Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
340753 |
| Дата создания |
07 июля 2013 |
| Страниц |
94
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 22 апреля в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИ-ЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1.Экономическая сущность и функции кредитования
1.2.Управление кредитными рисками и методы их
оценки при кредитовании
1.3. Отечественный и зарубежный опыт регулирования сферы креди-тования
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ»
2.1. Краткая характеристика кредитной организации
2.2. Виды и стандартные условия предоставления потребительских кредитов в банке
2.3. Структура кредитного портфеля
2.4. Особенности кредитного процесса в банке
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
3.1. Совершенствование управления кредитными рисками
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Введение
Потребительское кредитование физических лиц на примере УБРИР
Фрагмент работы для ознакомления
рассмотреть организацию кредитного процесса;
разработать предложения по совершенствованию кредитования населения в банке и оценить эффективность предложенных мероприятий.
Предметом исследования служит организация потребительского кредитования в ОАО «Уральский банк Реконструкции и развития».
Объект исследования – ОАО «Уральский банк Реконструкции и развития»
Информационная база исследования: основными источниками работы явились нормативно – правовые акты, законы, инструкции, положения ЦБ РФ, регламенты, положения, инструкции и порядки ОАО «Уральский банк Реконструкции и развития» по кредитованию физических лиц, статьи в периодической печати, а так же статистическая информация, размещенная на сайтах: www.raexpert.ru, www.cbr.ru.
В соответствие с поставленными задачами структура дипломной работы поделилась следующим образом, в первой главе рассмотрена сущность кредитования, а также кредитные риски, методы их оценки и управление ими, рассмотрен процесс залоговой работы в Банке и проведено сравнение отечественного и зарубежного опыта регулирования сферы кредитования физических лиц.
Во второй главе рассмотрен процесс организации потребительского кредитования непосредственно в ОАО «Уральский банк Реконструкции и развития», дана краткая характеристика Банка, представлены виды и стандартные условия потребительских кредитов, а также структура кредитного портфеля и особенности кредитного процесса в банке.
Третья глава посвящена направлениям совершенствования потребительского кредитования в Банках, а именно совершенствованию управления кредитными рисками и рекомендациям по оптимизации кредитного портфеля.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В процессе написания данной дипломной работы были изучены экономическая сущность и функции кредитования, порядок управления кредитными рисками и методы их оценки, а также был изучен отечественный и зарубежный опыт регулирования сферы кредитования.
Далее была изучена краткая характеристика объекта исследования. Уральский Банк Реконструкции и Развития ведет историю своих достижений с момента становления современной банковской системы России. Основан 28 сентября 1990 года. В 1993 году Банк первым из коммерческих банков Свердловской области получил Генеральную лицензию ЦБ РФ. По данным журнала "КоммерсантЪ-Деньги", Уральский Банк Реконструкции и Развития два года подряд (2006 и 2007 гг.) входит в тройку крупнейших банков розничного рынка УрФО.
Затем были исследованы виды и стандартные условия предоставления потребительских кредитов в банке, среди которых экспресс-кредит, потребительский кредит с поручителем. Исследуя кредитный портфель банка УБРиР была рассмотрена структура кредитов по заемщикам, по отраслям, по срокам, по категориям качества, также был проведен анализ кредитов по экономическим отраслям и была изучена задолженность коммерческого банка и изучены особенности кредитного процесса в банке.
В ходе исследования было установлено, что темпы роста объемов кредитования физических лиц медленно растут, о чем свидетельствует прирост доли кредитов физическим лицам с 2006 по 2008 год на 10%. При анализе кредитов по отраслям, было определено, что наиболее приоритетной является отрасль торговля. Среди сроков кредита наиболее распространенным является кредит со сроком от 270 дней до 365 дней. В структуре кредитов по категории качества преобладают кредиты первой категории.
Однако в ходе анализа был выявлен следующие недостатки – в УБРиР большая величина просроченных кредитов, при этом наибольшая доля задолженности просрочена на период от 1 до 30 дней. Эти данные свидетельствуют о том, что в данном банке не достаточно эффективна система контроля выдачи кредитов, а также система оценки потенциальных заемщиков.
С целью устранения данных недостатков, а именно сокращение величины «плохих» кредитов было предложено повысить эффективность управления рисками. Наиболее эффективный способ снижения рисков является использование всеобщей информационной сети с данными обо всех потенциальных заемщиках. Однако на сегодняшний день такая сеть информации между всеми банками только начинает формироваться, поэтому в УБРиР данная информация отсутствует, в связи с чем достаточно сложно минимизировать риск. Для минимизации рисков были предложены следующие мероприятия:
Список литературы
"СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ
3. «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ
4. «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ
5.«Письмо» ЦБ РФ от 29.12.2006 N 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам»
6. «Письмо» ЦБ РФ от 23.06.2004 N 70-Т «О Типичных банковских рисках»
7.«Письмо» ЦБ РФ от 26.05.2005 N ИА/7235, 77-Т « Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»
8.«Письмо» ЦБ РФ от 29.04.2005 N 70-Т, Минфина РФ от 28.04.2005 N 01-СШ/54 « О резервахБанков формируемых согласно положению Банка России от 26.03.2004 N 254-П»
9.Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О Защите прав потребителей»
10.Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О Залоге»
11.Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И «О Порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»
12.Стратегия развития банковского сектора экономики Российской Федерации на период до 2008 года
13.Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266 – П, «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт»
14.Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
15.Приказ Минэкономразвития РФ от 01.09.2004 N 233 «ОБ Утверждении типовой формы реестра требований кредиторов»
16. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О Банках и банковской Деятельности»
17.Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ ""О Противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
18. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»
19.Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ ""О Несостоятельности (Банкротстве)""
20. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ ""О Кредитных историях""
21.Гражданский кодекс Литовской Республики
22.Закон Литовской Республики «О финансовых учреждениях»;
23.Закон Литовской Республики «О банках»;
24.Закон Литовской Республики «О защите прав потребителей»
25.Vapnik V. Statistical Learning Theory. John Wiley & Sons, 2004
26.Klecka W.R. Discriminant Analysis. Beverly Hills, Sage Publications, 1980.
27.Айвазян С.А., Мхитарян В.С. Прикладная статистика и основы эконометрики. М.: ЮНИТИ, 2004;
28.Бокова И.В., Дядичко С.П., Крымова И.П., Мусина Л.А., Резник И.А.
29.Боровков В. STATISTICA. Искусство анализа данных на компьютере. СПб.: Питер, 2003.
30.Вдовиченко А.Г., Воронина В.Г. Правила денежно-кредитной политики Банка России. — Москва: EERC, 2005 — 56 с.
31.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – Д34 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2005 – 464 с.: ил.
32.Е. В. Иода, Л. Л. Мешкова, Е. Н. Болотина Елисеева И.И., Курышева С.В. и др. Эконометрика. М.: Финансы и статистика, 2004; Greene W.H. Econometric Analysis. 3nd ed. Prentice-Hall, 1997.
33.Жамбю М. Иерархический кластер-анализ и соответствия. М.: Финансы и статистика, 2004.
34.Классификация банковских рисков и их оптимизация / Под общ. ред. проф. Е. В. Иода. 2-е изд., испр., перераб. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2002. 120 с.
35.Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2005, 169 с.
36.Соложенцев Е.Д., Степанова Н.В., Карасева В.В. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. СПб.: Издательство С.-Петербургского университета, 2005.
37.Финансы и кредит: Краткий курс лекций. - Оренбург: ГОУ 2004. 112 с.
38.Ходжаева И., Ларин С. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело. 2004. N 3. С. 30 - 33;
39.""Банковский ритейл"", 2006, N 2
40.""Российская газета"", 19.08.2006, N 183(4149).
41.А.А.Слуцкий. Риски потребительского кредитования: принципы построения системы страхования с учетом негативного опыта РОСНО // ""Банковское кредитование"", 2007, N 2
42.А.В.Давыдова. Невозврат кредитов – возможно ли решение проблемы? // ""Юридическая работа в кредитной организации"", 2007, N 2
43.А.Литвиненко. Розничные банковские услуги и банковская и информационная система кредитования физических лиц//""Бухгалтерия и банки"", 2006, N 7
44.А.Сперанский. К вопросу о регулировании потребительского кредитования //""Бухгалтерия и банки"", 2007, N 8
45.Б.В.Скробов. Товарный и коммерческий кредит ""Все для бухгалтера"", 2007, N 4
46.В.Л.Сведенцов. Эффективная процентная ставка и ее применение в розничном кредитовании // ""Банковский ритейл"", 2007, N 2
47.Д.А.Хмелюк, А.А.Дегтеревская. Способы снижения процентной ставки по кредиту // ""Предприниматель без образования юридического лица. ПБОЮЛ"", 2006, N 7
48.Д.В.Лепетиков. Потребительское кредитование: общие тенденции и особенности поведения лидеров рынка // ""Банковский ритейл"", 2006, N 3
49.Д.Е.Фомин. Организация залоговой работы в Банке // ""Банковское кредитование"", 2007, N 2
50.Д.Шевчук. Кредитование физических лиц для любых целей использование под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // ""Финансовая газета"", 2007, N 32
51.Е.Д.Соложенцев. Бюро оценки и анализа кредитных рисков и его модели // ""Управление в кредитной организации"", 2007, N 4
52.Е.Е.Смирнов. Аспекты доступности финансовых услуг // ""Организация продаж банковских продуктов"", 2007, N 2
53.З.В.Панченко. Потребительское кредитование: сравнительный анализ опыта России и Прибалтики // ""Юридическая работа в кредитной организации"", 2006, N 1
54.И.Е.Смирнов Кредит-Россия 2007: В Русле новых тенденций //""Банковское кредитование"", 2007, N 3
55.И.Е.Смирнов. Банки и Страховые компании: на главных направлениях сотрудничества //""Организация продаж страховых продуктов"", 2007, N 4
56.И.Е.Смирнов. Потребительское кредитование в России: тенденции и перспективы // ""Банковский ритейл"", 2007, N 1
57.И.М.Титова. Банковский кредит глазами юриста и бухгалтера //""Налоговый учет для бухгалтера"", 2006, N 5
58.И.Ф.Готовчиков. Практика использования математических методов при управлении кредитными рисками в розничном кредитовании //""Банковское кредитование"", 2006, N 5
59.Игнатов А.А. Скоринговые системы в российской практике // Банковские технологии. 2005. N 5.
60.Кордичев А.С. Применение методов кредитного скоринга при работе с розничными заемщиками //""Банковский ритейл"", 2007, N 1
61.Л.А.Елина. 0% за кредит //""Главная книга"", 2006, N 14
62.Л.Д.Миронова. Продажа товаров в кпедит//""Торговля: бухгалтерский учет и налогообложение"", 2007, N 7
63.М.Ф.Наумов. Так дальше кредитовать нельзя: социальные аспекты продуктовой политики ритейлового Банка // ""Банковский ритейл"", 2007, N 1
64.М.Шацкая. Контроль и управление проблемной задолженностью//""Банки и деловой мир"", 2007, N 5
65.Мониторинг законодательства // ""Банковское кредитование"", 2007, N 4
66.Н.Н.Каурова. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспективы, риски // ""Банковский ритейл"", 2007, N 1
67.Новости кредитно-финансового рынка //""Организация продаж банковских продуктов"", 2007, N 1
68.Новости розничного рынка //""Банковский ритейл"", 2007, N 2
69.О.Попова. Понятие процентов в кредитном договоре // ""Финансовая газета"", 2005, N 39
70.Р.А.Давыдов. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании // ""Банковское кредитование"", 2007, N 2
71.Р.Хейнсворт, В.Белозерова. Обзор ""Российские банки в розничном бизнесе""//""Банковский ритейл"", 2006, N 4
72.Система управления рисками розничного кредитования // ""Банковский ритейл"", 2007, N 1
73.Сферы кредитования физических лиц // ""Регламентация банковских операций. Документы и комментарии"", 2007, N 4
74.Т.Н.Иванова. Продажа товаров в кредит в 2006 году // ""Главбух"". Приложение ""Учет в торговле"", 2006, N 3
75.Э.В.Мальцев. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц //""Банковский ритейл"", 2006, N 1
76.www.neocredit.ru
77.www.kommersant.ru
78.www.raexpert.ru
79.www.cbr.ru/statistics/bank_system.
80.www.park.ru
81.www.ubrr.ru
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00501