Тема на выбор из списка.

Введение
Общие положения
Виды платежных поручений
Заключение
Список литературы и нормативно-правовых актов:

Тема на выбор из списка.

В банковской системе Российской Федерации в качестве банка-корреспондента могут выступать Банк России либо иной банк, с которым банк плательщика связан корреспондентскими отношениями. В качестве посредника в ряде случаев может выступать клиринговое учреждение.Если банк плательщика и банк получателя средств связаны между собой корреспондентскими отношениями, то привлечение какого-либо третьего банка к цепочке расчетов является излишним.В то же время в осуществлении расчетов на основании платежного поручения может участвовать не один, а несколько банков-корреспондентов.В системе правоотношений при банковском переводе прежде всего следует обратить внимание на две группы:1) правоотношения между плательщиком и получателем средств;2) правоотношения между плательщиком и банком плательщика.Правоотношения между плательщиком и получателем средств при расчетах платежными поручениями могут быть охарактеризованы как денежное обязательство, в соответствии с которым плательщик обязан уплатить получателю средств определенную денежную сумму. Размер, сроки и другие вопросы, связанные с уплатой, определяются в соответствующем договоре между плательщиком и получателем средств, из которого возникло данное денежное обязательство.По общему правилу, установленному гражданским законодательством, денежное обязательство считается исполненным в месте нахождения кредитора (ст. 316 ГК РФ). Это означает, что денежное обязательство будет считаться исполненным при поступлении денежных средств на банковский счет кредитора (получателя платежа). При этом денежное обязательство считается исполненным уже при надлежащем зачислении (поступлении) денежных средств на корреспондентский счет получателя, а не при зачислении средств непосредственно на расчетный счет кредитора.Особенности оформления платежного поручения принципиально не меняют характер отношений между банком плательщика и плательщиком по поводу его исполнения.Виды платежных порученийОперации, производимые на основании платежного поручения, могут быть квалифицированы по ряду признаков [4, c.17].По субъектному составу платежные поручения могут быть разделены на клиентские (поручения, инициатором которых является клиент банка - плательщик) и межбанковские (инициатором платежа является банк).По способу осуществления между банками - на осуществляемые последовательно по каждому поручению о переводе денежных средств и осуществляемые с использованием взаимозачета встречных поручений о переводе.По способу передачи и обработки информации - на почтовый, телеграфный (телексный) и совершаемый электронным способом.Покрытие по платежному поручению. Сумма по принятому к исполнению поручению списывается банком с указанного в поручении счета. При отсутствии средств на счете плательщика платежные поручения помещаются в картотеку неоплаченных в срок расчетных документов. Их оплата производится по мере поступления средств с учетом установленной законом очередности.Платежные поручения, как правило, исполняются за счет средств, находящихся на банковском счете плательщика. Но в договоре банковского счета может предусматриваться возможность осуществления банком платежа при отсутствии или недостаточности на счете денежных средств за счет предоставленного банком кредита. Банк считается предоставившим кредит со дня осуществления платежа.Правила, регулирующие отношения, возникающие при исполнении платежного поручения, применяются также в случаях, когда расчеты производятся между сторонами, у которых отсутствует счет в банке. Например, банк может принять сумму от гражданина наличными и на основании платежного поручения перечислить ее на счет получателя.В том случае, если расчеты производятся с банковского счета физического лица, открытого на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, действует иной порядок. При отсутствии денежных средств на текущем счете физического лица на момент списания средств, а также права на получение кредита (включая овердрафт), предусмотренного договором между банком и физическим лицом, расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам. Такие платежные поручения не могут быть оплачены частично.При расчетах по поручению физического лица без открытия ему счета покрытием по платежному поручению являются наличные денежные средства, которые клиент предоставляет банку.Маршрут исполнения поручения. Принявший платежное поручение банк обязан обеспечить зачисление средств на указанный в поручении счет. Если счет получателя открыт в другом банке, то для исполнения поручения банк плательщика вправе привлекать другие банки. При этом отношения банка плательщика и банка, исполняющего платежное поручение на основании договора корреспондентского счета с банком плательщика, аналогичны отношениям банка плательщика со своим клиентом - инициатором платежа.Выбор пути (маршрута) перевода средств принадлежит банку плательщика, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 865 ГК РФ [2] банку плательщика принадлежит право привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.Банк плательщика может воспользоваться прямыми корреспондентскими связями с банком, обслуживающим получателя, перевести средства через счета третьего банка, в котором находится корсчет банка получателя, либо прибегнуть к помощи расчетной (клиринговой) системы. При выборе маршрута исполнения поручения банк должен руководствоваться интересами клиента-плательщика.Окончательность перевода денежных средств на основании платежного поручения. В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ [2] банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета.Пункт 1 ст. 863 ГК РФ [2] предусматривает, что банк на основании платежного поручения обязан перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица. В то же время п. 1 ст. 865 ГК РФ [2] устанавливает, что банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении.Процитированные выше нормы, таким образом, дают разные ответы на вопрос о том, в какой момент следует считать исполненной обязанность банка по исполнению платежного поручения клиента: в одном случае при межбанковском переводе банк плательщика не отвечает за зачисление суммы перевода на счет получателя с момента ее надлежащего зачисления на корсчет банка, обслуживающего получателя; в другом - отвечает, так как обязан зачислить средства на счет получателя.Пленум ВАС РФ рекомендовал судам исходить из того, что по общему правилу момент надлежащего исполнения обязательств банка плательщика перед своим клиентом определяется ст. 865 ГК РФ [2] как момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя.Данное разъяснение повлияло не только на формирование практики рассмотрения споров, связанных с применением к банкам ответственности за нарушение правил проведения расчетных операций, но и на подходы к определению места и момента исполнения денежного обязательства между инициатором платежа (плательщиком) и получателем денежных средств.Тем не менее, сформулированное положение определило подход, в соответствии с которым суды при разрешении споров, в рамках которых возникал вопрос об исполнении должником денежного обязательства, если расчеты производились в соответствии с условиями договора расчетными поручениями, исходили из того, что местом платежа, определяемым условиями обязательства, является банк, указанный в платежном поручении как банк получателя, а моментом - момент надлежащего зачисления средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя. ГК РФ не содержит нормы, определяющие общие правила исполнения денежных обязательств между клиентами банка в безналичном порядке, и подходы к применению положений ст. 316 ГК РФ [2] о месте исполнения денежного обязательства в указанных выше случаях складываются в судебной практике, которая исходит из необходимости учета «существа обязательства».В Постановлении Пленума ВАС РФ отражена наиболее часто встречающаяся ситуация, когда плательщик и получатель обслуживаются в разных банках, и не рассматриваются проблемы, связанные с ответственностью банка при осуществлении внутрибанковских расчетов; не затрагиваются и вопросы правовой квалификации отношений, возникающих при межфилиальных расчетах (т.е. в системе одного банка, но с перемещением средств со счетов одного филиала на счета другого филиала).Обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на корреспондентский счет банка получателя, если договором банковского счета не предусмотрено иное. С момента надлежащего зачисления средств на корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, у банка получателя появляется основанное на договоре банковского счета обязательство по зачислению суммы на счет последнего (п. 1 ст. 845 ГК РФ) [7].Таким образом, перевод по общему правилу является окончательным после надлежащего зачисления средств на счет банка, обслуживающего получателя, а при расчетах внутри одного банка (филиала банка) - в момент зачисления средств на счет получателя.Общий порядок и основания отзыва платежного поручения действующим законодательством и банковскими правилами не установлены.Банковские правила предусматривают, что платеж становится безотзывным с момента списания средств с корреспондентского счета кредитной организации (банка) плательщика.Судебно-арбитражная практика признает возможность отзыва платежного поручения плательщиком в случае просрочки его исполнения банком до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка плательщика.