Пассивные банковые операции

Введение
Пассивные операции до 1917 года
Пассивные операции с 1917 по 1990 гг.
Пассивные операции с 1990 года по настоящее время
Пассивные операции в России
Заключение
Литература

Пассивные банковые операции

Собственная политика банка в результате реструктуризации должна быть связана с формированием эффективной клиентуры с помощью приобретения контрольных пакетов акций кредитуемых предприятий (в рамках финансово-промышленных групп (ФПГ) и т.д.) или права на участие в управлении; создания привлекательных условий для клиентуры, включающих разнообразие банковских операций, их качество, своевременность исполнения, доступность. Повышение рентабельности коммерческих банков достигается за счет гибкого управления активными и пассивными операциями, развития технической базы и профессионального уровня обслуживания, диверсификации банковской деятельности, использования современных банковских технологий с подключением к международным каналам связи для получения информации международных расчетных систем.
Одним из наиболее реальных и эффективных способов реструктуризации экономических структур является формирование ФПГ, в рамках которых происходит объединение промышленного, финансового, торгово-коммерческого, страхового и интеллектуального капитала, основанное на взаимном интересе. Создание ФПГ призвано обеспечить эффективный товарно-денежный оборот благодаря взаимодействию трех структур:
– производственной, включающей предприятия, объединенные технологическими взаимосвязями;
– финансовой, включающей банк, инвестиционный, пенсионный фонд, консал-тинговую фирму, брокерскую контору, внешнеэкономическую и информационно-рекламную структуру;
– торгово-коммерческой, включающей товарно-сырьевую биржу, страховую, транспортную, обслуживающие фирмы, внешнеторговые объединения. При этом ФПГ освобождается от уплаты НДС и таможенных тарифов на внутренний оборот. Одной из новых функций, осваиваемых коммерческими банками в ходе реструктуризации, является эмиссия пластиковых и чиповых карточек. Исходя из этого, на первый план выдвигается работа по совершенствованию организации работы с персональными картами. Эта работа основывается на расчете эффективности внедрения кредитных карт как вида потребительского кредитования и как перспективного направления развития использования персональных карт, а также на организации мероприятий по усовершенствованию работы коммерческого банка, представляющих собой качественное изменение уровня обслуживания клиентов7.
То есть, с развитием цивилизации и экономики для обеспечения собственных пассивных операций банки вынуждены расширять сферу оказываемых ими услуг.
Пассивные операции в России
Позитивные процессы в экономике и улучшение показателей финансового состояния кредитных организаций создали предпосылки для наращивания капитальной базы банковского сектора. По состоянию на 1 июня 2002 г. капитал (собственные средства) действующих кредитных организаций достиг 513,4 млрд. руб., увеличившись с начала года на 9,7%. Темпы роста капитала выглядят менее впечатляющими по сравнению с периодом 1999-2001 гг., когда он увеличился с 76,5 до 453,9 млрд. руб., или почти в б раз (табл. 1).
Таблица 1
Динамика соотношения уставного капитала и собственных средств кредитных организаций8
В табл. 2 представлена группировка действующих кредитных организаций России по величине зарегистрированного уставного капитала. Приведенные данные свидетельствуют о положительной тенденции увеличении доли предприятий с уставным капиталом от 60 до 300 млн. руб. и выше.
Таблица 2
Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала по состоянию на 01.11.20029
Анализируя процессы, происходящие в банковской системе России, связанные с формированием ресурсной базы коммерческих банков, можно сделать вывод, что при дефиците надежных финансовых инструментов для размещения свободных денежных средств накапливаются существенные остатки денежных средств на корреспондентских счетах кредитных организаций, т.е. возрастает неиспользованная ликвидность. В результате происходит постоянный рост разрыва между краткосрочными (до 90 дней) обязательствами банковской системы и активами аналогичной срочности, а также сокращение удельного веса привлеченных средств со сроком свыше 1 года в совокупных обязательствах банковской системы, что создает угрозу ее ликвидности.
Заключение
Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Специфика этой области деятельности состоит в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.
Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. Поэтому банкам нужна грамотная депозитная политика, в основу которой ставится поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.
В рыночных условиях коммерческие банки должны уделять серь­езное внимание привлечению ресурсов и для этого:
- разрабатывать собственную депозитную политику;
- особое внимание в процессе осуществления депозитной поли­тики уделять срочным вкладам;
- разнообразить виды вкладов;
- расширять банковские услуги для привлечения потенциальных вкладчиков;
- проводить эффективную процентную политику, не снижаю­щую доходность банка и обеспечивающую определенную привлека­тельность для вкладчиков.
Литература
1. http://www.cbr.ru
2. Агарков М.М. Избранные труды по гражданскому праву: В 2 т. Т. II. М., 2002. С. 135 - 170.
3. Азрилиянов А. Н. Большой экономический словарь / А. Н. Азрилиянов. – М., 2000. – 661 с.
4. Азрилиянов А. Н. Большой экономический словарь / А. Н. Азрилиянов. – М., 2000. – 661 с.
5. Базулин Ю.В., Филипко Ю.Г. Проявление принципа двойственности в развитии банковской системы (на примере США) // Вестник СПбГУ. Сер. 5. 2001. Вып. 4 (№ 29)
6. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. с. 147