Вход

Внедрение системы "Банк-клиент" и "Интернет-банкинг" в деятельность банка

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 340511
Дата создания 07 июля 2013
Страниц 67
Покупка готовых работ временно недоступна.
4 520руб.

Содержание

Введение
1. Теоретические основы использования современных информационных систем
1.1. Банковская деятельность: сущность и основные операции
1.2. Информационные системы и технологии: понятие и особенности использования в банковской деятельности
1.3. Информационные системы "Банк-клиент" и "Интернет-банкинг": их роль и место в банковском менеджменте
2. Анализ бизнес-процессов современного коммерческого банка, обеспеченных информационными технологиями
2.1 Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка с применением информационных систем и технологий
2.2 Анализ использования информационных систем «Банк-клиент» и «Интернет-банкинг» в ОАО «Московский Индустриальный Банк»
3. Разработка рекомендаций по внедрению современных информационных систем в деятельность коммерческогобанка
3.1 Направления совершенствования современных информационных технологий, используемых в деятельности кредитной организации
3.2 Оценка эффективности использования дистанционных информационных систем в коммерческом банке
Заключение
Список литературы
Приложение



Введение

Внедрение системы "Банк-клиент" и "Интернет-банкинг" в деятельность банка

Фрагмент работы для ознакомления

Рис. 3. Динамика активов ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2006-2008 гг.
При этом анализ отчетов о прибылях и убытках ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2006-2008 гг. (Приложение 2) свидетельствует, что в анализируемом периоде чистая прибыль банка растет достаточно стабильными темпами (см. рисунок 4). Чистая прибыль банка за 2007 год увеличилась на 68%, и составила 2.009 млрд. рублей, по сравнению с 1.193 млрд. рублей по итогам 2006 года. В 2008 году чистая прибыль ОАО «Московский Индустриальный Банк» увеличилась на 38% до 2.8 млрд. рублей (94.4 млн. долларов США).
Основными факторами увеличения прибыли в 2007 г. являлся двукратный рост активов банка и рост объема кредитного портфеля на 130% при одновременном улучшении его качества, а также сохранение высокого уровня операционной эффективности. Тогда как в 2008 г. факторы роста были в большей степени экстенсивными - двукратный рост процентного дохода и расширение объемов бизнеса. Хотя в целом подобая динамика свидетельствует об эффективности избранной руководством банка бизнес-стратегии.
Рис.4. Динамика чистой прибыли ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2006-2008 гг.
Рассмотрим показатели рентабельности деятельности ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2006-2008 гг. на основании информации, представленной во внутренних годовых отчетах банка для акционеров и инвесторов (рисунок 5). Можно сделать вывод, что показатели рентабельности в 2006-2008 гг. снижаются, что может рассматриваться как негативная тенденция. Так, рентабельность капитала, показывающая процент прибыли на 1 руб. собственных средств банка, сначала возросла с 24,2% в 2006 г. на 6,3% в 2007 г. (до 30,5%), а затем резко снизился на 9,9% в 2008 г. до 20,6%, что свидетельствует о том, что снизилось отношение прибыли за анализируемый период к величине капитала ОАО «Московский Индустриальный Банк».
Рентабельности активов банка, показывающая процент прибыли на 1 рубль активов банка была в 2006-2007 гг. стабильной и составляла 2,6%, в 2008 г. снижение составило 0,5% до показателя в 2,1%, что свидетельствует о снижении эффективности активных операций банка. Представляется, что отмеченная динамика может быть обусловлена активизацией кризисных явлений в мировой и отечественной экономике, снижением доходности и повышением рискованности активных операций банков, кризисом ликвидности.
Рис.5. Рентабельность основных показателей деятельности ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2006-2008 гг.
Следует отметить, что в соответствии с отчетностью банка об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов (Приложение 3) в 2008 году объем собственных средств ОАО «Московский Индустриальный Банк» увеличился по расчетам автора на 25% и составил 18.8 млрд. рублей (639.8 млн. долларов США). При этом за 2007 год собственные средства выросли значительно в большем объеме - в 3.3 раза (по сравнению с 2006 г.) и превысили 15 млрд. рублей (по сравнению с 4,5 млрд. руб. в 2006 г.) (см. рисунок 6).
Основными факторами прироста собственных средств банка в 2007 г. стали два дополнительных выпуска обыкновенных акций (в том числе, через IPO), принесших в общей сложности 7.9 млрд. рублей; переоценка основных средств на 643 млн. рублей и чистая прибыль за 2007 год в размере 2.0 млрд. рублей. В 2008 г. основными факторами прироста стали нераспределенная прибыль в размере 2.8 млрд. рублей и переоценка основных средств в размере 1.1 млрд. рублей (см. Приложение 1).
Рис.6. Динамика собственных средств ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2006-2008 гг.
Собственный капитал Банка ОАО «Московский Индустриальный Банк» вырос на 31%. Дополнительным  фактором увеличения капитала стало привлечение субординированного займа в размере 1.5 млрд. рублей, предоставленного в конце декабря 2008 г. акционерами Банка сроком на 6 лет. Достаточность капитала ОАО «Московский Индустриальный Банк» (см. Приложение 3), рассчитанная в соответствии с требованиями Базельского комитета представлена на рисунке 7.
Данная динамика свидетельствует о снижении достаточности капитала и, соответственно, о снижении в анализируемом периоде устойчивости ОАО «Московский Индустриальный Банк» к внешним рискам при осуществлении активных операций, что в целом может рассматриваться как негативный фактор.
Рис.7. Показатели достаточности капитала ОАО «Московский Индустриальный Банк» в соответствии с требованиями Базельского комитета в 2006-2008 гг.
Чистый процентный доход ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2008 г. вырос на 104% и составил 9.5 млрд. рублей (323.3 млн. долларов США), по сравнению с 4.7 млрд. рублей в 2007 году (см. Приложение 2). Прирост чистого процентного дохода за 2007 год составил 74% (с 2, 7 млрд. рублей в 2006 году). Рост явился результатом двух разнонаправленных трендов: роста кредитного портфеля ОАО «Московский Индустриальный Банк» до 92.3 млрд. рублей в 2007 против 39.7 млрд. рублей в 2006 и увеличения объема более долгосрочных и более дорогих средств, привлеченных на рынке капитала и от корпоративных клиентов.
Чистый комиссионный доход ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2008 году увеличился на 56% до 1.4 млрд. рублей с 889.4 млн. рублей в 2007 году (см. Приложение 2). Рост данного показателя в 2007 году увеличился на 55% до 889.4 млн. рублей с 575.2 млн. рублей в 2006 году. Соответственно, темпы роста чистого комиссионного дохода ОАО «Московский Индустриальный Банк» достаточно стабильны независимо от рыночной конъюнктуры. В целом рост чистого комиссионного дохода ОАО «Московский Индустриальный Банк» в анализируемом периоде вызван:
увеличением количества клиентов и их активности,
значительным увеличением количества транзакций
расширением перечня продуктов, генерирующих комиссионные доходы.
По данным внутренних годовых отчетах банка для акционеров и инвесторов 2007 г. чистая процентная маржа ОАО «Московский Индустриальный Банк», определяемая как отношение чистого процентного дохода к средним активам, приносящим процентный доход, снизилась за 2007 год до 5.5%, по сравнению с 6.7% за 2006 год. С авторской точки зрения, одним из факторов снижения маржи явилось ускорение темпов роста активов ОАО «Московский Индустриальный Банк» в течение года, повлиявшее на усреднение. Так, чистая процентная маржа, рассчитываемая по итогам кварталов, снизилась во втором квартале года до 5.42% с 6.28% в 1-м квартале, после чего начала расти до уровня 6.16% в 4-м квартале.
Чистая процентная маржа (NIM) ОАО «Московский Индустриальный Банк» за 2008 год увеличилась на  процентный пункт до 6.5%, по сравнению с 5.5% за 2007 год. Основными факторами роста чистого процентного дохода и NIM в 2008 г. явились увеличение объема кредитного портфеля банка и рост процентных ставок по кредитам. Динамику указанных показателей можно проследить на рисунке 8.
Рис. 8. Динамика чистого процентного дохода и чистой процентной маржи ОАО «Московский Индустриальный Банк» в 2006-2008 гг.
В 2008 году в связи со сложившейся конъюнктурой на фондовых рынках ОАО «Московский Индустриальный Банк» зафиксировал отрицательный результат по операциям с ценными бумагами за 2008 год в размере 1.3 млрд. рублей, который был компенсирован доходами по операциям с иностранной валютой в размере 980 млн. рублей и доходами от переоценки иностранной валюты в размере 382 млн. рублей (см. Приложение 2). Общий результат от операций на финансовых рынках составил 57.41 млн. рублей (в 2007 году – 392.7 млн. рублей).
Таким образом, 2008 год стал хорошей проверкой на прочность для стратегии и профессиональных качеств сотрудников ОАО «Московский Индустриальный Банк». Консервативная политика и фокус на региональный рынок позволили банку закончить этот непростой год с существенной прибылью. Со стратегической точки зрения еще более важным является то, что банк увеличил долю во всех сегментах целевого рынка. Особенно важно, что в условиях кризиса доверия ОАО «Московский Индустриальный Банк» увеличил свою долю на рынке розничных депозитов. За этот год также значительно увеличилось число клиентов банка - как корпоративных, так и частных. Это лучшее свидетельство того, что клиенты уверены в устойчивости и перспективах банка.
2.2 Анализ использования информационных систем «Банк-клиент» и «Интернет-банкинг» в ОАО «Московский Индустриальный Банк»
ОАО «Московский Индустриальный Банк» является современной кредитной организацией, использующей информационные технологии в обслуживании клиентов. Проанализируем основные информационные продукты, применяемые банком при дистанционном и традиционном банковском обслуживании клиентов, а также во внутрибанковской работе.
Объект исследования определяет работу по организации дистанционного банковского обслуживания как одно из приоритетных направлений деятельности. Для клиентов банка – физических и юридических лиц – разработаны и внедрены пакеты информационных продуктов. Для банка характерно преобладание клиентов -юридических лиц, пользующихся электронными услугами, однако для частных клиентов внедрено и активно продвигается два информационных продукта – «Интернет-сервис и «Мобильный банк».
Фактически информационные технологии в ОАО «Московский Индустриальный Банк» используются следующим образом (рис.9).
Информационные технологии в ОАО «Московский Индустриальный Банк»
Взаимодействие с физическими лицами
Система дистанционного финансово-сервисного обслуживания физических лиц «Интернет-сервис»
Мобильный банк
Взаимодействие с юридическими лицами
Система «Банк-клиент»
«Интернет-банкинг»
Рис.9. Информационные технологии в ОАО «Московский Индустриальный Банк»
Услуга "Интернет - сервис", предоставляемая ОАО «Московский Индустриальный Банк» частным клиентам, позволяет держателю получать информацию и самостоятельно управлять своими счетами с помощью компьютера, подключенного к сети Интернет, и предполагает следующие функциональные возможности:
Просмотр информации по своим счетам и картам;
Перевод денежных средств между своими карточными счетами;
Перечисление денег с карточного счета на счета физических лиц в ОАО "МИнБ";
Перечисление денег с карточного счета на счета физических и юридических лиц других банков (данная операция осуществляется с указанием банковских реквизитов получателя, используя пуект меню "Свободный платеж");
Оплата коммунальных услуг, электроэнергии, стационарного телефона и междугородной связи;
Оплата мобильной связи, Интернет-провайдеров, спутникового телевидения;
Оформление платежей по подобию уже выполненного платежа;
Погашение задолженности по кредитным картам путем перечисления средств со своего текущего счета на кредитный.
Для корпоративных клиентов в ОАО «Московский Индустриальный Банк» действует система «Банк-Клиент», которая реализована с учетом всех требований Банка России и позволяет корпоративным клиентам отправлять в банк следующие финансовые документы:
платежное поручение;
платежное требование;
инкассовое поручение;
аккредитив;
заявление об отказе от акцепта;
кассовая заявка;
реестр переданных на инкассо расчетных документов;
заявление на перевод валюты;
поручение на покупку/продажу валюты;
поручение на обязательную продажу валюты;
поручение на конвертацию валюты;
заявление на открытие импортного аккредитива;
заявка на выдачу наличной валюты;
справка о валютных операциях.
Корпоративные клиенты ОАО «Московский Индустриальный Банк» через систему «Банк-Клиент» могут получать из банка следующие типы документов:
выписка по счету за произвольный период;
оборотно-сальдовая ведомость за произвольный период;
платежное требование, выставленное клиенту.
Система «Банк-Клиент» ОАО «Московский Индустриальный Банк» - это система, связывающая офисный компьютер с банковской сетью. Для ее работы требуется программа Microsoft Access из пакета Microsoft Office. В системе «Банк-клиент» реализованы функции обмена документами с бухгалтерскими программами клиентов. Поддерживается импорт и экспорт всех типов документов через обмен файлами в текстовом формате, встроена поддержка «1С-Бухгалтерии».
Корпоративные клиенты ОАО «Московский Индустриальный Банк» могут получить специальный файл автонастройки «Банк-Клиент» по электронной почте, указав в письме название организации. Файл автонастройки содержит в себе реквизиты клиента (в том числе и счета), реквизиты банка, открытый ключ банка, настройки соединения. Таким образом, нет необходимости обращаться непосредственно к специалистам банка.
Вся передаваемая в ОАО «Московский Индустриальный Банк» и получаемая из Банка информация шифруется. Для генерации ключей шифрования клиент сам осуществляет инициализацию случайной последовательности, в результате будут созданы два файла – открытый ключ в папке PGP и закрытый ключ в том месте, которое указано клиентом. Закрытый ключ является аналогом печати и подписи клиента. Открытый ключ отправляется в банк, который в ответ присылает протокол, в котором будет прописана сигнатура открытого ключа.
Представляется возможным выделить основные достоинства и недостатки подсистемы «Банк-Клиент» ОАО «Московский Индустриальный Банк» с авторской точки зрения:
1. Достоинства:
высокая скорость обработки большого количества платежных документов;
возможность осуществления связи с Банком как по прямому модемному соединению, так и через интернет;
расширенные настройки для импорта и экспорта документов.
2. Недостатки:
необходимость установки специализированной программы ДБО BS-Client на локальный компьютер клиента.
Нельзя не отметить, что система «Банк-Клиент» в ОАО «Московский Индустриальный Банк» ориентирована на корпоративных клиентов, в то время как физические лица (за исключением индивидуальных предпринимателей) при формальной возможности пользоваться этим информационным продуктом, фактически в нем не заинтересованы, поскольку его опции не ориентированы на пакет банковских продуктов для физических лиц.
Разумеется, получение/скачивание и использование отдельных приложений не способствует повышению комфортности работы, а потому все большее распространение получают сегодня системы онлайн-банкинга, интегрированные с сайтом банка и позволяющие работать через обычный браузер. При функционировании Интернет-клиента необходимость установки дополнительных программ отпадает, т.к. связь происходит через Web-броузеры, которые уже используются для выхода в Интернет.
Корпоративные клиенты ОАО «Московский Индустриальный Банк» могут воспользоваться услугами Интернет-банкинга, что позволить им получить следующий пакет услуг:
1. Все расчетные операции, как в рублях, так и в иностранной валюте (перевод, покупка, продажа, обязательная продажа) непосредственно из офиса или иного места без привлечения курьеров и посещения Банка.
2. Круглосуточное получение текущих выписок вместе со всеми документами в расширенном формате, справочники банков и курсов валют по любому удобному клиенту каналу связи.
3. Работа с одними и теми же банковскими документами из существенно удаленных друг от друга рабочих мест в любое время суток. ОАО "МИнБ" гарантирует проведение текущим днем документов, присланных до 17-00 по московскому времени.
4. Система позволяет избежать ошибок и возврата документов - система уже при вводе документа в офисе клиента определит неверность его заполнения и подскажет правильное решение.
5. Обеспечение внутриофисной автоматизации - архивы всех документов и выписок хранятся в удобном для просмотра клиентом виде.
6. Интерфейс с бухгалтерскими системами (1С, Парус, Бест 2000 и т.п.) (импорт платежей из бухгалтерской системы в систему "Банк-Клиент").
7. Отвечает самым жестким требованиям безопасности - действия любого пользователя, как у клиента, так и в Банке, фиксируются в журналах, весь обмен данными между клиентами и Банком шифруется, подпись электронных документов осуществляют лица, указанные в банковских карточках, современными средствами криптозащиты.
Система "Интернет-Банк" позволяет клиенту оперативно подготовить и передать в банк следующие виды документов:
Платежное поручение;
Платежное требование;
Заявление на перевод иностранной валюты;
Заявку на покупку/продажу валюты.
С помощью системы «Интернет-банкинг» клиент может получить из ОАО «Московский Индустриальный Банк» текущую выписку, выписку за любой период, а также производить обмен информационными сообщениями и письмами с банком.
Следует отметить, что при подготовке документов клиентом, программа производит контроль правильности банковский идентификационных кодов согласно справочнику банков России, обновление которого производится автоматически и прозрачно для пользователя, одновременно лицевой счет корреспондента проходит контроль на корректность ключевого разряда вследствие чего резко уменьшается вероятность отказа банка в обработки документа. Возможно, формировать документ по образцу с использованием системы ассоциативного поиска. Это избавление от необходимости подготовки однотипных документов, когда необходимо заменить всего лишь сумму или несколько слов в назначении платежа.
Таким образом, подключение системы «Интернет-банкинг» в ОАО «Московский Индустриальный Банк» позволяет клиенту получить следующую экономическую выгоду от внедрения
сокращаются транспортные расходы, связанные с поездкой в банк;
повышается оперативность работы с Банком и сокращается количество ошибок;
оптимизируется рабочее время сотрудников бухгалтерии;
увеличивается безопасность и конфиденциальность обмена информацией с Банком.
В ОАО «Московский Индустриальный Банк» поддержка системы осуществляется высококвалифицированными специалистами и включает:
1. Установку системы и начальное обучение персонала.
2. Регулярное обновление встроенного справочника банков.
3. Отсутствие проблем при обновлении программного обеспечения.
4. Консультации и рекомендации по работе систем:
При этом для работы системы «Интернет-банкинг» ОАО «Московский Индустриальный Банк» требуется следующее оборудование:
Компьютер с операционной системий Windows.
Наличие Microsoft Internet Explorer
Наличие не менее 5 MB свободного дискового пространства.
Наличие съемного устройства для хранения ключей и сертификатов.
Наличие постоянного канала связи с Internet.
Установка системы «Интернет-банкинг» ОАО «Московский Индустриальный Банк» может быть осуществлена в течение двух недель, с момента подписания всех документов сторонами. Специалистами Банка осуществляется техническая поддержка системы. Обслуживание счетов с использованием электронной системы ПТК «Банк-Клиент» и «Интернет-Банк» в ОАО «Московский Индустриальный Банк» осуществляется в соответствии со следующими тарифами (табл.2.2).
Таблица 2.2
Тарифы на подключение и обслуживание клиентов по системам ПТК «Банк-Клиент» и ПТК «Интернет-Банк» в ОАО «Московский Индустриальный Банк»
Опция
Тариф
Подключение Клиента к ПТК «Банк-Клиент»
800 руб.
Подключение Клиента к ПТК «Интернет-Банк», включая одну ЭЦП
500 руб.
при переводе клиента с ПТК «Банк-Клиент» на ПТК «Интернет-Банк», подключение к ПТК «Интернет-Банк» (независимо от количества ЭЦП)
не взимается
Ежемесячная плата за обслуживание системы:
ПТК «Банк-Клиент»
800 руб.
ПТК «Интернет-Банк»
500 руб.
Каждая ЭЦП
150 руб.
Каждая ЭЦП, предоставленная на флеш-накопителе ОАО "МИнБ"
250 руб.
Услуга по выезду специалиста по вопросам, связанным с установкой/переустановкой/возобновлением работоспособности
2000 руб.
С авторской точки зрения, использование информационных технологий предоставляет клиентам ОАО «Московский Индустриальный Банк» следующий ряд преимуществ:
1. Полный контроль над операциями по счету клиента.
2. Быстрота и удобство проведения операций и получения выписки со счета.
3. Возможность значительной экономии времени клиента, снижение транспортных затрат.
4. Возможность работы в режиме реального времени.
5. Возможность оперативного отслеживания клиентом поступлений денежных средств на его счет.
6. Возможность передачи платежных документов в банк на проведение в любое время суток. Переданные до 17-00  документы обрабатываются текущим операционным днем, документы, поступившие после 17-00, обрабатываются следующим операционным днем.
Проведенный в работе анализ позволяет также выделить следующие проблемы в использовании информационных технологий и систем в дистанционном обслуживании клиентов ОАО «Московский Индустриальный Банк».

Список литературы

"Список литературы

1.Гражданский кодекс РФ. – М.: Инфра-М, 2008. – 739 с.
2.Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г. (с последующими изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - №6, Ст.492.
3.Федеральный закон Российской Федерации от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // Собрание законодательства РФ. – 2006. - № 31, ст. 3448
4.Федеральный Закон Российской Федерации от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»// Российская газета. – 2009. - №4928 от 10 июня 2009 г.
5.Абелев О.А. Совокупность банковских продуктов как фактор развития коммерческого банка // Банковские услуги – 2007 - № 6, С. 18-25;
6.Банковское дело/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кно Рус, 2008. – 768 с.
7.Гусев Д.И. Электронные каналы доставки банковских услуг // Бухгалтерия и банки – 2007 - № 9, С. 39-41;
8.Загородников С.В. Финансы и кредит: Учебное пособие. – М.:Омега-Л, 2008. – 158 с.
9.Зарипов И. А. Интернет-банкинг в Российской Федерации: первые итоги и перспективы // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.– 2005. – № 7 – 8. – С. 49-56
10.Кутянин А.С. Выбираем фронт-офисную систему ИС для банка // Банковские технологии - 2006 - № 4, С. 41-46;
11.Ломакин Н.И. Менеджмент в телекоммуникациях. - М.: Современный гуманитарный университет, 2007 — 108 с.
12.Мальцев В.А. Российский рынок банковских услуг: инновационное управление развитием // Эко – 2006 - № 8, С. 122-138;
13.Мартиросян К.А. Онлайн-банкинг: возможности и перспективы развития // Банковские технологии - 2006 - № 1, С. 44-52;
14.Мартынова Т.А. Аргументы в пользу дистанционного банкинга // Банковское обозрение - 2006 - № 4, С. 14-16;
15.Миронин Д.Ю. Сравнительный анализ современного состояния и перспективы развития Интернет – банкинга в России и за рубежом в условиях глобализации мировой экономики // Известия Санкт – Петербургского университета экономики и финансов – 2007 - № 1, С. 153-156;
16.Новоселова Е.Г. Оценка потребности реального сектора экономики России в банковских продуктах // Эко – 2006 - № 5, С. 40-55;
17.Саркисянц А.А. «Подводные камни» электронного банкинга // Бухгалтерия и банки – 2007 - № 8, С. 24-33;
18.Соколов П.С. Воздействие кредитно-банковской сферы на инвестиционную деятельность предприятий // Финансы и бизнес. - №1. - 2008. - С.3
19.Татаринова Л.Ю. Оценка планирования информационных технологий в деятельности банков // Финансы и кредит. – 2008. - №26(314) – С.9-11
20.Шарак А. Новое поколение систем удаленного обслуживания клиентов // Банковские технологии – 2007. - № 3. - С.12-18;
21.Шевченко И.В., Нанба Д.Э. Проблемы совершенствования механизмов осуществления электронных финансовых операций в условиях интеграции в мировую экономику // Финансы и кредит. – 2009. - №12 (348).- С. 10-14
22.Щеглов В.И. Банк, который рядом // Банковские технологии. – 2006. - № 7. - С. 48-49;
23.Черненко В.А., Резник И.А. Электронные банковские услуги: зарубежный опыт и отечественная практика. Монография. - Санкт-Петербург: Инфо-да, 2007. - 9,06 п.л.
24.Официальный сайт ОАО «Московский индустриальный банк» Режим доступа: [http://www.minbank.ru]
25.Официальный сайт компании «Мегасистемы» Режим доступа: [http://megasistema.ru/]
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2022