Правовой статус коммерческого банка как субъекта гражданских правоотношений

"Аннотация
Введение
Глава 1. Коммерческий банк как юридическое лицо
1.1. Банк как субъект гражданского оборота
1.2. Правовой механизм создания и прекращения деятельности коммерческого банка
1.3. Коммерческий банк как элемент банковской системы и механизм его взаимодействия с ЦБ
Глава 2. Участие коммерческих банков в хозяйственном обороте
2.1. Пассивные банковские операции
2.2. Активные банковские операции
2.3. Посреднические банковские операции
Заключение
Библиография
Приложения:
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
Договор о кредитной линии (для кредитования лизинговых операций)
Банковская гарантия
Договор банковского вклада до востребования (между банком и вкладчиком - гражданином; оформление вклада - сберкнижка)
Договор банковского вклададо востребования (депозитный договор) с вкладчиком - юридическим лицом
Перечень документов, необходимых для получения лицензии на проведение банковских операций
Перечень оснований отказа в госрегистрации кредитной организации
Перечень услуг инкассации кредитной организации

Правовой статус коммерческого банка как субъекта гражданских правоотношений

17. «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (утв. ЦБ РФ 16.12.2003 N 242-П), (ред. от 30.11.2004), (Зарегистрировано в Минюсте РФ 27.01.2004 N 5489) // Вестник Банка России, N 7, 04.02.2004.
18. Положение Банка России от 10.02.2003 г. N 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» (ред. от 28.11.2007 г.) // Вестник Банка России», N 15, 20.03.2003.
19. Приказ ЦБ РФ от 11.09.1997 N 02-394 «О введении в действие инструкции «О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы» (ред. от 16.01.2004) (вместе с Инструкцией от 11.09.1997 N 65) // Вестник Банка России», N 59, 16.09.1997.
20. Приказ ЦБ РФ от 31.03.1997 N 02-139 «О введении в действие инструкции «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» (вместе с Инструкцией ЦБ РФ от 31.03.1997 N 59) (ред. от 15.07.2005) // Вестник Банка России, N 4, 17.01.2002.
21. Инструкция Банка России от 14.01.2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций» (ред. от 14.05.2007 г.) // Вестник Банка России, N 15, 20.02.2004.
22. Инструкция ЦБ РФ от 01.12.2003 N 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» (вместе с «Порядком согласования предложений о проведении межрегиональных проверок (в том числе окружных проверок), проверок структурных подразделений кредитных организаций и проверок Сбербанка России», «Порядком разрешения разногласий при планировании проверок кредитных организаций (их филиалов)», «Порядком внесения изменений в сводный план комплексных и тематических проверок кредитных организаций (их филиалов)») // Вестник Банка России, N 67, 09.12.2003.
23. Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 N 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.04.2006 N 7687), (ред. от 28.03.2007) // Вестник Банка России, N 25, 27.04.2006.
24. Инструкция ЦБ РФ от 25.08.2003 N 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.09.2003 N 5118) (ред. от 30.03.2007) // Вестник Банка России, N 67, 09.12.2003.
25. Указание ЦБ РФ от 25.07.2003 N 1311-У «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской операции при установлении существенной недостоверности отчетных данных (Зарегистрировано в Минюсте РФ 05.09.2003 N 5050) // Вестник Банка России, N 51, 17.09.2003.
26. Указание ЦБ РФ от 25.12.2003 N 1363-У «О составлении и представлении финансовой отчетности кредитными организациями» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.12.2003 N 5365), (ред. от 07.10.2005) // Вестник Банка России, N 72, 31.12.2003.
Учебная литература и статьи
27. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юрид. лит., 2003.
28. Махмутова Э.Х. Стандартизация форм отчетности в целях финансового контроля за коммерческими банками. //Банковское право. 2005. № 4. С. 22 – 29.
29. Пиксин Н., Оксюк Т. Отдельные вопросы проведения Банком России проверок коммерческих банков и их подразделений, расположенных в РФ. // Хозяйство и право. 2005. № 9. С. 37 – 48.
30. Тимофеев С.В. Правовое обеспечение возмещения вкладов в коммерческих банках, не вступивших в систему страхования вкладов. // Право и экономика. 2006. № 11. С. 21 – 25.
31. Трещев С.А. Особенности организационно-правового механизма финансового оздоровления коммерческих банков и пути его совершенствования. // Право и государство. 2007. № 11. С. 69 - 73.
32. Макова Л.Я. Некоторые особенности конкурсного производства в деле о банкротстве (несостоятельности) коммерческого банка. // Право и политика. 2007. № 6. С. 64 – 69.
33. Микова Е.В. Анализ видов профессиональной деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг. // Право и образование. 2007. № 9.С. 159 - 165.
34. Постатейный комментарий: Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» /Авт. кол. : К. П. Беляев, Б. М. Гонгало, В. А. Захаров и др.; Под ред. Б. М. Гонгало, П. В. Крашенинникова. 3-изд., испр. и доп. М.: Статут, 2006. 302 с.
35. Андреев С. Е. Комментарий к Федеральному закону О несостоятельности (банкротстве). М., 2005. 336 с.
36. Комментарий к Федеральному закону О несостоятельности (банкротстве) /Авт. кол.: С. Е. Андреев, В. В. Залесский, Н. М. Колосова ; Отв. ред. В. В. Залесский ; Общ. ред. М. Ю. Тихомиров. М., 2006. 617 с.
37. Вострикова Л.Г. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1: В ред. ФЗ от 21 июля 2005 г. № 106-ФЗ: По состоянию на 1 января 2006 г. М.: Юстицинформ, 2006. 192 с.
38. Братко А.Г. Банковское право: Курс лекций. М.: ЭКСМО, 2006. 704 с.
39. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. М.: Юнити-Дана, 2007. 543 с.
40. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. М.: Юристъ, 2007. 591 с.
Материалы судебной практики
41. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 26.11.2002 N 5169/02 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2003. N 3.
42. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.04.2004 N 1560/04 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2004. N 9.
43. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.08 2004 г. N 84 «О некоторых вопросах применения арбитражными судами статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2004. N 10.
44. Письмо ВАС РФ от 2.11.1994 г. N С1-7/ОП-742 «О заключении договоров обособленными подразделениями» // Хозяйство и право. 1994. N 12.
45. Приложение к письму ВАС РФ от 11.04.1994 г. N С1-7/ОП-234 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с ответственностью коммерческих банков и их клиентуры за нарушение правил совершения расчетных операций // Вестник ВАС РФ. 1994. N 6.
46. Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 12.02.2003 по делу N А58-2090/02-Ф02-198/03-С2 // Текст см.: ИПС КонсультантПлюс.
47. Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 04.02.2004 по делу N А28-150/2003-381/6 // Текст см.: ИПС КонсультантПлюс.
Приложения:
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
г. ________________ "___"_________ ____ г.
______________________________________, именуем__ в дальнейшем
(наименование организации)
"Финансовый агент", в лице ______________________________________,
(должность, Ф.И.О.)
действующего на основании ______________________, с одной стороны,
(Устава, доверенности)
и _______________________________________________________________,
(наименование организации, уступающей денежное требование)
именуем__ в дальнейшем "Клиент" ("Кредитор"), в лице
____________________________________________________, действующего
(должность, Ф.И.О.)
на основании _________________________________, с другой стороны
(Устава, доверенности)
вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику) - ____________________________________,
(наименование организации - должника)
вытекающего из предоставления Клиентом ___________________________
__________________________________________________________________
(товаров, выполнения им работ или оказания услуг)
Должнику (далее - денежное требование), а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.
1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: ___________________________
_________________________________________________________________,
(договор Клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда, иные документы, подтверждающие наличие требования)
и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.
1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.
1.4. Финансовый агент покупает денежное требование Клиента к должнику в следующем размере: ____________________________________
_________________________________________________________________.
(сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)
1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: ______________________________________________.
1.6. Указанные в п. 1.5 настоящего Договора денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: ______________
_________________________________________________________________.
1.7. Последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.
2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМ АГЕНТОМ
2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.
3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН ПЕРЕД ДОЛЖНИКОМ
3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.
3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательства того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.
3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.
3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.
4. ПРАВО ФИНАНСОВОГО АГЕНТА НА СУММУ,
ПОЛУЧЕННУЮ ОТ ДОЛЖНИКА
4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую согласно п. 1.5 настоящего договора Финансовый агент приобрел требование.
4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.
4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, Стороны будут руководствоваться положениями действующего законодательства РФ.
5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до его полного исполнения Сторонами.
5.3. Настоящий договор составлен в _____ экземплярах, по _____ для каждой из Сторон.
5.4. Настоящий договора может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
6. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Клиент: ______________________________________________________
__________________________________________________________________
Финансовый агент: ____________________________________________
__________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН:
Клиент Финансовый агент
_____________________ _________________________
М.П. М.П.
Договор о кредитной линии (для кредитования лизинговых операций)
г. ___________ "___"_____________ ____ г.
АКБ "___________", именуем__ в дальнейшем "Кредитор", в лице ___________, действующ___ на основании ___________, с одной стороны, и __________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице ______________, действующ___ на основании __________, с другой стороны, совместно именуемые "стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредиты в течение срока с ______ по ______ в общей сумме, не превышающей _____ (__________) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные в рамках настоящей кредитной линии кредиты и уплатить проценты по ним.
1.2. Для учета выдаваемых кредитов Заемщику открыт ссудный счет N ______.
1.3. Кредиты выдаются в следующем порядке: Заемщик направляет Кредитору письменную заявку. В заявке Заемщик указывает сумму кредита, срок пользования кредитом, процентную ставку по кредиту. Указанные заявки согласуются с Кредитором в течение срока не более ___ (________) рабочих дней. В течение указанного срока после согласования всех вопросов по заявке стороны заключают в рамках настоящего Договора отдельный кредитный договор, в котором определяется срок пользования каждой конкретной суммой (дата выдачи и дата возврата) и другие условия.
Под датой выдачи кредита в настоящем договоре понимается дата, когда соответствующая сумма должна быть зачислена на расчетный счет Заемщика, а под датой возврата кредита - дата, когда соответствующая сумма должна быть зачислена на корреспондентский счет Кредитора.
1.4. Кредит (часть кредита) может быть выдан только в рабочий день в течение срока действия кредитной линии.
Общая сумма всех полученных Заемщиком средств (лимит выдачи) не может превышать лимита кредитной линии, определенного в п. 1.1 настоящего Договора.
1.5. Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты за пользование каждой полученной суммой кредита по ставке, определенной в каждом конкретном кредитном договоре.
1.6. С просроченной задолженности по кредитам и суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитами Заемщик уплачивает повышенные проценты по ставке, равной удвоенной процентной ставке по кредиту, определенной конкретным кредитным договором, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
1.7. Объектами кредитования являются лизинговые операции, проводимые Заемщиком.
1.8. Цель кредитования: финансирование лизинговых операций (приобретение и монтаж оборудования для передачи его в лизинг, оказание дополнительных услуг по договору лизинга).
2. ОБЩИЙ ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО КРЕДИТАМ
2.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредиты на условиях, предусмотренных настоящим Договором, путем перечисления соответствующих сумм на расчетный счет Заемщика в срок, определенный конкретными кредитными договорами. Заемщик обязуется погасить выданные ему кредиты в сроки, определенные кредитными договорами (но не позднее срока окончания кредитной линии), путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.
2.2. Все расчеты по настоящему Договору и договорам, заключенным в его рамках, должны осуществляться в срок, в сумме, указанной в п. 1.1 настоящего Договора. Право Кредитора требовать платежа по настоящему Договору не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Кредитору.
2.3. Настоящий Договор предусматривает право Заемщика погашать кредиты досрочно полностью или частично. Частичный платеж может быть осуществлен Заемщиком в любой рабочий день при условии, что Заемщик предупредит Кредитора о своем намерении за ___ (______) рабочих дня.
2.4. Кредитор осуществляет подсчет суммы кредитов, выданных Заемщику и причитающихся к выдаче, ведет учет задолженности Заемщика по настоящему Договору как в части полученных им кредитов (основного долга), так и в части процентов, иных сборов, осуществляет учет иных взаимных обязательств, делает соответствующие расчеты и заключения.
2.5. Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору обусловленные конкретными кредитными договорами проценты за пользование кредитом, если в кредитных договорах не определены иные условия уплаты процентов.
2.6. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты, следующей за днем зачисления кредитных средств на счет Заемщика, и заканчивается датой зачисления всей суммы кредита на счет Кредитора. Документальным основанием для расчета процентов служат выписки с расчетного (текущего, ссудного) счета Заемщика у Кредитора. При расчете процентов за кредит принимается количество дней в году: 365 (триста шестьдесят пять) или 366 (триста шестьдесят шесть), если год является високосным; количество дней в месяце - в соответствии с календарем. Проценты по каждому выданному кредиту рассчитываются Кредитором в соответствии с условиями кредитного договора (за фактическое время пользования кредитом (за реальный срок пользования кредитом в течение месяца, в котором действует кредитный договор) и на дату окончательного погашения кредита). Начисление процентов производится Кредитором ежемесячно в конце месяца, начиная с ___-го числа и по последний рабочий день месяца включительно, и на дату окончательного погашения кредита.
2.7. При условии ежемесячной уплаты процентов Заемщик перечисляет платежным поручением сумму процентов за период, начиная с ___-го числа (а в случае, если это выходной или праздничный день, - со следующего за ним рабочего дня каждого месяца, за который производится начисление) по __-ое число следующего за ним месяца включительно. При условии уплаты процентов одновременно с суммой кредита - на дату погашения кредита.
2.8. В день, следующий после наступления соответствующего срока платежа, определенного в п. 2.7 настоящего Договора, Кредитор имеет право погашать основную сумму кредита, проценты по кредиту, задолженности по кредиту и процентам с любого открытого у Кредитора счета, принадлежащего Заемщику, без дополнительного согласия последнего.
2.9. При досрочном полном или частичном погашении кредита Заемщиком Кредитор в первую очередь списывает сумму процентов, начисленную на дату погашения, а остаток средств списывает на погашение основной суммы кредита. При частичном досрочном погашении кредита проценты начисляются на остаток от основной суммы кредита за срок, остающийся до полного погашения кредита.
В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентов за пользование им (включая повышенные проценты) все суммы, выплачиваемые Заемщиком в погашение указанной задолженности, направляются вначале на погашение долга по процентам, а затем засчитываются в счет возврата предоставленного кредита.
2.10. Просрочка уплаты процентов начинается после окончания периода выплаты, указанного в п. 2.7 настоящего Договора, если в конкретном кредитном договоре не определен иной порядок выплаты процентов. При просрочке возврата Заемщиком любого полученного кредита Кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредитов и взыскать причитающиеся ему суммы с Заемщика в порядке, установленном действующим законодательством. Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в распоряжении Кредитора.
3. КОНТРОЛЬ СО СТОРОНЫ КРЕДИТОРА
3.1. В процессе кредитования Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредитов и их обеспеченность.
3.2. Для реализации контрольных прав Кредитора, указанных в п. 3.1 настоящего Договора, Заемщик обязуется предоставлять Кредитору следующие документы: