В каких случаях банк в праве / должен отказать в совершении банковской операции.

Содержание

В каких случаях банк в праве / должен отказать в совершении банковской операции…………………………………………………………………………….
Список использованной литературы

В каких случаях банк в праве / должен отказать в совершении банковской операции.

Таким образом, представленный банку паспорт является недействительным и подлежит замене.
Правоприменительная практика также показывает, что наличие в паспорте отметки о пересечении границы с Украиной свидетельствует о его недействительности (Определение Конституционного Суда РФ от 17.11.2009 N 1510-О-О, Постановление ФАС Центрального округа от 22.09.2009 по делу N А68-1402/09).
В то же время следует учитывать, что существует судебная практика, согласно которой наличие в паспорте указанной отметки не свидетельствует о его недействительности, если необходимость внесения соответствующей отметки установлена международным договором (См. Определение Верховного Суда РФ от 22.11.2006 по делу N 44-Г06-27).
Однако в настоящее время такого международного договора не имеется.
На основании изложенного можно сделать вывод о правомерности действий банка.
2. В соответствии с Федеральным законом при идентификации физических лиц - нерезидентов (лиц без гражданства и иностранных граждан) помимо документов личность, удостоверяющих, представить клиент должен в кредитную организацию документ, подтверждающий право лица без гражданства или иностранного гражданина на проживание (пребывание) в Российской Федерации и данные миграционной карты. Обязана ли кредитная организация лицам отказать, указанные документы не представившим, либо документы представившим, срок действия истек у которых, в совершении банковской операции?
Федеральный закон правовых норм не содержит, обязанность предусматривающих кредитной организации лицу без гражданства или иностранному гражданину отказать в совершении банковской операции, если кроме документа, удостоверяющего личность, клиентом представлены не будут документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации и миграционная карта3.
При непредставлении клиентом вышеуказанных документов, вместе с тем, либо в случае, если срок действия документов указанных истек (при этом физическое лицо - нерезидент пребывать продолжает на территории Российской Федерации), вправе кредитная организация в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона в выполнении распоряжения клиента о совершении операции отказать, за исключением операций по зачислению денежных средств, на счет физического лица поступивших, не представлены по которой документы, для фиксирования информации необходимые в соответствии с положениями Федерального закона.
Кроме того, в случае, если кредитная организация согласно пункту 3 статьи 7 Федерального закона на основании реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию (легализации) доходов, преступным путем полученных, и финансированию терроризма к выводу приходит, что операция какая-либо в целях легализации (отмывания) доходов осуществляется, преступным путем полученных, или финансирования терроризма, кредитная организация направить обязана в уполномоченный орган сведения об операции такой независимо от того, относится или не относится она к операциям, статьей 6 Федерального закона предусмотренным.
3. На основании ст. 846 ГК РФ не вправе банк в открытии счета отказать, законом по которому предусмотрено совершение соответствующих операций, выданным банку разрешением (лицензией) и учредительными документами банка.
Инструкцией N 28-И предусмотрены случаи, когда банк все же отказать вправе в заключении договора банковского счета хозяйствующему субъекту. К таким случаям относится, например, отсутствие возможности у банка принять на банковское обслуживание. Отказ в открытии счета предусмотрен законодательством или иными нормативными правовыми актами. Так, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать счета на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет юридическим или физическим лицом документов, необходимых для его идентификации; открывать счета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя. Также в соответствии с этим Законом кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета с физическими лицами в случае непредставления физическим лицом документов, указанных в ст. 7 данного Закона, либо представления недостоверных документов.
4. Согласно п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой4.
Пунктом 3.1 Инструкции установлено, что для открытия текущего счета физическому лицу - гражданину Российской Федерации представляются в банк:
а) карточка (за исключением случаев, п. 1.12 Инструкции предусмотренных);
б) документ определенный законом, личность физического лица удостоверяющий;
в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
г) документы, полномочия лиц подтверждающие, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, на банковском счете находящимися (если полномочия такие передаются третьим лицам), а в случае когда предусмотрено договором удостоверение прав распоряжения денежными средствами, на счете находящимися, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, полномочия лиц подтверждающие, правом наделенных аналог использовать собственноручной подписи.
На основании п. 1.2 Инструкции может быть отказано клиенту в открытии счета по вкладу (депозиту), банковского счета, если документы не представлены, сведения подтверждающие, для идентификации клиента необходимые, либо недостоверные сведения представлены, а также в иных случаях, законодательством Российской Федерации предусмотренных.