Управление персоналом в ОАО "Альфа банк " г.Санкт-Петербург

Введение
1. Основы системы управления персоналом в банковской сфере
1.1. Принципы управления персоналом банка
1.2. Международный опыт управления персоналом банка
2. Анализ влияния внутренних и внешних факторов на ОАО "Альфа Банк"
2.1. Влияние внутренних факторов
2.1.1. Миссия и цели ОАО "Альфа-Банк"
2.1.2. Задачи ОАО "Альфа-Банк"
2.1.3. Организационная структура и структура управления ОАО "Альфа-Банк"
2.1.4. Трудовые ресурсы банка
2.1.5. Техника и технология
2.1.6. Анализ финансовой деятельности ОАО "Альфа-Банк"
2.2. Влияние внешних факторов на ОАО "Альфа банк"
3. Анализ системы управления персоналом ОАО "Альфа-Банк"
3.1. Планирование, подбор персонала, прием на работу
3.2. Обучение и развитие персонала
3.3. Аттестация и оценка персонала
3.4. Система мотивации и стимулирования труда работников
3.5. Анализ проблем в системе управления персоналом банка
4. Пути и методы совершенствования управления персоналом в ОАО "Альфа-Банк"
5. Безопасность и экология
Выводы и предложения
Список литературы
Приложения

Управление персоналом в ОАО "Альфа банк "
г.Санкт-Петербург

оптимизировал систему управления структурными подразделениями.
Помимо традиционных платежных систем, таких как, SWIFT, Telex, в Банке успешно действует Система дистанционного банковского обслуживания ("СДБО Банк-Клиент"), которая позволяет доставлять и обрабатывать различные типы платежных и иных формализованных документов в обе стороны. Обмен осуществляется в закодированном виде, как по телефонным каналам, так и по каналам сети Интернет.
ОАО "Альфа-Банк" предлагает юридическим лицам систему "Банк-Клиент", предназначенную для проведения расчетных операций между Клиентом и Банком, а также для получения оперативной информации о состоянии банковских счетов с помощью телекоммуникационных сетей.
Система "Банк-Клиент" предоставляет Клиенту следующие возможности:
круглосуточно управлять счетом из своего офиса;
обмениваться с Банком любой необходимой информацией по телефонной линии или Интернет;
экономить время и сократить транспортные расходы на поездки в Банк.
Система позволяет:
1. направлять в Банк для выполнения:
рублевые платежные поручения;
валютные платежные поручения;
заявления на покупку валюты;
заявления на продажу валюты;
сообщения свободного формата (письма, сообщения и др.).
2. получать из Банка:
выписки по счетам;
подтверждения о проведении платежей;
сообщения свободного формата (тарифы Банка и их изменения, предложения Банка, другую дополнительную информацию).
Абонент системы "Банк-Клиент" заполняет форму документа на экране компьютера, формирует пакет документов для передачи в Банк, ставит электронную подпись, шифрует и отправляет подготовленные материалы в Банк по телефонному каналу с помощью модема или Интернет.
Обмен информацией с Банком осуществляется по коммутируемым каналам (городская и междугородняя телефонные линии). Документы, пересылаемые в системе "Банк-Клиент" через открытые телефонные линии или Интернет, передаются в шифрованном виде.
Для защиты передаваемой информации используется несимметричный алгоритм шифрования, при котором каждый Абонент системы "Банк-Клиент" имеет свой открытый и закрытый ключ. Поддерживаются два способа проверки достоверности/обеспечения секретности информации: подпись документа и шифрация документа. При передаче документов в системе оба способа комбинируются. Это обеспечивает абсолютную конфиденциальность информации.
Программный комплекс ОАО "Альфа-Банк" имеет открытую архитектуру. При желании Клиент может произвести интеграцию системы "Банк-Клиент" в свою автоматизированную систему бухгалтерского учета. Клиент может создать свое программное обеспечение, интегрированное с любым программным комплексом, для создания пакетов документов в формате комплекса "Банк-Клиент".
ОАО "Альфа-Банк" предлагает юридическим лицам систему "Интернет-Клиент", предназначенную для проведения расчетных операций между Клиентом и Банком, а также для получения оперативной информации о состоянии банковских счетов с помощью сети Интернет.
Используя Интернет-Клиент, клиент Банка сможет:
готовить и передавать в банк платежные документы;
получать из банка выписки по счетам за любой период времени;
готовить и передавать в банк документы на осуществление операций с валютой;
вести архив переданных в банк платежных документов, выписок из банка;
отслеживать текущее состояние счетов;
обмениваться с банком произвольной информацией в защищенном режиме.
Преимущества для клиентов:
получение широкого спектра банковских услуг независимо от вашего местонахождения;
возможность работы с документом в многопользовательском режиме (бухгалтер, находясь в офисе формирует документ, а директор, будучи в командировке тут же подписывает платежку);
интеграция системы с бухгалтерскими программами: импорт/экспорт документов при работе с программой 1С
наличие в системе актуальной справочной информации, используемой при формировании платежных документов;
для работы в системе не требуется дополнительного обучения сотрудников, пользователям достаточно иметь навыки работы в сети Интернет, при помощи встроенного в операционную систему Windows браузера Internet Explorer;
автоматический контроль корректности заполнения полей платежного документа снижает вероятность ошибок в заполнении платежного документа.
В системе Интернет-банкинга используется многоуровневая система защиты:
при соединении через Интернет, Банк опознает Клиента по его цифровому сертификату;
войти в Систему можно только после того, как правильно указан пароль доступа;
перед отправкой в банк все документы обязательно подписываются электронной цифровой подписью (ЭЦП);
вся информация в Интернет-банкинге передается через сеть Интернет по защищенному каналу, который создает SSL-протокол.
Стремясь идти в ногу со временем, Банк постоянно совершенствует информационные системы и технологии, отвечающие современным международным стандартам.
2.1.6. Анализ финансовой деятельности ОАО "Альфа-Банк"
В условиях рынка анализ активов учреждений банка является наиболее актуальным, так как на основе выводов этого анализа разрабатываются предложения по управлению кредитными ресурсами и осуществляются мероприятия по эффективному, рациональному и наименее рискованному размещению ресурсов. Поэтому в процессе анализа активов банка, в первую очередь, следует изучить изменения в их составе и структуре, а также и дать им оценку.
В целом актив баланса филиала ОАО "Альфа-Банк" в 2003 году увеличился на 15,81%, в 2004 году увеличился на 19,23%, в 2005 году увеличился на 20,84 %, в 2006 году снизился на 14,49 % по сравнению с 2005 годом, а в 2007 году увеличился на 23,84 %.
Денежные средства в 2003 году увеличились на 23,71%, в 2004 году увеличились на 19,24%, в 2005 году увеличились на 18,88 % по сравнению с предыдущим периодом, но в 2006 году они уменьшились на 20,51 % и в 2007 году снизились еще на 1,06 %.
Наибольший удельный вес непроизводительных вложений банка приходится на средства, отвлеченные в резервы. Обязательные резервы в Центральном банке РФ в 2005 году снизились на 0,22 %, в 2006 году увеличились на 4,33 %, но в 2007 году вновь наметилась тенденция к снижению на 6,67 %. Такая тенденция является негативной, поскольку ОАО "Альфа-Банк", уменьшая резервы в ЦБ, наносит удар по своей устойчивости.
Основным направлением вложений банка являются производительные активы. Средства в кредитных организациях в 2005 году снизились на 10,45 %, в 2006 году – возросли на 5,61 %, а в 2007 году снова снизились на 5,12 % по сравнению с 2006 годом.
Особое внимание в структуре активов заслуживают операции с торговыми ценными бумагами, которые в основном обеспечивают доходы банка. Чистые вложения в торговые ценные бумаги в 2005 и 2006 гг. имели тенденцию к понижению, соответственно на 3,15 % и 1,66 %, но в 2007 году они резко увеличились на 21,07%. На этом основании можно сделать предположительный вывод о приоритетности спекулятивных операций банка с ценными бумагами в составе основных доходобразуюших активов.
Чистая ссудная задолженность увеличивалась только в 2006 году на 16,57 %, в 2005 году она снижалась на 12,83 %, а в 2007 году – на 7,45 %. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения в 2005 году по сравнению с предыдущим периодом возросли на 0,02 %, в 2006 году снизились на 3,11 % по сравнению с 2005 годом, в 2007 году они не проводились вообще.
Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи в 2005 году снизились на 0,031 %, в 2006 году увеличились на 0,131 % по сравнению с 2005 годом, в 2007 году опять наметилась тенденция к снижению на 0,09 % по сравнению с 2006 годом. В структуре производительных активов не произошло изменений по предложению новых услуг клиентам банка, все операции имеют традиционный для российского банковского рынка характер, что может свидетельствовать о недостаточной технологичности банка на рынке вложения капитала.
Показатель основных средств, нематериальных активов и материальных запасов в 2005 году увеличился на 2,9 %, в 2006 году – на 15,89 %, но в 2007 году он снизился на 6,17 %. Эти активы являются неработающими и не приносят банку никакого дохода, отчасти это объясняется проведенной переоценкой материальных ценностей.
Динамика прочих активов в течение 2005-2007 гг. имела тенденцию к понижению: в 2005 году произошло небольшое увеличение на 3,95 % по сравнению с предыдущим периодом, в 2006 году они снизились на 16,29 %, в 2007 году – еще на 0,12 % по сравнению с 2006 годом.
Таблица 4
Динамика объемов и структуры прибыли по видам деятельности
Агрегат
Показатель и порядок расчета
млн. руб.
2003
2004
2005
2006
2007
1
Доходы от операционной деятельности
33207
31509
32398
27206
28674
2
Операционные расходы
3029
2144
2667
2568
5467
Е1
Операционная прибыль (убыток) (п.1-п.2)
30178
29365
29731
24638
23207
3
Доходы от операций с ценными бумагами
16633
17209
15361
22977
25271
4
Расходы по операциям с ценными бумагами
9811
10231
10300
10643
7667
Е2
Прибыль от операций с ценными бумагами (п.3-п.4)
6822
6978
5061
12334
17604
5
Доходы от неоперационной деятельности и прочие доходы
101526
113269
125246
77129
60347
6
Расходы по обеспечению функциональной деятельности и прочие расходы
135633
141214
156680
107822
93688
Е3
Прибыль (убыток) от неоперационной деятельности ("бремя") (п.5-п.6)
-34107
-27945
-31434
-30693
-33341
Е4
Чистая прибыль (убыток) (Е1+Е2+Е3)
2893
8398
3358
6279
7470
По данным таблицы 4 абсолютные размеры чистой прибыли в рассматриваемом периоде 2003–2007 гг. возросли в 2,58 раза (с 2893 млн. руб. до 7470 млн. руб.). Темпы роста чистой прибыли опережают темпы роста совокупных доходов, что свидетельствует о росте прибыльности банковской деятельности.
Основной компонент прибыли ОАО "Альфа-Банк" – существенно опережающий рост доходов от операционной деятельности в каждый период по сравнению с ростом операционных расходов. Основная часть прибыли банка получена от операций с ценными бумагами. Причем необходимо отметить, что абсолютные темпы роста данной прибыли увеличились в 2,58 раза в 2007 году по сравнению с 2003 годом.
Итоговым показателем деятельности учреждения банка является рентабельность, отражающая показатель эффективности деятельности учреждений банка, который исчисляется как отношение прибыли к общей сумме активов:
Р = П /А, (1)
где: Р – рентабельность; П – прибыль; А – активы.
В 2003 году: Р = П / А = 113217 / 304178 = 37 %.
В 2004 году: Р = П / А = 127817 / 362672 = 35 %.
В 2005 году: Р = П / А = 173005 / 438253 = 39 %.
В 2006 году: Р = П / А = 127312 / 382760 = 33 %.
В 2007 году: Р = П / А = 114292 / 502590 = 23 %.
Рентабельность активов характеризует способность банка распоряжаться всеми средствами (собственными и привлеченными), имеющимися в его распоряжении. Проведенный анализ показал, что в ОАО "Альфа-Банк" имеется явная тенденция к снижению рентабельности активов, что необходимо рассматривать как весьма тревожный сигнал.
В рамках данного анализа рассмотрена структура и динамика расходов на содержание аппарата ОАО "Альфа-Банк" (Приложение 2).
Как показал анализ, в структуре расходов ОАО "Альфа-Банк" не предусмотрены следующие статьи:
1. Расходы, связанные с перемещениями работников в случаях и размерах, предусмотренных законодательством РФ.
2. Компенсации работникам, кроме заработной платы, разрешенные законодательством РФ, в пределах норм.
3. На компенсации работникам, кроме заработной платы.
4. Социально-бытовые расходы.
Рассмотрим долю затрат на оплату труда в прибыли ОАО "Альфа-Банк". В 2005 году она составила 6,97 % от прибыли банка, в 2006 году – 4,71 % и в 2007 году – всего 2,85 %. В 2007 году оплата труда сотрудников банка снизилась на 25,66 % (на 3677 тыс. руб.) по сравнению с 2006 годом, несмотря на существенное увеличение прибыли, что показывает недостаточное внимание руководства к управлению персоналом, в частности, проблемам мотивации и стимулирования труда работников банка.
Также в рамках проведения данного анализа рассчитана рентабельность по оплате труда в период 2005 – 2007 гг., которая исчисляется как отношение чистой прибыли к фонду заработной платы:
Роп = П / Фзп , (2)
где: Роп – рентабельность оплаты труда; П – чистая прибыль; Фзп – фонд заработной платы.
В 2003 году: Р = П / Фзп = 2893 / 10537 = 27 %.
В 2004 году: Р = П / Фзп = 8398 / 11198 = 75 %.
В 2005 году: Роп = П / Фзп = 3358 / 11499 = 29 %.
В 2006 году: Роп = П / Фзп = 6279 / 14009 = 45 %.
В 2007 году: Роп = П / Фзп = 7470 / 14332 = 52 %.
Существенное увеличение рентабельности оплаты труда в 2007 г. по сравнению с 2006 г. произошло за счет увеличения прибыли ОАО "Альфа-Банк". В данном случае повышение показателя рентабельности оплаты труда сотрудников банка не может считаться положительной динамикой, поскольку в абсолютном выражении фонд оплаты труда работников банка снизился на 3677 тыс. руб. в 2007 г. по сравнению с 2006 г.
2.2. Влияние внешних факторов на ОАО "Альфа банк"
К числу внешних факторов ОАО "Альфа-Банк", препятствующих развитию в анализируемом периоде (2003-2007 г.г.) относятся: невысокие темпы структурных преобразований в экономике, низкая ликвидность, недокапитализация, недостаточная достоверность отчетности многих отечественных предприятий и слабая прозрачность большинства из них, низкий уровень монетизации экономики, отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов, обеспеченных залогом, несовершенство судебной системы, недостаточное правовое обеспечение возможностей банковского надзора, уровень странового рейтинга России. (Приложение 3)
Анализ ситуации в российском банковском секторе в 2007 году позволяет говорить о сохранении позитивных тенденций, отмечавшихся на протяжении последних лет.
Увеличивается количество кредитных организаций с капиталом более 5 млн. евро, среди действующих кредитных организаций 97% являются финансово устойчивыми.
На протяжении прошедшего года банковская система России развивалась достаточно динамично. По данным Центрального Банка РФ, банковская система страны достигла показателей, превысивших прогнозировавшиеся на конец 2007 года, уже к 1 сентября. Соотношение активов к ВВП составило по итогам восьми месяцев прошлого года 40,3% (при годовом прогнозе 40,1%), а капитала банков ВВП - 6% (прогноз - 5,6%). При этом соотношение кредитов к ВВП возросло с 9,2% на начало 2003 года до 15,3%. За восемь месяцев 2007 года прибыль банков составила 90 млрд. руб. по сравнению с 93 млрд. руб. за весь 2006 год. Основными источниками ресурсов стали депозиты населения, которые превысили объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов. На достаточно высоком уровне остается рентабельность банковского сектора (16-18%).
Кроме того, согласно проекту банковской реформы, одобренному ЦБ и правительством РФ, в течение 2007-2010 гг. планируется создание эффективной банковской системы, без которой невозможен дальнейший рост российской экономики. В ходе осуществления реформы планируется достигнуть увеличения капитализации российских банков, повысить их открытость и прозрачность, а также - доверие к ним со стороны населения и компаний. Основными пунктами самой реформы должны стать либерализация рынка банковских акций, введение системы гарантирования банковских вкладов, приватизация ряда российских банков, в том числе ВТБ и Сбербанка, а также ужесточение требований к достаточности их капитала, реформирование банковского надзора, проведение тотальной проверки банков и перевод их финансовой отчетности на международные стандарты. В ходе реформы количество отечественных банков должно значительно сократиться (по разным оценкам, приблизительно в два раза в течение ближайших пяти лет).
Очевидно, от подобных изменений преимущественно выиграют крупные банки. Ужесточение конкуренции в секторе, а также возросшие требования к качеству и уровню обслуживания со стороны нового класса клиентов вынудят банки к повышению стандартов корпоративного управления и пересмотру стратегии развития.
Помимо этого, развитию банковского сектора России будет способствовать дальнейшее улучшение макроэкономической ситуации в стране. Рост размера реальных доходов населения, а также прибылей и инвестиций компаний наряду с возвратом доверия вкладчиков к банкам приведет к росту объема частных вкладов и корпоративных кредитов.
Кроме того, дальнейшее развитие сектора кредитных операций ожидается за счет роста мелкого и среднего бизнеса в свете увеличения предпринимательской активности в стране. Увеличение объема коммерческих кредитов приведет к резкому росту процентного дохода от кредитования - в ближайшие годы данная статья должна стать одним из основных источников доходов банков.
Для обеспечения устойчивого развития банковского сектора необходимо решить целый ряд проблем, связанных с развитием конкуренции на рынке банковских услуг, формированием долгосрочной ресурсной базы. Несмотря на существенный рост пассивов, а также наметившиеся признаки удлинения сроков привлекаемых средств, банки продолжают испытывать дефицит средне- и долгосрочных ресурсов.
Значимым событием является принятие закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и связанного с ним пакета изменений в действующее законодательство. Предложенный подход в части допуска банков в систему страхования вкладов преследует прежде всего цель минимизации рисков создаваемой системы страхования. Помимо финансовой устойчивости в качестве критериев участия банков в системе страхования вкладов федеральным законом предусмотрены и другие критерии, такие, как прозрачность структуры собственности, качество текущего управления. Именно всесторонняя оценка претендентов на вхождение в систему страхованию вкладов, позволит создать необходимые стартовые условия для успешного развития системы страхования вкладов.
Принятие 14 октября 2003 года Государственной Думой в третьем чтении законопроекта "Об ипотечных ценных бумагах", разрешающего банкам выпускать ипотечные облигации, должно создать дополнительные благоприятные условия развития долгосрочной ресурсной базы кредитных организаций.
Деятельность Банка значительно диверсифицирована, что подтверждается лицензиями и количеством услуг. В соответствии с этим, можно сказать, что отраслевые риски банка, присущие всей банковской системе РФ незначительны. Банк оценивает ситуацию в российском банковском секторе как стабильную и считает, что в настоящий момент риск негативных изменений в банковском секторе РФ отсутствует.
Банк осуществляет свою деятельность на территории РФ. Последние два года развития РФ характеризовались благоприятной политической, экономической и финансовой ситуацией и снижением соответствующих рисков, что подтверждается международным рейтинговым агенством Moody's, повысившим суверенный рейтинг РФ до уровня инвестиционного.
В последнее время наблюдается тенденция к укреплению рубля к доллару, причем не только в реальном выражении, но и в номинальном (на 7%). Номинальное укрепление курса рубля в 2008 году может составить 6-8%, реальное - 15-16%. Этому будет способствовать приток капитала в страну и сохранение высоких цен на нефть (сырьевые товары).
Укрепление рубля подрывает конкурентные позиции российских экспортеров промышленной продукции, лишая их основного преимущества - ценового. Да и производители товаров для российского рынка тоже оказываются в сложном положении: импортные товары становятся все более выгодными. Другим фактором, ослабляющим позиции российской промышленности, стало исчерпание запасов недозагрузки производственных мощностей. В 1998 году из-за резкого снижения курса рубля увеличился спрос на российские товары, и предприятия, производственные мощности которых до этого простаивали, смогли без особых усилий расширить производство. Теперь же для расширения производства требуются крупномасштабные инвестиции, да и существующее оборудование морально и физически устарело, что еще больше увеличивает инвестиционную потребность, особенно на фоне ужесточения конкурентной борьбы с импортом.