Механизм кредитования на примере взаимодействия компании ОАО "Каневсксакор" и банк ООО " Славинвестбанк"

Содержание
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1. СУЩНОСТЬ И ПРИНЦИПЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
1.2. ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА
1.3. МЕХАНИЗМ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ООО «СЛАВИНВЕСТБАНКА»
2.1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА
2.2. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКА
2.3. СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА В РОССИИ
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ ООО «СЛАВИНВЕСТБАНКА» НА ПРИМЕРЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ОАО «КАНЕВСКСАХАР»
3.1. АНАЛИЗ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ ООО «СЛАВИНВЕСТБАНКА»
3.2. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ ООО «СЛАВИНВЕСТБАНКА»
3.3. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ ОАО «КАНЕВСКСАХАР»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Механизм кредитования на примере взаимодействия компании ОАО "Каневсксакор" и банк ООО " Славинвестбанк"

в разработке предложений по совершенствованию механизма кредитования банком предприятия.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В условиях свободных рыночных отношений существенно возросла роль кредита, поскольку развитие предприятий, позволяющее получить конкурентные преимущества, возможно либо за счет собственных средств, либо (при нехватке собственных ресурсов) за счет кредитов. Одним из наиболее значительных финансовых институтов, обладающих правом и ресурсами для осуществления кредитной деятельности, является коммерческий банк.
Объектом работы выступает «Славинвестбанк»: один из ведущих банков России по динамике развития, универсальная, надежная и динамично развивающаяся финансово-кредитная организация, которая имеет многолетний опыт успешной работы и стремится к лидирующим позициям на финансовом рынке России; способствуя эффективному развитию бизнеса каждого клиента, обеспечивает удобные, взаимовыгодные схемы работы. Профессионально сочетая финансовый и технологический инструментарий, знания специфики различных отраслей экономики, обслуживает на уровне международных стандартов.
Предметом – механизм кредитования Славинвестбанком юридических лиц, поскольку миссией банка является содействие уверенному росту бизнеса и благополучия своих клиентов и сотрудников, основанному на долгосрочном партнерстве.
В соответствии с целями и задачами были проведены исследования и получены следующие результаты.
Банк — коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим законом и на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации, предоставлено право привлекать средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности.
Кредитная политика, проводимая современными коммерческими банками, находится под влиянием многих факторов, определяемых особенностями экономической и политической ситуации в России. Под влиянием этих же факторов складываются и особенности механизма кредитования и выстраивания кредитных отношений банков и торговых организаций, которые со временем и изменением экономических условий развиваются и приобретают новые особенности.
Можно выделить два основных метода кредитования клиентов банком.
Сущность первого метода состоит в том, что вопрос о предоставлении ссуды решается каждый раз в индивидуальном порядке. Ссуда выдаётся на удовлетворение определённой целевой потребности в средствах. Этот метод применяется при предоставлении ссуд на конкретные сроки, т.е. срочных ссуд.
При втором методе ссуды предоставляются в пределах заранее установленного банком для заёмщика лимита кредитования, который используется им по мере потребности путём оплаты предъявляемых к нему платёжных документов в течение определённого периода, что называется открытием кредитной линии.
Анализ деятельности объекта работы показал, что
Деятельность банка прибыльна и имеет положительные тенденции;
Стратегию банка можно охарактеризовать как финансово-инвестиционную;
показатель доходности на средние собственные средства ROE составлял в 2005г. 47,4%, а в 2006г. – 52,1%, что является положительным фактом, свидетельствующим об эффективности банка с позиций его собственников.
Анализ внешней среды деятельности банка выявил положительные тенденции в развитии банковской системы России, особенно это касается основных направлений развития кредитования. Банковские кредиты востребованы на рынке как крупными, так и средними и малыми предприятиями. Так, за первое полугодие 2007г. объём выданных кредитов малому и среднему бизнесу составил порядка 1,1 трлн. руб., а крупные предприятия всё активнее прибегают к получению синдицированных кредитов.
Сектор кредитования малого бизнеса* находится на начальном этапе своего развития, в отличие от других сегментов кредитного рынка. В 2006 году общее предложение от банков составляло 5 млрд. долл. при потребности 30 млрд долл. Уровень развития сектора малого и среднего бизнеса с уровнем финансирования этого сектора. Поэтому "важнейшей задачей банковского сообщества остается наращивание объемов кредитования малого предпринимательства и обеспечение его дальнейшего роста.
Более подробно рассмотрена банковская сфера Краснодарского края, поскольку предприятие «Каневсксахар», взаимоотношения с которым Славинвестбанка положены в основу проектной части работы. По объему привлеченных банковских вкладов Краснодарский край занимает 6-е место в стране, а по объему выданных банками кредитов только 13-е место. Это свидетельствует о том, существуют значительные резервы развития банковского кредитования бизнеса в этом регионе.
Таким образом, выполненный обзор состояния кредитного рынка России в целом, и Краснодарского края в частности, показал наличие перспектив развития на рынке кредитования, что учтено в разработке предложений по совершенствованию кредитной деятельности объекта работы ООО «Славинвестбанк».
Проведенное исследование механизма кредитования банком на примере компании «Каневсксахар» позволяет сделать следующие выводы:
Предприятие является кредитоспособным, поскольку финансово устойчиво и ликвидно, а, следовательно, является надежным партнером банка;
Существующие временные рамки процесса кредитования (14 дней) превышают средние по России (от 3 до 11,5 дней), что отрицательно характеризует деятельность банка;
Долговременный опыт сотрудничества Банка и компании, а также выявленный достаточно длительный временной интервал процедуры кредитования позволяет предположить о возможности упрощения процедур кредитования;
Возможен переход на новые формы взаимодействия банка и предприятия.
В качестве предложений по совершенствованию механизма кредитования объекта работы с предприятием «Каневсксахар» можно предложить: