Денежное обращение. Количество денег, необходимое для обращения

Содержание:
Введение……………………………………………………………
1. Денежное обращение
1.1. Понятие денежного оборота и денежного обращения
1.2. Понятие безналичного денежного оборота и система безналичных расчетов
1.3. Понятие налично-денежного оборота
2. Количество денег, необходимое для обращения
Заключение
Список использованной литературы

Денежное обращение. Количество денег, необходимое для обращения

- расчеты аккредитивами.
Расчеты между юридическими лицами проводят банки и другие кредитные организации. А между банками – расчетно-кассовые центры ЦБ РФ.
Подходы к определению широко используемого в нормативных актах понятия «безналичных расчетов» различны. По мнению М.М. Усоскина, безналичными являются расчеты посредством перевода денег с одного счета на другой счет в банке с помощью различных кредитных операций или зачетом встречного требования9.
Э.Г. Полонский и Е.С. Компанеец определяют безналичный расчет как «проводимый записью в документах, а не уплатой наличных денег»10.
Эту точку зрения поддерживает В.А. Белов, который, основываясь на анализе литературы 20-х годов, делает весьма интересное замечание о том, что тогда подобные расчеты именовались «безденежными»11.
Сказанное позволяет сделать вывод о том, что при безналичных расчетах в качестве средства платежа используется имущество в форме абстрактного, безусловного и не ограниченного сроком права требования к банку о выдаче (выплате) по первому требованию денег (право на деньги), зафиксированного посредством бухгалтерских записей, ведущихся банком.
В последнее время получили широкое распространение расчеты электронными деньгами с использованием одной из платежных систем, зарегистрированных в Интернете (Webmoney Transfer, CyberPlat, PayCash, Instant и др.).
Электронные деньги – это серии зашифрованных наборов символов, заменяющие банковские купюры и монеты. Как средство платежа и накопления электронные деньги представляют собой информацию о количественном выражении стоимости денежного эквивалента12.
В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:
1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;
2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
Вывод: Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на безналичные, и наоборот. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и вместе с ним образует единое денежное обращение страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.
2. Структура и назначение денежного обращения
В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:
1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебрянные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);
2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.
Выпуск как бумажных так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами (см.рисунок).
Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.
Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.
Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.
В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий.
Ни среди экономистов ни среди государственных должностных лиц не существует единого мнения о том, из каких отдельных элементов состоит денежное предложение в экономике В узком смысле предложение денег, обозначаемое М1,состоит из 2 элементов: (1)Наличность, то есть металлические и бумажные деньги находящиеся в обращении . (2)Чековые вклады, то есть вклады в коммерческие банки, различных сберкассах или сберегательных учреждениях, на которые могут быть выписаны чеки.
М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.
М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты в специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются в том, что в состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.
Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.
Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами краткосрочных ценных бумаг.
Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.
Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.
Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между наличным и безналичным оборотом в нашей стране следовало бы перейти к их активному использованию.
В настоящее время в России денежный агрегат М2 расчитывался как сумма следующих показателей:
М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, сумма депозитов равна средствам на счетах предприятий и вкладам населения в коммерческих банках плюс вклады населения в сбербанках (срочных и до востребования).
В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:
1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;
2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
3. Количество денег, необходимое для обращения
Люди нуждаются в деньгах как в средстве обращения, т.е. для приобретения товаров и услуг. Домашним хозяйствам нужны деньги, чтобы купить товары, заплатить долги и оплатить коммунальные услуги. Предприятиям нужны деньги для оплаты труда, материалов и энергии. Необходимые для всех этих целей деньги называются спросом на деньги для сделок. Количество денег, необходимых для заключения сделок, определяется стоимостью валового национального продукта (ВВП). Чем больше производство продукта, тем больше требуется денег для заключения сделок.
Спрос на деньги для сделок измеряется пропорционально стоимости валового национального продукта. Есть еще один показатель влияющий на количество необходимых для сделок денег, - это скорость их оборота. Если каждая денежная единица делает в год 3 оборота, то количество денег, необходимых для сделок, будет втрое меньше, чем сумма цен товаров и услуг.
Существует формула денежного обращения, определяющая количество денег в обращении:
Количество денег = сумма цен всех товаров и услуг/число оборотов одной денежной единицы = стоимость ВНП (количество оборотов одной денежной единицы)
Из формулы видно, что, во-первых, количество необходимых денег зависит от размера произведенного продукта и цен на товары (с ростом ВНП и цен должно увеличиваться и количество денежных знаков); во-вторых, увеличение количества денежных знаков при неизменном ВНП приведет к росту цен13.
В свой расчет можно включить не только наличные деньги, но и деньги с бессрочного вклада и срочные вклады. При нехватки можно причислить облигации, которые можно продать, золотые вещи.
Другой случай если мы пошли в магазин и покупаем продукты для дома, мы рассчитываем только на ту сумму, которая у нас есть наличными и совсем не рассчитываем на те деньги, которые лежат на срочном вкладе, и тем более на облигации и золотые вещи. Таким образом, суммы денег, которыми располагает население, можно считать по-разному. Но как же делать свои расчеты Центральному банку или другим финансовым учреждениям?
Центральные банки рассчитывают объем денежной массы в двух основных вариантах и публикуют их в виде показателей М 1 и М 2.
М 1 – это сумма наличности плюс бессрочные (текущие) вклады. Показатель М 1 предназначен для измерения объема фактических средств обращения, поэтому он относится к денежной массе в узком смысле.
М 2 – это М 1 плюс небольшие срочные вклады.
М 2 – это денежная масса в широком смысле. При помощи М 2 пытаются измерить запас высоколиквидного имущества, которым владеет население и которое при определенных условиях может превратиться в деньги.
При некоторых расчетах применяют и М 3. М 3 – это М 2 плюс облигации государственных займов, сертификаты.
Спрос на количество денег в обращении определяется воздействием нескольких факторов. Во-первых, количество денег в обращении зависит от объема номинального ВНП. Чем больше товаров и услуг производится в стране, тем большее количество денег необходимо (при заданной скорости их оборота) для обслуживания сделок. Количество денег для сделок можно определить, разделив номинальный ВНП на скорость оборота денежной массы. В данном смысле, чем больше объем ВHП, тем больше требуется денег.