Банки и их роль в экономике

Содержание

Введение
1. Основные функции банков
2. Роль коммерческих банков
Заключение
Литература

Банки и их роль в экономике

3. Отбор проектов
4. Мониторинг использования средств по проекту.
5. Обеспечение выполнения контрактов (возврата).
6. Передача, разделение, агрегирование, рисков.
7. Диверсификация рисков.
Давно признан факт тесной связи между уровнем развития финансовой системы и общим экономическим развитием той или иной страны. Вместе с тем характер этой связи до сих пор остается предметом дискуссий экономистов.
Важным продвижением в данной области стала недавняя серия исследований, проведенных экспертами Мирового банка, где на широком материале эмпирически исследовались связь между параметрами финансовой системой и темпами экономического роста. При этом анализ влияния проводился на нескольких уровнях путем сопоставления значений и динамики показателей по большим выборкам стран, отраслей и отдельных предприятий.
Признание особой значимости финансовых услуг не означает принижение роли финансовых институтов. На самом деле, в рамках данного подхода большое внимание уделяется взаимосвязи между институтами, рынками и инструментами в процессе посреднической деятельности. Повышение качества посреднических услуг в принципе может оказывать влияние на экономику путем повышение нормы сбережений, активизации накопления основного капитала и его более эффективного использования. Следует иметь в виду, что знак некоторых из возникающих здесь эффектов с теоретической точки зрения неодинаков. Наличие развитой финансовой системы по одним каналам положительно влияет на уровень сбережений в экономике, а по другим - ведет к снижению этого уровня, так что общий результат воздействия остается неопределенным и требует дополнительного анализа.
В ряде исследований было показано2, что при анализе формирования инвестиций важно учитывать несовершенство финансовых рынков, результатом которого становится значительный разрыв между стоимостью внутренних и внешних источников накопления. В результате доступ к кредитным ресурсам существенно варьирует по странам и секторам, в результате чего развитие многих отраслей сильно зависит от доступа к источниками внешнего финансирования. В российских условиях доступ к кредиту остается весьма сегментированным. Эту проблему не решает и глобализация международных рынков капитала, чему имеется множество свидетельств - чрезвычайно сильного корреляция между уровнем сбережений и инвестиций в разных странах, значительная межстрановая дифференциация доходности инвестиций и т. д.
В секторах, где такой доступ ограничен, объем инвестиций существенно зависит от величины собственных ресурсов. В частности, наличия внешнего финансирования особенно важно для развития малого бизнеса, где, как правило, сосредоточены потенциальные инновационные, но высоко рискованные инновационные проекты. Одним из важнейших результатов развития финансовой системы служит повышение доступности внешнего финансирования.
Исследования Мирового банка по 87 странам, посвященное связи финансовой глубины и рыночной капитализации акций с уровнем душевого дохода показало прямую и устойчивую связь. При этом было установлено, что развитие финансовые рынки особенностей важны для той экономики или тех секторов, которые очень сильно нуждаются во внешнем финансирование, не имея достаточных собственных источников накопления3.
Применительно к России это касается таких отраслей, как машиностроение или сельское хозяйство. Состояние финансового посредничества, таким образом, может оказать влияние не только на темпы роста экономики, но и на её структуру. Сильная финансовая система обеспечивает большие возможности развития секторам, у которых собственных источников финансирования недостаточны. В частности, существенно активизируется процесс выхода на рынок новых предприятий, что усиливает конкуренцию и тем самым вносит вклад в рост эффективности экономики.
В России трансформационный процесс сопровождается наиболее сильными структурами сдвигами, а институциональная среда неблагоприятна даже по сравнению с большинством других переходных экономик. Это определяет особую остроту проблемы внешнего финансирования в нашей стране.
Серия упомянутых исследований Мирового банка позволила эмпирически проверить гипотезы о возможных каналах влияния финансовой системы на экономику. Традиционный анализ ведётся по индикаторам, которые применяются для оценки степени развития финансовых систем в разны странах и их структурных особенностей.
Финансовое развитие определяется как сумма внутренних кредита (в которых не включаются межбанковский кредит) и капитализация фондового рынка в процентах к ВВП. Эта мера объединяет показатели развития банковской системы и рынка капитала.
Кредитование частного сектора представляет собой кредит частному сектору в процентах от ВВП. Потенциальная возможность этого показателя определяется тем, что он выявляет, в какой степени система обеспечивает трансформацию в частные инвестиции.
2. Роль коммерческих банков