Крупнейшие трансакционные банки по представительству за рубежом.

Содержание

Введение
1. Обзор деятельности Банков России за рубежом
2. Становление и функционирование транснациональных банков в странах СНГ
3. Деятельность банков России в дальнем зарубежье
4.Проблемы и перспективы развития Российских банков за рубежом
Список использованной литературы

Крупнейшие трансакционные банки по представительству за рубежом.

В странах СНГ эта конкуренция связана с приходом туда иностранных банков из развитых стран, которые в 90-е годы стали активными игроками на внутренних рынках. Следует отметить также, что достаточно высокая стоимость фондирования российских банков, то есть слишком дорогие финансовые ресурсы, не дает им возможности конкурировать на внутренних кредитных рынках СНГ. С другой стороны, привлечение дешевых ресурсов из стран дальнего зарубежья наталкивается на жесткую регламентированность такого рода операций, что фактически тормозит переток средств на российский рынок. Например, в европейских странах открытые там дочерние банки имеют возможность наравне с местными банками привлекать средства населения, но должны инвестировать привлеченные средства в этой же стране, где их привлекли. Первым и наиболее очевидным мотивом для открытия дочерней структуры за рубежом является платежное обслуживание клиентов. Таким образом, зарубежный дочерний банк обеспечивает российскую кредитную организацию конкурентным преимуществом и дает возможность удержать клиентов, предлагая им более низкие тарифы при обслуживании. Обратим внимание на специфику задач дочерних структур в странах СНГ и в дальнем зарубежье. Например, в странах СНГ дочерние структуры открывались еще в начале и середине 90-х годов с целью повысить шансы российских финансово-промышленных групп участвовать в приватизации в этих странах или же с целью скупки пакетов ваучеров или акций предприятий с последующей их передачей или продажей российским предприятиям. Задачей же дочерних структур в развитых странах является скорее отслеживание конъюнктуры мировых ставок, а также помощь российским «материнским» банкам в привлечении синдицированных кредитов. Дочерние банки также используются для кредитования иностранных операций или дочерних структур российских компаний за рубежом. Такие банковские услуги могут быть востребованы, так как позволяют снизить число трансграничных операций, часто жестко регламентированных или же чреватых налоговыми последствиями. Одной из причин для открытия дочерних банков в дальнем зарубежье было также желание удешевить среднюю стоимость банковских ресурсов. Собственно, этими соображениями руководствуются не только российские банки, но и банки других стран развивающихся рынков. Например, турецкие банки в ожидании присоединения Турции к ЕС также существенно нарастили свое присутствие в европейских странах в последнее десятилетие. Правда, те же турецкие банки также столкнулись с ограничениями при переводе собранных в Европе депозитов в Турцию и в итоге вынуждены были свернуть активность в этом направлении. С этой же проблемой сталкиваются сейчас и российские банки. Правда, после присвоения России инвестиционного рейтинга ситуация на этом сегменте может измениться. Таблица 2География представительств, дочерних банков, филиаловКроме того, дочерние структуры в других странах всегда являются способом диверсифицировать риски и диверсифицировать структуру доходов. Например, в свете последних изменений на Украине финансовые рынки этой страны пережили стремительный рост котировок, что для присутствующих там банков является способом компенсировать низкие доходы на стагнирующем российском рынке. Показательно, кстати, что российские инвестиционные банки традиционно переориентируются на украинский рынок, если потенциал роста российского фондового рынка оказывается исчерпанным. Такая же ситуация была и в 1998 году, когда слишком высокие цены на российские активы снизили доходность инвестиционного бизнеса в России и многие инвестбанки стали переориентировать своих клиентов на украинский рынок. В 2008 ситуация оказалось в значительной степени похожей: позорный 7-процентный рост индекса РТС в 2008 году показал сильную ограниченность потенциала российского рынка и уже с осени 2008 года российские капиталы стали постепенно перетекать на украинский рынок. В настоящее время 35 российских банков (11 из них входят в первую «тридцатку») открыли 49 зарубежных представительств. Из них 20 — в странах СНГ, в том числе 10 на Украине и 6 в Белоруссии. 29 представительств российских банков действуют в странах «дальнего« зарубежья. За единичными исключениями их открытие также объясняется экономическими соображениями: 8 — в Великобритании, 4 — в Германии и 3 — в Китае. Гораздо слабее представлены за рубежом филиалы российских банков. Всего их четыре: три на Кипре и один в Монголии. Если не учитывать заграничные банки бывшего СССР, то в настоящее время российские банки имеют за рубежом 15 дочерних банков. Следует, однако, иметь в виду, что данные по дочерним банкам не являются вполне корректными. В ряде случаев происходит образование скрытых банковских конгломератов, в том числе и на международном уровне. Отдельного внимания заслуживает вопрос об усилении активности российских банков на международных финансовых рынках. Дефолт в результате кризиса 1998 года существенно ужесточил для них ограничения по внешним заимствованиям. Однако с прошлого года характер взаимодействия российских банков с нерезидентами стал меняться. Снижение процентных ставок на мировых финансовых рынках, а также увеличение спроса на кредиты со стороны предприятий способствовали тому, что объем средств, привлеченных банками из-за рубежа, за год превысил прирост их иностранных вложений. В 2008 году тенденция усилилась: по итогам первого полугодия чистый приток капитала в банковский сектор составил $4,7 млрд., в то время как за соответствующий период 2002 года — $1,1 млрд. На 1 июня 2008 года объем привлеченных таким образом средств почти вдвое превышал значение годичной давности: $7,15 млрд. против $3,66 млрд. В структуре пассивов банковского сектора на долю данных заимствований сейчас приходится около 4,6%. Важным прорывом в международной деятельности российских банков стал их выход на рынок еврооблигаций. В таблице 3 наглядно видно, что каждое последующее размещение происходит на более выгодных условиях. Таблица 3Выход банков России на рынок еврооблигаций Объем эмиссии (млн. долл.)Дата размещенияСрок (лет)Ставка купонаГазпромбанк2007.12.0129,75%Газпромбанк10020.09.0239,75%Альфа—Банк1755.11.02310,75%МДМ—Банк2004.12.02310,75%Банк Зенит12512.06.0339,25%Уралсиб14018.06.0338,875%МДМ—банк5026.06.0315,75% В заключение хотелось бы отметить, что перспективы взаимодействия и сотрудничества российских банков и международного финансового сообщества внушают в настоящее время обоснованный оптимизм. Это касается не только московских кредитных организаций, но и региональных банков, которые все больше заинтересованы в налаживании деловых отношений с зарубежными коллегами. Важную роль в этом процессе могут играть международные финансовые организации, представленные прежде всего Мировым банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией. Свою задачу Ассоциация региональных российских банков видит в том, чтобы содействовать развитию партнерских отношений между российскими и зарубежными банками. 2. Становление и функционирование транснациональных банков в странах СНГВ истории создания российскими банками своих дочерних структур на территории республик бывшего СССР можно выделить два периода. Первый — до окончательного распада СССР и введения первых национальных валют в странах Балтии и на Украине, второй — после завершения процесса формирования в странах СНГ и Балтии 15 самостоятельных денежных систем. До середины 1992 года процедура открытия филиала, к примеру, в Киеве мало чем отличалась от регистрации дочерней структуры в Новосибирске. Круг вопросов, которые должны были решать дочерние структуры, созданные в России и на Украине, был практически идентичным. Филиалы в республиках создавали те банки, которые изначально стремились к максимальному расширению региональной клиентуры. В дальнейшем, по мере формирования в странах СНГ и Балтии самостоятельных денежных систем, многие местные филиалы начали перерегистрироваться в самостоятельные финансовые структуры, а часть из них вообще вышла из-под непосредственного контроля российских банков. Так случилось, например, с киевским филиалом Инкомбанка, который превратился в самостоятельный банк "Инко". Однако многие банки сохранили свои дочерние структуры в странах СНГ и Балтии до сих пор. Это, в частности, Нефтехимбанк (дочерние банки в Казахстане и Латвии) и "Аэрофлот" (филиал на Украине). В 1993 — первой половине 1994 года дочерние структуры российских банков в странах СНГ и Балтии появлялись крайне редко. Как правило, ни один российский банк в эти годы не участвовал напрямую в формировании уставных капиталов республиканских кредитных учреждений. Это было связано, в частности, с достаточно сложной и неотработанной процедурой регистрации вывоза капитала из России. Тем не менее в настоящее время в республиках бывшего СССР существуют несколько банков, которые напрямую зависят от российских. Понятно, что такая связь не афишируется, но в приватных беседах особо подчеркивается, ведь крупные банки России гораздо мощнее своих коллег из стран СНГ и Балтии. Новый этап создания в республиках бывшего СССР дочерних структур начался в середине 1994 года. Сразу несколько российских банков предприняли немалые усилия для регистрации своих дочерних банков. Их действия были связаны с кардинальными изменениями на российском рынке, о которых уже неоднократно говорилось. Это и обострение конкуренции за привлечение новой клиентуры, и начавшееся снижение доходности по операциям на основных сегментах финансового рынка, и привычка банков к экстенсивному росту. Кроме того, необходимо учесть и создание к 1995 году нормативной базы регистрации иностранных банков в республиках бывшего СССР и вывоза капитала из России для таких целей. К такому повороту были готовы и коммерческие банки России, которые начали прорабатывать вопросы регистрации дочерних структур еще в 1994 году. Среди наиболее активных сразу выделились "Российский кредит", "Империал", Альфа-банк, Автобанк, Кредитимпексбанк и ОНЭКСИМбанк.        Одной из причин, побуждавших российские банки продвигаться в бывшие союзные республики, была необходимость сопровождать своих крупнейших клиентов. Например, известно, что практически все страны СНГ зависят от поставок российского газа и, следовательно, так или иначе взаимодействуют с РАО "Газпром". В связи с этим понятными становятся действия банка "Империал". Правда, пока есть сведения лишь о том, что "Империал" рассматривает вопросы регистрации своих дочерних структур за границей. Что же касается конкретных шагов, а главное — направлений, то пока они остаются в тайне. Одно время весьма активным был и ОНЭКСИМбанк. Он весьма активно прорабатывал вопрос регистрации дочернего банка в Казахстане, что было связано с сотрудничеством созданной при его участии финансово-промышленной группы "Интеррос" с казахскими предприятиями. Однако в связи с тем, что предприятиям Казахстана — членам ФПГ "Интеррос" — было разрешено открывать в ОНЭКСИМбанке свои рублевые счета, вопрос о регистрации дочернего банка был отложен. Исходя из интересов клиентуры построена и стратегия Автобанка. В частности, регистрируя дочерний банк в Киргизии, Автобанк преследовал конкретную цель — создание системы более тесного взаимодействия своих клиентов из числа предприятий золотодобычи и золотопереработки с профильными киргизскими предприятиями. Не исключено также, что на обслуживание в банк будут переведены некоторые бюджетные счета и счета ряда крупных внешнеторговых фирм Киргизии. Но, пожалуй, самым активным банком, осваивающим страны СНГ, остается "Российский кредит". Уже год назад "Российский кредит" котировал все национальные валюты стран СНГ и Балтии, начиная с украинского карбованца и кончая таджикским рублем. Теперь банк намерен открыть в каждой республике бывшего СССР свои дочерние финансовые структуры. На сегодняшний день банк уже получил разрешение на вывоз капитала и завершает процесс регистрации дочерних банков в Киргизии, Азербайджане и Казахстане. Ведутся переговоры о создании таких структур в Армении и Грузии. На Украине, в Узбекистане и Белоруссии уже открыты представительства, которые со временем могут быть преобразованы в дочерние банки. Все сказанное позволяет предположить, что активность российских банков на рынках стран СНГ будет возрастать, и в перспективе они смогут конкурировать в этих странах с банками из развитых стран. 3. Деятельность банков России в дальнем зарубежьеНемногочисленность дочерних структур и филиалов российских банков в дальнем зарубежье объясняется не только высокой конкуренцией, но и бюрократическими преградами. Российский Центробанк не препятствует кредитным организациям.