Вход

Система страхования вкладов физических лиц в коммерческом банке(на примере ЗАО КБ "Ситибанк")

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 339243
Дата создания 07 июля 2013
Страниц 89
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 18:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
4 610руб.
КУПИТЬ

Содержание


Введение
Глава 1. Основные принципы системы страхования вкладов
1.1.Правовые основы системы страхования вкладов в России и за рубежом
1.2.Сущность и особенности механизмов страхования вкладов
1.3. Зарубежный опыт создания и функционирования страховых вкладов
Глава 2. Участие коммерческих банков в системе страхования вкладов
2.1. Критерии включения банка в систему страхования вкладов
2.2. Рынок вкладов населения. Динамика и состояние
2.3. Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ
Глава 3. Анализ роста «доверия населения» к ЗАО КБ «Ситибанк»
3.1. Краткий обзор банка
3.2. Динамика процентных ставок
3.3. Динамика привлеченных средств физических лиц
3.4. Динамика привлеченных средств физических лиц
3.5. SWOT анализ
Заключение
Список литературы

Введение

Система страхования вкладов физических лиц в коммерческом
банке(на примере ЗАО КБ "Ситибанк")

Фрагмент работы для ознакомления

до 8,5%
годовых
150, 300
дней
от 30 000 рублей
от 1000 долларов США
Таблица 3.2. Процентные ставки (годовых) (Действительны с 11 февраля 2008)
В долларах США
30 дней
90 дней
180 дней
270 дней
360 дней
550 дней
730 дней
1,000 - 25,000
1.50%
1.50%
1.75%
1.75%
2.00%
2.25%
2.50%
25,000 - 50,000
1.75%
1.75%
2.00%
2.00%
2.25%
2.50%
2.75%
> 50,000
2.00%
2.00%
2.25%
2.25%
2.50%
2.75%
3.00%
В рублях РФ
30 дней
90 дней
180 дней
270 дней
360 дней
550 дней
730 дней
30,000 - 600,000
4.00%
4.00%
4.50%
4.50%
5.00%
5.50%
6.00%
600,000 - 1,500,000
4.10%
4.15%
4.60%
4.65%
5.10%
5.60%
6.10%
> 1,500,000
4.15%
4.25%
4.65%
4.85%
5.25%
5.85%
6.15%
В Евро
30 дней
90 дней
180 дней
270 дней
360 дней
550 дней
730 дней
1,000 - 25,000
1.00%
1.20%
1.30%
1.40%
1.50%
1.50%
1.60%
25,000 - 50,000
1.00%
1.20%
1.30%
1.40%
1.50%
1.50%
1.60%
> 50,000
1.10%
1.30%
1.40%
1.50%
1.60%
1.60%
1.70%
Для наглядного изображения построим графики (рис. 3.1. - 3.3.).
Рис. 3.1. Процентные ставки (годовых) в долларах США
Рис. 3.2. Процентные ставки (годовых) в рублях
Рис. 3.3. Процентные ставки (годовых) в евро
Минимальная сумма срочного депозита составляет:
1000 долларов США для срочных депозитов в долларах США
1000 евро для срочных депозитов в Евро
30 000 рублей для срочных депозитов в рублях
Все эти продукты - Накопительная программа страхования жизни, Паевые инвестиционные фонды, Российские облигации, Срочные депозиты и другие - также доступны в качестве отдельных предложений. Депозиты по специальным условиям доступны только в рамках комплексных продуктов.
Срочный депозит не может быть прекращен частично. В случае досрочного прекращения срочного депозита по желанию клиента, ему будет возвращена вся сумма срочного депозита. При этом, начисление процентов в случае досрочного прекращения срочного депозита предусматривается по ставке 0,05% годовых. ЗАО КБ "Ситибанк" оставляет за собой право изменять данные условия в любое время и без предварительного уведомления.
3.3. Динамика привлеченных средств физических лиц
Рынок банковских вкладов, как и большинство рынков финансовых услуг, функционирует в условиях асимметрии информации: все вклады характеризуются большей или меньшей вероятностью невозврата, и далеко не всегда вкладчики обладают сведениями, позволяющими оценить эту вероятность с достаточной точностью. Наибольшую остроту данная проблема приобретает, если речь идет о вкладчиках - физических лицах, поэтому изучение данного рынка вызывает особый исследовательский интерес. Доля средств физических лиц в пассивах некоторых банков может достигать 40%, и именно такие клиенты подвержены "банковской панике", которая может стать причиной кризиса всей банковской системы. При этом данный рынок традиционно подлежит дополнительному регулированию, связанному с защитой интересов клиента, именно для него в России введена система страхования вкладов (ССВ), а также дополнительные требования по обеспечению доступности для вкладчиков финансовой информации о деятельности банка.
Какова роль финансовой информации на рынке банковских вкладов, как используют ее вкладчики, осуществляя мониторинг своих вложений? Данный вопрос имеет непосредственное отношение к рыночной дисциплине - изменению инвестиционных стратегий вкладчиков в ответ на изменение финансовых показателей деятельности банка, характеризующих степень рисковости соответствующих вложений клиентов банка. Данное явление обычно изучается с использованием методов регрессионного анализа, и результатом, говорящим в пользу наличия рыночной дисциплины, считается выявление значимой зависимости объемов вложений (для количественного механизма) или процентной ставки (для ценового механизма) от различных финансовых показателей деятельности банков.
Важным фактором, который необходимо упомянуть отдельно, является система страхования вкладов. Данная система, дисциплинируя банки, может обусловить возникновение оппортунистического поведения со стороны вкладчиков, проявляющегося в форме морального риска. Дело в том, что даже имевшие возможность осуществлять мониторинг вкладчики могут перестать заниматься этим, так как получат гарантии выплат по вкладам независимо от результатов деятельности банка (некоторые эмпирические исследования подтверждают эту гипотезу, [71] другие же, напротив, ее опровергают).[72] Следовательно, особое значение имеет проблема доверия вкладчиков к системе страхования в совокупности с достаточной информированностью о механизмах компенсации и гарантированностью страхового возмещения. Однако анализ проблемы доверия будет неполным без детального изучения того, какова информационная осведомленность вкладчиков о дизайне и механизмах работы системы страхования вкладов. Представляя собой относительно недавнее институциональное изменение, система страхования вкладов может быть недостаточно изучена вкладчиками, зачастую формирующими свое представление о ней из рассказов знакомых или из "общих соображений". Неверные или искаженные представления о принципах работы системы страхования вкладов могут служить источником системных сдвигов в формировании доверия к ней.
Проведенное исследование позволяет приблизиться к ответам на вопросы, чрезвычайно важные при дальнейшем реформировании банковского сектора и, в частности, рынка банковских вкладов физических лиц: каких инвестиционных стратегий придерживаются вкладчики и как используют доступную им информацию? Существует ли необходимость увеличения доступа к существующей финансовой информации либо стоит обратить внимание на ее переработку для предоставления вкладчикам в легко интерпретируемом виде? Каковы могут быть результаты повышения размера максимального страхового возмещения с точки зрения стимулирования вкладчиков к мониторингу и рыночному дисциплинированию?
Итак, вот какие задачи представляются нам наиболее актуальными.
Задача 1. Определить детерминанты выбора вкладчиком банка для хранения сбережений и источников информации для принятия решения об открытии вклада. Решение этой задачи подразумевает, в частности, выявление: а) основных источников информации для принятия решения об открытии вклада; б) характеристик банков, влияющих на выбор респондентом банка для хранения сбережений, а также соотнесение стратегий инвестирования во вклады Сбербанка и остальных московских банков.
Задача 2. Определить, в какой степени вступление банков в систему страхования вкладов повлияло на стратегии вкладчиков, в частности: а) выяснить, увеличилась ли по мнению вкладчиков надежность вложений и в какой степени это стимулировало их к мониторингу надежности банка; б) в случае если вкладчики не изменили инвестиционные стратегии, выявить причины, по которым это произошло (отсутствие достаточной информации о ССВ, слишком низкий потолок страхового покрытия, слишком низкая сумма вклада).
Задача 3. Выяснить, какие источники информации доступны и используются вкладчиками для мониторинга изменений степени надежности банка, в частности, какова роль информации о финансовых результатах деятельности банка в выборе в сравнении с другими типами информации, доступной/необходимой вкладчикам.
Задача 4. Выяснить, функционируют ли дисциплинирующие механизмы на российском рынке банковских вкладов физических лиц (корректно ли вкладчики интерпретируют получаемую информацию об изменении финансовых показателей деятельности банка, ассоциируют ли они данные изменения с соответствующим изменением надежности банка). В частности, это подразумевает определение: а) уровня осведомленности вкладчиков о том, какую информацию можно получить из финансовой отчетности банка; б) изменений финансовых показателей деятельности банка, которые могли бы обусловить закрытие респондентом вкладов в данном банке; в) изменений финансовых показателей деятельности банка, которые могли бы обусловить перевод респондентом средств на более краткосрочный вклад либо вклад до востребования.
Эмпирический этап исследования, осуществленный фондом "Общественное мнение", состоялся в ноябре 2007 г. Он включал в себя проведение анкетного опроса вкладчиков крупнейших банков, зарегистрированных в г. Москве (за исключением вкладчиков Сбербанка).
В рамках исследования были опрошены клиенты (физические лица) восьми банков (всего 580 человек). С целью получения выборочных средних было произведено "перевзвешивание" значений, полученных для каждого из банков, с учетом соотношения размеров привлеченных средств вкладчиков (табл. 3.1. и рис. 3.4.). (Получены на основе рейтинга РБК (по величине депозитов физических лиц на 01.10.2007))
Таблица 3.1
Общие данные о количестве респондентов и весах
────────────────────────┬────────────────────────┬─────────────────────────
│ Количество респондентов│ Вес в соответствии
│ │ с объемом привлеченных
│ │ средств физических лиц
────────────────────────┼────────────────────────┼─────────────────────────
Альфа-Банк │ 67 │ 0,07360
────────────────────────┼────────────────────────┼─────────────────────────
Банк Москвы │ 77 │ 0,25357
────────────────────────┼────────────────────────┼─────────────────────────
Банк Сосьете Женераль │ 67 │ 0,01734
Восток │ │
────────────────────────┼────────────────────────┼─────────────────────────
Возрождение │ 66 │ 0,09163
────────────────────────┼────────────────────────┼─────────────────────────
ВТБ 24 │ 89 │ 0,32406
────────────────────────┼────────────────────────┼─────────────────────────
Инвестсбербанк │ 81 │ 0,05293
────────────────────────┼────────────────────────┼─────────────────────────
Росбанк │ 67 │ 0,12735
────────────────────────┼────────────────────────┼─────────────────────────
Юниаструм Банк │ 66 │ 0,05952
────────────────────────┴────────────────────────┴─────────────────────────
Рис. 3.4. Общие данные о весах
Среди респондентов - 57% женщин и 43% мужчин. Высшее образование имеют 68% респондентов. Наибольшая доля вкладчиков с высшим образованием - среди клиентов Банка Сосьете Женераль Восток (ЗАО КБ «СИТИБАНК» ) (82%), наименьшая - среди клиентов Росбанка (57%). Среди последних наблюдается максимальная доля вкладчиков со средним и незаконченным высшим образованием.
Среднедушевой доход семей более половины опрошенных (53%) составляет от 10 тыс. до 40 тыс. руб. на одного члена семьи. Максимальная доля наиболее состоятельных вкладчиков (с доходом более 40 тыс. руб. на одного члена семьи) также зафиксирована среди вкладчиков ЗАО КБ «СИТИБАНК» (28%). Большинство опрошенных при оценке материального положения своей семьи выбрали определение "Достаточно обеспечены материально, но покупка автомобиля и дорогостоящий отпуск нам не по карману" (53%). Лишь 20% респондентов выбрали определение "Материально обеспечены, легко можем позволить себе дорогостоящий отпуск и покупку автомобиля" (максимальная доля - 43% - среди вкладчиков ЗАО КБ «СИТИБАНК» ).
Среди вкладчиков банков велика доля тех, кто стал клиентом банка по воле работодателя: для 38% вкладчиков работодатель открыл вклад или счет, например, заведя зарплатную карту. Значительное число вкладчиков в своем выборе положились на совет родных и знакомых (25% респондентов). Стоит отметить активность вкладчиков в поиске банка для открытия вкладов: 15% респондентов лично обошли интересующие их банки для того, чтобы сделать выбор, 9% предпочли их обзвонить. Значимым оказывается также фактор удобства расположения офисов банка (недалеко от места жительства, работы или учебы) - его назвали 14% вкладчиков. Иными словами, работают в большей степени те каналы, получение информации по которым для большинства вкладчиков связано с низкими транзакционными издержками. Данный факт в большой степени является результатом реализации привычных поведенческих рутин. Напротив, при выборе банка финансовая информация о его деятельности, согласно результатам опроса, не играет ведущей роли. Даже на различные сообщения в СМИ (в которых такая информация, в принципе, может содержаться, но далеко не всегда) ориентировались лишь 13% вкладчиков, доля же тех, кто просмотрел аналитические материалы Банка России или финансовую отчетность банка, минимальна (так, максимальная доля последних - среди клиентов ВТБ 24 и Росбанка - составляет всего 7%).
При выборе банка для хранения средств вкладчики ориентируются прежде всего на размер и структуру собственности банка: 36% клиентов банков с точки зрения надежности отдадут предпочтение крупному банку, 21% - государственному. Эти доли максимальны (что, в принципе, ожидаемо) для вкладчиков крупных банков, значительная доля собственности которых принадлежит государственным или муниципальным структурам, - Банка Москвы и ВТБ 24. Заметим, что принадлежность банка к иностранным финансовым структурам в целом не является для респондентов критерием надежности. Единственное исключение - что также неудивительно - вкладчики ЗАО КБ «СИТИБАНК» (31% вкладчиков обозначили это обстоятельство среди ключевых факторов, влияющих на их выбор банка для хранения сбережений). Однако среди клиентов Инвестсбербанка, также являющегося собственностью нерезидентов, эта доля близка к нулю, что вызывает сомнения в том, что вкладчики осведомлены о принадлежности банка к иностранным финансовым структурам. Значительную роль играют также мнение и опыт родственников и знакомых: 5% респондентов сочтут банк надежным, если в нем работают их знакомые или родственники, 16% - если они являются его клиентами либо имели удачный опыт сотрудничества в прошлом. Наконец, ценовая политика банка (предложение им более высоких по сравнению с конкурентами процентных ставок), уровень сервиса в банке и место банка в различных рейтингах оказались равнозначными критериями: их выбрали по 11,5% вкладчиков.
Большинство клиентов относят свой банк к банкам со средней степенью надежности, предлагающим средние процентные ставки (41%). Тем не менее значительное число вкладчиков считают банк высоконадежным и предлагающим высокие процентные ставки (23,5%), что говорит о том, что вкладчики не знают о существовании дилеммы "риск - доходность".
С точки зрения срочности вкладов можно выделить две основные характеристики респондентов. Во-первых, значительная доля вкладов представляет собой вклады до востребования: собственно вклады до востребования (12%), счета на пластиковых картах (21%) и счета на зарплатных картах (40%). Во-вторых, долгосрочные вклады сроком более одного года имеют 30% респондентов, при этом вклады от полугода до года открыты у 22% вкладчиков. Таким образом, в целом значительная доля вкладчиков явным образом отдает предпочтение долгосрочным вложениям, что немаловажно в условиях роста привлекательности для банков "длинных" денег. Максимальная доля владельцев долгосрочных вкладов сроком более одного года - среди вкладчиков ВТБ 24 (45%) и Банка Москвы (38%), минимальная - среди клиентов ЗАО КБ «СИТИБАНК» (всего лишь 3%).
Важно также отметить, что владельцы зарплатных карт открывают в банке как срочные вклады (17% владельцев зарплатных карт имеют вклады сроком от полугода до года и 23% - сроком более одного года) (табл. 3.2 и рис. 3.5.), так и вклады до востребования и имеют пластиковые карты, не являющиеся зарплатными (11 и 6% владельцев зарплатных карт соответственно). Наличие такой закономерности - открытие нескольких вкладов различной срочности в одном банке - подтверждают и данные в таблице 3.3 и на рис. 3.6.: в среднем каждый третий владелец долгосрочных вложений имеет зарплатную карту того же банка.
Таблица 3.2
Структура вложений владельцев зарплатных карт ЗАО «КБ «Ситибанк»
─────────────────────────────────────────────────┬─────────────────────────
Вид вклада │ Доля владельцев
│ зарплатных карт, %
─────────────────────────────────────────────────┼─────────────────────────
Вклад до востребования │ 11
─────────────────────────────────────────────────┼─────────────────────────
Счет на пластиковой карте │ 6
─────────────────────────────────────────────────┼─────────────────────────
Срочный вклад сроком до полугода │ 0
─────────────────────────────────────────────────┼─────────────────────────
Срочный вклад сроком от полугода до года │ 17
─────────────────────────────────────────────────┼─────────────────────────
Срочный вклад сроком более одного года │ 23
─────────────────────────────────────────────────┴─────────────────────────
Рис. 3.5. Структура вложений владельцев зарплатных карт ЗАО «КБ «Ситибанк»
Таблица 3.3
Структура вложений владельцев вкладов сроком более полугода
──────────────────────────────────────┬─────────────────┬──────────────────
Вид вклада │ Доля владельцев │ Доля владельцев
│ вкладов сроком │ вкладов сроком
│ от полугода │ более года, %
│ до года, % │
──────────────────────────────────────┼─────────────────┼──────────────────
Вклад до востребования │ 7 │ 7
──────────────────────────────────────┼─────────────────┼──────────────────
Счет на пластиковой карте │ 12 │ 14
──────────────────────────────────────┼─────────────────┼──────────────────
Счет на зарплатной карте │ 30 │ 31
──────────────────────────────────────┼─────────────────┼──────────────────
Срочный вклад сроком до полугода │ 1 │ 0
──────────────────────────────────────┴─────────────────┴──────────────────
Рис. 3.6. Структура вложений владельцев вкладов сроком более полугода
Большинство владельцев срочных вкладов осведомлены о том, когда заканчивается срок их вкладов. Приблизительные сроки окончания назвали 73% таких вкладчиков.
С точки зрения совокупных размеров вложений диверсификация вкладов выглядит следующим образом. 49% вложений не превышают 100 тыс. руб., т.е. будут полностью возмещены из фонда Агентства по страхованию вкладов в случае возникновения страхового случая. 28% вкладчиков обладают средствами, не превышающими 400 тыс. руб. (максимальная сумма страхового покрытия). Наконец, лишь у 6% клиентов совокупные размеры вкладов превышают 400 тыс. руб. Доля последних максимальна среди вкладчиков ЗАО КБ «СИТИБАНК» , каждый пятый из них владеет средствами, совокупный размер которых составляет более 400 тыс. руб.
Важно заметить, что в целом наблюдается положительная зависимость между размерами совокупных вложений и доходами вкладчиков (приложение 1). Если среди владельцев наименьших вкладов наиболее распространенный уровень дохода составляет 10 - 40 тыс. руб. на одного члена семьи, то среди владельцев наиболее крупных вкладов - свыше 20 тыс. руб. (при этом доля вкладчиков с доходами свыше 60 тыс. руб. максимальна - 28%).
В целом с появлением системы страхования вкладов уверенность вкладчиков в надежности вложений увеличилась, об этом говорят ответы приблизительно 58,5% клиентов банков (45% вкладчиков отмечают, что получили 100%-ную гарантию возврата всех средств, 13,5% подтверждают, что им гарантирован возврат значительной суммы их вложений).
Важно отметить при этом, что доля вкладчиков, которые вообще не верят в гарантии системы страхования вкладов - к этой группе себя отнесли 24% респондентов, - достаточно высока, причем она растет с увеличением размера совокупных вложений и максимальна для вкладчиков, затруднившихся ответить на вопрос о совокупном размере своих вложений в данном банке (табл. 3.4).
Таблица 3.4
Отношение к системе страхования вкладов в зависимости от совокупного размера вложений, %
───────────────────────────────────────┬──────┬────────┬──────┬────────────
Появление системы страхования вкладов │ Менее│ От 100 │ Свыше│Затрудняюсь
добавило или не добавило лично Вам │ 100 │ тыс. до│ 400 │ ответить

Список литературы

"1.Гражданский кодекс РФ
2.Федеральный закон от 10 июня 2002 г. N 86-ФЗ (в ред. от 29.07.2004) ""О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"".
3.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1-ФЗ (в ред. от 29.12.2004) ""О банках и банковской деятельности"".
4.Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
5.Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ ""О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации""
6.Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ ""О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации""
7.Инструкция Банка России от 6 февраля 2004 г. №110-И (в ред. от 13.08.2004) «Об обязательных нормативах банка».
8.Письмо Банка России от 13.09.2005 N 119-Т ""О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях"".
9.Письмо Банка России от 23.06.2004 N 70-Т ""О типичных банковских рисках"".
10.Письмо Банка России от 24.03.2005 N 47-Т ""О Методических рекомендациях по проведению проверки и оценки организации внутреннего контроля в кредитных организациях"".
11.Письмо Банка России от 24.05.2005 N 76-Т ""Об организации управления операционным риском в кредитных организациях"".
12.Письмо Банка России от 30.06.2005 N 92-Т ""Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах"".
13.Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. N 215-П ""О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций"".
14.Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П ""Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"".
15.Положение Банка России от 26.03.2004 N 254-П ""О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"".
16.Положение Банка России от 29.03.04 № 255-П (в ред. от 13.10.2004) ""Об обязательных резервах кредитных организаций"".
17.Указание Банка России от 13.10.2004 № 1506-У ""О внесении изменений в Положение Банка России от 29 марта 2004 года № 255-П ""Об обязательных резервах кредитных организаций"";
18.Указание Банка России от 16.01.2004 N 1379-У ""Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов"".
19.Указание оперативного характера от 17.01.2005 N 2-Т ""О совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении"".
20.Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Комментарий к Федеральному закону ""О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"". М., 2005.
21.Андрущак Г.В., Семенова М.В., Юдкевич М.М. Финансовая грамотность населения // ""Банковский ритейл"", 2008, N 1
22.Балацкий Е. Процентные ставки: эмпирические оценки // Общество и экономика. – 2006. - № 2. – С. 105-128.
23.Банковское дело // под редакцией Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. М.: ЮНИТИ, 2006. – 575 с.
24.Богомолов А.А. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ // ""Юридическая работа в кредитной организации"", 2007, N 1
25.Богомолов А.А.О НЕКОТОРЫХ ПРОБЛЕМАХ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ // ""Юридическая работа в кредитной организации"", 2006, N 2
26.Братко А.Г. Банковское право России. М.: Дело, 2003.- 650 Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ ""О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций""
27.Бабкин В.В. Оценка финансового состояния кредитных организаций // Управление в кредитной организации. 2006. N 3.
28.Горяинова И.Н. Страхование вкладов физических лиц и информирование их об этом // ""Расчеты и операционная работа в коммерческом банке"", 2005, N 10
29.Гранатуров В. М. «Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения»: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство «Дело и сервис», 2005. – 160 с.
30.Грюнинг Х. ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском. Пер. с англ. публикации МБРР (Всемирного банка). М.: Весь мир, 2007. – 304 с.
31.Гурова И.П. Мировая экономика. – М.: Омега-Л, 2008.
32.Дорофеев Б.Ю. Страховое право России. – М.: Норма, 2005.
33.Дынкина А.А. Мировая экономика : прогноз до 2020 года. – М.: Магистр, 2008.
34.Евдокимов А.И. Международные экономические отношения. – М.: ТК Велби, 2003.
35.Ершов М. Россия и рычаги глобализационной политики. – М.: Наука, 2002.
36.Завода Е.А. ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА И БАНКОВСКОГО СЧЕТА ЧЕРЕЗ ПРИЗМУ ОТНОШЕНИЙ ПО СТРАХОВАНИЮ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ // ""Банковское право"", 2007, N 1
37.Зайцева О.А. Базель II. Первый компонент - стандартизированный подход к оценке кредитного риска // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2007. N 2(98).
38.Зинкевич В. РАЗРАБОТКА ПОЛОЖЕНИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ ОПЕРАЦИОННЫМИ РИСКАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА // ""Бухгалтерия и банки"", 2006, N 10
39.Ковалев П. МЕТОДЫ БАНКОВСКОГО РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА НА ЭТАПЕ ИДЕНТИФИКАЦИИ И ОЦЕНКИ ПОСЛЕДСТВИЙ ОТ НАСТУПЛЕНИЯ РИСКОВ // ""Управление в кредитной организации"", 2006, N 3
40.Колмыкова Л.И. Фундаментальный анализ финансовых рынков. – СПб.: Питер, 2005.
41.Константинов Ю.А. Денежно-кредитные и финансовые системы стран СНГ на пути к интеграции // Банковское дело. – 2005. - № 6. – С. 33-39.
42.Коровина Н.Д.СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ // ""Управление в кредитной организации"", 2006, N 5
43.Котина О.В История развития сберегательного дела в России // www.bankir.ru
44.Курбанова Х.И. Чужие деньги: Правовое регулирование в современной России // Российское предпринимательство. – 2008. - № 6. – С. 38-43.
45.Курбатов А.Я. Банковские вклады (депозиты) // Хозяйство и право. 2004. N 8.
46.Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: Экспресс-курс.. СПб: КноРус – 2007. – 320 с.
47.Лаврушин О.И. Банковские риски. СПб.: КноРус, 2007. – 232 с.
48.Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. М.: КНОРУС, 2007. – 264 с.
49.Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. и др. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика , 2005. – 232 с.
50.Макализ Д. Экономика бизнеса. – М.: Биком, 2007.Малышев А.И. Базель II: новые подходы к оценке риска и достаточности капитала // Регламентация банковских операций в нормативных документах (с комментариями). 2006. N 8(92);
51.Малышев А.И.ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫМИ РИСКАМИ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"" // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии"", 2007, N 4
52.Миголь Е.В. СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ МОЖЕТ ИЗМЕНИТЬСЯ // ""Регламентация банковских операций. Документы и комментарии"", 2007, N 4
53.Папулин Д.В. Об оценке экономического положения кредитных организаций // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2007. N 2(98).
54.Печникова А.В. Денежно-кредитная политика Бака России: стратегия и тактика // Банковские услуги. – 2005. – № 3. – С. 2-14.
55.Плохута-Плакутина Ю.И.Показатели прозрачности структуры собственности как критерии участия в ССВ // ""Управление в кредитной организации"", 2008, N 3
56.Пухов А.В. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ И ХАРАКТЕРИСТИКИ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ // ""Организация продаж банковских продуктов"", 2007, N 1
57.Слуцкий А.А. БАНКОВСКИЕ РИСКИ: КЛАССИФИКАЦИЯ ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ // ""Банковское кредитование"", 2007, N 1
58.Смирнов И.Е. ОСОБЕННОСТИ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ В БАНКАХ РОССИИ // ""Управление в кредитной организации"", 2007, N 4
59.Севрук В.Т. Внешние рейтинги как индикатор финансовой стабильности // Управление в кредитной организации. 2007. N 2.
60.Стрельцова Н.Т. Условия деятельности коммерческого банка в современной российской экономике. Новосибирск: Институт экономики и организации промышленного производства СО РАН, 2004. – 407 с.
61.Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: Базовые операции для клиентов.- М.:Финансы и статистика - 2005, 303 стр.
62.Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. М.: ЮНИТИ, 2006. – 528 с.
63.Турбанов А. КАКИМ ДОЛЖЕН БЫТЬ РАЗМЕР ГАРАНТИЙ ПО ВКЛАДАМ? // ""Банки и деловой мир"", 2007, N 2
64.Украинская И.Д. ОБ ОРГАНИЗАЦИИ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННОГО ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В БАНКАХ // «Управление в кредитной организации», 2006, N 5
65.Украинская И.Д. ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ // ""Управление в кредитной организации"", 2008, N 1
66.Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. О.И. Лаврушина, М.: Юристъ, 2002
67.Федякина Л.Н. Международные финансы. – СПб.: Питер, 2005.
68.Фомишин С.В. Международные экономические отношения. – Ростов н/Д: Феникс, 2006.
69.Челноков В.А.Банки и банковские операции: Букварь кредитования, технология банковских ссуд, околобанковское рыночное пространство. М.: Высшая школа, 2004. - 291 с.
70.Шевчук Д. Отдельные вопросы страхования банковских вкладов // ""Финансовая газета"", 2008, N 10
71.Ioannidou V.P., De Dreu J. The Impact of Explicit Deposit Insurance on Market Discipline; Hosono K. Market Discipline in Bank Regulation and Governance.
72. Davenport A.M., McDill K.M. The Depositor Behind the Discipline: A Micro-Level Case Study of Hamilton Bank // Journal of Financial Services Research. 2006. Vol. 30. N 1.

Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00443
© Рефератбанк, 2002 - 2024