Банковский ритейл. – 2008. - № 1. – С. 24-32.
28.Исследование сегмента состоятельных людей в России. До и после кризиса. Ситибанк и РЭШ, апрель 2010 г.
29.Материалы XXXVII научно-технической конференции по итогам работы профессорско-преподавательского состава СевКавГТУ за 2007 год. Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ, 2008. 173 с.
30.Мурашов Р.С. Private banking заблудился. Новый тренд рынка – Mass affluent//Организация продаж банковских продуктов. – 2009. - № 4. – С. 35-42.
31.Пояснительная записка к годовому бухгалтерскому отчету ЗАО ЮниКредит Банк за 2009 год. – М. – 2010.
32.Розничные банковские продукты: проектирование, продажа, риск-менеджмент. – М.: Издательская группа «БДЦ-ПРЕСС». – 2006. Книга 2. – 362 с.
33.Саркисянц А. Пути развития private banking и его российские особенности // Бухгалтерия и банки. 2009. - № 2. – С. 40-52.
34.Смирнов И.Е. На ниве private banking становится теснее// Организация продаж банковских продуктов. – 2007. - № 4. – С. 40-45.
35.Сысоева А.В. Особенности реализации услуг private banking в России// Организация продаж банковских продуктов. – 2008. – 3. – С. 18-26.
36.Тарачёв В. Россия вписывает свою страницу в развитие Private Banking // Банковское дело. - 2007. - №2. - С.48-63.
37.Фомина С.С. Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг// Аудиторские ведомости, 2007. - №2.
38.Чижов Н.А. Управление клиентской базой банка. – М.: Альфа-Пресс, 2007. – 284 с.
39.http://massaffluent.ru/clientssegments.html
40.http://UniCreditBank.ru
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.005