Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
344464 |
| Дата создания |
06 июля 2013 |
| Страниц |
73
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 22 апреля в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Оглавление
Введение
ГЛАВА I ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЗАЛОГОВЫЙ БАНК» ОАО
1.1. Краткая характеристика акционерного коммерческого банка «Национальный залоговый банк»
1.2.Организационный механизм кредитования
юридических и физических лиц
1.3.Кредитный анализ в АКБ «Национальный залоговый банк».
Анализ кредитоспособности заемщика
Оценка кредитоспособности физического лица
ГЛАВА II ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЗАЛОГОВЫЙ БАНК» ОАО
2.1. Предложения по совершенствованию кредитной политики АКБ «Национальный залоговый банк»
Методика оценки кредитоспособности крупных и средних предприятий, применяемая Банком позволяет довольно грамотно оценивать кредитоспособность клиентов. Вполне возможно немного снизить размер комиссии за ведение ссудного счета без снижения уровня годовой процентной ставки, или же, наоборот, снизить уровень процентной ставки, без снижения суммы ежемесячных комиссий. Последнее видится довольно правильным маркетинговым ходом. То есть предлагается снизить уровень переплаты за пользование кредитом.
2.2. Совершенствование методик определения кредитоспособности предприятий
Заключение
Список использованной литературы:
Приложение
Введение
Управление кредитным портфелем коммерческого банка на примере АКБ " Национальный залоговый банк" ОАО
Фрагмент работы для ознакомления
На мой взгляд, в данном примере возможно изменить критериальные уровни и начисляемые баллы.Критерий оценкиКритериальный уровеньБаллыПример расчета1.Совокупный ежемесячный доход (тыс. руб.)Менее 1010 – 2021 – 4041 – 60более 60 51530609020 000 рублей15 баллов2. Ежемесячный платеж в погашение ссуды (в %)Более 40%30 – 40%20 – 30%10 – 20%менее 10%051525403700 рублей18,5% - 25 баллов3.Долги заемщика:- прочим кредитным институтам- налоговым органамболее 10% размера доходаменее 10%- 25- 151900 р.-15 баллов5. История кредитных отношенийЛюбые нарушения в течение последних 3 летнет сведенийположительная кредитная история- 10+15+30Нет сведений о нарушениях15 балловДобавить критериальный уровень12 Ежемесячные коммунальные платежи, за оплату обучения, садика и т.п.Более 40%30 – 40%20 – 30%10 – 20%менее10%-40-25-15-504900 рублей24,5%-15 балловИтогоВыдача ссудыЭкспертная оценкаОтказ в выдаче ссудыБолее 300200 – 300менее 200195 балловПо данной заявке будет отказано в выдаче кредита. Заемщику необходимо уменьшить сумму запрашиваемого кредита, погасить кредиты в других банках. Мы ужесточили требования к платежеспособности Заемщика. Тем самым возможно снизить риски банка, связанные с невозвратом кредита.В модели, построенной на оценке в баллах системы показателей, значимость показателей кредитоспособности физического лица определяется через дифференциацию уровня максимальной балльной оценкиМодель, группирующая информацию о показателях кредитоспособности физического лица, выделяет в скоринговой оценке целесообразности выдачи потребительского кредита три раздела:1) информация по кредиту2) данные о клиенте3) финансовое положение клиентаПример 4Оценка качества кредита, предоставляемого физическому лицуПараметры кредитования Сумма кредита, планируемая к выдаче клиенту100000Ставка кредитования, % годовых19Срок кредитования, месяцы36 Максимально допустимый срок кредитования, месяцы 36Максимальный месячный платеж клиента Банку в погашение кредита и процентов по нему3700Характер клиента Характеристика Значение Оценка Баллы1. Пол Мужчина 0 0женщина 2 2. Возраст, лет от 20 до 29 вкл. от 30 до 40 вкл. от 41 до 55 вкл. возраст * 0,4 35*0,4=143. Брачный статус в браке не состоял(а) в браке 0,5 1 1разведен(а), живет отдельно 0 4. Дети, живущие с клиентом, кол-во до 2-х 3 и более «Кол-во» * 1 1,5 05. Место проживания с родственниками 0 наниматель 1 в собственном жилье 1,5 1,56. Срок проживания по последнему адресу, летдо 4-х лет «Срок» * 0,8 3*0,8=2,4свыше 4-х лет 3,5 7. Образование среднее 0 среднее специальное 0,5 0,5высшее 1 8. Занятость постоянная 1 1периодическая временная 0,5 0 При постоянной занятости: 9. Сфера деятельности работодателя производство 0,5 транспорт 1,5связь, торговля, услуги финансы 2 3 2иное 0 10. Статус работы неполная ставка 0 полная ставка 1 111. Стаж работы на данном месте, лет до 4-х лет «Стаж» * 0,7 3*0,7=2,1свыше 4-х лет 3 12. Должность нет подчиненных 0 0начальник отдела и выше 1 Отношения с Банком 13. Период ведения текущего счета, лет до 3-х лет «Период» * 0,4 0свыше 3-х лет 1,5 014. Период ведения карточного счета, лет до 3-х лет «Период» * 0,6 0свыше 3-х лет 2 015. Период ведения депозитного счета, лет до 3-х лет «Период» * 0,8 0свыше 3-х лет 2,5 16.1. Погашенные кредиты Банка, кол-во до 2-х лет «Кол-во» * 1 1свыше 2-х лет 3 16.2. Факты просрочки, кол-во - («Кол-во» *2) 0Дополнительные сведения 17. Наличие судимостей да нет -20 0 . Нет018. Сокрытые факты, случаи предоставления неверной информации, кол-во-5 * «Кол-во» 0Итоговая оценка по критерию Сумма оценок 26,5Финансовые возможности клиента Характеристика Условные обозначения 1. Прожиточный минимум в регионе кредитования Пм =49002. Лица на содержании, кол-во Л =0Доходы 3. Средняя зарплата за последние 6 мес. 125000 4. Годовая сумма прочих регулярных доходов, учитываемых как источники погашения кредита Пд =05. Итоговый среднемесячный доход Сд = (3 + Пд)/6=20833,33 руб.Расходы 6. Расходы на содержание Рс=(Л + 1) *Пм =49007. Ежемесячная плата за квартиру (при приеме, аренде) Пк =25008. Ежемесячная плата за учебу пу =30009. Годовая сумма взносов по добровольному страхованию Вс =010. Платежи в погашение текущей задолженности по займам, кредитам, процентам по ним (средние за последние 6 мес.) Пл =011. Прочие расходы (алименты, вычеты по решению суда и т.п.), средние за последние 6 мес. Пр =4531,2512. Итоговый среднемесячный расход Ср = Рс + Пк + Пл +Пр + Пу + Вс=4900+2500+0+4531,25+3000+0=14931,2513. Среднемесячный располагаемый доход Рд = (Сд - Ср) =20833,33-14931,25=5902,08Характеристика Значение Оценка по критерию Доля ежемесячного платежа Дп = Мп/Рд =3700/5902,08=0,63100*(1-Дп) =37В зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества: Количество набранных баллов при оценке качества кредитаКатегория качестваОценкаСвыше 651Кредитная заявка рекомендуется к рассмотрениюОт 30 до 65 включительно2Заявка неадекватна запрашиваемому кредитуДо 30 включительно3Кредитование не рекомендованоНабранная сумма баллов=63,5. Кредиту присваивается 2 категория качества – заявка неадекватна запрашиваемому кредиту.
Список литературы
"Список использованной литературы:
1.Гражданский кодекс Российской Федерации – М.: Новая Волна. Ч.1,2 – 2005. – 511с.
2. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изм. и доп.)// Собрание законодательства Российской Федерации.2003. №6. Ст.492.
3. Об обязательных нормативах банков. Инструкция №110-И от 16. 01. 2004 г.// Нормативные акты по банковской деятельности. – 2004. - Вып. 6 (120).- С.3-56.
4.Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов. Указание №1379-У от 16. 01. 2004 г.// Нормативные акты по банковской деятельности. – 2004. - Вып. 6 (120).- С.63-93.
5.Банковское дело: учеб. для вузов/Г.Г. Коробова, Р.А. Карпова, А.Ф. Рябова; ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2004.-751 с.
6.Банковское дело: учеб. для вузов/ Г.Н. Белоглазова; ред. Г.Н. Белоглазова. – М.: .: Финансы и статистика, 2005, - 591 с.
7. Банковское дело: учеб. для вузов. / О.И. Лаврушин; ред. О.И. Лаврушин. – 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 672 с.
8. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов/ Л.Г. Батракова. – М.: Логос, 2005. – 344 с.
9. Банки и банковское дело: учеб. пособие/ ред. И. Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2005. - 302 с.
10. Боровиков В.И. Денежное обращение, кредит и финансы: Курс лекций./ В.И. Боровиков. – М.: Центр, 2007. – 512 с.
11. Вишнинская Г.Н., Ахметова Д.М. Ликвидность и платежеспособность банка// Аудит и финансовый анализ. – 2006. - №4. – С.139-169.
12. Герасимова Е.Б. Комплексный экономический анализ деятельности коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2006. - №22. – С.21-31.
13. Герасимова Е.Б. Обеспечение эффективности контроля ресурсов коммерческого банка// Финансы и кредит. – 2006. - №22. – С.47-50.
14. Гиляровская Л.Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: учеб. пособие./ Л. Т. Гиляровская, С.Н. Панавина. – СПб.: Питер, 2006. – 240 с.
15. Гурович В.М. Кредитное качество банковских активов// Банковское дело. – 2005. - №1. – С.42-43.
16. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебное пособие / Е.П. Жарковская. – 2-е изд., перераб. и доп./ М.: Финансы и статистика, 2006. – 372 с.
17. Как получить внутренний кредитный рейтинг// Рынок ценных бумаг. – 2005. - №10. –С.23-26.
18. Казьмин А.И. Банковское кредитование сегодня// Деньги и кредит. – 2005. - №7. – С.12- 19.
19. Кулаков А.Е. Управление активами и пассивами банка// Финансы и кредит. – 2007. - №17. – С.2-16.
20. Носкова И.Я. Финансовые и валютные операции: учеб. пособие. / И.Я. Носкова. – М.: Финансы и кредит, 2006. – 126 с.
21. Ольшанный А.И. Банковское кредитование: проблемы и перспективы// Деньги и кредит. – 2007. - № 12. – С. 5.
22. Ольшанный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт./ А.И. Ольшанный. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 218 с.
23. Павлова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка./ Г.С. Павлова. – М.: Финансы и кредит. – 2006– 272 с.
24.Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией./ А.М. Тавасиев. - М.: Банковское дело, 2008.- 250 с.
25.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции./ В.М. Усокин. – М.: Все для вас. – 2006. – 128 с.
26. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. / В.М. Черкасов.– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 316 с.
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00916