Проблемы и перспективы развития рефинансирования кредитных организаций Банком России

Содержание
Введение………………………………………………………………………….4
1.Эволюция развития банковской системы……………………………………6
1.1 Банковская система стран Запада…………………………..……………….6
1.2. Банковская система СССР……………………………………………….....12
1.3. Банковская система России………………………………………………...15
2. Анализ системы рефинансирования………………………………………...19
2.1 Анализ регулирование деятельности коммерческого банка…………...…19
2.2 Анализ системы рефинансирования кредитной организации
2.3 Анализ системы рефинансирования стран Запада………………………...34
3. Проблемы и направления развития системы рефинансирования кредитных организаций Банком России…………………………………………………….36
3.1 Проблемы рефинансирования кредитных организаций…………………..36
3.2 Направления развития кредитных организаций………………………….40
Заключение
Список используемой литературы:
Приложение………………………………………………………………………50

Проблемы и перспективы развития рефинансирования кредитных организаций Банком России

Стратегия развития банковского сектора включает 2010-2012 года:
1. Только распределенная по территории страны сеть кредитных организаций разного размера и специализации обеспечит доступность финансовых услуг.
2. Банкам необходим дополнительный капитал, не только как источник покрытия потерь в период роста проблемных активов, но и как база для дальнейшего роста.
3. Наиболее эффективный способ «разморозить» кредитование - система экономических стимулов, а не «ручное» управление.
4. Без «удлинения», диверсификации и повышения стабильности ресурсной базы российских банков невозможно добиться устойчивого расширения активных операций.
5. Риск-ориентированное регулирование, включающее систему мониторинга внешних и внутренних риск-факторов, должно снизить вероятность потрясений на финансовых рынках.
6. Важнейшие условия успешного пост-кризисного развития российских банков - модернизация инфраструктуры финансового рынка и действенные усилия по диверсификации экономики.
Минимально допустимое значение норматива Н1 для банков зависит от величины собственного капитала банка. Для организаций с капиталом от 5 млн. евро и выше - 10%, а для слабо капитализированных (менее 5 млн. евро) - 11%. Для банков, занимающихся эмиссией облигаций с ипотечным покрытием Н1 равен 14%. Вновь создаваемые банки должны иметь с 1 января 2007 г. минимальный уставной капитал не менее 5 млн. евро. Все организации, чей капитал ниже 5 млн. евро, могут продолжать свою деятельность при условии недопущения снижения собственного капитала.
Рис. – Капитал банковского сектора
Рис. – Показатели достаточности капитала
Минимальный капитал в 5 млн. евро к обозначенной дате сумели нарастить далеко не все отечественные банки. В апреле 2007 г. порядка четырехсот тридцати банков не дотягивало до минимального уровня. А ведь это составляет 35% всех банковских кредитных организаций. Тем не менее, присутствие их на рынке едва заметно, а влияние на состояние сектора – ничтожно.
Нельзя сказать, что требования к капиталу банков в нашей стране завышены. Россия унифицировала с Европейским Союзом минимальный уставной капитал в 5 млн. евро. В то же время европейские страны вправе устанавливать собственные стандарты минимального размера уставного капитала, превышающие 5 млн. евро. Что касается норматива Н1, то он приближается к верхней границе нормативных требований, принятых в развивающихся странах. Международные нормы достаточности капитала находятся в диапазоне от 8% до 12%, но никогда не превышают 25%. Отечественный норматив Н1 соответствует требованиям, де-факто сложившимся в СНГ (см. табл. 1).
Некоторые отечественные банки настаивают на смягчении норматива - в частности, предполагается снизить его до 8%. При этом в качестве эталона рассматриваются рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, который считает адекватным норматив в 8%. Следует отметить, что по нормативу в 8% Базельский комитет оценивает крупнейшие мировые банки с максимальным рейтингом, в чьем финансовом благополучии нельзя усомниться. В развивающихся странах, где банки подвержены регулярным кризисам, требования к достаточности капитала в среднем выше. Таким образом, требования Банка России к капиталу банков вполне обоснованы и не могут считаться завышенными. [7; 134 c.]
Список используемой литературы:
1. Агарков М.М. Основы банковского права. - М.: Финансы и статистика, 2007.
2. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - СПб.: Нева, 2008.
3. Алексеев М.Ю. Банковское регулирование и банковский надзор // Бизнес и банки. 2009. № 7.
4. Алексеева С. Инвестиционные банки - перспективный вид бизнеса. // Обозрение «Территория риска». №12, 2008.
5. Анализ современных технологий краткосрочного кредитования в коммерческих банках РФ // Научная сессия профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов по итогам НИР 2007 года: Краткие тезисы докладов. Ч. 1. - СПб.: Нева, 2008.
6. Аналитический обзор. О формах участия представителей государственных органов в деятельности центральных банков зарубежных стран // Союз юристов России. Никитский клуб. Серия: Конституционная экономика. - М.: Буквица, 2008.
7. Андреев Н. Обострение банковского кризиса. // Маркетинг. 2007, №5.
8. Андреева Г. Скоринг как метод оценки кредитного риска. // Банковские технологии. 2008, № 6-9.
9. Антонов А.А. Банк сегодня // Вопросы экономики. 2008, №3.
10. Ахмедов Н., Рубцов С. Оценка стратегических решений в банке. // Маркетинг. 2006, №1.
11. Бабичев Ю.А. Банковское дело. - М.: Буквица, 2008.
12. Балабанов И.Т. и др. Деньги и финансовые институты. – СПб.: Нева, 2009.
13. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.
14. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Новое издание, 2008.
15. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2008.
16. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной практики. (В соавторстве с Л. Г. Ефимовой). - М.: Буквица, 2006.
17. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х книгах. (В соавторстве.). - М.: Новое издание, 2007.
18. Банковская энциклопедия / Под ред. С.И.Лукаш, Л.А. Марютиной. - Днепропетровск: Экономика, 2006.
19. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Роспотребрезерв, 2008.
20. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова – М.: Финансы и статистика, 2007.
21. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Новое издание, 2006.
22. Банковское дело: Справ. пособие / М.Ю. Бабичев, Ю.А. Бабичева, О.В. Трохова и др.; Под ред. Ю.А. Бабичевой. - М.: Экономика, 2008.
23. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Буквица, 2009.
24. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2007.
25. Банковское дело: Учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2008.
Приложение №1
Таблица - Ставка рефинансирования ЦБР с 1992 по 2009 годы
Период действия
 %
Нормативный документ
25 ноября 2009 г. —
9
Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.
9,5
Указание ЦБ РФ от 29.10.2009 № 2313-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.
10
Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 № 2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.
10,5
Указание ЦБ РФ от 14.09.2009 № 2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.
10,75
Указание ЦБ РФ от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.
11
Указание ЦБ РФ от 10.07.2009 № 2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
05 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.
11,5
Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 № 2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 мая 2009 г. — 04 июня 2009 г.
12
Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.
12,5
Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.
13
Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.
12
Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.
11
Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 июня 2008 г. — 14 июля 2008 г.
10,75
Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.
10,5
Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.
10,25
Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.
10
Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 № 1839-У
29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.
10.5
Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 № 1788-У
23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.
11
Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 № 1734-У
26 июня 2006 г. −22 октября 2006 г.
11.5
Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 № 1696-У
26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.
12
Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 № 1643-У
15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.
13
Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 № 1443-У
15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.
14
Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 № 1372-У
21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.
16
Телеграмма ЦБ РФ от 20.06.2003 № 1296-У
17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.
18
Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 № 1250-У
7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г.
21
Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 № 1185-У
9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.
23
Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 № 1133-У
4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.
25
Телеграмма ЦБР от 03.11.2000 № 855-У
10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.
28
Телеграмма ЦБР от 07.07.2000 № 818-У
21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.
33
Телеграмма ЦБР от 20.03.2000 № 757-У
7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.
38
Телеграмма ЦБР от 06.03.2000 № 753-У
24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г.
45
Телеграмма ЦБР от 21.01.2000 № 734-У
10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.
55
Телеграмма ЦБР от 09.06.99 № 574-У
24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.
60
Телеграмма ЦБР от 24.07.98 № 298-У
29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.
80
Телеграмма ЦБР от 26.06.98 № 268-У
5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.
60
Телеграмма ЦБР от 04.06.98 № 252-У
27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.
150
Телеграмма ЦБР от 27.05.98 № 241-У
19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.
50
Телеграмма ЦБР от 18.05.98 № 234-У
16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.
30
Телеграмма ЦБР от 13.03.98 № 185-У
2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.
36
Телеграмма ЦБР от 27.02.98 № 181-У
17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.
39
Телеграмма ЦБР от 16.02.98 № 170-У
2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.
42
Телеграмма ЦБР от 30.01.98 № 154-У
11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.
28
Телеграмма ЦБР от 10.11.97 № 13-У
6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.
21
Телеграмма ЦБР от 01.10.97 № 83-97
16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.
24
Телеграмма ЦБР от 13.06.97 № 55-97
28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.
36
Телеграмма ЦБР от 24.04.97 № 38-97