Вход

Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 323740
Дата создания 08 июля 2013
Страниц 30
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 18:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 310руб.
КУПИТЬ

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ФУНКЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1.1 Цели и роль банковского сектора, функции банковского сектора и средства их реализации
1.2 Виды банковских систем
1.3. Сущность и структура банковской системы и ее место на современном этапе
2 АНАЛИЗ ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ
2.1 Положение банковского сектора мировой финансовой системы
2.2 Текущее состояние и значение банковской системы РФ
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Введение

Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики.

Фрагмент работы для ознакомления

Как уже было выяснено, в рыночной экономике особое место отводится кредитной системе в целом и одной из ее звеньев – банковской системе.
Современная банковская система сталкивается с множеством проблем и противоречий.
Однако, можно сказать, что в современной банковской системе можно выделить две наиболее существенные проблемы:
сохранение своих позиций в условиях современного мирового финансово-экономического кризиса;
обеспечение конкурентоспособности российских банков.
Из данных двух проблем вытекают все прочие. Так, далее целесообразно их более детальное изучение.
Так, в качестве справочной информации, можно отметить, что в конце января 2008 года произошел обвал на всех фондовых биржах. Цены на акции рухнули, опустились также бумаги «здоровых компаний» – по которым на рынке нет сведений об убытках или понижении доходности.
Для России же мировой финансовый кризис вступил в активную фазу в сентябре 2008 года, оказав влияние и на банковский сектор.
В подтверждение этого можно привести ряд фактов.
До осени 2008 года в России сложились условия, объективно способствующие дальнейшему развитию рынка кредитов, как одного из эффективных механизмов, обеспечивающих необходимое кредитование промышленности с целью дальнейшего экономического роста.
Однако, в условиях современного кризиса в России процесс развития кредитования резко сократился, ставки возросли почти вдвое, что негативно сказывается как на росте инфляции, так и на уровне развития экономики страны в целом.
Опыт разных стран доказывает, что банковские кризисы отражают сложный процесс приспособления банковских систем к новым макроэкономическим условиям.
Для банковской сферы характерна высокая степень развития отношений конкуренции.
Состояние банковской конкуренции в современных условиях российского рынка характеризуется следующими тенденциями14:
Резкое усиление конкурентной борьбы между различными участниками рынка.
Ориентация на сохранение и расширение клиентской базы.
Ориентация банков на расширенное обслуживание физических лиц с учетом индивидуального подхода.
Повышение качества услуг и их привлекательности для клиентов.
Усиление неценовой конкуренции на фоне гибкого, эластичного и мобильного применения процентных ставок и платы за услуги.
Расширение сети и экспансия региональной политики (в том числе в СНГ).
Привлечение консалтинга по управлению денежными ресурсами клиентуры.
Внедрение современных технических средств и банковских тех нологий.
Совершенствование системы управления персоналом и повышение требований к квалификации кадров.
Усиление конкурентной борьбы с небанковскими учреждения ми и нефинансовыми организациями.
Стремление к снижению стоимости услуг и увеличению денеж ных поступлений, включая комиссии за услуги.
Ориентация на улучшение имиджа кредитного учреждения и т.д.
Уровень конкуренции российских банков в последнее время сильно упал, в том числе из-за финансового кризиса.
По итогам I квартала 2009 года был подготовлен рейтинг 10 крупнейших банков России (Таблица 1)15.
Таблица 1.
Десятка банков по чистым активам в I квартале 2009 года

Банк
Чистые активы на 1 апреля 2009 года (млн. руб.)
Чистые активы на 1 апреля 2008 года (млн. руб.)
Изменение за год (%)
1
Сбербанк
6 961 110.58
5 164 798.79
34.78
2
ВТБ
2 744 262.94
1 602 969.46
71.20
3
Газпромбанк
1 917 962.64
910 998.02
110.53
4
Россельхозбанк
851 997.01
511 236.92
66.65
5
Банк Москвы
817 808.24
521 094.84
56.94
6
Альфа-Банк
716 780.05
513 619.01
39.55
7
ВТБ 24
626 502.66
378 895.01
65.35
8
Райффайзенбанк
587 444.79
485 153.87
21.08
9
Юникредит Банк
572 448.30
368 409.49
55.38
10
Росбанк
521 182.69
383 875.00
35.77
Для сравнения положения российских банков в условиях кризиса можно привести данные прошлых лет.
Так, на 1 января 2006 года капитализация двухсот крупнейших банков России по данным рейтинга, подготовленного РБК - Рейтинг, составила 1,437 трлн. руб. Годом ранее этот показатель составлял 1,041 трлн. руб., таким образом, капитализация Тор200 российских банков выросла на 38%. Несмотря на то что крупнейший российский банк — Сбербанк за прошедший год увеличил собственные средства с 254,43 млрд. до 328,59 млрд. руб., его доля участия в общей сумме капитала двухсот крупнейших российских кредитных организаций снизилась и составила 22,87%, в то время как на 1 января 2006 года она составляла 24,45%16.
Так, Top10 российских банков по чистым активам по составу не изменилась и в 2007 году. Крупнейшими, как и год назад, остаются госбанки. Первое место среди них занимает «Сбербанк» (прирост в 39,2%, до 4,8 трлн. руб.), второе за ВТБ (рост на 91,4%, до 1,5 трлн. руб.), третье - Газпромбанк (прирост на 11,0%, до 791,6 млрд. руб.). Если рассматривать распределения мест в десятке лидеров, то стоит отметить значительный рост «Россельхозбанка» (на 2 позиции), показавшего самый высокий прирост по активам среди лидеров - на 101,3%, до объёма в 477,1 млрд. руб., и «Райффайзенбанк Австрия» (на 3 позиции), с приростом в 87,5%, до 422,3 млрд. руб.17
Кредиты юрлицам по динамике роста почти догнали потребительское кредитование. Их прирост за год, по данным ЦБ, составил 51,6%, до 9,0 трлн. руб., и 57,0%, до 3.2 трлн. руб., соответственно. Рост депозитных вкладов в 2007 году замедлился, так, прирост по вкладам населения составил лишь 35,4% (годом ранее рост на 37,7%) до 5,1 трлн. руб., а по депозитам юрлиц - 48,1% (в 2006 году - 54,8%) до 6,8 трлн. руб.
Ухудшение ситуации с ликвидностью в ноябре 2007 года не сильно сказалась на лидерах рейтинга ликвидных активов. Первое место по итогам года занимает «Сбербанк», поднявшийся на одну позицию вверх, рост его ликвидных активов за год составил 54,8% до 154,3 млрд. руб. Вторым в рейтинге стал «Росбанк», рост его активов составил 182,6% до 92,5 млрд. руб., обеспечивший ему скачёк в рейтинге на 5 позиций вверх. Третье место, поднявшись на одну позицию вверх, занял «Альфа-Банк», также показавший хорошую динамику роста в 58,5%, до 92,3 млрд. руб. Отрицательную динамику по ликвидности за год в top10 показали лишь два банка - прошлогодний лидер рейтинга, банк «Русский Стандарт», и «Газпромбанк» (в 2006 году занимавший третье место), с снижением на 28,7% и 44,0%, до 71,5 млрд. руб. и 37,4 млрд. руб., соответственно. Несмотря на ожидающийся отток ликвидности из банковского сектора в марте-апреле этого года многие аналитики настроены оптимистично.
Совокупная балансовая прибыль пятисот крупнейших банков России в 2008 году оказалась ниже, чем в 2007 году, при этом снижение данного показателя наблюдается у каждого второго представителя рейтинга.
Совокупная прибыль 500 крупнейших банков России в 2008 году составила порядка 428 млрд руб., что на 59 млрд руб. (-12%) меньше, чем в 2007 году.
Также можно сказать, что в 2009 году выросла задолженность банков.
Так, общий объем просроченной задолженности на 1 февраля 2009 года, по данным ЦБ, составил 494,4 млрд. руб. (2,3% от совокупного кредитного портфеля банковской системы), а на 1 марта 2009 года --554 млрд. руб.
По итогам 2009 года уровень просроченной задолженности составил 10%. При таком уровне просроченной задолженности необходимо создавать резервы примерно в 1,5 трлн. руб.
Если банкам придется создавать такие резервы, то получить прибыль им будет невозможно18.
В марте 2009 года впервые с начала острой фазы кризиса российские банки начали получать доход от своей основной деятельности, который в марте по всей системе составил 35,1 млрд. руб. Однако заработанный доход не смог перекрыть убытки от переоценки валюты, в результате чего в завершающий месяц первого квартала российская банковская система показала убыток 9,9 млрд. руб.
Положительный результат от своей основной деятельности - кредитования - банки получили впервые с начала финансового кризиса весной 2009 года19.
В завершении можно отметить, что Россия стала далеко не первой страной, столкнувшейся в 2008 – 2009 году с масштабным экономическим кризисом и кризисом банковской системы в частности.
Итак, прогнозы развития ситуации с банковским кризисом разнятся очень сильно. От ярко-оптимистических, обещающих восстановление банковской системы и окончания кризиса к I кварталу 2010 года, до резко-пессимистических, которые заявляют, что дно банковского кризиса в России еще не достигнуто, и что кризис 2009-2010 года будет тяжелее, чем банковский кризис 2008 года.
Итак, можно сказать, что кризис сильно ударил по банковской системе России, в том числе и ее конкурентоспособности.
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ
Проанализировав вышеуказанные данные, можно сказать, что предложенные выше проблемы тесно связаны между собой.
Именно поэтому для их решения применимы аналогичные пути.
Вообще же, банковский сектор как один компонентов финансовой системы призван соответствовать целям, аналогичным тем, которые сформулированы для финансового рынка в целом, а именно:
обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками;
способствовать эффективной аллокации ресурсов;
предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства;
обеспечивать укрепление финансового суверенитета.
Банки, выступая в качестве кредиторов, могут также служить мощным импульсом для улучшения корпоративного управления в российском реальном секторе - требуя от предприятий-заемщиков более полные и точные финансовые данные, стимулируя компании при получении кредитов внедрять у себя международные стандарты, которые относятся к корпоративному управлению и прозрачности20.
В настоящее время российские банки не выполняют эффективно роль финансового посредничества. Поэтому для того, чтобы произошли изменения в кредитной активности российских банков, нужно обратить внимание на сами банки и выявить наиболее рациональные пути решения сложившихся трудностей.
Для определения путей выхода из сложившихся проблем необходимо привести модель-схема современной банковской системы
Модель-схема современной банковской системы выглядит следующим образом:
Рис.3. Модель-схема современной банковской системы21
Таким образом, прежде всего, необходимо совершенствование и активизация политики Банка России в отношении кредитных учреждений, в частности установление наиболее эффективной ставки рефинансирования.
Основными направлениями ЦБРФ должны стать:

Список литературы

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты:
1.Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 « О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. – 2002. – № 4. –С. 125-144

Книги и учебники:
2.Банковский портфель-2/ под ред. Ю.И. Коробова, Ю.Б. Рубина, В.И. Солдаткина. - М.: «СОМИНТЕК».- 2008. - 752 с.
3.Банковское дело: Справочное пособие / под ред Ю.А. Бабичевой М: Экономика, 2003.-409 с.
4.Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 192 с.
5.Давыдов Я.О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс».-2010.- 519 с., с. 104
6.Дубенецкий Я.Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях // Банковское дело. 2008.- 526 с.
7.Николаева Т.П. ФИНАНСЫ И КРЕДИТ: Учебно-методический комплекс..— Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. – 660 с.
8.Финансы, денежное обращение и кредит: учебник под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова, М.: Инфра-М, 2010.- 599 с.
9.Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России. Москва: 2Алистро».-2008.- 328 с.

Статьи из журналов и газет:
10.Банковский сектор мировой финансовой системы // Fibo.-24.02.2009
11.Крупнейшие банки России в 2007 году // РБК-рейтинг.- 27.02.08
12.Мамин С.Д. Экономический кризис // Перспектива.- №26.- 05.03.2009
13.Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2009 год // Комитет.- январь 2009
14.Рейтинг финансовой устойчивости банков (на 1 января 2009 года) // Национальное Рейтинговое Агентство.- 23.03.09
15.Фомичева М. Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года// РБК-рейтинг.- 21.08.09
16.Чайкина Ю., Алешкина Т.. Банки простились с длинным долларом // Коммерсантъ.- 2009.- 30 марта.- № 55П (4110).- С.10
17.Число действующих кредитных организаций сократилось на 28 // ПРАЙМ-ТАСС.- 17 августа 2009
18.Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе – представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 27.01.2009
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00634
© Рефератбанк, 2002 - 2024