Проблема независимости Банка России

Введение
Глава 1. Концепция независимости Центрального банка РФ
1.1.Правовой статус Центрального банка РФ: понятие, содержание
1.2.Источники правового регулирования статуса Центрального банка
1.3. Теоретические основы оценки независимости центральных банков
1.4. Оценка независимости Центрального банка РФ
1.5. Сравнение ЦБ РФ с зарубежными банками
Глава 2. Проблемы независимости Центрального банка РФ и пути их решения
2.1. Выявление проблем независимости ЦБ РФ
2.2. Методы поддержания независимости ЦБ РФ
2.3. Пути решения возникающих проблем
Заключение
Список использованных источников
Приложение 1. Описание переменных, входящих в индекс Цукермана
Приложение 2. Описание переменных, входящих в GMT-индекс

Проблема независимости Банка России

2) неприкосновенность резервов Центрального Банка;
3) невмешательство органов государственной власти в осуществлении Центральным Банком функций банковского надзора.
Следует отметить, что в Российской Федерации одной из острых проблем в банковской сфере является проблема по регулированию и распределению полномочий в банковской деятельности. Исходя из этого, можно выделить два фактора, влияющие на банковский сектор: внешний и внутренний, которые органично взаимосвязаны между собой.
К внешнему фактору можно отнести государственное регулирование банковской системы, которая выступает управляемой системой. Сложившаяся система государственного регулирования оказала негативное влияние на модель банковской системы страны. Механизм государственного регулирования банковской системы экономики весьма сложен. Помимо деятельности Центрального Банка он включает макроэкономическую политику государства, определяющую среду функционирования банковского сообщества, политику распределения государственных средств и государственного участия в капитале. Регулирование денежно-кредитных и банковских операций осуществляется посредством создания и использования законодательной и нормативной базы, контроля за исполнения требований законодательства и нормативных актов.
К внутренней можно отнести надзорную деятельность Центрального Банка. Являясь одним из тесно связанных с денежным рынкам институтов, банки наиболее быстро реагируют на изменение экономической ситуации и, в силу специфики своей деятельности, оказывают огромное влияние на политическую и социальную стабильность страны.
Система банковского надзора должна стимулировать развитие банков и банковского дела, поскольку это способствует решению его основной задачи (цели) – защиты интересов кредиторов и вкладчиков.
До настоящего времени и по скорости и по качеству к надзору можно было предъявить претензии, а именно:
принятие решения затягивается;
при очевидной неблагоприятной ситуации в банке надзор, бывает, ограничивается формальными мерами реагирования;
при ситуации в банке, которая не вызывает опасения, к нему применяются принудительные меры надзорного регулирования.
Что касается скорости, то здесь следует говорить о недостатках даже в рамках формального осуществления надзорных функций. В последнее время значительно изменена структура управления Банком России процессом регулирования и надзора за банковской деятельностью: заложен фундамент системы раннего реагирования, введены более жесткие экономические нормативы.
Соблюдение обязательных нормативов, установленных Центральным Банком для регулирования оперативной деятельности, направленно на уменьшение убытков кредитных организаций, и что в экономике России обязательные нормативы должны укрепить устойчивость банковской системы. На наш взгляд, для совершенствования системы обязательных нормативов и повышение эффективности их регулирующего воздействия на уровень рисков кредитных организаций, необходимо:
а) сократить количество устанавливаемых обязательных нормативов банков;
б) поменять норму ежедневного расчета обязательных нормативов на ежемесячный или ежеквартальный расчет.
Исходя из этого, нужно совершенствовать весь банковский надзор, мероприятие, которое затронет весь «надзорный цикл»: с совершенствования требований, предъявляемых на стадии лицензирования банковской деятельности; совершенствование методики анализа состояния банковской системы; совершенствование порядка формирования резервов на возможные потери; развитие внутрибанковского управления рисками.
Важным аспектом дальнейшего совершенствования системы банковского регулирования и надзора является внедрение в надзорную практику института кураторства. Реализация данного подхода в целом должна отвечать задачам развития содержательной компоненты надзора.
На взгляд многих авторов, с введением института кураторов Россия получит более безопасную систему, но с низким уровнем эффективности. Однако, именно куратор банка должен стать проводником в жизнь содержательного банковского надзора, осуществляющим для этого постоянные обобщения информации о нем, полученных из регулярных контактов с руководством банка, отчетной и внесистемной информации, поступающей в надзорный орган, и оценки текущей и перспективной финансовой устойчивости банка, вырабатывающего предложения по определению режима надзора, санкций21, т.е. обеспечение экономической устойчивости и безопасности финансовой системы страны в целом получает новый инструмент.
Создание эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших и чрезвычайно сложных задач экономической реформы в России. Особенно важным видится анализ развития банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков предопределяет основные тенденции становления современной отечественной банковской системы, приближает ее к международным стандартам и таким образом, обуславливает выход российских банков на мировой уровень, а значит восстановление и укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.
Сегодня в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые кредитные учреждения, инструменты банковского регулирования и надзора, методы обслуживания клиентуры.
Российская банковская система является пока не развитым, а развивающимся сектором экономики. При создании системы банковского надзора в той или иной стране решение этой задачи поручалось уже существующему органу. Каждая национальная структура имеет свои особенности, например, американский опыт очень трудно использовать в странах, где отсутствует прочная законодательная база и не определены принципы отношений между властями. Исходя из этого, весьма важно подчеркнуть, что Россия должна ориентироваться на эффективное использование международного опыта с учетом национальной специфики. Можно утверждать, что в разных странах, несмотря на особенности, обусловленные традициями и законодательством, принципы функционирования регулирования банковской деятельности имеют схожие черты. Но при этом не существует единой модели ее организации.
Денежно–кредитная политика в экономической литературе чаще всего определяется как политика центрального банка, воздействующая на количество денег в обращении.
Итоги последних лет развития экономики России свидетельствуют об определенных успехах в области общей государственной денежно–кредитной политики. Как считают М.Ю. Махотаева и М.А. Николаев, «во многом благодаря достаточно невысокому и предсказуемому уровню инфляции, стабильному курсу рубля наблюдается положительная динамика развития экономики. В то же время нерешенной остается проблема взаимодействия банковского и реального ее секторов. Об этом свидетельствует, в частности, низкий удельный вес кредитов банков в инвестициях в основной капитал»22.
В настоящее время сущность проводимой Центральным Банком Российской Федерации денежно–кредитной политики во многом определяется монетаристским подходом к характеристике хозяйственных процессов. Основное содержание монетаризма состоит в том, что это экономическая теория и практическая концепция экономического управления государством, согласно которой определяющую роль в экономических процессах, в хозяйствовании играет количество денег в обращении и связь между денежной массой и товарной. М. Фридмен и его последователи рассматривают в качестве главных способов воздействия на экономику регулирование эмиссии, валютный курс, кредитный процент, налоговые ставки, таможенные тарифы. Таким образом, исходной методологической базой монетаризма является количественная теория денег.
Составляющими монетарной политики выступают: денежная политика как политика регулирования количества денег в обороте (объема денежной массы), процентная политика – политика регулирования общего уровня процентных ставок в экономике, политика валютного курса – политика регулирования уровня и динамики курса национальной валюты к иностранным. Все три составляющие политики в монетарной сфере должны быть подчинены единой цели экономической политики, состоящей в построении социально ориентированной экономики в сжатые сроки и при минимальных социальных потрясениях.
Противоположностью ортодоксально монетаристской политики выступает гетеродоксная политика, которая исходит из принципа активного регулирующего вмешательства в функционирование рыночной экономики. Меры этой политики почерпнуты из немонетаристских теорий – кейнсианства, «экономики предложения» и др. Эти меры касаются политики доходов, государственного стимулирования структурных сдвигов в экономике и роста производства с помощью снижения налогов и целенаправленной кредитной политики, государственного контроля за внешнеэкономической и валютной сферами23.
В международной практике использовались и смешанные программы в той или иной степени сочетающие меры ортодоксально-монетаристской политики и гетеродоксной политики. Именно такие программы использовали развитые страны для преодоления кризисных состояний. Например, ФРГ и Япония в период своих послевоенных реформ (ФРГ – в 1948г., Япония – в 1949г.) при переходе от разрушенной войной огосударствленной к нормальной рыночной экономике использовали две сильные гетеродоксные меры:
а) сохранение длительного государственного контроля за ценами ряда ключевых товаров, имеющих важное экономическое и социальное значение (энергоресурсы, транспорт, жилье);
б) жесткий внешнеэкономический и валютный контроль до укрепления кредитоспособности своего производства и укрепления позиции своих национальных валют. ФРГ, например, пошла на конвертируемость марки лишь в 1965 году, Япония в 1970 г. Именно сочетание подобных гетеродоксных мер с чисто монетаристскими определило известный успех экономической политики ФРГ и Японии.
Проанализировав деятельность Банка России и используемых им инструментов денежно–кредитной политики, сравнив данные инструментарии с тем, которые используются центральными банками в развитых странах с рыночной экономикой, показано, что Банк России за годы его функционирования существенно расширил набор инструментов, разнообразил формы их применения и совершенствовал модель денежно–кредитной политики. Административные методы регулирования денежной массы не исчезли, но отошли на второй план, уступив место методам косвенного воздействия. В ходе проводимой на протяжении последнего десятилетия Банком России денежно–кредитной политики была достигнута финансовая стабилизация, выраженная в снижении темпов инфляции и укреплении курса российского рубля.
Вместе с тем, Банк России пока не добился главной цели своей деятельности – стабильного экономического роста, основу которого составляет не конъюнктура мировых рынков, а конкурентоспособность и привлекательность отечественной экономики.
2.3. Пути решения возникающих проблем
Осмысление теории и практики государственного регулирования экономики позволяет выделить ряд специфических проблем, которые требуют знания и учета как со стороны самих регулирующих органов, так и граждан страны, в интересах которых, по определению, и осуществляется такая политика.
Начнем с того, что трудности, и немалые, представляет само определение целей регулирования. Эти трудности имеют многообразный характер. Так, каждая из целей отражает интересы определенных социальных групп, весьма различных по активности и способах отстаивания интересов. Выбор одной какой-либо цели, давая выигрыш одним силам, другим может наносить ущерб, который государство часто не в силах компенсировать (распределительный эффект), хотя в теории допускается возможность принятия политических решений на основе критерия Парето, исключающих потери каких-либо сторон, это решения в рамках консенсуса (единогласия). Потери каких-либо сторон не будут значимы также в случае выполнения критерия Калдора-Хикса. А именно, изменения экономической политики означают улучшение, если те, кто выигрывают от принятия решений, оценивают свой выигрыш в денежной форме выше, чем оценивает свой проигрыш «потерпевшая сторона». Этот критерий не предполагает обязательной реальной компенсации выигравшими потерь проигравших (хотя это возможно и, вероятно, желательно), он требует лишь потенциальной возможности этого.
Далее, сама процедура принятия политических решений (в основном большинством голосов), которая и должна содействовать выбору оптимальных для общества приоритетных целей, во многом по причине отсутствия или искажения информации оказывается часто несостоятельной, в лучшем случае обеспечивая принятие решений в интересах среднего избирателя. К этому следует добавить, что, как показано в теории общественного выбора (Д. Бьюкенен), государственные решения принимаются не только в интересах общества в целом, но и во многом в интересах политических деятелей разного ранга, ориентированных, в частности, на необходимость сохранения и упрочения своего положения во властных структурах. Последствия таких решений могут быть весьма неблагоприятны. Существует также и проблема временного характера: чему следует отдать предпочтение - интересам и целям сегодняшнего дня или будущему? Наконец, возможны и просто ошибки в выборе целей, вызванные неточным анализом существующей ситуации, неразработанностью теоретических основ такого анализа, неполноценностью информационной базы, некомпетентностью руководителей и др. Часто уже эти сложности вызывают большой скепсис в отношении самой целесообразности государственного регулирования экономики, создавая питательную среду для распространения идей консерватизма и либерализма.
Этот скепсис может усилиться, если обратить внимание на большие издержки государственного регулирования. Оно действительно стоит достаточно дорого, причем без жесткого контроля со стороны общества затраты будут только возрастать в силу закономерной тенденции роста бюрократических структур. Такой рост, в свою очередь, будет усложнять и само принятие и эффективную реализацию решений. Если также учесть отмеченную в предыдущем параграфе возможную внутреннюю противоречивость методов государственного регулирования или их несогласованность, то его результаты могут весьма сильно отличаться от намеченных. Следует также вспомнить о таком понятии, как налоговое бремя, снижающее выигрыши потребителей и производителей и сокращающее общие выгоды торговли.
Весьма часто неопределенность факторов и инструментов воздействия государства на экономику находит свое выражение в своеобразном законе непредвиденных последствий: последствия регулирования реально весьма существенно отличаются от намечавшихся. В его действии весьма значимыми являются экономические лаги, характеризующие определенную инерционность экономической системы. Внутренний лаг - промежуток времени между моментом экономического шока и временем принятия ответных мер правительством, они особенно характерны для фискальной политики, связанной с процедурами обсуждения в парламенте. Внешний лаг - период времени между моментом принятия решения по какой-либо проблеме и началом появления результатов от данной меры - весьма существенное значение имеет в денежно-кредитной, внешнеэкономической политике, так как в них присутствует сложный передаточный механизм. Существование таких лагов затрудняет анализ ситуаций и выбор адекватных мер государственного регулирования.
Проблемы государственного регулирования, несомненно, связаны и с экономическими ожиданиями основных субъектов. Экономическая политика должна учитывать эти ожидания, но не только. Она сама воздействует на эти ожидания. Поэтому любые макроэкономические модели, призванные раскрыть механизм действия экономической системы, в значительной мере несовершенны. В связи с этим в экономической теории существует специфический термин - критика Лукаса: традиционные методы анализа экономической политики не могут адекватно отразить влияние политических изменений на экономические ожидания.
С государственным регулированием экономики связано также такое явление как поиск политической ренты. Политическая рента - это дополнительный доход частных экономических субъектов, вызванный принятием определенных политических решений (например, введением торговых пошлин, государственными заказами, выдачей государственных лицензий и т.п.). Поскольку поиск политической ренты обходится фирмам дешевле традиционных форм конкурентной борьбы, то такого рода давление на властные структуры имеет широкое распространение как в виде легальных форм (лоббирование), так и в виде теневых отношений (коррупция госаппарата). Лоббизм – деятельность, направленная на обеспечение принятия общественных решений в интересах группы. Такая группа, имея свои специфические интересы, действуя сплоченно и целенаправленно может добиться решений, выгодных для меньшинства, если их противники не организованы и если индивидуальные выгоды последних меньше необходимых для их получения затрат. Понятно, что эти решения могут противоречить интересам общества и, будучи реализованы, наносят существенный ущерб экономической системе в целом и определенным социальным группам. Поиск политической ренты предполагает использование не только практики лоббизма, но и логроллинга - взаимной поддержки группами друг друга, а также торговли голосами. Политическая рента может стать мощным фактором сращивания государственного аппарата и теневых структур. Криминализация государственного аппарата является чрезвычайно опасной тенденцией, особенно для ослабленных экономик.
Значительное присутствие государства в сфере непосредственного производства товаров и услуг связано с еще одной непростой ситуацией - низкой эффективностью государственных предприятий. Как правило, это вызвано отсутствием мощных стимулов, характерных для частного предпринимательства. Руководители государственных предприятий в меньшей степени заинтересованы в результатах деятельности своих структур. Это оказывается дополнительным бременем для государственного бюджета.
Проводя антимонопольную политику по отношению к одним сферам деятельности, государство своими действиями неизбежно может создавать основы монополизации в других сферах и не только посредством установления государственной монополии, но и через механизмы лицензирования, охраны интеллектуальной собственности, государственных заказов. При этом многие негативные последствия ограничения конкуренции могут наносить экономике существенный ущерб. При необузданном росте силы и мощи государственного проникновения в экономику это создает опасность тотального контроля над ней с разрушением механизмов рыночной саморегуляции.
Проблемой государственного регулирования экономики является также то, что политический бизнес-цикл (вызванный периодичностью избирательных кампаний и временем полномочий органов власти) становится существенным фактором макроэкономических колебаний. Политические деятели стремятся к тому, чтобы с помощью инструментов фискальной и монетарной политики сделать так, чтобы к моменту выборов сложилась благоприятная социально-экономическая ситуация. Ясно, что такие действия не всегда оправданы с точки зрения логики развития самой экономической системы.
И наконец, государственное вмешательство может создать проблему дисбаланса между свободой человека, прежде всего экономической, и принуждением. Нарушение прав человека при избыточном присутствии государства в экономике может стать слишком высокой и неоправданной платой даже за эффективную экономику.
Кризис ликвидности в банковской системе, разыгравшийся на фоне мирового финансового кризиса, фактически разрушил существовавшую глобальную финансовую структуру. Государство предпринимает активные меры для укрепления стабильности банковской системы, а именно: