Влияние системы страхования вкладов на развитие сберегательного дела в России на примере Сбербанка России по Калининградской области

Введение
Глава 1. Организация системы страхования вкладов населения: теория и мировой опыт
1.1. Экономическое содержание и цели страхования банковских вкладов
1.2. Анализ и классификация зарубежных систем страхования депозитов
1.3. Эволюция отечественной системы страхования вкладов
1.4. Экономико-социальные последствия создания системы страхования
1.5. Влияние введения системы страхования вкладов на банковскую систему и развитие сберегательного дела в РФ
Глава 2. Общая характеристика Северо-Западного банка Сбербанка России
2.1. Технико-экономическая характеристика Северо-Западного банка Сбербанка России
2.2. Анализ финансового состояния Северо-Западного банка Сбербанка России
2.3. Анализ системы страхования вкладов
Глава 3.Совершенствование и перспективы развития системы страхования вкладов
3.1. Направления совершенствования системы страхования вкладов
3.2. Основные итоги создания системы страхования вкладов
Заключение
Список использованных источников

Влияние системы страхования вкладов на развитие сберегательного дела в России на примере Сбербанка России по Калининградской области

Оборот в РКЦ
8672535
Валютная позиция А-П
807373
Клиентская база
1912826
Валютная позиция/Чистые активы
20
Оборот в РКЦ/Клиентская база (%)
453
 
 
ФОР
108216
Прибыль
30401
Клиентская база/Чистые активы (%)
47
Рентабельность активов, % год
2.2
ФОР/Клиентская база (%)
5.7
Рентабельность капитала, % год
9.8
ФОР/(Остатки+депозиты) (%)
8.5
Капитал брутто
1496612
МБК привлечение (оборот)
4919223
Просрочка (1)
МБК размещение (оборот)
3062496
Совокупный риск по действующим активам (2)
235320
Сальдо по МБК (оборот-нетто)
1856727
Сальдо доходов и расходов буд. периодов (3)
–34632
МБК-нетто (остаток) (П-А)
259921
Чистый капитал (1–2–3)
1226660
МБК-нетто ост./Клиентская база (%)
14
Уставный капитал
850000
По результатам анализа делаем следующие выводы. Величина уставного фонда достаточно большая, составляет 20,6% от активов банка. Второе — высокий удельный вес кредитов в балансе — 70,3% (рис. 3), и, что более важно, значительный разрыв между клиентской базой банка, составляющей на отчетную дату 46,3% и кредитным портфелем — 70,3%–46,3 = 24% (отношение кредиты/клиентская база 152% — таблица 2). В абсолютных цифрах кредитный портфель общей величиной в 2,9 млрд. руб. финансируется клиентской базой в размере 1,9 млрд. руб. Разница в почти 1 млрд. руб. должна покрываться капиталом и/или средствами с межбанковского рынка.
Рисунок 3 – Структура активов Северо-Западного банка Сбербанка России
Априори нельзя исключить, что часть уставного фонда данного банка является кредитовым (хотя доказательство этого утверждения достаточно затруднительно). В этом случае можно предположить, что эта часть «вывешена» в кредитном портфеле банка (или в виде векселей или межбанковских активов) в качестве «мертвого актива» (скорее всего, в виде нескольких заемщиков). Если это действительно так, кредитный портфель можно отсальдировать на определенную сумму и «дисбаланс» уменьшится.
Рисунок 4 – Структура пассивов Северо-Западного банка Сбербанка России
Мгновенная ликвидность банка на достаточно хорошем уровне — 44%, в то же время общая ликвидность несколько ниже — 33%, что обусловлено относительно малым запасом вторичной ликвидности в виде долговых ценных бумаг (148 млн руб.) и векселей (138 млн руб.) по сравнению с депозитами (382 млн руб.) и собственными ценными бумагами (888 млн руб.). Оборот в РКЦ (8.672 млрд руб.) более, чем в четыре раза превышает остатки клиентов (1.912 млрд руб.) (Таблица 3) Отметим позитивную динамику развития банка.
Таблица 3 – Динамика активов Северо-Западного банка Сбербанка России
Дата
Валюта баланса
Чистые активы
Рабочие активы
Наличность
МБК разме
щенные
Кредиты
Долговые обязательства
Векселя
Акции
«Дочки»
ФОР
«Просрочка»
01.06.08
5,023,722
4,366,117
3,747,797
62,620
159,544
2,930,111
143,898
175,527
88
5,884
101,611
9,5
01.05.08
4,395,747
4,080,218
3,631,643
94,728
147,144
2,907,142
148,217
138,237
88
5,884
108,216
01.04.08
4,099,997
4,035,736
3,572,806
71,184
223,355
2,711,637
187,524
127,668
88
5,884
96,778
01.03.08
4,551,433
3,997,075
3,517,249
48,371
329,082
2,522,670
211,028
150,528
88
5,884
101,392
01.02.08
4,256,507
3,977,042
3,635,975
56,095
486,205
2,450,935
112,942
117,859
88
5,884
85,399
01.01.08
3,734,046
3,675,269
3,153,692
109,000
94,506
2,397,363
101,431
33,578
88
5,884
86,064
01.12.07
3,996,216
3,642,766
3,275,564
26,725
258,119
2,609,828
63,300
101,014
88
5,884
66,269
01.11.07
3,685,754
3,466,854
3,114,979
28,514
299,096
2,295,583
158,502
125,520
88
5,884
63,948
01.10.07
3,100,328
3,045,587
2,645,492
33,043
84,817
2,195,192
32,699
79,052
1,811
5,879
57,956
01.09.07
3,414,493
3,055,122
2,714,987
39,929
222,004
1,817,759
11,437
395,280
1,442
1,979
54,839
01.08.07
3,115,924
2,940,138
2,727,594
38,377
281,768
1,814,267
22,639
297,280
4,055
1,979
49,973
01.07.07
2,846,469
2,800,918
2,355,712
49,425
126,720
1,920,900
14,253
43,393
5,209
1,979
52,059
01.06.07
2,870,355
2,636,933
2,375,218
24,565
243,117
1,747,208
15,678
200,206
13,797
1,979
49,776
01.05.07
2,826,782
2,689,548
2,384,129
54,176
292,074
1,701,937
17,595
202,859
7,298
1,979
44,804
01.04.07
2,428,542
2,394,374
2,016,089
57,747
71,555
1,675,385
11,677
76,202
8,558
1,979
41,775
01.03.07
2,423,815
2,172,948
2,010,526
35,939
233,309
1,425,975
11,926
173,186
5,108
1,974
47,724
01.02.07
2,303,329
2,161,315
1,983,241
28,698
325,369
1,221,984
11,926
268,635
1,161
1,974
44,573
01.01.07
2,267,059
2,247,186
1,941,596
90,518
30,140
1,341,893
25,660
261
1,974
47,722
Прирост, %
122
94
93
–31
429
118
–
584
–66
198
113
–
За период с 1.01.07 прирост валюты баланса составил 122 %, рабочих активов — 93 %, при этом активы выросли главным образом за счет кредитов — 118%.
Таблица 4 – Динамика пассивов Северо-Западного банка Сбербанка России
Дата
«Лоро»
МБК привле-
ченнные
Клиентская база
Рас-
четные счета
Депозиты
Собственные ценные бумаги
Собственный капитал
УК
Фонды
Резервы
Прибыль/убытки
01.06.08
33,856
673,826
2,068,042
702,570
378,762
986,710
1,508,766
850
54,863
576,083
27,787
01.05.08
34,534
657,462
1,912,826
642,513
382,132
888,181
1,496,612
850
54,863
561,315
30,401
01.04.08
58,678
624,648
1,905,298
568,840
340,160
996,298
1,473,175
850
14,350
563,868
44,924
01.03.08
43,569
543,658
2,019,660
620,518
319,922
1,079,220
1,427,922
850
14,350
500,696
62,843
01.02.08
71,263
509,266
1,964,963
735,672
316,567
912,724
1,414,704
850
14,350
483,133
67,188
01.01.08
57,603
315,888
1,889,188
516,420
289,829
1,082,939
1,393,444
850
14,350
488,498
40,513
01.12.07
93,425
558,286
1,664,116
468,055
271,724
924,337
1,347,023
850
14,350
460,824
21,766
01.11.07
73,273
412,028
1,596,150
400,508
259,849
935,793
1,327,310
850
14,350
436,486
26,389
01.10.07
41,195
391,310
1,312,832
358,215
264,963
689,654
1,307,618
850
14,350
430,343
12,841
01.09.07
95,943
482,269
1,149,792
304,448
260,106
585,238
1,274,577
850
14,350
389,445
20,697
01.08.07
71,708
491,698
1,146,847
282,034
192,912
671,901
1,256,891
850
14,350
373,120
19,336
01.07.07
87,098
430,919
1,065,216
307,389
182,925
574,902
1,240,029
850
14,350
368,455
7,140
01.06.07
69,353
469,174
904,509
215,538
176,906
512,065
1,205,167
850
14,350
330,266
10,467
01.05.07
54,437
487,857
935,168
306,631
174,363
454,174
1,195,971
850
14,350
321,347
10,192
01.04.07
76,114
294,952
846,699
271,091
164,935
410,673
1,186,826
850
13,022
319,202
4,553
01.03.07
74,849
276,046