Электронные деньги

Введение
1 История развития систем электронных денег
2 Виды и классификации электронных денег
3 Наиболее популярные системы
3.1 Мировые системы электронных денег
3.2 Системы электронных денег в России
4 Преимущества и недостатки электронных систем
Заключение
Список литературы

Электронные деньги

Не анонимные системы (требуют обязательной идентификации участников системы).
На базе сетей (network—based), которые аналогичным образом подразделяются на анонимные и не анонимные (2, с.18).
3 Наиболее популярные системы
3.1 Мировые системы электронных денег
Рассмотрим наиболее популярные виды электронных систем, используемых во всем мире.
1) E-dinar. Эта система - вариант электронной платежной системы, которая базируется на золотом эквиваленте (gold-based e-currencies), аналог e-gold, GoldMoney, e-Bullion,D-Carat, INT Gold и т. п. Здесь используются единицы: e-dinar и e-dirham. Каждый e-dinar приравнивается к слитку чистого золота весом 4,25 г, 24 карата. Каждый e-dirham соответствует слитку серебра весом 3 г. Эти единицы являются делимыми, что позволяет совершать в системе микроплатежи. Пользователь может открыть счет через Интернет в режиме реального времени. Все платежи в данной системе производятся мгновенно и защищены системой шифрования, что позволяет осуществлять и принимать платежи за товары или услуги через Интернет. Также ее можно использовать как систему переводов, чтобы послать деньги деловому партнеру, другу или родственнику в любую точку мира (5, с.23).
2) INOCard. Данная система электронных денег возникла из популярного обменного сервиса RoboxChange. Она предлагает установить программное обеспечение, эмулирующее вид обычной платежной карты, имеющей свой номер и требующей введения пароля для проведения платежа. Система позволяет как переводить средства со счета на счет внутри системы, так и оплачивать услуги различных сервисов. INOCard построена по лицензированной технологии американской компании Online Card Technologies. Пополнить счет в системе можно банковским переводом и переводом из других систем электронных денег через сервис RoboxChange. Вывести также можно в кошельки других систем или на банкоматную карту RoboCard, снять наличные с которой можно в банкоматах с логотипом Cirrus/Maestro.
3) e-Bullion. Весьма распространенная на Западе система расчетов в Интернете. Принадлежит к классу gold-based e-currencies электронных валют, то есть базируется на золотом эквиваленте (как и выше упомянутая e-dinar).
4) Evocash. Также является альтернативой системе E-Gold. Суммы на счетах измеряются в EVO. Один EVO условно приравнивается одному доллару США.
5) iKobo. Отличие данной системы в том, что она предлагает способ перевода электронных денег в наличные. Платежная система позволяет переводить деньги с помощью специальной карты (i-Kard), которая высылается получателю и на которую он может зачислить средства.
6) Stormpay. Эта система позволяет осуществлять платежи в сети Интернет. Идентификатором клиента в Stormpay является адрес электронного почтового ящика, указываемый пользователем. Для перевода средств достаточно знать адрес электронной почты получателя.
7) ePassporte. Эта платежная система часто используется для расчетов партнерских программ со своими участниками, ввода-вывода денег в онлайн-казино и переводов между пользователями. Номером счета является внутренний идентификатор (логин). Валютой внутреннего счета выступает доллар США (5, с.24).
3.2 Системы электронных денег в России
Рассмотрим наиболее популярные виды электронных систем, используемых в России.
1) PayCash. Данную платежную систему можно рассматривать, как российский высокотехнологический проект в области электронной коммерции. PayCash позволяет проводить мгновенные и защищенные платежи через открытую сеть передачи данных. В ее основе лежит технология, предложенная в восьмидесятых годах голландским аналитиком Дэвидом Чаумом, которая в значительной мере сняла проблемы, присущие платежам по кредитным картам (медленность, высокую цену, доступность для всевозможных мошенничеств). В проекте PayCash технология eCash была существенно переработана и дополнена для создания эффективной системы платежей, ориентированной на практические запросы современного рынка.
2) Яндекс Деньги. Является очень популярной системой Интернет-платежей. Пользователь может воспользоваться web/интерфейсом системы или скачать с сайта системы бесплатное программное обеспечение «Интернет. Кошелек». После установки программного обеспечения, пользователь вносит, любым из возможных в системе способов, денежные средства на счет в системе. Также пользователь имеет возможность прочитать текст электронного договора и, в случае согласия с его условиями и достаточности электронной наличности на Интернет кошельке, пользователь производит покупку.
3) Система Money Mail. Сравнительно молодая компания, созданная в 2004г банковскими специалистами, основной задачей которой является развитие программного комплекса (при его помощи российские банки смогут предложить весь ассортимент технологичных банковских продуктов широкой аудитории интернет-пользователей). Пополнение лицевых счетов у операторов мобильной связи осуществляется через компанию «Киберплат». Система MoneyMail позволяет отправить электронные деньги по email адресу (5, с.25).
4 Преимущества и недостатки электронных систем
Рассмотрим основные преимущества электронных денег перед обычными безналичными расчетами:
Низкая стоимость транзакций (особенно внутренних, например, перечисление с кошелька на кошелек).
Анонимность использования (это и привело к широкому распространению электронных денег).
Низкие требования к обеспечению безопасности, что позволяет использовать электронные деньги, например, в мобильной коммерции.
Все операции происходят в режиме онлайн, а это занимает очень мало времени
Недостатки системы электронных платежей являются в какой-то степени продолжением ее преимуществ (1, с.98). Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности, а это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени, т.е. электронные деньги в первую очередь стоит рассматривать как платежное, а не накопительное средство. Другой недостаток состоит в том, что электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему, а также перевод средств из одной системы в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией и обходится существенно дороже, чем перевод внутри одной системы.
Заключение