Унифицированные правила по инкассо.

Содержание

§1. Основные понятия и особенности инкассо
§2. Характеристики Унифицированных правил по инкассо
§3. Инкассо для экспортера
§4. Инкассо для импортера
Список литературы

Унифицированные правила по инкассо.

Международная Торговая Палата - международная неправительственная организация, занимающаяся организационным, техническим и правовым обеспечением мирового бизнеса.
Созданная в 1920 году по инициативе Бельгии, Великобритании, Италии, США и Франции как международная экономическая организация частных предпринимателей, Международная Торговая Палата в настоящее время объединяет десятки тысяч компаний, промышленных и торговых ассоциаций, федераций и торговых палат в 110 странах мира.
Национальные комитеты и Советы МТП более чем в 60 странах координируют деятельность деловых кругов на национальном уровне. МТП проводит большую работу по систематизации обычаев, действующих в международной коммерческой и финансовой практике.
Результатом такой работы являются сборники унифицированных обычаев, правил и обыкновений, нашедшие широкое применение практически во всех странах мира.
Достаточно упомянуть Международные правила по унифицированному толкованию торговых обычаев, обыкновений и терминов (ИНКОТЕРМС) в ред. 1990 г., Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов в ред. 1983 г., Унифицированные правила и обычаи по инкассо в ред. 1978 г., чтобы представить всю многогранность деятельности МТП по развитию международного частного права.5
Стандартные международные правила, регулирующие функции и обязательства банков при реализации инкассовых операций, были впервые разработаны Международной торговой палатой в 1936 г., после чего неоднократно дополнялись.
С 1 января 1996 г. вступила в силу последняя редакция Унифицированных правил по инкассо (публикация МТП № 522, редакция 1995г.).
Почти все банки мира придерживаются данных правил, за исключением случаев, когда правила вступают в противоречие с национальными и местными законами или взаимными договоренностями между покупателем и продавцом.6
Согласно ст. 1 Унифицированных правил они применяются ко всем инкассо, когда ссылка на эти правила включена в текст инкассовых инструкций, и обязательны для всех участников инкассо, если иное не оговорено специально и если иное не содержится в положениях национального, республиканского или местного законодательства.
В осуществлении операций по инкассо принимают участие следующие лица:
принципал – первое звено цепочки в расчетах по инкассо. Именно он является инициатором инкассо, выдает инструкции, которыми руководствуются все другие участники инкассо. В качестве принципала выступает экспортер, поставщик;
банк-ремитент – банк принципала, который соглашается провести операции по инкассо. За выполнение операций по инкассо банк-ремитент несет ответственность перед принципалом. Для выполнения инструкций приказодателя банк-ремитент пользуется услугами инкассирующего банка;
инкассирующий банк – как правило, это банк в стране покупателя, получивший инструкции от банка-ремитента. Инкассирующий банк ответственен перед банком, от которого он получил инкассо. Если инкассирующий банк не обслуживает покупателя (плательщика по инкассо), он может направить инструкции по инкассо в банк покупателя, который называется представляющим банком;
представляющий банк – банк, осуществляющий представление плательщику, т.е. передает плательщику документы в соответствии с полученными инструкциями.
Отношения между принципалом и банком-ремитентом, банком-ремитентом и инкассирующим банком строятся на основе следующих принципов.
1. Отношения между принципалом и банком-ремитентом
Посредством принятия к исполнению банком-ремитентом инкассового поручения, по сути, заключается договор поручения. Отсюда вытекают основные характеристики инкассо, на которых мы остановимся.
Банк-ремитент, получивший инкассовое поручение от принципала, выступает в качестве агента принципала, поэтому должен действовать строго в соответствии с полученными инструкциями.
В связи с этим:
1) банк-ремитент не должен выходить за рамки инструкций принципала.
2) если же он действует, выходя за рамки инструкций принципала, он несет полную ответственность в отношении таких действий.7
Например, если принципал поручает банку-ремитенту отправить документы в банк "ААА", а банк-ремитент без согласия принципала посылает их в банк "БББ", то банк-ремитент таким образом превысил данные ему полномочия и, соответственно, несет за это ответственность.
В то же время, если в инструкциях не указано наименование инкассирующего банка, то банк-ремитент вправе без согласия принципала направить документы в банк, с которым у него имеются корреспондентские отношения. Это предусмотрено ст. 5 (п.«d») Унифицированных правил:
«Для выполнения инструкций принципала банк-ремитент будет использовать банк, указанный принципалом, в качестве инкассирующего. При отсутствии такого указания банк-ремитент может обратиться к любому банку по своему выбору или выбору другого банка в стране платежа или акцепта или в стране, где должны быть выполнены другие условия».[8]
Принципал ответственен за оплату всех расходов, которые несет банк-ремитент, выполняя его инструкции.
Так, если банк пользуется услугами других банков для выполнения инструкций принципала, он делает это за счет данного принципала.
Банк-ремитент не несет ответственности в случае невыполнения другими банками передаваемых им инструкций, даже если они сами взяли на себя инициативу в выборе того или иного банка.
2. Отношения между банком-ремитентом и инкассирующим банком
Здесь также отношения строятся по принципу договора поручения. Инкассирующий банк обязан действовать строго в соответствии с полученными инструкциями (если он их принимает к исполнению) и за их ненадлежащее исполнение несет ответственность. Банк-ремитент, в свою очередь, обязуется возместить все расходы инкассирующего банка.
Правила оперируют только одним обозначением расчетных документов - инкассовое поручение (термин «платежное требование» не употребляется).
В инкассовом поручении должна содержаться следующая информация:
реквизиты банка, от которого было получено инкассо, включая полное наименование, почтовый адрес и адрес S.W.I.F.T (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – Международная межбанковская организация по финансовым расчетам по телексу), номера телекса, телефона и факса;
реквизиты доверителя (продавца), включая полное наименование, почтовый адрес или домицилийДомицилий - указанное в договоре место, судебные власти которого признаются компетентными для разрешения конфликтов в случае возникновения разногласий. , по которому должно быть сделано представление. Представление – процедура, посредством которой представляющий (инкассирующий) банк в соответствии с инструкциями предоставляет документы в распоряжение плательщика, и, если это необходимо, номера телекса, телефона и факса;
реквизиты плательщика (покупателя), включая полное наименование, почтовый адрес, или домицилий, по которому должно быть сделано представление, и, если это необходимо номера телекса, телефона, факса;
реквизиты представляющего банка, если таковой имеется, включая полное наименование, почтовый адрес, и, если это необходимо, номера телекса, телефона и факса;
сумма(ы) и валюта(ы), которые должны быть инкассированы;
список прилагаемых документов и порядковый номер каждого из документов;
условия, на которых должен быть получен платеж и / или акцепт;
условия выдачи документов против платежа и / или акцепта; других условий;
комиссия, которая должна быть взыскана, с указанием того, допускается ли отказ от права взимания комиссии;
процент, который должен быть взыскан, если он применяется, с указанием того, допускается ли отказ от права взимания процента, включая ставку процента, период начисления процента, базу исчисления процента;
метод платежа и форма извещения о платеже;
инструкции на случай неплатежа, неакцепта и / или несоответствия с другими инструкциями.9
§3. Инкассо для экспортера
Чтобы свести к минимуму риск инкассовой формы расчетов для экспортеров и приблизить ее по своему характеру к аккредитивной, в контрактах следует указать, что:
импортер осуществляет оплату против телеграфного извещения банка страны экспортера о принятии им на инкассо товарных документов и об отсылке их банку-корреспонденту в страну импортера;
расчет производит третье лицо (обычно банк) за счет средств импортера, находящихся на депозите у лица, которое отвечает перед экспортером за своевременную и надлежащую оплату представленных импортеру товарных документов, соответствующих установленным условиям;
импортер в обязательном порядке предоставляет банковскую гарантию оплаты определенной суммы товарных документов, предъявляемых экспортером.10
Если говорить о положительных аспектах использования инкассо, то необходимо отметить следующие:
документы не выдаются импортеру до платежа или акцепта, а в случае неплатежа или неакцепта инкассирующий банк, имея на то соответствующие инструкции от экспортера, организует хранение, страхование и перепродажу товара;
данная форма расчетов может помочь экспортеру в кредитовании до и после экспорта. Кроме того, это сравнительно недорогая операция.
Факторами, имеющими и/или способными нести отрицательную оценку использования инкассо, являются:
отсутствие безусловного обязательства платежа со стороны импортера;
возможна задержка платежа. Банк, не имея на то соответствующих инструкций, не может защитить интересы экспортера. Дело обычно передается в суд;
в случае представления на инкассо неполного комплекта коносаментов недобросовестный импортер может получить товар еще до оплаты документов.
Если условия внешнеторгового контракта предусматривают инкассовую форму расчетов (как на условиях оплаты наличными, так и по коммерческому кредиту), то российскому экспортеру рекомендуется:
настаивать на выставлении безотзывной безусловной банковской гарантии с платежом по простому первому требованию экспортера по гарантии. Это особенно важно в тех случаях, когда способ транспортировки товара позволяет импортеру получить его еще до оплаты соответствующих документов;
ускорить получение выручки путем включения в контракт условия о штрафе, установленном либо в определенной сумме, либо в процентах от стоимости поставленного товара за каждый просроченный день с момента получения документов банком импортера до момента инкассации указанной в них суммой.11
§4. Инкассо для импортера
Для импортера в свою очередь необходимо обеспечить максимальную обращаемость валютных средств, занятых в операции. При обычном инкассо до момента платежа средства импортера не иммобилизуются.12
Платеж при инкассо часто осуществляется не ранее чем через 20–30 дней после отгрузки товара. Часто импортеры добиваются установления срока платежа через определенное число дней после получения документов банком импортера.